Vorbereitung auf das Bankgespräch Praxistipps für die Existenzgründung Gründertag 2018

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1 Vorbereitung auf das Bankgespräch Praxistipps für die Existenzgründung Gründertag November 2018 Torsten Damköhler Berater für Gewerbe und Freie Berufe Lippe VerbundVolksbank OWL eg

2 KFW Gründungsmonitor 2017 Die Zahl der Existenzgründer ist im Jahr 2016 auf deutlich gefallen Personen weniger als Neuer Tiefstand.

3 KFW Gründungsmonitor 2017 Unverändert: Jeder fünfte Gründer ist ein Digitaler Gründer. Die Zahl der Vollerwerbsgründer fällt unter das Vorjahrestief von auf (-14%). Das vierte Jahr in Folge hohes Niveau Frauen an der Gründungstätigkeit, im Nebenerwerb.

4 Idealer Ablauf der Existenzgründungsfinanzierung 1. Kontaktaufnahme: Existenzgründer (EXGR) und Bank 3. erstes Gespräch zwischen EXGR und Bank 5. positive Entscheidung der Bank 7. bankinternes Genehmigungsverfahren 2. Einreichung des vollständigen Existenzgründungs -konzept 4. Entscheidung über die Begleitung des Vorhabens 6. Ausarbeitung detaillierter Finanzierungsplan 4

5 Kreditentscheidungsprozess Kreditanfrage Informationsaufbereitung und -analyse Sicherheiten Ratingermittlung Kapitaldienstfähigkeit Kreditentscheidung Konditionsgestaltung 5

6 Idealer Ablauf der Existenzgründungsfinanzierung 1. Kontaktaufnahme: Existenzgründer (EXGR) und Bank 3. erstes Gespräch zwischen EXGR und Bank 5. positive Entscheidung der Bank 7. bankinternes Genehmigungsverfahren 2. Einreichung des vollständigen Existenzgründungs -konzept 4. Entscheidung über die Begleitung des Vorhabens 6. Ausarbeitung detaillierter Finanzierungsplan 8. Beantragung Fördermittel/ Bürgschaft 10.Unterzeichnung der Kontoeröffnungs-, Kredit-und Sicherheitenverträge 9. KfW/NRW Bank refinanziert den Kredit mit günstigen Refinanzierungszinsen 6

7 Erfolgsfaktoren für das GO Überzeugende Idee und Präsentation Positive Diskussion der Chancen- und Risiken Erfolgsversprechende Rentabilität Faire Risikoverteilung (Eigenkapital Faustformel: %, Sicherheiten, Fremdkapital) Gemeinsame Abstimmung über das Finanzierungskonzept (Eigenkapital, Bankdarlehen, Fördermittel.) 7

8 Tipps fürs Bankgespräch Vorbereitung Keine Verträge vor dem ersten Bankgespräch abschließen! (Öffentliche Fördertöpfe bleiben sonst verschlossen) Empfehlung: vorab aussagekräftige Unterlagen einreichen Im Gespräch: Gute Kenntnis des Konzeptes und der Planzahlen Überzeugen Sie mit Ihrer Idee Ggfs. Unterstützung durch Steuer-/Unternehmensberater Eigene Fragen an die Bank? Vorbereiten 8

9 Praxistipps für die Existenzgründung erforderliche Unterlagen Das persönliche Umfeld des Existenzgründers: Lebenslauf kaufmännische und fachliche Qualifikation incl. Nachweise (Abschlüsse, Meisterbrief u.a.) Führungserfahrung / Belastbarkeit Letzte Einkommensteuererklärung mit Bescheid Vermögens- und Schuldenübersicht Erfahrungen aus der privaten Kontoverbindung familiäre Unterstützung 9

10 Was einen guten Gründer ausmacht: Know-how und Marktkenntnis im Fachgebiet ggfls. Marketing & Führungskompetenz fachliche Kompetenz Persönlichkeit Beharrlichkeit Risikobereitschaft Belastbarkeit stabiles Umfeld etc. Tragfähigkeit unternehmerischer Risiken geordnete wirtschaftliche Verhältnisse Bonität Kaufmännische Kompetenz 10 Kenntnisse in Preiskalkulation & Controlling ggfls. Einbindung externer Expertise

11 Wichtig bei der Vorstellung der Idee: Wie soll das Unternehmen erfolgreich sein? Strategie Was bietet man dem Kunden, was andere nicht bieten? USP Zielgruppe Wer sind die Kunden? Wie werden diese erreicht / begeistert? Was bietet man dem Kunden, was andere nicht bieten? Konkurrenz Planung Wieviel Umsatz / Gewinn ist realistisch? Was muss man mindestens erreichen? 11

12 Praxistipps für die Existenzgründung Unternehmens-und Existenzgründungskonzept Wettbewerbssituation Zukunftsaussichten Persönliche Voraussetzung Rechtsform Organisation Marketing Konzept Business-Plan Standortwahl Gesprächsidee Produktionsfaktoren Markteinschätzung 12

13 Praxistipps für die Existenzgründung erforderliche Unterlagen Die konzeptionellen Unterlagen des Existenzgründers: Umsatz- und Ertragsplanung für die ersten 3 Jahre Rentabilitätsberechnung / -vorschau Liquiditätsplan ggf. Unterlagen des zu übernehmenden Unternehmen Bilanzen, betriebswirtschaftliche Auswertungen sowie evtl. vorliegende Übernahmegutachten. Investitionsplan; Finanzierungsplan inkl. Betriebsmittel Sicherheiten 13

14 Praxistipps für die Existenzgründung erforderliche Unterlagen Wie sollen die Unterlagen aufbereitet sein? Schriftlich Daten vollständig offenlegen klare und nachvollziehbare Ausführungen knappe, prägnante Form übersichtlich und gut gegliedert aussagekräftig und informativ 14

15 Praxistipps für die Existenzgründung Vorbereitung ist die halbe Miete... ggf. Steuer-/Unternehmensberater etc. zum Kreditgespräch mit einladen die Unternehmenssituation argumentativ gut vorbereitet darlegen können (Stärken und Schwächen des Betriebes kennen) das Gesprächsziel immer vor Augen haben über die Bewertung der Sicherheiten offen sprechen 15

16 Praxistipps für die Existenzgründung Typische Fehler eines Existenzgründers aus der Bankpraxis Zeitdruck & Unterschätzung des erforderlicher Zeiteinsatz fehlendes Bewusstsein der Risiken für die persönliche Existenz unzureichende Auseinandersetzung mit dem Vorhaben 16

17 Praxistipps für die Existenzgründung Typische Fehler eines Existenzgründers aus der Bankpraxis falsche Einschätzung des Umsatzes, Startkapital und Kosten & kein Einsatz von Eigenkapital/privaten Vermögen deutliche kaufmännische Defizite fehlende familiäre Unterstützung bei dem Vorhaben 17

18 Gründertag 2018 Resümee

19 Resümee schlüssige Dokumentation der fachlichen und kaufmännischen Qualifikation des / der Gründer realistische Annahmen und Prognosen gute Kenntnis des Konzeptes und der Planzahlen gute Kenntnisse über Markt und Wettbewerb klarer Überblick über den Finanzbedarf und das zur Verfügung stehende Eigenkapital offener Informationsaustausch ohne Vorbehalte 19

20 Resümee natürliches, authentisches Auftreten Fragen des Bankbetreuers konkret beantworten eigene Fragen an die Bank? vorbereiten 20

21 Unsere Unterstützung für Existenzgründer Netzwerke Informationsmappe für Existenzgründer Branchenbriefe Existenzgründungsfinanzierung Beratung zu Förderprogrammen 21

22 Wir freuen uns auf Sie! Torsten Damköhler Berater für Gewerbe und Freie Berufe Lippe Bismarckstraße Detmold Telefon: Telefax: