Bürgschaftsbank Bayern GmbH. Den Start sichern mit Bürgschaften

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1 Bürgschaftsbank Bayern GmbH Den Start sichern mit Bürgschaften

2 Bürgschaftsbank Bayern Die Bürgschaftsbank Bayern ist eine Selbsthilfeeinrichtung der gewerblichen Wirtschaft zum Zwecke der Mittelstandsförderung. Gesellschafter sind im wesentlichen Kammern und Verbände. Ursprünglich in den 1950er Jahren als Kreditgarantiegemeinschaften gegründet, agiert die Bürgschaftsbank Bayern nun seit 2007 in der jetzigen Form. Zum beläuft sich der Bürgschaftsbestand auf rd. 311 Mio Stückzahl verbürgter Kreditbetrag (in Mio. ) 2

Ursprünglich in den 1950er Jahren als Kreditgarantiegemeinschaften gegründet, agiert die Bürgschaftsbank Bayern nun seit

3 Förderauftrag Wir fördern wirtschaftlich sinnvolle Vorhaben für Kleine und Mittlere Unternehmen (KMU) aus den Bereichen Handel Handwerk Hotel und Gaststätten Garten- und/oder Landschaftsbau bei nicht ausreichenden Sicherheiten. 3

den Bereichen Handel Handwerk Hotel und Gaststätten

4 Bürgschaftsquote Wir übernehmen Bürgschaften bis zu max. 80 %, lediglich bei überwiegendem Betriebsmittelbedarf bis zu max. 70 %. 4

5 Die modifizierte Ausfallbürgschaft DAS PRODUKT für jede Unternehmensphase! Nachfolge Existenzfestigung Existenzsicherung Existenzgründung 5

6 Voraussetzungen Der Unternehmer ( sog. tätige Beteiligung ) verfügt über die notwendige fachliche und kaufmännische Eignung. Es handelt sich um ein wirtschaftlich sinnvolles Vorhaben. Die wirtschaftlichen Verhältnisse (sowohl privat als auch betrieblich) sind geordnet. Die Kapitaldienstfähigkeit ist unter Berücksichtigung einer angemessenen Unternehmerentlohnung gegeben. Sicherheiten stehen nicht in ausreichendem Umfang zur Verfügung 6

Es handelt sich um ein wirtschaftlich sinnvolles Vorhaben.

7 Existenzgründung Neugründung Betriebsübernahme tätige Beteiligung Franchise 7

8 Beispiel für Existenzgründung Eröffnung eines Ladens im Franchise-System Investitionen (TEUR) Finanzierung (TEUR) Ein-/Umbauten 33 Eigenmittel 19 Einrichtung 93 Öffentliche Fördermittel 152 *) Warenausstattung 35 KK-Kredit Ihrer Hausbank 6 *) Franchisegebühr 10 Avalkredit Ihrer Hausbank 8 *) Betriebsmittel 6 Mietkaution *) mit 80%iger Bürgschaft der BBB 8

Fördermittel 152 *) Warenausstattung 35 KK-Kredit Ihrer Hausbank 6 *) Franchisegebühr 10

9 Existenzfestigung Erweiterungsmaßnahmen Ersatzinvestitionen Warenlageraufstockung Betriebsmittelbedarf 9

10 Beispiel Existenzfestigung Anschaffung von Maschinen und Bereitstellung von Betriebsmitteln Investitionen (TEUR) Finanzierung (TEUR) Bauliche Investitionen 10 Maschinen 150 Betriebsmittel Eigenmittel 30 Öffentliche Fördermittel 130 *) KK-Kredit Ihrer Hausbank 10 *) 170 *) mit max. 80%iger Bürgschaft der BBB 10

10 Maschinen 150 Betriebsmittel 10 170 Eigenmittel 30 Öffentliche Fördermittel

11 Betriebsmittel- und Avalbedarf Kontokorrentkredit Betriebsmitteldarlehen Saisonkreditlinien Projektfinanzierungen Universalrahmen Avalrahmen Mängelgewährleistung Anzahlung Vertragserfüllung Mietkaution 11

Projektfinanzierungen Universalrahmen Avalrahmen

12 Beispiel Betriebsmittel Warenlageraufstockung und gestiegener Vorfinanzierungsbzw. Avalbedarf Investitionen (TEUR) Finanzierung (TEUR) Warenlageraufstockung 200 Öffentliche Fördermittel 200 *) Betriebsmittel 300 KK-/Avalkredit Ihrer Hausbank 300 *) *) mit 70%iger Bürgschaft der BBB 12

Avalbedarf Investitionen (TEUR) Finanzierung (TEUR) Warenlageraufstockung

13 Existenzsicherung Ersatzinvestitionen Rationalisierung Umschuldung bestehender Lieferantenverbindlichkeiten Liquiditätssicherung 13

14 Fazit Verbürgbar sind nahezu alle Arten von Krediten: Hausbankdarlehen öffentliche Förderdarlehen (z.b. LfA Förderbank Bayern oder KfW Mittelstandsbank) Kontokorrent- und Avalrahmen Leasingfinanzierungen Ausgeschlossen sind: Ablösung bestehender Bankverbindlichkeiten Sanierungskredite 14

LfA Förderbank Bayern oder KfW Mittelstandsbank) Kontokorrent- und

15 Antragsweg nach dem Hausbankprinzip Hausbank für Informationen und Unterlagen: Ansprechpartner Ihrer Bank: Marktfolge Markt Kreditvertrag Bürgschaftsantrag Bürgschaftsurkunde Kreditantrag + Unterlagen Kreditnehmer Bürgschaftsbank Bayern 15

Marktfolge Markt Kreditvertrag Bürgschaftsantrag

16 Vorteile der Bürgschaft der BBB Verbesserung von Zinskonditionen Know-How und Erfahrung auf Spezialgebieten persönliche Beurteilung (ggf. Betriebsbesichtigung) hohe Flexibilität 16

17 Absicherung des Bürgschaftskredits Persönliche Haftung im Rahmen des Vorhabens finanzierte Gegenstände Todesfallabsicherung Heranziehung freier Vermögenswerte 17

18 Konditionen einmalig: Haftungsfondsbeitrag i. H. v. 1 % des zu verbürgenden Kreditbetrags jährlich wiederkehrend (zum Stand per des Vorjahres): - bei Investitionen 1 % des noch verbürgten Kreditbetrags - bei Betriebsmitteln risikoadjustierte Bepreisung (1,25 % - 2 %) Sondertilgungen immer möglich jederzeitige Rückgabe der Bürgschaft 18

des Vorjahres): - bei Investitionen 1 % des noch verbürgten Kreditbetrags - bei

19 Checkliste Rechtliche Grundlagen: Miet-/Pachtvertrag, zumindest Angaben zu den räumlichen Verhältnissen wesentliche Verträge (z. B. Franchise-,Unternehmensübernahme-,Grundstückskaufvertrag) HR-Auszug und Gesellschaftsvertrag samt Satzung Sämtliche Verträge sind falls noch nicht vorliegend als Entwurf ausreichend. Betriebliche Zahlen: Umsatz- und Ertragsvorschau für mindestens zwei volle Geschäftsjahre JAe der letzten zwei Jahre oder Einnahmen-/Überschussrechnung samt betrieblichem Status aktuelle BWA samt Summen- und Saldenliste (mit Vorjahresvergleichszahlen) Private Vermögenssituation: Selbstauskunft des Antragstellers/ der Antragstellerin samt Ehegatten Sonstige Unterlagen: Unternehmens- und Vorhabensbeschreibung sowie kurzer beruflicher Werdegang Kapitaldienstaufstellung (betrieblich und privat) samt Absicherung Grundbuchauszüge inkl. Wertermittlung Ihrer Bank 19

Betriebliche Zahlen: Umsatz- und Ertragsvorschau für mindestens zwei volle Geschäftsjahre JAe der letzten zwei Jahre oder Einnahmen-/Überschussrechnung samt betrieblichem Status aktuelle BWA samt

20 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Ihre Ansprechpartner: Team Süd (Oberbayern/Niederbayern) Team Nord (Franken/Oberpfalz/Schwaben) Dipl.-Kfm. Wolfgang Wünsch (Geschäftsführer) Dipl.-Kffr. Andrea Wenninger (Geschäftsführerin) Telefon: (0 89) Telefon: (0 89) Anna-Elisabeth Rohrmoser (Kreditreferentin) Matthias Heller (Kreditreferent) Telefon: (0 89) Telefon: (0 89) Sarah Dümpelmann (Kreditreferentin) Telefon: (0 89) Bürgschaftsbank Bayern GmbH, Max-Joseph-Straße 4, München Telefon: (0 89) Telefax: (0 89) Internet: Fassung

de Anna-Elisabeth Rohrmoser (Kreditreferentin) Matthias Heller (Kreditreferent) Telefon: (0 89) 54 58 57-21 Telefon: (0 89) 54 58 57-31 E-Mail: anna-elisabeth.rohrmoser@bb-bayern.de E-Mail: matthias.

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