Voller Energie mit einer Direktversicherung

Transkript

1 Vermögenswirksame Leistungen (VL) Voller Energie mit einer Direktversicherung (DV) Arbeitnehmerinformationen zur DV anstatt VL

2 Hallo.

3 Vermögenswirksame Leistungen Eine gute Sache Bestimmt kennen Sie vermögenswirksame Leistungen (VL)? Oder erhalten Sie bereits welche? VL, das sind freiwillige Zusatzleistungen des Arbeitgebers, die Sie als Arbeitnehmer/-in dabei unterstützen, zusätzlich Vermögen für später aufzubauen. Gewährt Ihnen Ihr Arbeitgeber VL, erhalten Sie bis zu 40 monatlich zusätzlich als Extra zum Bruttogehalt. Ihr Arbeitgeber überweist die VL dann direkt beispielsweise in Ihren Bausparvertrag oder Ihren Fondssparplan. Aber dieses Extra bringt auch Nachteile mit sich: Der VL-Betrag wird zum Bruttogehalt dazugerechnet, d. h., er ist steuer- und sozialabgabenpflichtig. Der Sparbeitrag in geeignete VL-Produkte (beispielsweise einen Bausparvertrag) wird dann aus Ihrem Nettogehalt gezahlt. Auch Ihr Arbeitgeber muss auf den gezahlten VL-Betrag ggf. Sozialversicherungsbeiträge entrichten. Die Lohnnebenkosten werden so erhöht. Eine staatliche Förderung beispielsweise in Form der Arbeitnehmersparzulage kommt oft aufgrund der niedrigen Einkommensgrenzen (für Singles im Jahr 2008 z. B ) gar nicht in Betracht.

4 Clever: Verwenden Sie die VL für eine Direktversicherung Nutzen Sie den vom Arbeitgeber ursprünglich bereitgestellten VL-Betrag für eine Direktversicherung (DV) der betrieblichen Altersversorgung. Das bringt Vorteile, die sich für Ihre spätere Betriebsrente sehen lassen können: Die ursprünglichen VL von bis zu 40 werden in die Direktversicherung eingezahlt. Die Beiträge zur Direktversicherung sind steuerund ggf. sozialabgabenfrei 1. Der Beitrag wird somit direkt aus Ihrem Bruttogehalt in die Direktversicherung eingezahlt. Ihr zu versteuerndes Einkommen verringert sich. Somit bauen Sie eine zusätzliche Altersversorgung auf, die zudem grundsätzlich nicht auf das Arbeitslosengeld II angerechnet wird Hartz-IV-Schutz. Mit einer Direktversicherung nutzen Sie einen unkomplizierten und etablierten Weg der betrieblichen Altersversorgung. Bei einem Arbeitgeberwechsel können Sie die Direktversicherung privat weiterführen oder einfach auf den neuen Arbeitgeber übertragen. Auch eine Übertragung des Vertragswertes im Rahmen des Deckungskapitalübertragungsabkommens ist möglich. 1 Bis zu 4 % einer jährlich festgelegten Bezugsgröße (der sogenannten Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung West), zusätzlich sind p. a. steuerfrei, sofern keine pauschalbesteuerte Direktversicherung bespart wird.

5 Das rechnet sich für Sie: Verwendung von VL für eine Direktversicherung. Das folgende Rechenbeispiel einer Entgeltumwandlung zeigt, dass so nicht nur 40, sondern z. B. ganze 90 in Ihre bav eingezahlt werden können ohne nennenswerten Mehraufwand! Beispiel einer Entgeltumwandlung Beispielrechnung 1 Bruttomonatsgehalt + VL + bav-zuschuss (anstatt VL) Beitrag in DV Bisherige Anlage VL in 2.710,00 40,00 VL in DV in 2.710,00 40,00 90,00 Neues Bruttogehalt Lohnsteuer Kirchensteuer Solidaritätszuschlag Sozialversicherungsbeiträge Einzahlung in VL-Vertrag 2.750,00 470,50 42,34 25,87 577,50 40, ,00 443,16 39,88 24,37 558,60 Nettogehalt Differenz 1.593, ,99 0,20 Bei einem Beitrag von 90 bleibt Ihr Nettoverdienst nahezu gleich! 1 Beitrag in DV = Höhe der Entgeltumwandlung gemäß Zahlungsweise. Differenz: effektiver Einsatz gemäß Zahlungsweise. Berechnungsgrundlagen: Steuerklasse 1, Kirchensteuersatz 9 %, Krankenversicherungssatz 14,8 % + 0,9 % Arbeitnehmerzuschlag, monatlicher Freibetrag 0, Kinder auf Lohnsteuerkarte 0 (Stand der Berechnung: ).

6 Bitte weitersagen: Pluspunkte für Ihren Arbeitgeber Ihr Arbeitgeber zahlt auf den VL-Beitrag in die Direktversicherung keine Sozialversicherungsbeiträge und spart damit ggf. Lohnnebenkosten. Zudem kann er die Beiträge in die Direktversicherung als Betriebsausgaben geltend machen. Die Umsetzung Ihres Anspruchs als Arbeitnehmer auf eine Entgeltumwandlung ist möglich. Ihr Arbeitgeber hat nur einen sehr geringen Verwaltungsaufwand. Es entstehen keine zusätzlichen Gebühren, insbesondere keine Kosten für Verwaltung und Insolvenzsicherung. 6

7 Gute Nachrichten für Ihre Zukunft Die Verwendung von VL in eine Direktversicherung ist einfach. Ihr Arbeitgeber und Sie vereinbaren die Nutzung der VL zu Gunsten Ihrer Direktversicherung entweder im Rahmen einer Entgeltumwandlung oder durch Verzicht auf die VL. Ihr Arbeitgeber schließt den Vertrag für Sie mit ab. Arbeitgeber Versorgungsversprechen Verzichtserklärung auf die VL Vereinbarung zur Entgeltumwandlung Arbeitnehmer Beiträge FREELAX DV Direktversicherung Versicherungsleistung Der Beitrag zur Direktversicherung wird direkt von Ihrem Bruttogehalt abgezogen und vom Arbeitgeber an weitergeleitet. Im Rentenalter sind Leistungen aus der bav für Sie steuerpflichtig doch greifen dann meist niedrigere Steuersätze. Daraus ergibt sich für Sie eine hohe Rentabilität durch Verlagerung der Steuerpflicht in die Leistungsphase. Für in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherte Rentner können Beiträge für Kranken- und Pflegeversicherung fällig werden. 7

8 Renditechancen und Garantien für Sie FREELAX DV ist die Einzel-Direktversicherung von. Als britischer Versicherer besitzt eine größere Investmentfreiheit als deutsche Anbieter. Das ausgeprägte Aktieninvestment sorgt für hohe Renditepotenziale. Zugleich bietet FREELAX DV eine garantierte Erlebensfallleistung. Ein spezieller Glättungsmechanismus, das sogenannte Smoothing, soll Ihnen ein gutes Gefühl geben: Smoothing soll unter normalen Umständen den Einfluss kurzfristiger Kursschwankungen reduzieren. Der Vorteil? Während der Laufzeit mehr Wertstabilität in Ihrem Vertrag. Das Prinzip von Smoothing schematische Darstellung: WERT geglätteter Wert ZEIT ungeglätteter Wert Diese Grafik ist ein Ausschnitt, der Smoothing schematisch unter verschiedenen Marktbedingungen darstellt, und erlaubt keine Rückschlüsse auf individuelle Vertragsverläufe.

9 Ihr Vorteil: FREELAX DV und GROUP DV FREELAX Bereits ab Vertragsbeginn wird ein Teil Ihres Beitrags in Ihren Kapitalaufbau investiert; ein verstärktes Aktieninvestment sorgt dabei für höhere Renditechancen. Durch Integration von Berufsunfähigkeits- und/ oder Hinterbliebenenschutz geben Sie sich und Ihrer Familie Schutz vor existentiellen Risiken. ist dem Deckungskapitalübertragungsabkommen beigetreten. Das bedeutet, dass Ihnen keine erneuten Abschlusskosten entstehen, wenn Sie das Unternehmen wechseln und den Vertragswert übertragen. Außerplanmäßige Zuzahlungen sind in der Regel ab möglich. So können Sie z. B. das Weihnachtsgeld oder auch eine Bonuszahlung als Wachstumsschub in die Direktversicherung einzahlen. Ihre vollgarantierte Rente wird jedes Jahr um 1% erhöht. 9

10 Bei uns sind Sie in guten Händen Tradition 1825 im schottischen Edinburgh gegründet, behaupten wir uns seit nunmehr fast 200 Jahren erfolgreich im Versicherungsmanagement. Größe 7 Millionen Kunden vertrauen uns rund 200 Milliarden an Vermögenswerten an. Und weltweit sind motivierte Mitarbeiter für Standard Life aktiv. Finanzkraft Unabhängige Ratingagenturen stufen uns als gut und sicher ein. Aktuell bewertet uns Standard & Poor s mit dem Rating A (sehr gut) und Moody s mit A1 (gute Qualität). 10

11 Kundennähe Lassen Sie sich von Ihrem Qualitätsvermittler direkt in Ihrer Nähe kompetent beraten. Wir selbst sind in Frankfurt am Main ebenfalls jederzeit gerne unter dieser Nummer für Sie da: Transparenz Wir legen größten Wert darauf, dass Sie Ihren Vertrag und die Bedingungen inklusive der Kostenstruktur bei uns verstehen und dass Sie auf dem Laufenden bleiben. So wissen Sie immer, woran Sie bei uns sind. Insolvenzschutz Kunden, deren Verträge seit dem 1. Dezember 2001 ausgestellt wurden, können in dem unwahrscheinlichen Fall, dass zahlungsunfähig sein sollte, Entschädigungsleistungen über das britische Sicherungssystem FSCS (Financial Services Compensation Scheme) beantragen. 1 0,06 pro Anruf aus dem Festnetz der Deutschen Telekom, ggf. davon abweichender Tarif aus den Mobilfunknetzen. 11

12 Bei Fragen ist Ihr Qualitätsvermittler gerne für Sie da FRDV/VL/D/1003/II/09/08 Wir freuen uns auf Sie. Telefon ( 0,06 pro Anruf aus dem Festnetz der Deutschen Telekom, ggf. davon abweichender Tarif aus den Mobilfunknetzen) Stand: September Versicherung Zweigniederlassung Deutschland der Assurance Limited Lyoner Straße Frankfurt am Main Telefon: ( 0,06 pro Anruf aus dem Festnetz der Deutschen Telekom, ggf. davon abweichender Tarif aus den Mobilfunknetzen) Fax: standardlife.de