Vorsorgeatlas Deutschland Private Vorsorge ist der richtige Weg. Hans Joachim Reinke Vorstandsvorsitzender. Frankfurt am Main, 20.

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1 Vorsorgeatlas Deutschland 2013 Private Vorsorge ist der richtige Weg Hans Joachim Reinke Vorstandsvorsitzender Frankfurt am Main, 20. März 2013

2 Das System der privaten Vorsorge ist der richtige Weg Private Vorsorge ermöglicht ausreichenden Lebensstandard im Alter 43 Prozent der Erwerbstätigen können durch die private Vorsorge im Schnitt ihren Lebensstandard halten.* Riester-Rente ist ein effizienter Baustein der privaten Vorsorge Riester-Rente schließt die Rentenlücke im Schnitt um 301 Euro.* Beispiel UniProfiRente: 43 Prozent des Bestands kommen aus Zulagen und Wertzuwachs.** Niedrigzinsumfeld spricht für die Fondslösung Aufgrund der historisch niedrigen Zinsen steigt in der Altersvorsorge der Bedarf an renditestarken Anlagen mit kontrolliertem Risiko, um eine auskömmliche Rente zu finanzieren. Quelle: * Vorsorgeatlas Deutschland 2013; **Union Investment, eigene Berechnungen; Stand: 28. Februar 2013

3 Riester-Sparer profitieren von der UniProfiRente 43 Prozent des UniProfiRente Bestands (in Mrd. ) kommen aus Zulagen und Wertzuwachs Wertzuwachs Zulagen 1,4 2,0 43 % Angespartes Vermögen 4,6 Quelle: Union Investment, eigene Berechnungen; Stand: 28. Februar 2013

4 Mit der heutigen Riester-Förderung hätten Sparer je nach Startjahr zweistellige Renditen erzielen können p.a.-rendite UniProfiRente ohne Zulage p.a.-rendite UniProfiRente mit Zulage Single p.a.-rendite UniProfiRente mit Zulage Familien mit zwei Kindern 21,0% 19,0% 18,0% 17,0% 15,0% 7,4% 7,9% 7,8% 8,0% 8,4% 5,0% 5,3% 4,9% 4,7% 4,7% 5,5% 10,0% 25,0% 7,4% 13,0% 31,0% Quelle: Union Investment, eigene Berechnungen; Stand: 31. Dezember 2012 Die Rechnung zeigt die jährlichen Renditen, die erreicht würden, hätte ein Sparer im genannten Jahr einen Vertrag mit der heutigen Förderung abgeschlossen und hätte sich die Markthistorie von Beginn des jeweiligen Startjahres bis Ende 2012 exakt wiederholt. Annahmen: Monatlicher Erwerb von Fondsanteilen im Wert von 87,17 (Single) bzw. 91 (Familie, 2 Erwachsene + 2 Kinder nach 2008 geboren); Vertragslaufzeit 30 Jahre; Erwerb von Fondsanteilen immer am Monatsbeginn zum Preis des vorangegangenen Monatsultimo; Kosten UniGlobal / UniEuroRenta): AA: 5% / 3%, VV: 1.2% / 0.6%, Depotgebühr: 10,12 p.a.; Zulagen (sofern berücksichtigt): Single 154 p.a., Familie 908 p.a. (2x x 300 ); Zulage fließt im Mai, Depotgebühren werden im Dezember belastet; die stufenweise Einführung der Förderung gemäß Riestertreppe ist nicht berücksichtigt.

5 Die Rückkehr zur umlagefinanzierten Rente ist keine Alternative Umleitung der Riester-Förderung lediglich ein Zeitgewinn Eine Umleitung der Riester-Zulagen in die gesetzliche Rentenversicherung wäre lediglich ein Zeitgewinn, da dies einer Betragssenkung von geschätzten 0,2 Prozentpunkten entspricht. Beitragserhöhungen mit negativen wirtschaftlichen Folgen Um das Niveau zu erreichen, was derzeit gesetzliche Rente und Riester-Rente erfüllen, müssten die Beiträge deutlich ansteigen. Ein Anstieg etwa um 1 Prozentpunkt mindert das Wirtschaftswachstum in Deutschland grob geschätzt um 0,25 Prozentpunkte und erhöht damit die Zahl der Arbeitslosen um *. *Quelle: Schätzung Prof. Raffelhüschen, Universität Freiburg

6 Der Staatsfonds ist keine Alternative Staatsfonds wird von der Mehrheit abgelehnt Die Bundesregierung lehnt den Staatsfonds aus rechtlichen Bedenken ab. 60 Prozent der Deutschen lehnen verpflichtende Beiträge ab, die mit einem Staatsfonds verbunden wären. Norwegischer Staatsfonds hat keine offizielle Zweckbindung Staatsfonds sind unterschiedlich ausgerichtet. So ist das Paradebeispiel der Kritiker, der Norwegische Staatsfonds, nicht für die Altersvorsorge gedacht, sondern zur Finanzierung von staatlichen Leistungen. Daher können die Mittel anders verwendet werden. Außerdem werden hier keine einzelnen Konten für Anleger verwaltet.

7 Zweckentfremdung oder Fehlallokation staatlicher Vorsorgegelder Platz 1 für Union Investment 1914 Verwendung der Gesetzliche Rentengelder zur Aufrüstung der Kriegsmarine 2009 Verpfändung der für Pensionsansprüche gedachten T-Aktien zur Finanzierung Konjunkturpaket II Bis dato Rücklagenfonds von Rheinland-Pfalz investiert in Anleihen des eigenen Landes

8 Funktionierende Riester-Rente weiter stärken 1. Dynamisierung der Steuerlichen Förderhöchstgrenze analog zur betrieblichen Altersvorsorge 2. Anpassung der Zulagenzahlungen an die Inflation 3. Einbeziehung aller Bevölkerungsgruppen, auch der Selbstständigen 4. Generelle Nachzahlmöglichkeit bei nicht maximalem Eigenbetrag

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