EKG-CHECK ErtragsKraft-Garantie-Check in der Lebensversicherung. Eine Untersuchung der ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH
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- Guido Schuler
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1 EKG-CHECK 2018 ErtragsKraft-Garantie-Check in der Lebensversicherung Eine Untersuchung der ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH Inhaltverzeichnis, Abbildungsverzeichnis, Unternehmensverzeichnis Köln, 6. Dezember 2018
2 EKG-CHECK 2018 IN DER LEBENSVERSICHERUNG 2 INHALT VORWORT 3 AUFBAU UND METHODIK 4 1 ZUSAMMENFASSUNG 5 2 ERTRAGSANFORDERUNGEN Garantiezinsverpflichtungen Zinszusatzreserve Kapitalanlagemanagement Break-Even-Nettoverzinsung 18 3 ERTRAGSKRAFT Nettoverzinsungsmarge Bedeutung weiterer Ergebnisquellen Höhe und Aufteilung der Erträge gemäß MindZV Rechnungszinsbedeckung aus Kapitalerträgen gemäß MindZV Ertragskraft-Garantie-Profil (EKG-Profil) Ertragskraft-Garantie-Quote (EKG-Quote) EKG versus Solvency II Return-on-Revenue (ROR) 40 ANHANG 44 Abkürzungsverzeichnis 44 Verzeichnis/Kürzel der Unternehmen 46 KONTAKT 48
3 EKG-CHECK 2018 IN DER LEBENSVERSICHERUNG STUDIENINFORMATION 3 ABBILDUNGSVERZEICHNIS 2 ERTRAGSANFORDERUNGEN 2.1 Garantiezinsverpflichtungen Entwicklung der Höchsrechnungszinsen (1982 bis 2018) und Anteile der unterschiedlichen Tarifgenerationen an der Deckungsrückstellung im Marktdurchschnitt (2017) Schlüsselzinssätze (Höchstrechnungszins, durchschnittlicher Garantiezins, laufende Verzinsung, Rendite 10-jähriger Bundesanleihen) in der Lebensversicherung (1995 bis 2018) 2.2 Zinszusatzreserve (ZZR) Durchschnittliche Garantieverzinsung im Bestand vor/nach ZZR im Marktdurchschnitt (2016 und 2017) Projektionsrechnungen zur Zinszusatzreserve bis 2030 nach altem und neuem Verfahren (Korridormethode) 2.3 Kapitalanlagemanagement Kapitalanlagerenditen (Nettoverzinsung, laufende Durchschnittsverzinsung) und Zinsanforderungen (Garantiezins nach ZZR) im Marktdurchschnitt (2005 bis 2017) 2.4 Break-Even-Nettoverzinsung Break-Even-Nettoverzinsung im Marktverlauf (2012 bis 2018) Break-Even-Nettoverzinsung für Einzelunternehmen (2016 und 2017) Break-Even-Nettoverzinsung versus EPIFP-Quote für Einzelunternehmen (2017) 3 ERTRAGSKRAFT 3.1 Nettoverzinsungsmarge Nettoverzinsungsmarge im Marktverlauf (2011 bis 2018) Nettoverzinsungsmarge für Einzelunternehmen (2016 und 2017) 3.2 Bedeutung verschiedener Ergebnisquellen Branchen-Rohüberschuss und Zerlegung nach Ergebnisträgern (2008 bis 2017) 3.3 Höhe und Aufteilung der Erträge gemäß MindZV Aufteilung der Erträge gemäß 15 MindZV für Einzelunternehmen (Aufteilung 2017 und Erträge 2016) 3.4 Rechnungszinsbedeckung aus Kapitalerträgen gemäß MindZV Aufteilung der Erträge versus Rechnungszins gemäß 15 MindZV im Marktdurchschnitt (2017)
4 EKG-CHECK 2018 IN DER LEBENSVERSICHERUNG STUDIENINFORMATION Ertragskraft-Garantie-Profil (EKG-Profil) EKG-Profil für Einzelunternehmen (2017) EKG-Profil für die BIG 10 -Anbieter (2016 versus 2017) EKG-Profil für Einzelunternehmen (Mittelwert 2014 bis 2017) 3.6 Ertragskraft-Garantie-Quote (EKG-Quote) EKG-Quote im Marktverlauf (2014 bis 2018) EKG-Quote für Einzelunternehmen (2016 und 2017) 3.7 EKG versus Solvency II HGB-Solvency II-Profil für Einzelunternehmen (2017) 3.8 Return-on-Revenue (ROR) Return-on-Revenue (ROR) im Marktverlauf (2012 bis 2017) Return-on-Revenue (ROR) für Einzelunternehmen (2016 und 2017)
5 EKG-CHECK 2018 IN DER LEBENSVERSICHERUNG STUDIENINFORMATION 5 VERZEICHNIS DER VERSICHERUNGSUNTERNEHMEN (VU) 2017 VU-Name AachenMünchener AachenMünchener Lebensversicherung AG Allianz Allianz Lebensversicherungs-AG Alte Leipziger ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g. Athora Athora Lebensversicherung Aktiengesellschaft AXA AXA Lebensversicherung AG Barmenia Barmenia Lebensversicherung a.g. Basler AG Basler Lebensversicherungs-AG Bayerische Beamten Bayerische Beamten Lebensversicherung a.g. Bayern-Versicherung Bayern-Versicherung Lebensversicherung Aktiengesellschaft Concordia oeco Concordia oeco Lebensversicherungs-AG Condor Condor Lebensversicherungs-AG Continentale Continentale Lebensversicherung AG Cosmos CosmosDirekt Credit Life Credit Life AG Debeka Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit Delta Direkt Delta Direkt Lebensversicherung AG München Deutsche Deutsche Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft Deutsche Ärzteversicherung Deutsche Ärzteversicherung AG DEVK Allgemeine DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft DEVK Eisenbahn DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.g. Dialog Dialog Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft ERGO ERGO Lebensversicherung Aktiengesellschaft ERGO Direkt ERGO Direkt Lebensversicherung Aktiengesellschaft Europa EUROPA Lebensversicherung AG Familienfürsorge Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen Frankfurt Münchener Frankfurt Münchener Lebensversicherung AG Frankfurter Frankfurter Lebensversicherung AG Generali Generali Lebensversicherung Aktiengesellschaft Gothaer Gothaer Lebensversicherung AG Hannoversche Hannoversche Leben HanseMerkur HanseMerkur Lebensversicherung AG HDI HDI Lebensversicherung AG Heidelberger Heidelberger Lebensversicherung AG Helvetia Schw eizerische Helvetia schw eizerische Lebensversicherungs-AG HUK-COBURG HUK-COBURG-Lebensversicherung AG Ideal IDEAL Lebensversicherung a.g. Inter INTER Lebensversicherung AG InterRisk InterRisk Lebensversicherungs-AG Itzehoer Itzehoer Lebensversicherungs-AG Karlsruher Karlsruher Lebensversicherung AG Lebensversicherung v Lebensversicherung von 1871 a. G. München LVM LVM Lebensversicherungs-AG Mecklenburgische Mecklenburgische Lebensversicherung AG Münchener Verein MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung a.g. mylife mylife Lebensversicherung AG Neue Bayer. Beamten Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG neue leben neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft Nürnberger NÜRNBERGER Lebensversicherung AG Öffentliche Berlin-Brandbg. Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG Öffentliche Braunschw eig Öffentliche Lebensversicherung Braunschw eig Öffentliche Oldenburg Öffentliche Versicherungen Oldenburg ÖSA ÖSA - Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt PB PB Lebensversicherung AG Provinzial Hannover VGH Provinzial Lebensversicherung Hannover Provinzial NordWest Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft Provinzial Rheinland Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG R+V AG R+V Lebensversicherung AG R+V VVaG R+V Lebensversicherung a. G. Rheinland RheinLand Lebensversicherung Aktiengesellschaft Saarland SAARLAND Lebensversicherung AG SIGNAL IDUNA SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G. Sparkassen Vers. Sachsen Sparkassen-Versicherung Sachsen Lebensversicherung AG Stuttgarter Stuttgarter Lebensversicherung a.g. Süddeutsche Süddeutsche Lebensversicherung a.g. SV SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG Sw iss Life Sw iss Life AG Niederlassung für Deutschland TARGO TARGO Lebensversicherung AG universa universa Lebensversicherung a.g. Victoria VICTORIA Lebensversicherung AG Volksw ohl-bund VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a. G. VPV VPV Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft WGV WGV-Lebensversicherung AG Württembergische Württembergische Lebensversicherung AG WWK WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Zurich Deutscher Herold Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft
6 EKG-CHECK 2018 IN DER LEBENSVERSICHERUNG STUDIENINFORMATION 6
7 EKG-CHECK 2018 IN DER LEBENSVERSICHERUNG STUDIENINFORMATION 7 KONTAKT Bei Fragen wenden Sie sich bitte an: ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH Venloer Straße Köln Telefon: Telefax: studien@assekurata.de Hier können Sie die Studie bestellen:
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