Lebenslange Altersversorgung:

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1 Schwein gehabt! Lebenslange Altersversorgung: Unsere flexiblen Auszahlungsoptionen und bedarfsgerechten Produkte Maßstäbe in Vorsorge seit 1871 rente.lv1871.de

2 Risiko erkannt, Risiko gebannt Altersversorgung statt nur Altersvorsorge Die meisten Menschen unterschätzen ihre eigene Lebenserwartung. * Möglicherweise orientieren sie sich am Todeszeitpunkt der Generation der Eltern oder Großeltern. Tatsächlich dürfen wir uns aber auf deutlich mehr Lebenszeit freuen. Gut, wenn Sie für diese schöne Zeit finanziell abgesichert sind. So alt werden wir wirklich Das lange Leben als Versicherungsfall? Pro Jahrzehnt steigt die durchschnittliche Lebenserwartung um circa 2,5 Jahre. * Wenn man annimmt, dass eine Generation drei Jahrzehnten entspricht, so ergeben sich folgende Vorhersagen: Wir werden (3 x 2,5) 7,5 Jahre älter als die Generation unserer Eltern. Wir werden sogar (6 x 2,5) 15 Jahre älter als die Generation unserer Großeltern. Die Rentenphase wird allgemein deutlich länger als viele annehmen. Würden Ihre Kunden ihr Haus gegen Feuer versichern, wenn eine 30-prozentige Schadenswahrscheinlichkeit vorliegt? Würden Ihre Kunden eine Vollkaskoversicherung abschließen, wenn eine 30-prozentige Schadenswahrscheinlichkeit für einen Totalschaden vorliegt? Aktuelle Berechnungen belegen: Für heute Erwerbstätige liegt die Wahrscheinlichkeit, über 90 Jahre alt zu werden, bei rund 30 Prozent und höher. * Daraus ergibt sich die Frage: Sind Ihre Kunden für mindestens 23 Rentnerjahre ausreichend finanziell abgesichert? * Länger leben als das Geld reicht: ein unterschätztes Risiko, Kling/Ruß (ifa Ulm, 2015) 2 Altersversorgung statt Altersvorsorge

3 Mein Geld ist weg, aber ich bin noch da Darum eine lebenslange Rente wählen Das Risiko einer Kapitalauszahlung besteht darin, länger zu leben als das Geld reicht. Das bedeutet: Nicht die Rendite während der Ansparphase ist der entscheidende Maßstab, sondern lebenslange Sicherheit während der Rentenbezugsphase. Denn klar ist: Für den Lebensabend brauchen Ihre Kunden eine Versorgung mit lebenslangen Einnahmen. Die Rechnung ist einfach: Wer lebenslange Ausgaben hat, braucht auch garantierte lebenslange Einnahmen. Eine Altersvorsorge mit Einmalauszahlung kann dies nicht garantieren. Eine Altersversorgung mit garantierter monatlicher Auszahlung bietet dagegen die 100-prozentige Sicherheit lebenslanger Einnahmen. Damit wird aus Altersvorsorge echte Altersversorgung. Mein Geld ist weg, aber ich bin noch da 3

4 4flex Vier individuelle Auszahlungsoptionen Bei den Auszahlungsoptionen denken wir sowohl an Normal- als auch an Härtefälle im Alter. Neben dem Kapitalwahlrecht bieten unsere Produkte deshalb eine bis zum Ende durchdachte Altersversorgung. So besteht die Möglichkeit einer erhöhten Rente aufgrund schwerer Krankheit oder Pflegebedürftigkeit. 1. Kapitalauszahlung * 2. Klassische Verrentung Auf Wunsch wird das Vorsorgevermögen als Einmalzahlung aus- gezahlt. So steht bei Bedarf eine größere Summe zur Verfügung. Einmalzahlung Das angesparte Vorsorgevermögen wird lebenslang als monatliche Rente ausgezahlt. Dadurch ist im Ruhestand ein zusätzliches laufendes Einkommen gesichert. monatliche Standardrente 3. Doppelte Rente im Pflegefall 4. X-mal mehr Rente im Krankheitsfall Übt man die Pflege-Option aus oder wählt man einen Tarif mit integriertem Pflegeschutz aus, reduziert sich die Rente etwas. Bei Pflegebedürftigkeit zu oder während des Rentenbezugs verdoppelt sich die Rente. Dadurch stehen zusätzliche finanzielle Mittel zur Verfügung, um höhere finanzielle Belastungen zu decken. Eine schwere Erkrankung kann hohe zusätzliche finanzielle Aufwendungen bedeuten. Mit der extra-renten- Option prüfen wir bei Beauftragung zu, ob eine verkürzte statistische Lebenserwartung vorliegt. In diesem Fall gibt es eine bis zu x-mal höhere Rente ein Leben lang. Eintritt der Pflegebedürftigkeit * Kapitalausauszahlung ist bei Basis- und Riesterrenten nicht möglich. 4 4flex

5 Lebenslange Ausgaben erfordern lebenslange Einnahmen Nicht nur auszahlen, sondern absichern Wie lange genügt Ihren Kunden eine einmalige Auszahlung von zum Beispiel Euro? Anhand unserer Auszahlungsoptionen möchten wir Sie in Ihrer Beratung des Kunden unterstützen und Ihnen aufzeigen, wie sinnvoll eine lebenslange Rente sein kann. * Auf Wunsch kann auch eine Rente vereinbart werden, bei der Ihr Kunde in der Rentenbezugsphase bei Bedarf über das Restkapital verfügen kann. Lebenslange klassische Verrentung 714,31 Euro 714,31 Euro 714,31 Euro 83 Jahre 83 Jahre 83 Jahre Bei Entscheidung für die lebenslange Verrentung erhielte Ihr Kunde lebenslang 714,31 Euro im Monat. Bei einer Kapitalauszahlung und einer monatlichen Entnahme in gleicher Höhe wäre das gesamte Kapital im Alter von 83 Jahren aufgebraucht. Lebenslange Rente im Pflegefall 1.232,04 Euro 1.232,04 Euro 1.232,04 Euro 796,45 Euro 796,45 Euro 796,45 Euro 75 Jahre 75 Jahre 75 Jahre 81 Jahre 81 Jahre 81 Jahre Hier würde dem Kunden aufgrund von Pflegebedürftigkeit (ab drei ADL) eine erhöhte Rente von monatlich 1.232,04 Euro ausgezahlt lebenslang. Bei einer Kapitalauszahlung und einer monatlichen Entnahme in gleicher Höhe wäre das gesamte Kapital im Alter von 75 Jahren aufgebraucht. Lebenslange extra-rente im Krankheitsfall In diesem Fall hätte der Kunde zu eine Krankheit, die voraussichtlich zu einer geringeren Lebenserwartung führt. Hier würde die lebenslange monatliche Rente 796,45 Euro betragen. Bei einer Kapitalauszahlung und einer monatlichen Entnahme in gleicher Höhe wäre das gesamte Kapital im Alter von 81 Jahren aufgebraucht. * Annahmen für die Berechnungen: Tarifversion 16; Euro Kapital zur Verrentung; Alter zum : 65 Jahre; zehn Jahre Rentengarantiezeit; flexible Monatsrente; Zahlen bei der extra-rente basieren auf der Krankheit Diabetes. Für den Fall, dass der Kunde die Kapitalauszahlung wählt, haben wir für die Phase der Entnahme eine Verzinsung des verbleibenden Kapitals von 0,5 % p. a. angenommen. Die dargestellten Werte sind nicht garantiert und wurden anhand der aktuellen Überschussbeteiligung berechnet. Lebenslange Ausgaben erfordern lebenslange Einnahmen 5

6 Expertenpolice Der zuverlässige Vorsorgemotor Kapitalmarktaffine Kunden legen ihre Altersversorgung bei der LV 1871 in verantwortungsvolle Hände. Nicht die höchstmögliche Rendite steht im Fokus, sondern ein stetiger, langfristiger Kapitalaufbau für einen sorgenfreien Ruhestand. Das ist das Anlageziel der Expertenpolice. Mehr Informationen zum Produkt finden Sie auf rente.lv1871.de Ausgezeichnetes Anlagemodell Die Strategie der Expertenpolice ist ausgewogen: Die Kapitalanlagespezialisten der LV 1871 stellen anhand klarer Kriterien ein Portfolio aus fünf Investmentfonds zusammen, die optimal zueinander passen. Nur bewährte, vermögensverwaltende Ansätze kommen für die Expertenpolice in Betracht. Die Investition in unterschiedliche Anlageklassen, wie Aktien, Unternehmens- und Staatsanleihen oder Sachwerte, wie Rohstoffe oder Immobilien, sorgt für eine gute Diversifikation. Ein jährliches Re-Balancing stellt die zuletzt gültige Allokation des Portfolios wieder her. Damit wird das Chance-Risiko- Profil dauerhaft beibehalten. Zudem wird Ihren Kunden bereits bei Abschluss ein garantierter Rentenfaktor zugesichert. Die Vorteile der Expertenpolice Strategie aus fünf vermögensverwaltenden Investmentfonds Auswahl und Überwachung durch die LV 1871 Risikokontrolle durch jährliches Re-Balancing (Ausgleichsmanagement) jederzeit alle Infos transparent und aktuell auf 6 Expertenpolice

7 Rente Index Plus Sichere Vorsorge und die Chance auf mehr Flexibilität, Sicherheit und eine zusätzliche Renditechance kennzeichnen die Rente Index Plus der LV Sie ist die passende Antwort auf den Wunsch vieler Menschen nach einer Altersversorgung mit sicherer Verzinsung vor dem Hintergrund schwieriger werdender Märkte. Mehr Informationen zum Produkt finden Sie auf rente.lv1871.de Das Plus an Sicherheit Die Rente Index Plus sichert einen garantierten Rechnungszins von 1,25 Prozent und lässt zugleich an der Entwicklung des EURO STOXX 50 (Kursindex) teilhaben. Somit bleibt die Altersversorgung stets auf einem gesicherten Wachstumskurs. Neben dem möglichen finanziellen Extra bietet die Versorgungslösung Absicherungsoptionen für Hinterbliebene und optional für die eigene Berufsunfähigkeit. Die Vorteile der Rente Index Plus attraktive Renditechancen durch optionale Indexpartizipation garantierter Rechnungszins von 1,25 Prozent auch bei ungünstiger Indexentwicklung Sicherung erzielter Erträge am Ende des Versicherungsjahres (Lock-in) monatlicher Indexstand jederzeit auf verfügbar Rente Index Plus 7

8 Betriebliche Altersversorgung, Rürup- und Riesterrente Heute gefördert, morgen versorgt Ob Steuervorteile oder staatliche Zulagen mit diesen Altersversorgungslösungen profitieren Ihre Kunden von vielen Vorteilen. So kann Ihr Kunde zum Beispiel bei der Direktversicherung einen Teil seines Einkommens ohne Abzug von Steuer und Sozialversicherung für die eigene Versorgung einsetzen. Mehr Informationen zum Produkt finden Sie auf rente.lv1871.de Die Vorteile der Basisrente ideale Steuersparmöglichkeiten für Selbstständige, Beamte und gut verdienende Angestellte als besonders sichere klassische oder als chancenreiche fondsgebundene Variante verfügbar x-mal mehr Rente bei schwerer Krankheit möglich Tarif mit Pflegeschutz: doppelte Rente im Pflegefall ohne Gesundheitsfragen möglich Die Vorteile von Performer RieStar geförderte Rentenversicherung mit staatlichen Zulagen zuzüglich Kinderzuschlägen ideal für Geringverdiener und Eltern x-mal mehr Rente bei schwerer Krankheit möglich Tarif mit Pflegeschutz: doppelte Rente im Pflegefall ohne Gesundheitsfragen möglich Die Vorteile der Direktversicherung individuelle Angebotserstellung und Unterstützung durch bav-spezialisten vor Ort Ersparnis an Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen minimaler Verwaltungsaufwand für Unternehmen 8 Geförderte Produkte

9 extra-rente Mehr Rente für den Rest des Lebens Private Vorsorge ist wichtig, um spätere Rentenlücken zu schließen. Die extra-rente bietet noch mehr: Sie berücksichtigt den gesundheitlichen Zustand bei der Ermittlung der lebenslangen Rentenzahlung. Mehr Informationen zum Produkt finden Sie auf rente.lv1871.de Die extra-rente macht den Unterschied Das Prinzip der extra-rente ist einfach und fair: Bei Beantragung der extra-rente als Sofortrente findet eine einmalige individuelle Gesundheitsprüfung statt. Bei einer schweren Erkrankung wird die statistische Lebenserwartung ermittelt und die monatliche Rente entsprechend erhöht. Diese Erhöhung gilt dann ein Leben lang. Die Vorteile der extra-rente individuelle Gesundheitsprüfung kurz vor faires Konzept für den Einzelfall mehr Rente bei schwerer Krankheit als sofort beginnende extra-rente verfügbar kombinierbar mit verschiedenen Altersversorgungsprodukten der LV 1871 extra-rente 9

10 Ausgezeichnete Bewertungen Ein starker Partner Unabhängige Ratingagenturen bestätigen durch zahlreiche Auszeichnungen die Solidität unseres Unternehmens und die exzellente Produktqualität. Hierbei handelt es sich um eine Auswahl unserer Auszeichnungen. Eine vollständige Siegelübersicht finden Sie auf unserer Homepage 10 Ein starker Partner

11 Darauf können Sie sich verlassen Maßstäbe in Vorsorge seit 1871 Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) ist Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen sowie für betriebliche Altersversorgungslösungen. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit verpflichten wir uns in hohem Maße den Interessen unserer Kunden, die von unabhängigen Versicherungsvermittlern beraten werden. Ausgezeichnete Produkte Setzen Sie auf leistungsstarke Lösungen für eine solide und verlässliche Altersversorgung. Unsere Produkte bieten Ihnen Absicherung im Alter flexibel, innovativ und sicher. Zahlreiche Auszeichnungen bestätigen die Leistungsstärke unserer Vorsorgelösungen. Persönlicher Service Unsere Leistungen sind ausgerichtet auf Ihre Bedürfnisse. Erlebbar wird das für Sie durch Servicequalität und verlässliche Beratung. Ihre persönlichen Anliegen sind uns wichtig. Ausgewiesene Investmentkompetenz Ihr Kapital liegt bei uns in guten und sicheren Händen. Das belegen die Unternehmenskennzahlen und die hervorragenden Bewertungen renommierter Ratingagenturen. Profitieren Sie von unserer Investmentkompetenz und unserer über 140-jährigen Erfahrung. LV

12 Sie beraten Ihre Kunden unabhängig und ganzheitlich. Wir unterstützen Sie dabei mit bedarfsgerechten Altersversorgungslösungen und flexiblen Auszahlungsoptionen. Denn: Sicherheit und Flexibilität sind wichtige Bausteine für eine lebenslange Altersversorgung. Nino Botsch, 32 Jahre: Produktmanager Sprechen Sie jetzt mit Ihren Kunden Sie haben gute Argumente auf Ihrer Seite: Kombinieren Sie Rendite mit Sicherheit, ganz im Interesse Ihrer Kunden. Sichern Sie Ihren Kunden eine passgenaue Altersversorgung im Krankheits- oder Pflegefall. Lebensversicherung von 1871 a. G. München Maximiliansplatz München Tel.: 089 / Fax: 089 / info@lv1871.de blog.lv1871.de Die in dieser Broschüre gemachten Angaben ersetzen nicht die im Einzelfall erforderliche Steuer- und Rechts beratung. Die Informationen beruhen auf den derzeit geltenden Steuer- und Rechtsvorschriften (Stand: Juni 2015); künftige Änderungen sind möglich. L-P4003/06.15