Infotag Kreis Steinfurt Öffentliche Finanzierung: Auch für mich? Emsdetten 16. Februar 2018

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1 Infotag Kreis Steinfurt Öffentliche Finanzierung: Auch für mich? Emsdetten 16. Februar 2018

2 Gliederung 1 Die NRW.BANK 2 Grundlagen öffentlicher Förderung 3 Ausgewählte Förderprogramme im Hausbankenverfahren 4 Ausgewählte Förderprogramme außerhalb des Hausbankenverfahrens 5 Ergänzende Hinweise / Kontakt 2

3 Die NRW.BANK in Kürze Förderbank für Nordrhein-Westfalen Größte Landesförderbank Eigentümer: Land NRW (100%) Wettbewerbsneutral Partner der Banken und Sparkassen Hausbankenprinzip 3

4 Die NRW.BANK - Förderangebote Wirtschaft Wohnraum Infrastruktur/ Kommunen Zinsgünstige Förderkredite Risikoübernahmen (Haftungsfreistellungen, Konsortialkredite) Eigenkapitallösungen Kostenlose Beratungen / Veranstaltungen / Publikationen Zugang zu Netzwerkpartnern / -angeboten 4

5 Gliederung 1 Die NRW.BANK 2 Grundlagen öffentlicher Förderung 3 Ausgewählte Förderprogramme im Hausbankenverfahren 4 Ausgewählte Förderprogramme außerhalb des Hausbankenverfahrens 5 Ergänzende Hinweise / Kontakt 5

6 Überblick der Förderinstitute NRW.BANK Landesförderinstitut Kreditanstalt für Wiederaufbau Bundesförderinstitut Bürgschaftsbank NRW Bürgschaftsbank 6

7 Hausbankenverfahren 7

8 Bedingungen für Finanzierung & Förderung Unternehmen müssen insgesamt kreditwürdig sein Sie müssen positive Zukunftsaussichten aufweisen Tragfähige unternehmerische Perspektiven müssen vorhanden sein Existenzgründerinnen und Existenzgründer müssen fachlich und kaufmännisch qualifiziert und persönlich geeignet sein 8

9 Bedingungen für Finanzierung & Förderung Die wirtschaftliche Stabilität und Perspektive eines Unternehmens entscheiden über die Finanzierungsbereitschaft der Hausbanken die Förderzusage/ -ablehnung (ggf.) den Zinssatz des Förderproduktes 9

10 Risikogerechtes Zinssystem (RGZS) 10

11 Häufige Fehler übereilter Vorhabensbeginn unvollständiges oder mangelhaftes Gründungskonzept keine rechtzeitigen Verhandlungen mit der Hausbank unzureichende Planung des Kapitalbedarfs zu knapp kalkulierte Liquidität Inanspruchnahme eines Kontokorrentkredites zur Finanzierung von Investitionen schlechte Vorbereitung auf das Finanzierungsgespräch 11

12 Förderinstrumente zur Risikoteilung Haftungsfreistellungen Vereinbarung Risikoteilung des Förderkredites zwischen Förderinstitut und Hausbank Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW bzw. des Landes NRW Bis zu 80%ige Ausfallbürgschaft gegenüber der Hausbank Reduzierung Risiko- und Eigenkapitalkosten der Hausbank Bereitschaft zur Vorhabenfinanzierung steigt eingebrachten Sicherheiten stehen im Verwertungsfall anteilig zur Verfügung Rückzahlungspflicht weiter vollständig beim Antragsteller 12

13 Gliederung 1 Die NRW.BANK 2 Grundlagen öffentlicher Förderung 3 Ausgewählte Förderprogramme im Hausbankenverfahren 4 Ausgewählte Förderprogramme außerhalb des Hausbankenverfahrens 5 Ergänzende Hinweise / Kontakt 13

14 Förderprodukte für Gründung Eigenkapitalstärkung Zinsoptimierung ERP-Kapital für Gründung Förderberatung Finanzierungsbegleitung NRW.BANK. Gründungskredit NRW.BANK. Universalkredit ERP-Gründerkredit-StartGeld Bürgschaftsbank NRW NRW.BANK.Haftungsfreistellung 1) Beratung Risikoteilung 1) bei Unternehmensnachfolge im Ganzen 14

15 ERP-Gründerkredit StartGeld Zielgruppe Einsatzbereich Rahmenbedingungen Besonderheiten Existenzgründer und kleine Unternehmen < 5 Jahre (Mitarbeiterzahl < 50; Umsatz oder Bilanzsumme < 10 Mio. ) Investitionen, Anteilserwerb, Übernahme Betriebsmittel (max. 30 Tsd. ) Volumen: max. 100 Tsd. 1) Laufzeit/Tilgungsfreijahre: 2-5/1 6-10/2 Zinsen (Stand ): 2,05% 2,70% Obligatorische Haftungsfreistellung: 80% Gründungen anfänglich auch im Nebenerwerb; ausgerichtet auf den Haupterwerb 1) mehrfache Antragstellung bis zur Höchstgrenze möglich 15

16 ERP-Gründerkredit StartGeld Finanzierungsbeispiel Gründung einer Praxis für Physiotherapie als GbR Gustav Gesund und Frieda Fit als gleichberechtigte Gesellschafter langjährige Berufserfahrung als Krankengymnasten und Physiotherapeuten kaufmännische Kenntnisse durch Kurse bei der IHK Eigenmittel i.h.v. jeweils 10 Tsd. vorhanden 16

17 ERP-Gründerkredit StartGeld Finanzierungsbeispiel (Fortsetzung) Kapitalbedarf Mobiliar, Sportgeräte 120 Tsd. Computer-/Telefonanlage 10 Tsd. Betriebsmittel 20 Tsd. 150 Tsd. 17

18 ERP-Gründerkredit StartGeld Finanzierungsbeispiel (Fortsetzung) Gustav Gesund Frieda Fit 10 Tsd. Eigenmittel 10 Tsd. 65 Tsd. 52 Tsd. ERP-Gründerkredit StartGeld 80 % Haftungsfreistellung 65 Tsd. 52 Tsd. 13 Tsd. Risiko für Hausbank 13 Tsd. Gesamtrisiko für Hausbank: 26 Tsd. Euro 18

19 NRW.BANK.Gründungskredit Zielgruppe Einsatzbereich Rahmenbedingungen Besonderheiten Existenzgründer und Unternehmen < 5 Jahre (Gruppenumsatz max. 500 Mio. ) Investitionen, Anteilserwerb, Übernahme Betriebsmittel (inkl. Umschuldungen) 1) Volumen: 25 Tsd Mio. Laufzeit/Tilgungsfreijahre: 5/1; 10/1-2; 20/1-3 Betriebsmittelfinanzierung max. 5 Jahre Fremdvermietung nicht möglich 1) keine Haftungsfreistellung und keine Ablösung von öffentlichen Mitteln 19

20 Bürgschaftsbank NRW Zielgruppe Einsatzbereich Rahmenbedingungen Besonderheiten Existenzgründer und KMU (Mitarbeiterzahl < 250; Umsatz < 50 Mio. oder Bilanzsumme < 43 Mio. ) Ersatz fehlender Sicherheiten ggü. Kreditinstituten bei Investitionen, Anteilserwerb, Übernahme Betriebsmittel, KK- und Avalrahmen maximal 1,25 Mio. Bürgschaftssumme maximaler Verbürgungsgrad 80 % Preisgestaltung abhängig von Bürgschaftshöhe Ausfallbürgschaft verbessert i. d. R. Besicherungsklasse 20

21 ERP-Kapital für Gründung Antragsteller: natürliche Personen Zielgruppe Einsatzbereich Rahmenbedingungen Besonderheiten Existenzgründer und KMU < 3 Jahre (Mitarbeiter < 250; Umsatz < 50 Mio. oder Bilanzsumme < 43 Mio. ) Investitionen, Anteilserwerb, Übernahme, erstes Warenlager Keine Betriebsmittel Volumen: bis zu 30%; max. 500 Tsd. Laufzeit/Tilgungsfreijahre: 15/7 Obligatorische Haftungsfreistellung: 100% Eigenmitteleinsatz i. d. R. mind. 15% Keine Gewährung, wenn Antragsteller über ausreichendes Vermögen verfügt 21

22 Finanzierungsbeispiel Vorhaben: Unternehmensgründung Tischlerei Finanzierungs- Maschinen, BGA, Fuhrpark 275 Tsd. bedarf: Erstausstattung Warenlager 25 Tsd. Kaufpreis 300 Tsd. 45 Tsd. 90 Tsd. 165 Tsd. 15% Eigenmittel 30% ERP-Kapital für Gründung (Nachrangdarlehen) 55% NRW.BANK.Gründungskredit mit 80% Bürgschaftsbank NRW Risiko Hausbank: 33 Tsd. 22

23 Gliederung 1 Die NRW.BANK 2 Grundlagen öffentlicher Förderung 3 Ausgewählte Förderprogramme im Hausbankenverfahren 4 Ausgewählte Förderprogramme außerhalb des Hausbankenverfahrens 5 Ergänzende Hinweise / Kontakt 23

24 NRW.Mikrodarlehen Antragsteller: natürliche Personen Zielgruppe Einsatzbereich Rahmenbedingungen Besonderheiten Existenzgründer/ Kleinstunternehmen (GbR) < 5 Jahre (Mitarbeiterzahl < 10; Umsatz oder Bilanzsumme < 2 Mio. ) Investitionen Betriebsmittel (keine Umschuldung) Volumen: 5 Tsd Tsd. 1) Laufzeit/Tilgungsfreijahre: 6/0,5 (66 Monatsraten) Zinsen (Stand ): 4,50% p.a. Keine Stellung von Sicherheiten Beratung vor Antragstellung bei STARTERCENTERN NRW STARTERCENTER in der Region: WESt mbh in Steinfurt 1) zweifache Antragstellung bei Einhaltung der Höchstgrenze möglich 24

25 Beteiligungskapital Mikromezzaninefonds Zielgruppe Einsatzbereich Rahmenbedingungen Besonderheiten Existenzgründer und kleine Unternehmen < 5 Jahre 1) (Mitarbeiterzahl < 50; Umsatz oder Bilanzsumme < 10 Mio. ) Investitionen, Anteilserwerb, Übernahme Betriebsmittel (keine Umschuldung) Volumen: max. 50 Tsd. bzw. 35 Tsd. für Gründer Laufzeit/Tilgungsfreijahre: i. d. R. 10/7 Keine Stellung von Sicherheiten Gesamtfinanzierungsbedarf max. 300 Tsd. 1) keine Freiberufler 25

26 Beteiligungskapital Mikromezzaninefonds Konditionen Zinsen: Gewinnbeteiligung: Bearbeitungsentgelt: 8% p.a. 50% des Gewinns (max. 1,5% p.a. der Beteiligung) einmalig 3,5% der Beteiligung (max. einmalig 500 im Falle des Nichtzustandekommens) 26

27 NRW.Seed Cap Digitale Wirtschaft bislang 50 Tsd. nun 100 Tsd. Zielgruppe Einsatzbereich Rahmenbedingungen Unternehmen d. Digitalen Wirtschaft in den Rechtsformen UG o. GmbH mit Sitz in NRW, die sich in Gründungs- oder erster Unternehmensphase befinden (max. 18 Monate nach Gründung) Investitionen und Betriebsmittel für erste Produktentwicklung, Markttest, -einführung, etc. Gründer erbringen erkennbaren Eigenbetrag Business Angel beteiligt sich (offene Beteiligung o. Wandeldarlehen) 27

28 NRW.Seed Cap Digitale Wirtschaft Besonderheiten Ziel ist es privates Risikokapital zu hebeln, das ggf. die Aufnahme weiterer Förderkredite über Hausbanken ermöglicht Know-how, Netzwerke und Erfahrungen einzubringen 28

29 Finanzierungsbeispiel Vorhaben: Gründung einer Internet-Vertriebsplattform Finanzierungs- Hard-/Software 20 Tsd. bedarf: Betriebsmittel 40 Tsd. Anteilserwerb 60 Tsd. 60 Tsd. 50% NRW.Seed Cap Digitale Wirtschaft (30 Tsd. ) Gründer müssen erkennbaren Eigenbeitrag leisten, Business Angel beteiligt sich am Unternehmen, NRW.BANK beteiligt sich in gleicher Weise und bringt Know-How, Netzwerke und Erfahrungen mit ein 29

30 Gliederung 1 Die NRW.BANK 2 Grundlagen öffentlicher Förderung 3 Ausgewählte Förderprogramme im Hausbankenverfahren 4 Ausgewählte Förderprogramme außerhalb des Hausbankenverfahrens 5 Ergänzende Hinweise / Kontakt 30

31 Ergänzende Hinweise Förderung ist immer am konkreten Vorhaben ausgerichtet Hausbank bleibt grundsätzlich der erste Ansprechpartner Förderentscheidungen werden einzelfallbezogen auf Basis der gültigen Programmbedingungen (Merkblätter) unter Einhaltung der beihilferechtlichen Vorgaben getroffen 31

32 Beratertag als Angebot Beratertag bei der WESt mbh (Wirtschaftsförderungs- und Entwicklungsgesellschaft Steinfurt) am Anmeldungen gerne heute oder bei der WESt mbh (Frau Helga Reckenfelderbäumer, Tel / ) 32

33 Nützliche Internetadressen NRW.BANK (u.a. Förderlotse ) Kreditanstalt für Wiederaufbau Startercenter NRW Bürgschaftsbank NRW Bundeswirtschaftsministerium Plattform zur Unternehmensnachfolge Informationen zur Beratungsförderung Gründungsplattform aller IHK in NRW 33

34 Kontakt Guido Hellmer Förderberatung Westfalen Tel.: Service-Center (Mo-Do 08:00-18:00 Uhr Fr 08:00-17:30 Uhr) Tel.:

35 Förderung lohnt sich und ist ganz einfach! 35