Rentenversicherungen. Mit Sicherheit und vielen Freiheiten: individuelle Wege der privaten Vorsorge

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1 Rentenversicherungen Mit Sicherheit und vielen Freiheiten: individuelle Wege der privaten Vorsorge

2 Mit Umsicht entscheiden Für meine private Altersvorsorge möchte ich das Beste! Warum sollte ich mich mit weniger zufrieden geben? 2

3 für eine garantierte, erstklassige Privat-Rente Das Wichtigste bei einer Privat-Rente ist für viele die Sicherheit der Anlagen, eine niedrige Kostenquote und die Rendite. Und in dieser Hinsicht ist die LVM Lebensversicherungs-AG einfach Spitze. Das sagen nicht nur wir, sondern auch Experten, die unser Unternehmen auf Herz und Nieren getestet haben. Garantiertes Einkommen im Alter Bei der LVM-Privat-Rente erhalten Sie für Ihr angespartes Kapital eine garantierte Rente. Das heißt, schon bei Vertragsabschluss wird Ihnen eine Rente garantiert. Durch die Gewinnbeteiligung kann sich Ihre Rente erhöhen auch während der Rentenbezugszeit. Sie bestimmen ganz indivi duell, wann die Rentenzahlung beginnen soll. Kapitalwahlrecht Alternativ zur Rente können Sie sich das angesparte Kapital auch in einer Summe auszahlen lassen. Hinterbliebenenschutz Ehe- und Lebenspartner können schon bei Abschluss des Vertrags eine Hinterbliebenenrente vereinbaren. Stirbt die versicherte Person, erhält der Partner diese Rente sein Leben lang. Alternativ kann eine Rentengarantiezeit vereinbart werden. Exzellente Ertragslage attraktive Gesamtverzinsung Qualität macht sich bezahlt: Über die Gewinnbeteiligung profitieren Sie von der exzellenten Ertragslage und der niedrigen Kostenquote der LVM Lebensversicherungs-AG. Private Versorgung sichern trotz Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit Sie möchten, dass der Aufbau Ihrer privaten Altersvorsorge fortgeführt wird, auch wenn Sie berufs- bzw. erwerbsunfähig werden? Kein Problem. Auch das können Sie bei uns mitversichern. Dann zahlen wir bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit die Beiträge für Sie weiter. Ihre lebenslange Privatrente ist also in jedem Fall gesichert. Auch der Einschluss einer Berufsunfähigkeitsrente ist möglich. Hintergrundinfo Ihr Pluspunkt Rentenlücke Die Rentenlücke errechnet sich aus der Differenz zwischen gesetzlicher Rente und dem letzten Nettoeinkommen. Altersvorsorge Brutto Netto 100 % Rentenlücke max. 41 % Rente nach 45 Versicherungsjahren (brutto) LVM im Unternehmensvergleich erneut Top-Lebensversicherer! Im November 2014 prüfte der Wiener Finanzwissenschaftler Prof. Jörg Finsinger exklusiv für die Zeitschrift WirtschaftsWoche (45/2014) die Finanzstärke der 70 größten Lebensversicherer in Deutschland. Die LVM Lebensversicherungs-AG wurde erneut mit der Bestnote ausgezeichnet. 3

4 Umfassend vorsorgen, Wir möchten, dass es uns im Alter gut geht und keiner von uns durch den Tod des Partners in finanzielle Not gerät. Dafür sorgen wir heute gemeinsam vor! 4

5 damit Sie und Ihr Partner abgesichert sind Ein schöner Gedanke: Gemeinsam alt werden und den Ruhestand frei von finanziellen Sorgen genießen. Mit einer LVM-Privat-Rente mit Todesfallschutz sind Sie und Ihr Partner von Anfang an finanziell abgesichert. Denn die Versorgungslücke für Hinterbliebene ist groß. Altersrente mit Todesfallschutz Die private LVM-Rentenversicherung kann mit einem Schutz für Hinterbliebene ausgestattet werden. Ihr Vorteil: Sie wissen, dass Ihre Angehörigen versorgt sind und Sie bauen gleichzeitig ein zusätzliches Rentenkapital auf. Stirbt die versicherte Person vor Beginn der Hintergrundinfo Riesige Versorgungslücke für Hinterbliebene Die gesetzliche Witwen-/Witwerrente beträgt (brutto) gerade mal 18 Prozent des letzten Bruttogehalts. Hinzu kommen ca. 6 Prozent als Halbwaisenrente je Kind. Hinterbliebenenschutz Brutto Netto 100 % % % 450 Versorgungslücke Waisenrente für 2 Kinder Witwen-/ Witwerrente Rente, zahlen wir die vereinbarte Todesfallleistung. Finanzielle Absicherung Sie können den Todesfallschutz variabel gestalten, sodass Ihre finanziellen Verpflichtungen im Fall der Fälle erfüllt werden können. Der Todesfallschutz kann steigen oder fallen. Er kann auch für bestimmte Zeit als konstante Summe vereinbart werden, die danach steigt oder fällt. Lebenslange Rente Bei Rentenbeginn erhalten Sie eine garantierte Rente, die sich durch die Gewinnbeteiligung noch erhöhen kann. Rentenlücke Die Rentenlücke errechnet sich aus der Differenz zwischen gesetzlicher Rente und dem letzten Nettoeinkommen. Altersvorsorge Brutto Netto 100 % max. 41 % Rentenlücke Rente nach 45 Versicherungsjahren (brutto) Ab welchem Alter Sie die Rente bekommen, entscheiden Sie individuell. Flexibilität durch Kapitalwahlrecht Statt einer Rente können Sie sich das Kapital in einer Summe ganz oder zum Teil auszahlen lassen. Wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie 62 Jahre alt sind, bleibt die Hälfte der Erträge steuerfrei. Witwen-/Witwerrente im Alter Damit der Ehe- oder Lebenspartner auch bei Tod der versicherten Person nach Rentenbeginn versorgt ist, kann zum Rentenbeginn eine Hinterbliebenenrente eingeschlossen werden. Auf diese Weise vererben Sie Ihre Rente und sichern Ihrem Lebenspartner eine lebenslange Altersversorgung. Alternativ kann eine Rentengarantiezeit vereinbart werden. Sie stellt sicher, dass die Rente für eine vereinbarte Mindestlaufzeit an Angehörige weitergezahlt wird, wenn die versicherte Person stirbt. Ihr Pluspunkt Geringe Besteuerung der Rente Besteuert wird nur der niedrige Ertragsanteil der Rente, dessen Höhe vom Alter abhängt, zu dem die Rentenzahlung beginnt. Für das Renteneintrittsalter 67 beträgt dieser 17 Prozent der Rente. Von Euro LVM-Privat-Rente werden also nur 170 Euro als zu versteuerndes Einkommen angerechnet. Bei einem Steuersatz von 25 Prozent wären das 43 Euro Steuern, 957 Euro blieben als Rente. 5

6 Zeit und Chancen nutzen Zeit ist Geld. Deshalb setze ich auf langfristige Wertentwicklung und profitiere von den Chancen am Kapitalmarkt. Mein Favorit ist die LVM-Fonds-Rente mit TrendInvest. 6

7 für mehr Rente im Alter Es stimmt: Zeit ist Geld! Denn wenn Sie die Chancen des Kapitalmarkts über lange Zeit nutzen, können Sie auch mit relativ kleinen Monatsbeiträgen eine ansehnliche Fonds-Rente aufbauen. Hintergrundinfo Mit Aufwärtstrend und Sicherungsleine Mit LVM-TrendInvest stellen wir Ihnen eine Anlagestrategie innerhalb der LVM-Fonds-Familie vor, die aussichtsreiche Perspektiven für die Altersvorsorge bietet. Die angelegten Gelder werden in einem Aktienfonds oder im offensiven Mischfonds ProFutur gemanagt. Um Renditechancen zu nutzen und zugleich längere Verlustphasen zu vermeiden, wird das Geld in kritischen Marktphasen automatisch umgeschichtet in einen bewährten geldmarktnahen Fonds. Idealtypischer Kursverlauf Verkaufsignal Renditechancen nutzen Wer langfristig von den Möglichkeiten des Kapitalmarkts profitieren möchte, entscheidet sich für die LVM-Fonds- Rente. Sie eignet sich besonders für junge Leute, die den Faktor Zeit für sich nutzen können. Denn über den langen Anlagezeitraum gleichen sich mögliche Kalkulieren statt auf Glück spekulieren Niemand hat bis heute ein absolut sicheres System für das perfekte Timing gefunden. LVM-TrendInvest verfügt dennoch über einen einfachen und bewährten Indikator: die 200-Tage- Linie. Sie vergleicht den aus den letzten 200 Tageskursen errechneten Durchschnittskurs mit dem Tageskurs desselben Werts (siehe Grafik). Die Strategie LVM-TrendInvest bietet keine Garantie dafür, dass Verluste generell ausgeschlossen werden und eine Reinvestition zum günstigsten Zeitpunkt erfolgt. Wertschwankungen besser aus und die langfristig positiven Trends kommen eher zum Tragen. Risiken beachten Grundsätzlich ist kein Aktienfonds gegen Kursverluste und Währungsschwankungen gefeit. Zu unserer Beratung gehört daher immer der Hinweis auf Verlustrisiken. Sie haben die Wahl: Kapital oder Rente Am Ende erhalten Sie entweder das Kapital inklusive der erwirtschafteten Erträge oder eine lebenslang garantierte Rente. Wann die Rentenzahlung beginnen soll, bestimmen Sie. Weitere Vorteile nutzen Eine Fonds-Rente bietet viele weitere Vorteile: Steuerfreies Ansparen Steuerbegünstigt Rente oder Auszahlung möglich Hinterbliebenenschutz durch Witwen-/Witwer-Rente wählbar Rentengarantiezeit wählbar Variabler Todesfallschutz wählbar Absicherung bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit möglich Ausgestaltung als Basisrente möglich Kaufsignal 200-Tage-Linie Abwärtstrend/Absicherungsphase Aufwärtstrend/Investitionsphase Ihr Pluspunkt Die Fonds-Rente mit TrendInvest kombiniert die Renditechancen der Kapitalmärkte mit vielen Vorteilen der Rentenversicherung, z. B. den Vorteilen bei der Besteuerung. 7

8 Gezielt investieren Mein Arzt sagt, ich hätte beste Chancen, über 90 zu werden. Darum habe ich das Geld aus meiner Erbschaft in eine lebenslang garantierte Privat-Rente investiert. 8

9 für eine lebenslange Rente im Alter Wir werden immer älter. Die Statistik spricht eine deutliche Sprache: Wer heute das 60. Lebensjahr erreicht hat, hat gute Aussichten, noch 20 bis 25 Jahre zu leben. Zukünftig könnten es sogar 30 Jahre werden. Experten sprechen in diesem Zusammenhang bereits von einem Langlebigkeitsrisiko. Überlassen Sie dieses Risiko uns: Wir bieten Ihnen mit einer lebenslang garantierten Privat-Rente finanzielle Sicherheit. Ganz gleich, wie alt Sie werden. Private Zusatzrente für Späteinsteiger Die gute Nachricht für alle, die schon das Rentenalter erreicht haben: Für eine lebenslange LVM-Privat-Rente ist es nie zu spät. Vorausgesetzt, Sie verfügen über etwas Kapital. Und das steht vielen zu Beginn der zweiten Lebenshälfte, z. B. aus einer Erbschaft, einer Lebensversicherung oder einem Immobilienverkauf zur Verfügung. Dieses Kapital kann als Einmalbeitrag umgehend in eine lebenslang garantierte LVM-Privat- Rente mit Sofortbeginn umgewandelt werden. Alternativ kann eine Rente auch erst in einigen Jahren gezahlt werden. Witwen-/Witwerrente Zur finanziellen Absicherung des Eheoder Lebenspartners kann eine Hinterbliebenenrente eingeschlossen werden. Auf diese Weise vererben Sie Ihre Rente und sichern Ihrem Lebenspartner eine lebenslange Altersversorgung. oder Mindestlaufzeit Alternativ zur Hinterbliebenenrente kann eine Rentengarantiezeit vereinbart werden. Sie stellt sicher, dass die Rente für eine vereinbarte Mindestlaufzeit an Angehörige weitergezahlt wird, wenn die versicherte Person stirbt. Eine sinnvolle Option, wenn niemand mit der Rente versorgt werden, aber beispielsweise noch ein Kredit abgezahlt werden muss. Hintergrundinfo Ihr Pluspunkt Wir werden immer älter Wer heute mit 65 in Rente geht, braucht finanziell einen langen Atem. Denn schon jetzt beträgt die weitere Lebenserwartung eines 65-jährigen Mannes runde 18 Jahre, die einer 65-jährigen Frau sogar gute 20 Jahre. Und diese Durchschnittswerte werden weiter steigen: Bis 2050 könnte sich die durchschnittliche Lebenserwartung der über 60-Jährigen und damit die Rentenzeit für Männer und Frauen um weitere 5 bis 7 Jahre erhöhen. Rentenbezugsdauer Statistischer Durchschnittswert 10 Jahre Rentenzahlung Jahre Rentenzahlung 24 Jahre Rentenzahlung Geringe Besteuerung der Rente Besteuert wird nur der niedrige Ertragsanteil der Rente, dessen Höhe vom Alter abhängt, zu dem die Rentenzahlung beginnt. Für das Renteneintrittsalter 67 beträgt dieser 17 Prozent der Rente. Von Euro LVM-Privat-Rente werden also nur 170 Euro als zu versteuerndes Einkommen angerechnet. Bei einem Steuersatz von 25 Prozent wären das 43 Euro Steuern, 957 Euro blieben als Rente. Quelle: Statistisches Bundesamt Prognose

10 Private Vorsorge mit vielen Freiheiten Lange Zeit haben wir das Thema Vorsorge vor uns hergeschoben. Dann haben Freunde uns die ganzheitliche LVM-Kompass -Beratung empfohlen. Ein guter Tipp: Jetzt kennen wir unsere Risiken und wissen, wie wir uns sinnvoll absichern können. Die Entscheidung für ein bedarfsgerechtes Vorsorgekonzept fiel uns dadurch ganz leicht. 10

11 Alle Vorteile und Möglichkeiten im Überblick Wählen Sie: Ihre Ziele Altersversorgung Privat-Rente Mögliche Lösungen Rente mit Todesfallschutz Fonds-Rente oder Fonds-Rente mit TrendInvest Lebenslange Rente Alternativ: Kapitalauszahlung Sichere Anlage mit garantierter Verzinsung (zuzüglich Gewinnanteile) Renditeorientierte Anlage in Fonds Schutz für Hinterbliebene Beitragsrückgewähr Kapitalzahlung im Todesfall (vor Rentenbeginn) Hinterbliebenenrente Sicherung der Altersversorgung im Fall der Berufs-/Erwerbsunfähigkeit oder Hinterbliebenenrente oder Beitragsrückgewähr Vereinbarte Versicherungssumme zum Rentenbeginn Fondsguthaben Vereinbarte Versicherungssumme zum Rentenbeginn Rente und/oder Beitragsbefreiung im Falle der Berufs-/Erwerbsunfähigkeit Flexibilität in der Vertragsgestaltung Todesfallschutz kann der Dauer und der Höhe nach flexibel gewählt werden Regelmäßige oder einmalige Einzahlung Regelmäßig Beginn der Rentenzahlung kann flexibel gewählt werden Dynamische Anpassung möglich (als Inflationsausgleich) Rentengarantiezeit Beleihung, Abtretung, Verpfändung 11

12 Ihre Vorsorge ist bei uns in sehr guten Händen Mit der Entscheidung für die LVM treffen Sie eine gute Wahl, wie hervorragende Test- und Ratingergebnisse immer wieder zeigen. Aktuelle Beispiele: erneut Bestnote für die LVM Lebensver sicherungs-ag im Finsinger-Rating der Zeitschrift WirtschaftsWoche (45/2014) und die Gesamtnote sehr gut von der unabhängigen Rating-Agentur ASSEKURATA (10/2014). Mit dieser Broschüre möchten wir Ihnen einen ersten Überblick über die Versicherungsleistungen geben. Grundlage für den Versicherungsschutz sind ausschließlich die jeweiligen tarifbezogenen Versicherungsbedingungen. Bedarfsgerechte Vorsorge braucht fachkundige Beratung. In der LVM-Versicherungsagentur in Ihrer Nähe erhalten Sie beides. Oder rufen Sie uns an: Zentrale Kundenbetreuung Mo. Fr. von Uhr kostenfrei: LVM Lebensversicherungs-AG Kolde-Ring 21, Münster W 8110 (02/2015)