Hände hoch fürs Handwerk Innovation und modernes Handwerk auf den Kaiserterrassen Barrierearm, energieeffizient und umweltfreundlich Einblicke in den

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1 Innovation und modernes Handwerk auf den Kaiserterrassen Barrierearm, energieeffizient und umweltfreundlich Einblicke in den Neubau des Wohn-und Geschäftsgebäudes mit den beteiligten Handwerksbetrieben Merchweiler(Kaiserterrassen),

2 Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten für einen Neubau Neubau clever finanzieren Welche Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten stehen für die Schaffung von energieeffizienten Wohn- und Geschäftsgebäuden zur Verfügung? Elke Lorson, SIKB Markus Allgayer, SIKB

3 Die Förderbank des Saarlandes Gründung 1951 als Spezialkreditinstitut für mittel- und langfristige Kreditgewährungen Aktionäre 51% Bundesland Saarland 49 % Kreditwirtschaft Atrium Haus der Wirtschaftsförderung Finanzielle Förderung im Rahmen der Wirtschafts-, Finanz-, Verkehrs-, Umwelt- und Arbeitsmarktpolitik Finanzierung von Unternehmen, Existenzgründern und Unternehmensnachfolge Wohnwirtschaftliche Vorhaben Gewährung von Krediten, Übernahme von Bürgschaften, Eingehen von Beteiligungen, Finanzierungen für kommunalnahe Unternehmen sowie sonstige Finanzierungshilfen

4 Die SIKB als Strategischer Partner Ihr Finanzstrukturierer und Finanzierungspartner Kredite Bürgschaften Beteiligungen Wagniskapital Kundenbedürfnisse Zinsoptimierte Modelle Risikooptimierte Modelle

5 Rolle der SIKB im Saarland regionaler Partner neutrale und kostenlose Beratung Fachunternehmen Kunden Hausbanken

6 Aufgaben der SIKB Wir sind zentrale Anlaufstelle für... Förderkredite des Bundes und des Landes Wir beraten... die Kunden gemeinsam mit den Hausbanken individuell hinsichtlich ihrer Bedürfnisse und Ziele

7 Aufbau / Organisation Vertriebsmanagement SIKB Abteilung VM-Gewerblich Abteilung VM-FK / Wohnbau

8 Wohnwirtschaftliche Förderprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)

9 Wohnwirtschaftliche Förderprogramme der KfW Neubau Bestandsimmobilie Energieeffizient Bauen Wohneigentumsprogramm Energieeffizient Sanieren Altersgerecht Umbauen Wohneigentumsprogramm Förderung über zinsgünstige Darlehen

10 Wohnwirtschaftliche Förderprogramme der KfW Neubau Bestandsimmobilie Energieeffizient Bauen (Nr. 153) Wohneigentumsprogramm (Nr. 124) Energieeffizient Sanieren (Nr. 151/152/167) Altersgerecht Umbauen (Nr. 159) Wohneigentumsprogramm (Nr. 124)

11 Energieeffizient Bauen Energieeffizient Bauen (KfW Programmnr. 153) Zinsgünstige Finanzierung von energetisch hochwertigen Neubauten auf Niveau der KfW-Effizienzhäuser

12 Energieeffizient Bauen Anwendungsbereiche Für die Finanzierung von besonders energieeffizienten Neubauten Bau oder Kauf (selbst genutzt oder vermietet) von: Ein, Zwei- und Mehrfamilienhäuser Eigentumswohnungen Wohnheime Alten- und Pflegeheime Bau/Ersterwerb eines KfW-Effizienzhauses 40, 40 Plus, 55 Bestandserweiterung durch abgeschlossene Wohneinheit(en) (Einliegerwohnung) Umbau von unbeheizten Nichtwohnflächen zu Wohnflächen (Umbau Scheune, Ausbau Dachgeschoss)

13 Energieeffizient Bauen Das KfW-Effizienzhaus Transmissionswärmeverlust H T (Energieverlust des Gebäudes über die Bauteile/Gebäudehülle) Primärenergiebedarf Q P (benötigte Energie unter Berücksichtigung sämtlicher Verluste für Bereitstellung des Energieträgers) Das KfW-Effizienzhaus steht für einen niedrigen Energiebedarf und orientiert sich an den Vorgaben der Energieeinsparverordnung

14 Energieeffizient Bauen Das Plus Paket

15 Energieeffizient Bauen Sachverständiger Für die Planung, Antragstellung und Durchführung des Vorhabens ist die Einbindung eines Sachverständigen erforderlich. Anerkannte Sachverständige sind in der Expertenliste unter gelistet. Der Sachverständige muss vom Bauvorhaben wirtschaftlich unabhängig sein

16 Energieeffizient Bauen Förderstufen und Tilgungszuschüsse Förderstufen nach EnEV Jahres-Primärenergiebedarf (Q P ) Transmissionswärmeverlust (H T ) Tilgungszuschuss KfW-Effizienzhaus 40 Plus 40 % 55 % 15 % KfW-Effizienzhaus % 55 % 10 % KfW-Effizienzhaus % 70 % 5 % Referenzgebäude EnEV 100 % 100 % (in % des Referenzgebäudes nach EnEV)

17 Energieeffizient Bauen Konditionen Höchstbetrag: Laufzeit: Zinsbindung: Tilgungsfreie Anlaufjahre: Sicherheiten: Euro je Wohneinheit bis zu 30 Jahre oder bis zu 10 Jahre endfällig bis zu 10 Jahre 1 bis maximal 5 Jahre banküblich Bereitstellungsprovision: 6 Monate frei, danach 0,25 % p. M. Kombination: mit anderen öffentlichen Fördermitteln möglich

18 Energieeffizient Bauen Finanzierungsbeispiel Beispiel: Neubau KfW-Effizienzhaus 40 Investitionsplan EUR Kaufpreis Grundstück Baukosten Baunebenkosten Summe Finanzierungsplan Eigenmittel KfW-Energieeffizient Bauen (153) Bankdarlehen Summe EUR Finanzierungsvorteile: günstige Zinsen (ab 1,45% p.a.) 10 % Tilgungszuschuss (= EUR ,00, da Energieeffizient Bauen auf Eff-Niveau 40) EUR 369,06 im Monat (Gesamtlaufzeit 30 Jahre / Zinsbindung 10 Jahre, Zinssatz 1,80% p.a.)

19 Wohnwirtschaftliche Förderprogramme der KfW Neubau Bestandsimmobilie Energieeffizient Bauen (Nr. 153) Wohneigentumsprogramm (Nr. 124) Energieeffizient Sanieren (Nr. 151/152/167) Altersgerecht Umbauen (Nr. 159) Wohneigentumsprogramm (Nr. 124)

20 Energieeffizient Sanieren Energieeffizient Sanieren Sanierung zum KfW-Effizienzhaus (Programm 151) Einzel- Maßnahmen (Programm 152) Reiner Investitionszuschuss (Programm 430) Ergänzungs- Kredit (Programm 167) Sonderförderung Zuschuss Baubegleitung (Programm 431)

21 Energieeffizient Sanieren - Sanierung zum Effizienzhaus Energieeffizient Sanieren Effizienzhaus (KfW Programmnr. 151) Finanzierung von Maßnahmen zur Komplettsanierung zum KfW- Effizienzhaus bei bestehenden Wohngebäuden

22 Energieeffizient Sanieren - Sanierung zum Effizienzhaus Anwendungsbereiche Für die energetische Sanierung von selbst genutzten oder vermieteten Wohngebäuden sowie Eigentumswohnungen Für den Ersterwerb von neu sanierten Wohngebäuden oder Eigentumswohnungen Wir fördern: energetische Sanierung von Wohngebäuden, für die vor dem der Bauantrag gestellt oder Bauanzeige erstattet wurde energetische Sanierung im Rahmen einer Umbaus von beheizten Nichtwohnflächen (z.b. Gewerbeflächen) in Wohnflächen

23 Energieeffizient Sanieren - Sanierung zum Effizienzhaus Was heißt energieeffizient? hoch gedämmte Außenwände, Dach bzw. oberste Geschossdecke, luftdichte Gebäudehülle Zweischeiben-oder Dreischeiben-Wärmeschutzverglasung mit wärmedämmenden Fensterrahmen Lüftungsanlage / Heizungstechnik => Dadurch Erreichung eines best. Effizienzhaus-Niveaus

24 Energieeffizient Sanieren - Sanierung zum Effizienzhaus Effizienzhausniveaus Effizienzhaus Referenzgebäude nach Tabelle 1, Anlage 1 der EnEV 115 Q P max. 115 % des Referenzgebäudes H T max. 130 % des Referenzgebäudes Effizienzhaus 100 Q P max. 100 % des Referenzgebäudes H T max. 115 % des Referenzgebäudes Effizienzhaus 85 Q P max. 85 % des Referenzgebäudes H T max. 100 % des Referenzgebäudes Effizienzhaus 70 Q P max. 70 % des Referenzgebäudes H T max. 85 % des Referenzgebäudes Effizienzhaus 55 Q P max. 55 % des Ref.- gebäudes H T max. 70 % des Ref.- gebäudes

25 Energieeffizient Sanieren Sanierung zum Effizienzhaus Förderung Baudenkmale Förderung von Baudenkmalen und sonstiger besonders erhaltenswerter Bausubstanz (auch Herstellung von neuem Wohnraum durch Umwidmung) Sofern Wohngebäude als Baudenkmale nach den Denkmalschutzgesetzen der Bundesländer oder von den Kommunen als sonstige besonders erhaltenswerte Bausubstanz klassifiziert wurden, gelten folgende Besonderheiten: Sind bei der Sanierung zu einem KfW-Effizienzhaus (z.b. auch bei der Umwidmung von zuletzt nicht wohnwirtschaftlich genutzten Gebäuden (Scheune, Kirche,...) Baumaßnahmen nur eingeschränkt durchführbar, um Auflagen des Denkmalschutzes oder zum Erhalt besonders erhaltenswerter Bausubstanz zu erfüllen, ist eine Antragstellung möglich, wenn das Gebäude die Anforderungen zum KfW-Effizienzhaus nicht erreichen kann, aber gutachterlich nachgewiesen wird, dass alle baulichen Maßnahmen unternommen wurden, dieses Ziel zu erreichen. (siehe Thema Sachverständiger Energieberater für Baudenkmale ). Nähere Informationen und Formulare sind auf unserer Homepage hinterlegt

26 Energieeffizient Sanieren - Sanierung zum Effizienzhaus Sachverständiger Für die Planung, Antragstellung und Durchführung des Vorhabens ist die Einbindung eines Sachverständigen erforderlich. Anerkannte Sachverständige sind in der Expertenliste unter gelistet. Der Sachverständige muss vom Bauvorhaben wirtschaftlich unabhängig sein

27 Energieeffizient Sanieren - Sanierung zum Effizienzhaus Förderstufen und Tilgungszuschüsse Kredit mit Tilgungszuschuss Energieeffizient Sanieren - KfW- Effizienzhaus ab 0,75% p.a. 10 Jahre Zinsbindung Tilgungszuschuss Tilgungszuschuss: Effizienzhaus 115 Effizienzhaus 100 Effizienzhaus 85 Effizienzhaus 70 Effizienzhaus 55 12,5% 15,0% 17,5% 22,5% 27,5%

28 Energieeffizient Sanieren - Sanierung zum Effizienzhaus Förderstufen und Tilgungszuschüsse Förderstufen Jahresprimärenergiebedarf (QP) Transmissionswärmeverlust (HT ) Tilgungszuschuss max. je WEH / EUR KfW-Effizienzhaus % 70 % 27,5 % KfW-Effizienzhaus % 85 % 22,5 % KfW-Effizienzhaus % 100 % 17,5 % KfW-Effizienzhaus % 115 % KfW-Effizienzhaus % 130 % 15,0 % 12,5 % KfW-Effizienzhaus Denkmal 160 % - 12,5 %

29 Energieeffizient Sanieren - Sanierung zum Effizienzhaus Konditionen Höchstbetrag: ,00 EUR pro Wohneinheit Laufzeit: Zinsbindung: Tilgungsfreie Anlaufjahre: Sicherheiten: bis zu 30 Jahre oder bis zu 10 Jahre endfällig 10 Jahre 1 bis maximal 5 Jahre banküblich Bereitstellungsprovision: 6 Monate frei, danach 0,25 % p. M. Tilgungszuschuss: Kombination: 12,5 % bis 27,5 % je nach KfW-Effizienzhausniveau mit anderen öffentlichen Fördermitteln grundsätzlich möglich

30 Energieeffizient Sanieren - Sanierung zum Effizienzhaus Finanzierungsbeispiel Beispiel: Kauf/Sanierung zum KfW-Effizienzhaus 85 Investitionsplan EUR Kaufpreis Gebäude (2 Fam.Haus) Sanierungskosten EFF Summe Finanzierungsplan EUR Finanzierungsvorteile: Eigenmittel / Darlehen KfW-Energieeffizient Sanieren (151)* Bankdarlehen Summe *2 Wohneinheiten = 2x TEUR 100 EUR 639,66 im Monat günstige Zinsen (0,75%) 17,5 % Tilgungszuschuss (= EUR ,00,da Energieeffizient Sanieren auf Eff-Niveau 85) (Gesamtlaufzeit 30 Jahre / Zinsbindung 10 Jahre, Zinssatz 0,75% p.a.)

32 Energieeffizient Sanieren - Reiner Investitionszuschuss Energieeffizient Sanieren Reiner Investitionszuschuss Für Selbstfinanzierer(Programm-Nr. 430)

33 Energieeffizient Sanieren - Reiner Investitionszuschuss KfW-Effizienzhaus 55: KfW-Effizienzhaus 70: KfW-Effizienzhaus 85: KfW-Effizienzhaus 100: KfW-Effizienzhaus 115/ Denkmal: Einzelmaßnahmen: Heizungs- und Lüftungspaket: 30,0 % Zuschuss, max Euro 25,0 % Zuschuss, max Euro 20,0 % Zuschuss, max Euro 17,5 % Zuschuss, max Euro 15,0 % Zuschuss, max Euro 10,0 % Zuschuss, max Euro 15,0 % Zuschuss, max Euro Antragstellung direkt bei der KfW

35 Energieeffizient Sanieren - Sonderförderung Energieeffizient Sanieren Sonderförderung (KfW Programmnr. 431) Zuschuss für qualifizierte Baubegleitung

36 Energieeffizient Sanieren - Sonderförderung Zuschuss für Fachplanung und Baubegleitung 50 % der förderfähigen Kosten, max Euro Antragstellung direkt bei der KfW* (vor Vorhabensbeginn!) Sachverständige finden Sie unter Bereits ab Durchführung einer Maßnahme! Achtung: Nur möglich in Kombination mit Energieeffizient Bauen (Programm 153), Energieeffizient Sanieren Kredit (Programme 151/152) oder Investitionszuschuss (Programm 430)

37 Zinstableau Konditionenübersicht: Programm Zinssatz % p.a. Laufzeiten* Energieeffizient Bauen 1,45 1,85 10/2/10 30/5/10 und 10/10/10 Energieeffizient Sanieren 0,75 10/2/10 30/5/10 und 10/10/10 Ergänzungskredit 1,35 10/2/10 AltersgerechtUmbauen 0,75 1,20 10/2/5 30/5/10 und 10/10/10 *Laufzeit/Tilgungsfreijahre/Zinsbindung / Stand

38 Gewerbliche Förderprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)

39 Überblick Gründungs- und Mittelstandsförderung der KfW Gründen & Erweitern ERP-Gründerkredit-Startgeld (067) ERP-Gründerkedit Universell ( ERP-Kapital für Gründung (058) Gründercoaching Deutschland Erweitern & Festigen KfW-Unternehmerkredit (037/047) KfW-Unternehmerkredit Plus (044/046) ERP-Regionalförderprogramm (062/072) ERP-Innovationsprogramm (180/181 ) Runder Tisch & Turn Around Beratung Energie & Umwelt KfW-Energieeffizienzprogramm (276, 277, 278, 292, 293) KfW-Umweltprogramm (240/241) Erneuerbare Energien (270/274, 275, 271/281, 272/282) BMU-Umweltinnovationsprogramm (230) KfW-Finanzierungsinitiative Energiewende (291) Offshore-Windenergie (273) Beteiligung ERP-Startfonds (136)KfW-Energieeffizienzprogramm (276, 277, 278, 292, 293) ERP-Beteiligungsprogramm (100/104)KfW-Umweltprogramm (240/241) Beteiligungskapital für Wachstum, Innovation, Nachfolge (357)

40 KfW-Energieeffizienzprogramm Energieeffizient Bauen und Sanieren (276 bei Neubauten) Anwendungsbereiche Für in- und ausländische Unternehmen jeder Größe (Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft, Handwerk, Handel, Dienstleistungsgewerbe, Freiberufler) Wir fördern gewerblich genutzte Nichtwohngebäude: Neubau von KfW-Effizienzhäusern Sanierung zum KfW-Effizienzhaus Einzelmaßnahmen zur Verbesserung der Energieeffizienz Ziel: zinsgünstige langfristige Finanzierung zur Errichtung von KfW-Energieeffizienzhäusern mit niedrigem Energiebedarf und CO2-Ausstoß 40

41 KfW-Energieeffizienzprogramm Energieeffizient Bauen Förderzweck Neubau gewerblich genutzter Gebäude KfW-Effizienzhaus 55 KfW-Effizienzhaus 70 Inklusive aller Maßnahmen, die zur Vorbereitung, Realisierung und Inbetriebnahme erforderlich sind z.b. Planungskosten Nicht förderfähig: Außenanlagen, Betriebsmittel, Grunderwerbskosten, Erschließungskosten, Inneneinrichtung, Kfz-Stellplätze (aber förderfähig z.b. im Gründungs- und Wachstumsfinanzierungsprogramm Saarland) Nachweis Einhaltung EnEV-Anforderungen und technische Mindestanforderungen: Sachverständiger nach 21 EnEV 41

42 KfW-Energieeffizienzprogramm Energieeffizient Bauen Tilgungszuschüsse Tilgungszuschuss Neubau (in % des Zusagebetrages): KfW-Effizienzhaus 55: KfW-Effizienzhaus 70: 5,0 %, max. 50 EUR pro m² (Nettogrundfläche) - kein Tilgungszuschuss Gutschrift erfolgt 3 Monaten nach Prüfung und Anerkennung des Formulars Bestätigung nach Durchführung Tilgungszuschuss wird auf die zuletzt fälligen Raten angerechnet (Verkürzung der Kreditlaufzeit)

43 KfW-Energieeffizienzprogramm Energieeffizient Bauen Konditionen Höchstbetrag: Laufzeit: Zinsbindung: tilgungsfreie Anlaufjahre: Sicherheiten: Bereitstellungsprovision: Sondertilgung: Kombination: 100% der Kosten, i. d. R. bis zu 25 Mio. EUR bis zu 20 Jahre bis zu 10 Jahre 1 bis maximal 3 Jahre banküblich 6 Monate frei, danach 0,25 % pro Monat gegen Vorfälligkeitsentschädigung mit anderen Fördermitteln grundsätzlich möglich

44 KfW-Energieeffizienzprogramm Energieeffizient Bauen Konditionen Zinssatz: Kundenindividuell unter Berücksichtigung der wirtschaftlichen Verhältnisse des Kreditnehmers und der Werthaltigkeit der gestellten Sicherheiten

45 KfW-Energieeffizienzprogramm Energieeffizient Bauen Beispiel Vorhaben: Neubau eines Bürogebäudes zum KfW-Effizienzhaus 55 (500 m²) Investitionsplan EUR Finanzierungsplan EUR Grundstück Baukosten (KfW 55) Außenanlage Summe Eigenmittel KfW-Energieeffizienzprogramm GuW-Programm Saarland Summe % Tilgungszuschuss von : (max. 50 EUR pro m²) zurückzuzahlender Kreditbetrag

46 Beantragung - Der Weg zum Kredit Antrag Antrag Antrag Antragsweg Hausbank Investitionsvorhaben Hausbank prüft Bonität und Besicherung übernimmt das Risiko aus der Finanzierung stellt den Antrag bei der SIKB/KfW Hausbank ist Ansprechpartner Wichtig: Antragstellung vor Vorhabensbeginn!