Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten für Existenzgründungen in Schleswig- Holstein

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1 Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten für Existenzgründungen in Schleswig- Holstein

2 Agenda Die IB.SH stellt sich vor Ausgewählte Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten Weitere Tipps für Gründerinnen und Gründer

3 Übersicht Förderportfolio Wirtschaft und Technologie Immobilien Kommunen und Infrastruktur Arbeit und Bildung Europakompetenz Kapitalmarktkompetenz

4 IB.SH: Säulen der Wirtschaftsförderung Wirtschaftsförderung Beratung über Förder- u. auf Bankgespräche Beratung zu Refinanzierung zu europäischen europäischen Förderprogrammen Förderprogrammen Vorbereitung Vorbereitung auf Bankgespräche Konsortial- rungen Direktkredite Direktkredite Stille/offene Beteiligungen über Förder- und Finanzierungsmöglichkeiten Finanzierungs- Konsortialfinanzierungefinanzie- Zuschüsse IB.SH Förderlotsen IB.SH Europa Firmenkunden Finanzierung Eigenkapitalprodukte Bundesförderung/ Kreditinstitute Arbeitsmarkt-/ Strukturförderung

5 Welche Gründungen werden gefördert? Gründung eines eigenen Unternehmens (gewerblich oder freiberuflich) Übernahme eines bestehenden Unternehmens tätige Beteiligung an einem Unternehmen (Anteile / Geschäftsführungsbefugnis) Gründung i.r. von Franchising Trend: Gründung im Nebenerwerb (ggf. mit späterem Wechsel in Vollerwerb)

6 IB.SH Förderlotsen neutrale und unentgeltliche Beratung von Gründungsinteressierten, bestehenden Unternehmen und freiberuflich Tätigen über öffentliche Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten Anforderungen an Gründungs- und Unternehmenskonzepte besonderer Service: Gründerinnenberatung / Regionalvertretung der bundesweiten gründerinnenagentur (bga) Beratungsstatistik 2014: Gründungsinteressierte bestehende Unternehmen Vorträge, Workshops etc. Monatliche Finanzierungssprechtage mit den Industrie- und Handelskammern, Termine:

7 Wie hoch ist Ihr Kapitalbedarf? I. Investitionen (Euro, netto/brutto) Kaufpreis (Übernahme oder Beteiligung) Grundstück/ Gebäude inkl. Außenanlagen u. Nebenkosten Umbau-/ Renovierungskosten Maschinen, Einrichtungen, Fahrzeuge Einmalige Lizenz- oder Franchisegebühr Erstes Waren-/ Materiallager Sacheinlagen / Aktivierte Eigenleistungen Investitionssumme = II. Betriebsmittel (Liquiditäts-)bedarf + (höchste kumulierte Unterdeckung lt. Liquiditätsplan ) I. + II. Gesamter Kapitalbedarf =

8 Liquiditätsbedarf sorgfältig planen Finanzierungsbedarf für laufendes Geschäft wird häufig unterschätzt Kunden zahlen unpünktlich oder gar nicht Markteintritt erfolgt langsamer als erwartet unerwartete Defekte (Maschinen, Auto ) veränderte private Kosten (z.b. Krankenversicherung) verschlechterte Einkaufskonditionen Planungsfehler Folge: häufig Liquiditätsprobleme Tipp: Erstellen Sie einen Liquiditätsplan für mindestens zwei Jahre Muster als download unter

9 KfW Gründungsmonitor 2015: Wie hoch ist der Kapitalbedarf? 2/3 der Gründerinnen und Gründer setzen eigene und fremde Finanzmittel für die Gründung ein Vollerwerb: 1/3 setzt externe Finanzierung ein Kapitalbedarf: Durchschnitt : aber: Vollerwerb: Nebenerwerb: Beratungserfahrung: EUR (Gründungen gesamt) EUR (Gründ. m. externem Kapitalbedarf) EUR (Gründungen gesamt) EUR (Gründungen gesamt) Kapitalbedarf oft zu gering ermittelt insb. Liquiditätsbedarf ungenügend berücksichtigt 9

11 Fördermöglichkeiten kennen und nutzen Förderdarlehen der IB.SH Zuschüsse (einzelbetriebliche Förderung, Energieeffizienz, Innovation, Weiterbildung u.a.)

12 Beratungskostenzuschüsse (1) KfW-Gründercoaching bis 4/2014: bis 5 Jahre nach Gründung: 50 % von max. 6 TEUR ab 5/2015: bis 2 Jahre nach Gründung: 50 % von max. 4 TEUR Antragstellung über Regionalpartner der KfW (IHKs, HWKs) BAFA-Beratungsförderung ab 1. Jahr nach Gründung: 50 % grundsätzlich max. 1,5 TEUR Zuschuss jeweils für sog. allgemeine, spezielle und besondere Beratungen aktuelle Förderrichtlinie gilt bis

13 Beratungskostenzuschüsse(2) unternehmenswert: Mensch (ab Sommer 2015) für Themen der Personalentwicklung in Ihrem Unternehmen für Unternehmen ab 2 Jahre mit mind. 1 sozialvers. Arbeitnehmer/in bis zu 80 % (Unternehmen bis 10 Beschäftigte) bzw. 50 % ( Beschäftigte) Zuschuss für 1 bis 10 Beratungstage Energieberatung Mittelstand ( Förderung von Energieeffizienzberatungen einschl. Umsetzungsberatung für Unternehmen und freiberuflich Tätige Beratung in schwierigen wirtschaftlichen Situationen ( unentgeltliche Schwachstellenanalyse i.r. Runder Tisch Turn Around Beratung

14 Gesamtfinanzierung sichern Förderkredite nutzen KfW Mittelstandsbank Gründungsfinanzierung ERP-Gründerkredit - Startgeld ERP-Gründerkredit Universell ERP-Kapital für Gründung Allgemeine Unternehmensfinanzierung KfW-Unternehmerkredit ERP-Regionalförderprogramm KfW-Umweltprogramm, KfW-Energieeffizienzprogramm KfW-Programm Erneuerbare Energien ERP-Innovationsprogramm BMUB Umweltinnovationsprogramm

15 Finanzierungsbeispiel: Existenzgründung bis 100 TEUR Kapitalbedarf Finanzierung I. Investitionen (netto) Renovierung/Büroeinrichtung Eigenmittel (Beispiel) PC, Drucker, Fax, Telefon ERP-Gründerkredit - StartGeld Software Investitionssumme II. Betriebsmittelbedarf lt. Liquiditätsplan I.+II. Kapitalbedarf Finanzierungssumme ======= ======= zinsgünstiges Darlehen mit 5 oder 10 Jahren Laufzeit für Gründungen und bis 3 Jahre nach Gründung Antragstellung über die Hausbank, 80 % Haftungsfreistellung durch die KfW für max. 100 T ges. Fremdfinanzierungsbedarf (davon max. 30 T für Betriebsmittel)

16 IB.SH Starthilfedarlehen Rahmenbedingungen Begleitung erfolgversprechender Existenzgründungsvorhaben und Festigungsfinanzierungen innerhalb von 3 Jahren nach Gründung Geschäftsgirokonto (Guthabenbasis) verbleibt bei Ihrer Hausbank Ausgestaltung Einsatz i.d.r. ERP-Gründerkredit StartGeld, ggf. IB.SH Darlehen Fremdfinanzierungsbedarf max. 100 TEUR für Investitionen und/oder Betriebsmittelbedarf max. 50 TEUR je Gründerperson Finanzierungen bis 100 TEUR auch ohne Eigenkapital-Einsatz Antrag über Ihre Hausbank mit Empfehlungsschreiben

17 Finanzierungsbeispiel: Existenzgründung über 100 TEUR Kapitalbedarf Finanzierung I. Investitionen (netto) I. für Investitionen Einrichtung/ Maschinen % Eigenmittel PC, Drucker, Fax, Telefon % ERP-Kapital für Gründung Waren-/ Materiallager % ERP-Gründerkr. Universell/Hausbank Investitionssumme % II. Betriebsmittelbedarf II. für Betriebsmittelbedarf lt. Liquiditätsplan Kontokorrent Hausbank und / oder ERP-Gründerkredit - Universell I.+II. Kapitalbedarf Finanzierungssumme ======= ======= für Gründungen und bis 3 Jahre nach Gründung, Antragstellung über die Hausbank ERP-Kapital für Gründung: 100 % Haftungsfreistellung durch die KfW, keine eigenen Sicherheiten erforderlich

18 IB.SH Mikrokredit Antragsberechtigte natürliche Personen + GbRs mit 2 Gesellschaftern Verwendungszweck Gründung oder Festigung (innerhalb von 3 Jahren) kleiner Einzelunternehmen / GbRs Kreditbetrag EUR bis EUR Laufzeit 7 Jahre, davon 6 Monate tilgungsfrei Zinssatz aktuell nominal 5,45 % p.a. Zins- und Tilgungsrhythmus monatlich Sicherheiten keine, aber notarielles Schuldanerkenntnis in Darlehenshöhe Vorzeitige Rückzahlung jederzeit ohne Gebühren mit ges. Restbetrag Antragstellung mit vollständigen Antragsunterlagen über einen Kooperationspartner an IB.SH (

19 IB.SH Wachstumsdarlehen kleine Unternehmen Direktkredit der IB.SH, auch als Finanzierungsbaustein neben Bürgschaftsbank / MBG einsetzbar Förderung von kleinen Unternehmen ab 25. Monat nach Gründung Finanzierung von Investitionen und/oder Betriebsmittelbedarf Finanzierungsvolumen: TEUR Zinssatz bonitätsabhängig zwischen 3,25 % und 7,45 % p.a Laufzeit 2 8 Jahre Sicherheiten: notarielles Schuldanerkenntnis der wirtschaftlich verantwortlich handelnden natürlichen Person

20 Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein Ausfallbürgschaften bis max. 1,25 Mio. EUR Laufzeiten: in der Regel bis zu 15 Jahre, bei Betriebsmittel-/ Avalkrediten bis zu vier tilgungsfreie Jahre Konditionen (Standard):1,3 % einmaliges Bearbeitungsentgelt, 1,6 % Bürgschaftsprovision p.a. Kreditarten: Investitions-, Betriebsmittel- und Avalkredite (keine Altverbindlichkeiten)

21 Eigenkapitalbasis stärken durch Beteiligungskapital Beteiligungskapital über die MBG Schleswig-Holstein Beteiligungen i.d.r. von 10 bis TEUR ausgewählte Sonderprogramme: Mikromezzaninfonds Deutschland (10-50 TEUR, Basis: max. Fremdfinanzierungsbedarf < 300 TEUR) Seed- und Start-up Fonds II Weitere Möglichkeiten für Beteiligungskapital High-Tech-Gründerfonds für innovative Start-ups bis 1 Jahr

22 Gründen nach dem Hochschulabschluss EXIST-Gründerstipendium ( für technologische Gründungen aus Hochschulen und Forschungseinrichtungen monatlicher Zuschuss für max. 1 Jahr, Höhe abhängig vom akad. Abschluss (z.b. mtl. 3 TEUR f. Promovierte, 0,8 TEUR f. Studierende), zzgl. max. 30 TEUR für Sachmittel bei Teamgründungen Beteiligungen Seed- und Start-up Fonds II Seed-Phase: Ausgründungen, TEUR (Ausn. max. 200 TEUR) Start-up Phase: junge, innovative Unternehmen < 5 J., TEUR Laufzeit bis 10 J., Fondsmanagement IB.SH/MBG

23 Aktuelles zur einzelbetrieblichen Investitionsförderung arbeitsplatzbezogene Zuschüsse für einzelbetriebliche Investitionen produzierende Unternehmen/ überregionale Dienstleister Antragstellung über IB.SH Details zu Förderbedingungen für Förderzeitraum bis 2020 werden derzeit noch im Wirtschaftsministerium abgestimmt. Quelle: BBR 2008

25 Was beeinflusst die Kreditentscheidung? verschärfte Kreditvergaberichtlinien überzeugende Geschäftsidee in einer stabilen Branche fachliche, kaufmännische und branchenbezogene Erfahrung Vertrauen in Ihre Fähigkeiten als UnternehmerIn und Ihre unternehmerischen Schlüsselqualifikationen tragfähiges Gründungskonzept angemessene Eigenmittel ausreichende verwertbare Sicherheiten angemessene Kosten-/Ertragslage bei der Kreditvergabe (oft geringer Kapitalbedarf gegenüber hohen Fixkosten für Kreditprüfung und pflege)

26 Nutzen Sie Businessplan-Wettbewerbe! Mitmachen lohnt sich! attraktive Preisgelder, Feedback und Coaching Beispiele: KfW Award GründerChampions, DARBOVEN IDEE-Förderpreis, GründerCup Kiel-Region, Ideenwettbewerb Schleswig-Holstein; LN-Existenz-Gründer-Preis Kreativpiloten weitere Informationen unter

27 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! IB.SH Förderlotsin IB.SH Förderlotse IB.SH Förderlotsin IB.SH Förderlotsin Susann Dreßler Christian Hank Ulrike Kiehne Katharina Preusse Investitionsbank Schleswig-Holstein IB.SH Förderlotsen Allgemeine Kontaktdaten: Tel /Internet: Besuchsadresse: Lorentzendamm 22, Kiel