Die eigene Praxis Wege zur Finanzierung
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- Nadine Schubert
- vor 8 Jahren
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1 Die eigene Praxis Wege zur Finanzierung für Ärzte und Psychotherapeuten Referentin: Michelle Sobota
2 Agenda 1. Phasen der Praxisgründung 2. Kapitalbedarfsplanung 3. Das Bankgespräch 4. Öffentliche Fördermittel und ausgewählte Kreditprogramme ERP-Gründerkredit-StartGeld ERP-Kapital für Gründung NRW.BANK Gründungskredit Bürgschaftsbank NRW in Neuss 5. Klassische Finanzierungsmittel 6. Finanzierungsbeispiele im Vergleich 09. Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf
3 1. Phasen der Praxisgründung Grundüberlegungen Neugründung / Übernahme / Kooperation? Standort / Wettbewerb Voraussetzungen / Formalitäten Chancen / Risiken Betriebswirtschaftliche Rahmenbedingungen Konkretisierung Leistungsangebot Wettbewerbsanalyse rechtliche und steuerliche Fragen Personal Vertragsentwürfe 09. Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 3
4 2. Kapitalbedarfsplanung Ggf. Kaufpreis Praxis Umbaukosten Praxisausstattung Material Fahrzeug = Investitionen Miete und Nebenkosten Personal Beratungskosten Private Lebenshaltung Mietsicherheit = Betriebsmittel 09. Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 4
5 2. Kapitalbedarfsplanung Beispiel Praxisübernahme Kaufpreis 100 T Umbaukosten 20 T Praxisausstattung 40 T Materiallager 10 T Zwischensumme 170 T Betriebsmittel 60 T Mietkaution 10 T Gesamt T Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 5
6 2. Kapitalbedarfsplanung - Fristenkongruenz Langfristig Kaufpreis Praxis Umbaukosten Mittelfristig Praxisausstattung Kurzfristig Anlaufkosten bis zur ersten Honorarabrechnung (Praxis & Privat) 09. Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 6
7 3. Das Bankgespräch - Finanzierungsvoraussetzungen Zur Person Fachlich und kaufmännisch qualifiziert Führungserfahrung Positive Bonität Zum Vorhaben Nachvollziehbare Praxiskonzeption Plausibilität der Planung Zur Finanzierung Eigenmittel Investitionsplan Liquiditätsplan Sicherheiten Zur Förderfähigkeit Vorhabensbeginn Kapitalbedarf 09. Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 7
8 4. Öffentliche Fördermittel Fördergeber Kreditanstalt für Wiederaufbau Landesförderinstitute Förderinstrumente Zinsgünstige Programmkredite Bürgschaften Haftungsfreistellungen Nachrangdarlehen / Mezzaninekapital Zuschüsse 09. Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 8
9 4. Öffentliche Fördermittel Vorteile für Sie sichere Kalkulationsgrundlage Tilgungsfreijahr/e Zinsvorteil gegenüber Marktzins evtl. Risikoübernahme bei nicht ausreichenden Sicherheiten 09. Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 9
10 4. Öffentliche Fördermittel ERP-Gründerkredit StartGeld 5-10 Jahre Laufzeit Max Tilgungsfreie Jahre Festzinssatz z.zt. eff. 2,07% & 2,63% p.a. 09. Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 10
11 4. Öffentliche Fördermittel ERP-Kapital für Gründung 15 Jahre Laufzeit Eigenkapital min. 15% 7 Tilgungsfreie Jahre Zinsstaffelung z. Zt. eff. 3,07 % p.a. 09. Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 11
12 4. Öffentliche Fördermittel NRW.BANK Gründungskredit 5-20 Jahre Laufzeit Mind Tilgungsfreie Jahre Individuelle Konditionen 09. Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 12
13 4. Öffentliche Fördermittel Individuelle Kreditkonditionen Individuelle Bonitätseinschätzung Sicherheiten Kondition 09. Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 13
14 4. Öffentliche Fördermittel Individuelle Kreditkonditionen Beispiel: NRW.BANK Gründungskredit (Stand ) 10 Jahre Laufzeit Preisklasse A 1,00 % eff. Preisklasse I 7,61 % eff. Kondition 09. Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 14
15 4. Öffentliche Fördermittel Sicherheiten Privater Radius Geschäftlicher Radius Weitere Absicherung Todesfallrisiko Ggf. Grundpfandrechte Sicherungsübereignung Praxisausstattung Abtretung von Forderungen z.b. Bürgschaftsbank NRW 09. Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 15
16 5. Klassische Finanzierungsmittel Hausbankdarlehen Leasing Kontokorrentkredit 09. Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 16
17 6. Finanzierungsbeispiele im Vergleich Beispiel Praxisübernahme Kaufpreis 100 T Umbaukosten 20 T Praxisausstattung 40 T Materiallager 10 T Zwischensumme 170 T Betriebsmittel: 60 T Mietkaution 10 T Gesamt T Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 17
18 6. Finanzierungsbeispiele im Vergleich Eigenkapital ERP-Gründerkredit StartGeld Mietaval Eigenkapital ERP-Kapital für Gründung Investitionskredit Betriebsmittelkredit Mietaval Angaben in T Angaben in T 09. Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 18
19 Ein Unternehmen zu gründen ist immer ein Auf und Ab. Wichtig ist, dass man am Ende mehr Dinge richtig als falsch gemacht hat. (Lars Hinrichs, Gründer des Internet-Netzwerkes XING) 09. Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 21
20 Ihre Ansprechpartnerin Michelle Sobota Firmenkundenberaterin Abteilung Existenzgründungen und Unternehmensnachfolge Stadtsparkasse Düsseldorf Steinstr Düsseldorf Telefon: (0211) Mai 2015 Michelle Sobota Stadtsparkasse Düsseldorf 22
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