Gründungsfinanzierungen mit der Hausbank BusinessplanLab 10. Januar 2011

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Til Kerner
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1 Gründungsfinanzierungen mit der Hausbank BusinessplanLab 10. Januar 2011 Vertriebsbereich Firmenkunden 1

2 Agenda 1 Welche Finanzierungsvorhaben können mit der Hausbank durchgeführt werden? 2 Wie funktioniert die Kreditbeantragung bei der Hausbank? 2.1 Ablauf, Zeitplanung und Gesprächsvorbereitung 2.2 Auf welche Inhalte des Businessplans achtet die Bank besonders? 2.3 Kommunikation mit der Hausbank während der Kreditlaufzeit 3 Wie werden Kredite besichert? 3.1 Bankübliche Besicherungsformen 3.2 Mindestanforderungen 3.3 Bürgschaftsbank/Haftungsfreistellung 4 Welche öffentlichen Förderprogramme stehen zur Verfügung? 4.1 Übersicht ausgewählter Förderprogramme 4.2 Beispiel

3.1 Bankübliche Besicherungsformen 3.2 Mindestanforderungen 3.

3 1 Welche Finanzierungsvorhaben können mit der Hausbank durchgeführt werden? Vorhaben mit einem marktreifen Produkt, d.h. Forschungs- und Entwicklungsphase ist abgeschlossen Vorhaben mit Sitz im Inland und Gesellschaftsform nach deutschem Recht Vorhaben in stabilen und einschätzbaren Märkten Vorhaben, die einen stabilen und positiven Cash Flow erwarten lassen aus dem der Kapitaldienst der Finanzierung bedient werden kann Vorhaben mit einem angemessenen EK-Einsatz Die Gründer verfügen über die notwendigen fachlichen und kaufmännischen Kenntnisse Das Vorhaben unterliegt keinen besonderen technologischen, politischen oder sonstigen Risiken Das Vorhaben ist auf Dauer ausgerichtet Die Gesellschaftsverhältnisse sind bekannt und transparent

4 2 Wie funktioniert die Kreditbeantragung bei der Hausbank? 1 Kontaktaufnahme 2 3 Gespräch(e) und Vorprüfung Kreditprüfung und - entscheidung 4 Beantragung öfp 5 6 Umsetzung und Auszahlung Verwendungsnachweis - Übersendung des Businessplans - Vereinbarung eines Gesprächstermins - pers. Gespräch(e) - Zusammenstellung aller Antragsunterlagen - Aufbereitung des Antrages - ggf. Beantwortung von Rückfragen - ggf. zusätzliche Unterlagen zur Plausibilisierung - Erstellung und Zusammenstellung der Antragsunterlagen und Anlagen - Kreditentscheidung der Förderinstitute - Ausstellung der Refinanzierungsbestätigungen/ Urkunden/Zuwendungsbescheide - Erstellung und Unterzeichnung aller Kredit- und Sicherheitenverträge - Erfüllung ggf. beauflagter Auszahlungsvoraussetzungen - Bestellung der Sicherheiten - Mittelabrufe bei den öffentl. Förderinstituten und Auszahlung - Einreichung und Prüfung des Verwendungsnachweises (tabellarische Übersicht, Kopie Rechnung, Bezahltnachweis) ca 1 Woche ca. 1-2 Wochen ca. 1-2 Wochen ca. 4-6 Wochen ca. 2-3 Wochen laufend

eines Gesprächstermins - pers. Gespräch(e) - Zusammenstellung aller Antragsunterlagen - Aufbereitung des Antrages - ggf. Beantwortung von Rückfragen - ggf.

5 2 Wie bereiten Sie sich auf das Bankgespräch vor? Kennen Sie die Inhalte Ihres Businessplans! Seien Sie in der Lage, Ihr Vorhaben mit einfachen Worten in einer Kurzpräsentation von ca Minuten vorzustellen. Bereiten Sie sich auf Fragen bzgl. der Umsetzung Ihres Vorhabens, Ihrer Wettbewerber und Ihrer Alleinstellungsmerkmale vor. Seien Sie fit in Ihrer Finanzplanung (Preiskalkulation, Margen, Kostenstrukturen)! Gehen Sie noch einmal Ihre Meilensteine durch. Wo stehen Sie aktuell? Lassen Sie jedes Teammitglied entsprechend seiner Rolle zu Wort kommen und nehmen Sie sich für dieses wichtige Gespräch ausreichend Zeit. Nehmen Sie Ihren Berater zum Bankgespräch mit, behalten Sie aber die Kontrolle über das Gespräch! Betrachten Sie Ihren Gesprächspartner als Ihren ersten Kunden und überzeugen Sie ihn von Ihrem Vorhaben/Produkt!

Seien Sie fit in Ihrer Finanzplanung (Preiskalkulation, Margen, Kostenstrukturen)! Gehen Sie noch einmal Ihre Meilensteine durch. Wo stehen Sie aktuell?

6 2 Auf welche Inhalte des Businessplans achtet die Bank besonders? Grundsätzlich auf alle Inhalte, aber Fachliche und kaufmännische Kenntnisse/Erfahrungen des Gründers/des Gründerteams Wettbewerbsanalyse Marktanalyse Finanzplanung

7 2 Kommunikation mit der Hausbank während der Kreditlaufzeit Die Finanzierung steht, die Mittel sind ausgezahlt endlich können Sie loslegen und mit Ihrem Vorhaben starten. Aber wie verhalten Sie sich gegenüber der Hausbank in der Zukunft richtig? Stichwort: Investors Relation! Geben Sie der Bank regelmäßig ein Update über den Stand der Umsetzung. Informieren Sie die Bank rechtzeitig über ggf. auftretende Planabweichungen und zeigen Sie auf, welche (Gegen-)Maßnahmen Sie einleiten werden. Stellen Sie der Bank auch unaufgefordert regelmäßig den Stand der geschäftlichen Entwicklung zur Verfügung (z.b. anhand einer BWA, sonst. Reportings). Laden Sie Ihren Bankberater zu wesentlichen Meilensteinen Ihres Vorhabens ein. Führen Sie weitere Bankgespräche in den eigenen Geschäftsräumen. Fragen Sie weitere Finanzierungsmittel zur kurzfristige Überbrückung eines Liquiditätsengpasses oder zum Wachstum rechtzeitig an.

Informieren Sie die Bank rechtzeitig über ggf. auftretende Planabweichungen und zeigen Sie auf, welche (Gegen-)Maßnahmen Sie einleiten werden.

8 3 Besicherung von Krediten Grundsätzlich bedarf jeder Bankkredit einer angemessenen Besicherung! Gründungsfinanzierungen haben aufgrund der Risikostruktur des Vorhabens höhere Anforderungen an die Besicherung als Finanzierungen an bestehende Unternehmen. Die Risikostruktur eines Vorhabens/eines Kunden wird anhand des Ratings bestimmt. Das Ergebnis des Ratings ist die Ausfallwahrscheinlichkeit in Prozent. Bankübliche Sicherheiten sind: Bürgschaften Verpfändung von Guthaben, Wertpapieren Abtretung von Vermögensgegenständen (z.b. Versicherungsansp., Forderungen an Kunden) Grundschulden auf Immobilienvermögen Grundsätze der Bewertung von Sicherheiten: Zugriff auf den werthaltigen Vermögensgegenstand Bestimmbarkeit des Wertes in der Zukunft /zum Verwertungszeitpunkt Drittverwendungsfähigkeit

Die Risikostruktur eines Vorhabens/eines Kunden wird anhand des Ratings bestimmt. Das Ergebnis des Ratings ist die Ausfallwahrscheinlichkeit in Prozent.

9 3 Mindestanforderungen an die Besicherung bei Gründungsfinanzierungen Persönliche Bürgschaft der handelnden Personen bei GbR s und Kapitalgesellschaften Risiko-Lebensversicherung der handelnden Personen in Kredithöhe i.d.r. ca. 70% werthaltige Besicherung durch z.b. Verpfändung von Guthaben/Wertpapieren oder Grundschuld auf Immobilien Gründer verfügen meist nicht über entsprechende Besicherungsmöglichkeiten! Daher bieten öffentliche Förderinstitute Besicherungssubstitute an, damit ein gutes Vorhaben nicht an fehlenden Sicherheiten scheitert.

nsversicherung der handelnden Personen in Kredithöhe i.d.r. ca. 70% werthaltige Besicherung durch z.b.

10 3 Besicherungssubstitute von öffentlichen Förderinstituten Ausfallbürgschaft der Bürgschaftsbank - Gesellschafter der Bürgschaftsbank sind das Land, IHK, HWK, Verbände und Banken - Prinzip Wirtschaft hilft Wirtschaft - Stellt auf Antrag der Hausbank eine Ausfallbürgschaft zw. 60% und 80% zur Verfügung - Kosten: 1,00% Provision, 1,50% einmaliges Bearbeitungsentgelt - Bürgschaft wird als Sicherheit im Kreditzins angerechnet Haftungsfreistellung der KfW - KfW ist das Förderinstitut des Bundes - Stellt der Hausbank in bestimmten Förderprogrammen eine Haftungsfreistellung über 50%, 80% oder 100% zur Verfügung - Kosten sind i.d.r. im Kreditzins enthalten; ggf. zusätzliches Garantieentgelt von 1,00% - Es erfolgt keine Anrechnung als Sicherheit im Kreditzins

60% und 80% zur Verfügung - Kosten: 1,00% Provision, 1,50% einmaliges Bearbeitungsentgelt - Bürgschaft wird als Sicherheit im Kreditzins angerechnet Haftungsfreistellung der KfW - KfW ist

11 4 Öffentliche Förderprogramme Übersicht Auswahl öffentlicher Förderprogramme für Gründer Zuschüsse, z.b. GRW Mittel Innovationsassistent ProFIT Mezzanine Mittel, z.b. ERP Kapital für Gründung Fremdkapital, z.b. KfW Startgeld IBB Berlin Start KfW Unternehmerkredit IBB Berlin Kredit ERP Regionalförderprogramm

GRW Mittel Innovationsassistent ProFIT Mezzanine Mittel, z.b.

12 4 Beispiel einer Finanzierungsstruktur unter Einbindung öffentlicher Förderinstitute 1/3 Thomas S. möchte seinen Traum der Selbständigkeit verwirklichen und ein Unternehmen zur Herstellung von PREPREGS gründen. Dazu hat er ein neues Verfahren entwickelt, mit welchem er die PREPREGS bereits in der gewünschten Form der Verbraucher produzieren kann. Vorteile der Kunden von Thomas S. sind: weniger Verschnitt, keine teuren Entsorgungskosten. Als Gesellschaftsform hat sich Thomas S. für eine GmbH entschieden. Ihm stehen 50 TEUR zur Verfügung. Über weiteres Vermögen verfügt er nicht. Die Kapitalbedarfsplanung hat ergeben, dass Thomas S. 550 TEUR zur Verwirklichung seines Vorhabens benötigt. Der Kapitalbedarf setzt sich wie folgt zusammen: Maschinen, Anschlusskosten, BGA Bauliche Maßnahmen Erstes Materiallager Betriebsmittel in der Anlaufphase Mietbürgschaft Liquiditätsreserve Gesamt 300 TEUR 100 TEUR 50 TEUR 40 TEUR 10 TEUR 50 TEUR 550 TEUR

Dazu hat er ein neues Verfahren entwickelt, mit welchem er die PREPREGS bereits in der gewünschten Form der Verbraucher produzieren kann. Vorteile der Kunden von Thomas S.

13 4 Beispiel einer Finanzierungsstruktur unter Einbindung öffentlicher Förderinstitute 2/3 Auf Basis des vorgelegten Businessplans und gemeinsam mit Thomas S. hat die Bank folgenden Finanzierungsplan entwickelt: Mittelverwendung Mittelherkunft Maschinen, Anschluss, BGA 300 TEUR Eigenmittel 50 TEUR Bauliche Maßnahmen 100 TEUR ERP Kapital für Gründung 175 TEUR Erstes Warenlager 50 TEUR IBB Berlin Kredit Investitionen 225 TEUR Betriebsmittel in der Anlaufphase 40 TEUR IBB Berlin Kredit Betriebsmittel 40 TEUR Mietkaution 10 TEUR Mietbürgschaft 10 TEUR Liquiditätsreserve 50 TEUR Kontokorrentkredit 50 TEUR Summe 550 TEUR Summe 550 TEUR

100 TEUR ERP Kapital für Gründung 175 TEUR Erstes Warenlager 50 TEUR IBB Berlin Kredit Investitionen 225 TEUR Betriebsmittel in der Anlaufphase 40 TEUR IBB

14 4 Beispiel einer Finanzierungsstruktur unter Einbindung öffentlicher Förderinstitute 3/3 Besicherung: ERP Kapital für Gründung mit 100% Haftungsfreistellung der KfW Beantragung einer 80%-igen Ausfallbürgschaft der Bürgschaftsbank für IBB Berlin Kredit Investitionen und Betriebsmittel, Mietbürgschaft sowie Kontokorrentkredit, insgesamt über 325 TEUR Pers. Bürgschaft von Thomas S. über 325 TEUR Abtretung einer Risiko-LV über 325 TEUR Vorteile dieser Finanzierungsstruktur: Fristenkongruente Finanzierungsstruktur (goldene Bilanzregel) Optimierung der Passivseite, ca. 40% EK und EK-ähnliche Mittel Verteilung des Risikos auf 3 Finanzierungspartner

Kontokorrentkredit, insgesamt über 325 TEUR Pers. Bürgschaft von Thomas S.

15 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Ihr Ansprechpartner für Gründungsfinanzierungen in der Berliner Bank: Norman Schuster Hardenberstr Berlin Tel.: (030) Fax: (030)

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