Eine gute Idee aber wenig Geld? Förderprogramme vor und nach der Gründung

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1 Erfolgreich Selbstständig Finanzierung von Existenzgründern und jungen Unternehmen Veranstaltung der EN-Agentur am 24. April 2013 in Sprockhövel Eine gute Idee aber wenig Geld? Förderprogramme vor und nach der Gründung

2 Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Produktangebot der NRW.BANK und der KfW 4. Weitere Infos und Kontakt zur NRW.BANK 2

3 1. Die NRW.BANK Die NRW.BANK Die NRW.BANK ist die Förderbank für das Land Nordrhein-Westfalen Sie agiert wettbewerbsneutral als Partner der Banken und Sparkassen Eigentümer der NRW.BANK ist das Land Nordrhein- Westfalen zu 100% Erträge kommen ausschließlich dem Fördergeschäft zugute 3

4 1. Die NRW.BANK thematische Ausrichtung der Geschäftsfelder Förderfelder wohnen & leben gründen & wachsen entwickeln & schützen Wohnraum Kapitalversorgung mittelständische Wirtschaft Umwelt / Klima / Energie Kommunen Gründung Innovation Förderthemen soziale Infrastruktur Außenwirtschaft Bildung sonstige Infrastruktur 4

6 2. Allgemeine Hinweise Finanzierungsmöglichkeiten Finanzierung Eigenkapital alternative Finanzierungsformen, z.b. Mezzanine (z.b. KBG) Fremdkapital Barmittel, Einlagen der Gesellschafter Venture Capital Darlehen der Hausbank öffentliche Fördermittel öffentliche Förderkredite / Gründer / gewerbl. Unternehmen öffentliche Zuschüsse (z.b. RWP) 6

7 2. Allgemeine Hinweise Hausbankverfahren Antrag Antragsteller Antragstellung vor Vorhabensbeginn! Hausbank ggf. Stellungnahme Kammer Fachverbände NRW.BANK KfW Businessplan Finanzierungsberatung Sicherheitenprüfung Entscheidung über Förderantrag Zusage Auszahlung 7

8 2. Allgemeine Hinweise Finanzierung und Förderung Bedingungen insgesamt kreditwürdig positive Zukunftsaussichten Tragfähige unternehmerische Perspektiven fachliche und kaufmännische Qualifikation sowie persönliche Eignung des/r Gründer/s Quelle: de.toonpool.com 8

9 2. Allgemeine Hinweise Finanzierung und Förderung Die wirtschaftliche Stabilität und Perspektive eines Unternehmens entscheiden über die Finanzierungsbereitschaft der Hausbanken die Förderzusage / -ablehnung ggf. den Zinssatz des Förderproduktes 9

10 2. Allgemeine Hinweise Häufige Finanzierungsfehler übereilter Vorhabensbeginn unvollständiges oder mangelhaftes Gründungskonzept keine öffentlichen Mittel ohne Businessplan keine rechtzeitigen Verhandlungen mit der Hausbank unzureichende Planung des Kapitalbedarfs zu knapp kalkulierte Liquidität Inanspruchnahme eines Kontokorrent-Kredits zur Finanzierung von Investitionen schlechte Vorbereitung auf das Bankgespräch Bankgespräch ohne Terminvereinbarung ist unprofessionell! 10

11 2. Allgemeine Hinweise Finanzierungsbedarf Risikoteilung Zinsoptimierung Eigenkapitalstärkung aber welches Förderprogramm? 11

13 Haftungsfreistellungen und Bürgschaften Haftungsfreistellung Vereinbarung der Risikoverteilung des Förderkredites zwischen Förderinstitut und Hausbank Bürgschaft der BürgschaftsBank NRW bzw. des Landes NRW bis zu 80 %ige Ausfallbürgschaft gegenüber der Hausbank Reduzierung der Risiko- und Eigenkapitalkosten der Hausbank höhere Bereitschaft zur Finanzierung Verpflichtung des Antragstellers zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens besteht weiter! 13

14 ERP-Gründerkredit StartGeld Antragsteller natürliche Personen, die fachlich und kaufmännisch qualifiziert sind kleine Unternehmen im Bereich der gewerblichen Wirtschaft mit höchstens 50 Beschäftigten Angehörige der freien Berufe Antragstellung innerhalb von 3 Jahren nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit anfänglich auch im Nebenerwerb 14

15 ERP-Gründerkredit StartGeld Verwendungszweck Investitionen Erstausstattung Material / Warenlager Betriebsmittel bis maximal 30 T (inkl. Wiederauffüllung Warenlager) 15

16 ERP-Gründerkredit StartGeld Kreditbetrag maximal 100 T * Laufzeit Jahre/Freijahre 5 / 1 10 / 2 Auszahlung 100 % Bereitstellungsprovision Tilgung apl. Tilgung Zinsen Haftungsfreistellung 0,25 % p.m. in gleich hohen Monatsraten gegen Vorfälligkeitsentschädigung 2,89 % eff. / 5 Jahre Laufzeit 3,14 % eff. / 10 Jahre Laufzeit obligatorisch 80 % für Hausbank Stand * zweifache Antragstellung möglich, wenn der kumulierte Zusagebetrag 100 T nicht überschreitet Investitionsbetrag kann über 100 T sein, wenn die Differenz aus Eigenkapital finanziert wird 16

17 ERP-Gründerkredit StartGeld Finanzierungsbeispiel Gründung einer Praxis für Physiotherapie als GbR Gustav Gesund und Frieda Fit als gleichberechtigte Gesellschafter langjährige Berufserfahrung als Krankengymnasten und Physiotherapeuten kaufmännische Kenntnisse durch Kurse bei der IHK Eigenmittel i.h.v. je vorhanden 17

18 ERP-Gründerkredit StartGeld Finanzierungsbeispiel Kapitalbedarf Mobiliar, Sportgeräte Computer-/Telefonanlage Betriebsmittel

19 ERP-Gründerkredit StartGeld Finanzierungsbeispiel Gustav Gesund Frieda Fit Eigenmittel Eigenmittel ERP-Gründerkredit - StartGeld ERP-Gründerkredit - StartGeld % Haftungsfreistellung % Haftungsfreistellung Risiko für Hausbank (17 %) Risiko für Hausbank (17 %) Gesamtrisiko Hausbank:

20 NRW.BANK.Gründungskredit Antragsteller Existenzgründer/innen der gewerblichen Wirtschaft und der freien Berufe (KMU) bis 3 Jahre nach Gründung Fremdkapitalprodukt zinsgünstige Darlehen für Existenzgründer mit optionaler Unterlegung einer 80 %igen Ausfallbürgschaft durch die BürgschaftsBank NRW nur EIN Antrag über die NRW.BANK erforderlich! 20

21 NRW.BANK.Gründungskredit förderbare Ausgaben Immobilienerwerb und Umbaukosten Betriebs- und Geschäftsausstattung immaterielle Wirtschaftsgüter Übernahme eines gewerblichen Unternehmens / einer freiberuflichen Praxis mindestens 10 % und GF-Befugnis Material-, Waren oder Ersatzteillager Betriebsmittel 21

22 NRW.BANK.Gründungskredit Zinssatz 0,20 % unter ERP-Gründerkredit-Universell Finanzierungsanteil Höchstbetrag 5 Jahre 10 Jahre 20 Jahre Mindestkredit Mio. pro Vorhaben bzw. pro Jahr Standardlaufzeiten Jahre/Freij. Investitionsdarlehen 5 / 1 10 / 2 20 / 3 Betriebsmitteldarlehen 5 / 1 Zins- und Tilgungsleistung Bereitstellungsprovision monatlich 1,01 %- 5,49 % eff. 1,06 %- 5,54 % eff. 1,66 %- 6,17 % eff. bis zu 100 % der förderfähigen Investitionen bzw. des Betriebsmittelbedarfs 0,25 % p.m. ab 1 Monat nach Zusage Stand ggf. Anpassung je nach Kapitalmarktentwicklung 22

23 RGZS Bonitäts- und Besicherungsklasse Bonität Besicherung KfW- Bonitätsklasse 1-Jahres- Ausfallwahrscheinlichkeit / % Bonitätseinschätzung durch die Hausbank externes Rating (S & P) 1 0,1 und besser ausgezeichnet A- und besser 2 > 0,1-0,4 sehr gut BBB 3 > 0,4-1,2 gut BB+ 4 > 1,2-1,8 befriedigend BB 5 > 1,8-2,8 noch befriedigend BB- 6 > 2,8-5,5 ausreichend B+ 7 > 5,5-10,0 noch ausreichend B Besicherungsklasse werthaltige Besicherung in % 1 > 70 2 > 40 und < 70 3 < 40 23

24 RGZS Ermittlung der Preisklasse Bonitätsklasse Besicherungsklasse Preisklasse A B C D E F G H I J nicht dargestellte Kombinationen sind aus beihilferechtlichen Gründen nicht möglich! 24

25 Bürgschaftsbank NRW GmbH, Neuss Zielgruppe natürliche Personen (Gründer/-innen) gewerbliche Unternehmen Freiberufler Produkt 80 %ige Ausfallbürgschaft Einsatzbereich Existenzgründungen (auch Übernahmen) Erweiterungen Maschinen Warenlager Kontokorrentkredite, Avalrahmen Volumen Bürgschaftshöhe maximal 1,25 Mio. Kosten einmalig 1,5 % der Bürgschaftssumme laufend 1 % Provision auf offenen Kreditbetrag Besonderheiten Direktbeantragung bei der Bürgschaftsbank durch Kunden bis zu einer Bürgschaftshöhe von 100 T 25

26 Bürgschaftsbank NRW GmbH, Neuss Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Bonitätsklasse Besicherungsklasse Absicherung in % PD <= 0,1 > 0,1-0,4 >0,4-1,2 >1,2-1,8 >1,8-2,8 >2,8-5,5 >5,5<=10 A- BBB BB+ BB BB- B+ B 1 >= 70 A B C D E F 2 > A C E F G I 3 < 40 B E H H I nicht möglich nicht möglich Verbesserung der Besicherungsklasse von 3 auf 1, da sich die Besicherungsquote für die Hausbank verbessert 26

27 ERP-Kapital für Gründung Antragsteller natürliche Personen mit fachlicher / kaufmännischer Qualifikation, die sich selbstständig machen wollen oder innerhalb von 3 Jahren nach Gründung zusätzliche Investitionen durchführen 27

28 ERP-Kapital für Gründung Verwendungszweck Gründung eines KMU Aufnahme einer freiberuflichen Tätigkeit Betriebsübernahme und tätige Beteiligung (KMU) mind. 10 % Gesellschaftsanteil und GF-Befugnis keine Mehrheitsbeteiligung > 75 % durch Dritten Durchführung zusätzlicher Maßnahmen 28

29 ERP-Kapital für Gründung förderbare Aufwendungen Investitionen im Rahmen des Sachanlagevermögens einmalige Zahlungen für Patente, Lizenzen, Know-How etc. Waren-/Materiallager Erwerbspreis, ggfs. zusätzliche Investitionen Beteiligungsentgelt, ggfs. anteilige Investitionen branchenübliche Markterschließungskosten 29

30 ERP-Kapital für Gründung Eigenkapitaleinsatz 15 % Höhe ERP-Kapital für Gründung 30 % 100 % haftungsfreigestellt = Nachrangdarlehen Laufzeit Sicherheiten 15 Jahre / 7 Tilgungsfreijahre keine, jedoch persönliche Haftung Auszahlung 100 % Zinsen Jahr 0,55 % nom. ab 4. Jahr 2,55 % nom. Stand

31 ERP-Kapital für Gründung Finanzierungsbeispiel Eigenmittel i.h.v. je verfügbar Kapitalbedarf Umbaumaßnahmen Mobiliar, Sportgeräte Computer-/Telefonanlage Betriebsmittel T 31

32 ERP-Kapital für Gründung Finanzierungsbeispiel Gustav Gesund Frieda Fit Eigenmittel (15 %) Eigenmittel (15 %) ERP-Kapital für Gründung (30 %) ERP-Kapital für Gründung (30 %) NRW.BANK.Gründungskredit NRW.BANK.Gründungskredit %ige Bürgschaft der BB NRW %ige Bürgschaft der BB NRW Risiko Hausbank (11%) Risiko Hausbank (11 %) Gesamtrisiko Hausbank:

34 4. Weitere Infos und Kontakt zur NRW.BANK nützliche Internetadressen NRW.BANK u.a. Förderlotse Kreditanstalt für Wiederaufbau STARTERCENTER NRW Bürgschaftsbank NRW Bundeswirtschaftsministerium u.a. bundesweite Fördermitteldatenbank 34

35 4. Weitere Infos und Kontakt zur NRW.BANK Kontakt zur NRW.BANK NRW.BANK, Beratungscenter Westfalen, Friedrichstraße 1, Münster Die Förderberater Tel Philipp Enste Christian Gnegel Guido Hellmer Christian Hoischen Torsten Schmalbrock Hannelore Scho-in het Veld Felix Tenkmann Teamassistentin Monika Reims aktuelle Konditionen: 35

36 Vielen Dank! 36