Förderangebote der L-Bank für den Mittelstand

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Josef Armbruster
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1 Förderangebote der L-Bank für den Mittelstand Walter Weik Generalbevollmächtigter der L-Bank Ostfildern, 29. Juni 2009

2 Aktuelle Finanzierungssituation Kreditzugang für KMU hat sich verschlechtert ist aber immer noch deutlich besser als bspw. im Jahr 2003 Quelle: ifo 25. Mai 2009 Ostfildern, 29. Juni

3 Schwerpunktaufgaben Sitz in Karlsruhe und Stuttgart Wohnraumfinanzierung Bildungs- und Sozialfinanzierung Infrastrukturfinanzierung Gründungs- und Mittelstandsfinanzierung Ostfildern, 29. Juni

Sozialfinanzierung Infrastrukturfinanzierung

4 Gründungs- und Mittelstandsfinanzierung Die L-Bank fördert als Partner des Mittelstands: Verteilung des Darlehenszusagevolumens in der Wirtschaftsförderung Neugründungen 75% Mittelstand Übernahmen Investitionen Modernisierungen 25% Expansionen Die L-Bank sichert die Liquidität der Unternehmen. Junge Unternehmen (bis 8 Jahre nach Gründung) Ostfildern, 29. Juni

Mittelstand Übernahmen Investitionen Modernisierungen 25% Expansionen Die L-Bank sichert

5 Gründungs- und Mittelstandsfinanzierung Zentrale Instrumente Die Förderung des Mittelstands geschieht durch: zinsverbilligte Darlehen Risikoübernahmen Eigenkapital eigenkapitalähnliche Mittel gezielte Beratung Ostfildern, 29. Juni

zinsverbilligte Darlehen Risikoübernahmen Eigenkapital

6 Gründungs- und Mittelstandsfinanzierung Hausbanken sind unser Partner Das Unternehmen erstellt sein Konzept führt Finanzierungsgespräche mit seiner Hausbank Die Hausbank schließt Darlehensvertrag mit dem Antragsteller überwacht das Kreditengagement verwaltet die Sicherheiten Die Hausbank prüft das Vorhaben erstellt Rating mit Bonitätseinstufung bewertet Sicherheiten Die L-Bank prüft Antragsvoraussetzungen leitet Hausbank Refinanzierungszusage zu Ostfildern, 29. Juni

Kreditengagement verwaltet die Sicherheiten Die Hausbank prüft das Vorhaben erstellt Rating mit Bonitätseinstufung

7 Geschäftspartner Geschäftsverteilung nach dem Zusagevolumen (ohne Landwirtschaft, Infrastruktur und Wohnungsbau) 2007 (prozentualer Anteil) 2008 (prozentualer Anteil) 13% 17% 29% 29% 10% 7% 48% 47% Sparkassen, BW-Bank Volksbanken Großbanken Andere Banken Ostfildern, 29. Juni

Anteil) 2008 (prozentualer Anteil) 13% 17% 29% 29% 10% 7% 48% 47%

8 Entwicklung der Kreditzusagen in der Mittelstandsfinanzierung in Mio. EUR Ostfildern, 29. Juni

9 Wirtschaftsförderung 2008 Verteilung auf die Förderprogramme Darlehen Prozentuale Verteilung nach dem Volumen (2007: 7467 Darlehen) Landesprogramme Volumen 2,05 Mrd. EUR (2007: 2,14 Mrd. EUR) 18% 10% 3% Liquiditätshilfeprogramm GuW Mittelstand 10% GuW Gründung und Festigung ELR L-Invest 36% 23% Ostfildern, 29. Juni

Landesprogramme Volumen 2,05 Mrd. EUR (2007: 2,14 Mrd.

10 Durchleitungskredite Schnell, Transparent, Nutzerorientiert Bündelung des Verfahrens und der Förderinhalte (Förderung aus einer Hand) angemessene Marge für die Hausbank (risikogerechtes Zinssystem) Automatisierung des Verfahrensablaufs (elektronische Bearbeitung) attraktive Zinsen für den Endkunden Ostfildern, 29. Juni

die Hausbank (risikogerechtes Zinssystem) Automatisierung des Verfahrensablaufs

11 Strategie: Bündelung der Kräfte Gebündeltes Förderangebot aus einer Hand Ostfildern, 29. Juni

12 Risikogerechtes Zinssystem Bonität Wirtschaftliche Leistungsfähigkeit (Abgebildet im Rating, 6 Bonitätsklassen) Preisklasse Matrix Bonität/Sicherheit Zinssatz Zinsobergrenze für jeweilige Preisklasse Besicherung Werthaltigkeit der Sicherheiten 4 Besicherungsklassen Ostfildern, 29. Juni

Bonität/Sicherheit Zinssatz Zinsobergrenze für jeweilige Preisklasse

13 Übersicht Darlehensprogramme Darlehensprogramme für alle Lebenslagen der Unternehmen Wirtschaftsförderung Gründung und junge Unternehmen Etablierte Unternehmen Ausgewählte Themen Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Starthilfe L-Bank - Invest Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Technologieförderprogramm Umweltschutz- und Energiesparförderung L-Mittelstand Tourismusförderung Regionalförderung Liquiditätshilfe Mezzaninefinanzierung Entwicklungsprogramm ländlicher Raum Ostfildern, 29. Juni L-MezzaFin

Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Technologieförderprogramm Umweltschutz- und Energiesparförderung L-Mittelstand

14 Gründungs- und Wachstumsfinanzierung (GuW) Die Investitionsfinanzierung für KMU 2 Schwerpunkte Gründung und Festigung Mittelstandskredit Mittel- und langfristige Darlehen Laufzeitenspektrum 5 20 Jahre je nach Laufzeit 1 3 Freijahre Finanzierungsanteil 100% Bereitstellungszinsen: erst 1 Jahr nach Zusage Attraktive Konditionen (Nominalzins des zinsgünstigen Unternehmerkredits der KfW Mittelstandsbank wird um bis zu 0,55 % verbilligt) Ostfildern, 29. Juni

Freijahre Finanzierungsanteil 100% Bereitstellungszinsen: erst 1 Jahr nach Zusage Attraktive Konditionen

15 Gründungs- und Wachstumsfinanzierung (GuW) Die Investitionsfinanzierung für KMU Darlehensmindestbetrag EUR Darlehenshöchstbetrag 2 Mio. EUR (GuW-Gründung und Festigung) 5 Mio. EUR (GuW Mittelstandskredit Weitere Verbilligung durch EU Gelder in bestimmten Regionen Zusätzliches Angebot einer 50 % Bürgschaft in vereinfachtem Verfahren, höhere Risikoanteile durch Kombination mit Bürgschaftsprogramm möglich Ostfildern, 29. Juni

EUR (GuW Mittelstandskredit Weitere Verbilligung durch EU Gelder in bestimmten Regionen Zusätzliches Angebot

16 Liquiditätshilfeprogramm Liquidität für den Mittelstand Betriebe mit i.d.r bis zu 500 Beschäftigten Neu: Konzentration der Förderschwerpunkte: Betriebsmittelfinanzierungen Konsolidierungen Betriebsübernahmen Ostfildern, 29. Juni

Liquiditätshilfeprogramm Liquidität für den Mittelstand Neu: Gesteigerte Attraktivität übersichtlichere Laufzeitenstruktur tilgungsfreie Jahre möglich

17 Liquiditätshilfeprogramm Liquidität für den Mittelstand Neu: Gesteigerte Attraktivität übersichtlichere Laufzeitenstruktur tilgungsfreie Jahre möglich Anpassung der Bepreisung (RGZS) Konditionenverbesserung Neu: Kombiprodukt Li50 50-prozentige Bürgschaft im Rahmen des Kombiprodukts Li50 Ostfildern, 29. Juni

Anpassung der Bepreisung (RGZS) Konditionenverbesserung Neu: Kombiprodukt Li50

18 L-Bank-Invest Investitionsfinanzierung auch für größere Unternehmen Gewerbliche Unternehmen Laufzeiten im kurz- und mittelfristigen Bereich Unternehmen im ländlicher Raum (Kommunen mit weniger als Einwohnern, Region Stuttgart Einschränkung auf Kommunen < Einwohner neu: Erhöhung des Darlehenshöchstbetrags: in der Regel 10 Mio. EUR pro Unternehmen und Jahr Ostfildern, 29. Juni

weniger als 50.000 Einwohnern, Region Stuttgart Einschränkung auf Kommunen < 30.

19 L-Bank-Invest Investitionsfinanzierung auch für größere Unternehmen einfachste Antragstellung Vorhabensbeginn max. 1 Jahr vor Zusage kein statistisches Beiblatt keine Anlage für gewerbliche Antragsteller keine Rentabilitätsvorschau o.ä. keine FA-Auskunft Einfaches und schlankes Verfahren! Ostfildern, 29. Juni

1 Jahr vor Zusage kein statistisches Beiblatt keine Anlage für gewerbliche

20 L-Mittelstand Die Universalfinanzierung Mittelständische Betriebe mit Jahresumsatz max. 500 Mio. alle betrieblichen Zwecke Standardisierte Laufzeit: 5 Jahre einfachste Antragstellung mit zweiseitigem Kurzantrag Ostfildern, 29. Juni

alle betrieblichen Zwecke Standardisierte Laufzeit: 5 Jahre

21 Technologieförderung Technologieförderung - anwendungsorientiert Zielrichtung: Einführung neuer Produktionsverfahren Aufnahme neuer Produkte in das Produktionsprogramm Neu: auch für größere Unternehmen nutzbar Grenze auf 1000 Mitarbeiter erhöht Ostfildern, 29. Juni

22 Technologieförderung Technologieförderung - anwendungsorientiert zinsverbilligter Förderkredit sehr attraktive Konditionen für Nicht-KMU zusätzliche Verbilligung EFRE für KMU Laufzeiten 5, 8 und 10 Jahre, 1-2 Freijahre Finanzierungsanteil i.d.r. bis 75 % Risikoentlastung durch spezielle Bürgschaft der Bürgschaftsbank (Tech60) und Mezzanine-Kapital als stille Beteiligungen der MBG (Techplus) möglich Ostfildern, 29. Juni

23 Wichtig zu wissen Sie haben Fragen. sprechen Sie uns an Ostfildern, 29. Juni

24 Beratungssprechtage Flächendeckendes Angebot von Beratungssprechtagen bei den Wirtschaftskammern zusammen mit der Bürgschaftsbank Baden-Baden Bad Mergentheim Böblingen Esslingen Freiburg Göppingen Heidelberg Heidenheim Heilbronn Karlsruhe Konstanz Ludwigsburg Mosbach Mannheim Nagold Nürtingen Pforzheim Reutlingen Schwäbisch Hall Schopfheim Stuttgart Tauberbischhofsheim Ulm Villingen-Schwenningen Waiblingen Weingarten Ostfildern, 29. Juni

25 Kontakt Karlsruhe Schlossplatz Karlsruhe Tel Fax Stuttgart Börsenplatz Stuttgart Tel Fax Sofortinfos unter: Hotline Konditionen per Faxabruf wirtschaft@l-bank.de Internet: Ostfildern, 29. Juni

26 Ihr Referent: Walter Weik Bereichsleiter Börsenplatz Stuttgart Tel Fax walter.weik@l-bank.de bedankt sich für Ihr Interesse! Ostfildern, 29. Juni

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