Informationen für unsere Kunden zur Finanzkrise

Transkript

1 AXA auch in turbulenten Zeiten ein verlässlicher Partner mit starkem Geschäft und solider Finanzstruktur Informationen für unsere Kunden zur Finanzkrise Stand 22. Oktober 2008 Angesichts der Entwicklung an den Finanzmärkten, der Schieflage einiger Banken und Versicherungen sowie den Berichten in den Medien darüber stellen Sie sich möglicherweise die Frage, inwieweit AXA oder auch Ihre persönliche Altersvorsorge betroffen sind. Mit den nachfolgenden Informationen möchten wir Ihnen Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen geben. Darüber hinaus steht Ihnen selbstverständlich Ihr persönlicher Berater für alle Fragen zur Verfügung oder Sie rufen uns an unter der Telefonnummer ( ) *. * 9 Cent je angefangene Minute aus dem deutschen Festnetz, ggf. abw. Mobilfunktarife AXA Gruppe und AXA Deutschland Wie groß ist AXA und kann ich dem Unternehmen vertrauen? Der deutsche AXA Konzern ist Teil der AXA Gruppe mit Sitz in Paris, einer der größten internationalen Versicherungsgruppen und einer der bedeutendsten Vermögensmanager der Welt. Aktiv in über 50 Ländern, vertrauen rund 67 Millionen Kunden auf unsere Erfahrung und Solidität. Was unterscheidet AXA von Banken und Versicherungen, die in Schwierigkeiten geraten sind? AXA konzentriert sich ausschließlich auf das Kerngeschäft: Versicherungen und Vermögensmanagement. Das unterscheidet AXA deutlich von solchen Wettbewerbern, die in jüngster Zeit in Schwierigkeiten geraten sind. AXA betreibt kein Investmentbanking und betätigt 1

2 sich auch nicht als Rückversicherer von Kreditausfallversicherungen. Durch diese klare Fokussierung auf die Versicherung unserer Kunden und das Management der uns von unseren Kunden anvertrauten Vermögen weltweit über 1 Billion Euro sind wir weit weniger von der Krise betroffen als andere Finanzdienstleister. Mit AIG ist ein großer internationaler Versicherer in Schwierigkeiten gekommen und musste gerettet werden. Besteht auch für AXA ein solches Risiko? Die Situation bei AXA ist nicht mit der von AIG vergleichbar. AIG hat seine Probleme durch Geschäftstätigkeiten außerhalb des Versicherungsgeschäftes bekommen. So wurden den Medienberichten zufolge von AIG über eine Tochtergesellschaft Investitionen in Bereichen getätigt, die in der Regel von Banken durchgeführt werden, zum Beispiel im Derivatemarkt. AXA betreibt solche Geschäfte nicht, sondern hat sich stets auf das Kerngeschäft Versicherungen und Vermögensmanagement konzentriert. Könnte AXA Liquiditätsprobleme bekommen? Es ist unwahrscheinlich, dass überhaupt ein Versicherungsunternehmen Probleme mit seiner Liquidität bekommt. Dies liegt vor allem an dem im Vergleich zu Banken grundsätzlich anderen Geschäftsmodell. Die AXA Gruppe verfügt sowohl über eine hohe Liquidität als auch eine solide Eigenkapitalausstattung. Die solide Finanzstruktur der AXA Gruppe und ihre Stärke in ihren Geschäftsfeldern ist auch aus dem im August vorgelegten Halbjahresbericht ablesbar, den Sie unter einsehen können. Auch spiegelt sich unsere hohe Finanzkraft in den Bewertungen der Ratingagenturen wider; unsere Ratings liegen durchweg im AA-Bereich (also: sehr stark). Beugt AXA Risiken entsprechend vor? Gerade in turbulenten Zeiten ist es wichtig, Risiken rechtzeitig zu erkennen und schnell reagieren zu können. Unser dynamisches Risikomanagement versetzt uns in die Lage, auf Schwankungen an den Kapitalmärkten schnell zu reagieren und dadurch Risiken für unsere Kapitalanlagen zu minimieren. Eben dieses Risikomanagement von AXA wurde mit der Note exzellent bewertet ein Ergebnis, das neben AXA nur ein weiteres europäisches Unternehmen erzielen konnte. Hat AXA ihre Aktien gegen die extremen Kursschwankungen abgesichert? Die börsennotierten Aktien im Kapitalanlageportfolio der AXA Deutschland sind fast vollständig gegen Kursverfall abgesichert. Ohnehin haben zum Beispiel die AXA Lebensversicherung lediglich 4 %, die Deutsche Ärzteversicherung 5 % und die DBV-Winterthur Lebensversicherung 3 % ihrer Kapitalanlagen in börsennotierten Aktien angelegt. Unter Berücksichtigung der 2

3 getroffenen Absicherungsmaßnahmen liegt dieses Aktienmarktexposure fast bei Null und ist daher gegen extreme Kursschwankungen nahezu immun. Kann ich als Kunde der AXA also beruhigt sein? Ja. AXA erweist sich auch in der derzeitigen Finanzmarktkrise als stabiler und verlässlicher Partner mit hoher Finanzkraft und großem Know-how in der Altersvorsorge und Vermögensanlage und in allen Versicherungsfragen. Vorsorge Wie legt AXA die Gelder ihrer Lebensversicherten an und wie sicher sind die Anlagen? Die von den Kunden gezahlten Beiträge werden entsprechend der Vorgaben der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) angelegt. Die Lebensversicherer der AXA Deutschland haben ihre Kapitalanlagen zum allergrößten Teil in festverzinslichen, sicheren Wertpapieren angelegt. Nur ein geringer Teil ist in börsennotierte Aktien investiert. Diese sind bei AXA bereits frühzeitig und nahezu vollständig durch effiziente Absicherungsmaßnahmen gegen extreme Kursschwankungen und damit gegen Wertverfall geschützt. Sind AXA Lebens- und Rentenversicherungen gegen Insolvenz geschützt? Die Lebensversicherer der AXA Deutschland sind selbstverständlich Mitglied des Sicherungsfonds für die Lebensversicherer und Gesellschafter der Protektor Lebensversicherungs-AG. Diese Sicherungseinrichtung schützt Versicherte vor den Folgen der Insolvenz eines inländischen Lebensversicherers. Weder die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht noch der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft erwarten jedoch einen solchen Insolvenzfall. Ich habe eine TwinStar-Police bei AXA abgeschlossen oder beabsichtige dies zu tun. Ist diese Investition in meine Altersvorsorge auch in der Finanzkrise sicher? Der besondere Vorteil von TwinStar ist, dass er eine der höchsten lebenslang garantierten Renten mit Top-Renditechancen vereint. Je nachdem, für welche Variante sich der Kunde entscheidet, ist eine Verzinsung von mindestens 3 % garantiert und zwar sofort ab Abschluss des Vertrages. Speziell in der jetzigen Situation profitieren TwinStar-Verträge von der besonderen Mechanik dieses Produktes: Die garantierte Rente wird durch ein besonderes Garantiemanagement sichergestellt und gilt selbstverständlich auch bei negativen Kapitalmarktentwicklungen. Die Kapitalanlage zur Erzeugung der Garantien erfolgt laufend 3

4 spiegelbildlich zu den Wertänderungen der Leistungsgarantien, die dadurch kontinuierlich abgesichert sind. Dies bietet einen sehr weitreichenden Schutz und umfassende Unabhängigkeit von Kapitalmarktturbulenzen. Zum anderen ermöglicht die weiter bestehende Fondsanlage dieser langfristigen Vorsorgelösung, bei steigenden Märkten automatisch wieder die sich bietenden Chancen zu nutzen. Wichtig: Der Kunde erhält diese Garantie unmittelbar von AXA und ist nicht von Dritten abhängig. Für die Erfüllbarkeit dieser Garantie steht die AXA S.A. über eine Patronatserklärung ein. Welche Auswirkungen hat die Finanzkrise auf meine fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherung? Die aktuellen Turbulenzen an den Kapitalmärkten haben kurzfristig Einfluss auf den Wert Ihrer fondsgebundenen Lebens- oder Rentenversicherungen je nachdem, für welche Renditeausrichtung Sie sich entschieden haben, mal etwas mehr oder etwas weniger. Hier ist jedoch die Langfristigkeit solcher Verträge zu beachten. Die Erfahrung zeigt: Über längere Zeiträume betrachtet, wurden Kursschwächen bislang stets ausgeglichen. Bei Produkten gegen laufenden Beitrag macht sich besonders der so genannte Cost Average Effekt positiv bemerkbar. Denn in Phasen finanzschwacher Märkte erwirbt der Kunde für den gleichen Beitrag zu den dann niedrigeren Preisen eine höhere Anzahl von Anteilen. Nachfolgende Wertsteigerungen kommen ihm dann auf die höhere Zahl der zuvor erworbenen Anteile zugute. Meine fondsgebundene Versicherung beinhaltet Garantiekomponenten. Was ist dabei anders? Wenn Sie sich für eine fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherung mit Garantiekomponenten (Garantmodul) entschieden haben, so ist Ihre Rente durch das Garantiekapital sichergestellt. Die Entwicklung der fondsgebundenen Komponente ist von der Finanzmarktentwicklung abhängig. Damit unterliegt sie naturgemäß Schwankungen, doch gelten auch hierfür die in der vorherigen Antwort getätigten Aussagen zur Langfristigkeit solcher Verträge. Ist meine konventionelle Lebens- oder Rentenversicherung bei AXA sicher? Konventionellen Lebens- oder Rentenversicherungsverträgen liegt eine jährliche Verzinsung zugrunde, die garantiert ist. Diese beträgt für Neuverträge zurzeit 2,25 %. Hinzu kommen die Überschüsse, die je nach der Entwicklung an den Kapitalmärkten Jahr für Jahr unterschiedlich ausfallen können. Sie werden jährlich festgelegt und gutgeschrieben. Nachträglich können Ihrem Vertrag zugeteilte Überschüsse nicht mehr reduziert werden. Durch die defensive Anlage im Deckungsstock ist das bestehende Guthaben Ihrer Lebensversicherung sicher. 4

5 Hat die Finanzkrise bereits Auswirkungen auf die Überschussbeteiligung für 2008 meiner konventionellen Lebensversicherung? Nein, die Überschussbeteiligung für 2008 ist bereits im Dezember 2007 festgelegt worden. Müssen mich die derzeitigen Kapitalmarktschwankungen beim Aufbau meiner Altersvorsorge beunruhigen? Eine Lebens- oder Rentenversicherung ist eine langfristige Vorsorgeform. Entsprechend legen die Lebensversicherer ihrer Gelder zum überwiegenden Teil langfristig an. Kurzfristige Schwankungen am Aktien- oder Rentenmarkt wirken sich daher grundsätzlich nicht in erheblichem Umfang auf Gesamtleistungen aus dem Überschussbeteiligungssystem aus. Eine länger andauernde Kapitalmarktkrise könnte sich allerdings auf die Höhe künftiger Überschussbeteiligungen auswirken. Kann ich bei AXA auch auf die Sicherheit meiner betrieblichen Altersvorsorge vertrauen? Die Pensionskassen der AXA Deutschland sind finanziell stabil und übertreffen ebenso wie die Lebensversicherer des Konzerns die gesetzlichen Solvabilitätsanforderungen. Als Teil des AXA Konzerns profitieren die Pensionskassen darüber hinaus ebenso von dessen Stabilität und Leistungskraft. Zudem sind auch die Pensionskassen der AXA Deutschland Mitglied des Sicherungsfonds für die Lebensversicherer und Gesellschafter der Protektor Lebensversicherungs- AG, obwohl die Mitgliedschaft für Pensionskassen nicht zwingend gesetzlich vorgeschrieben ist. Sind meine Spareinlagen bei der AXA Bank geschützt? Die Spareinlagen bei der AXA Bank sind sicher. Die Kundengelder sind zum einen durch die Zugehörigkeit der AXA Bank zur finanzstarken AXA Gruppe geschützt. Zum anderen ist die AXA Bank selbstverständlich Mitglied der Einlagensicherungseinrichtung deutscher Banken (EdB) und würde dadurch auch von der Staatsgarantie profitieren. Die aktuelle Sicherungsgrenze für jeden einzelnen Kunden der AXA Bank beträgt 19,3 Mio. Euro. Sachversicherungen Kann AXA auch künftig in allen Schadenfällen zahlen? Die Sachversicherer des AXA Konzerns können auch künftig alle Leistungsverpflichtungen erfüllen, die sich aus den Verträgen mit ihren Kunden ergeben. Das gilt für Kraftfahrt-, Unfall-, Haftpflicht-, Gebäude-, Hausrat- und alle anderen Sachversicherungen gleichermaßen, unabhängig davon, ob sie mit Privat- oder Firmenkunden abgeschlossen wurden. 5

6 Unser Rat: Kunden, die langfristig in ihre Altersvorsorge investieren, sollten sich durch die derzeitige Finanzmarktkrise nicht irritieren lassen. Mit AXA haben Sie auf einen Partner gesetzt, der Ihnen auch in der gegenwärtigen Situation Sicherheit und Stabilität bietet und dem Sie weiterhin in allen Versicherungs- und Vermögensfragen vertrauen können. 6