Genau... S-Sparkassen Pensionskasse. PensionsRente Invest: Die wichtigsten Fragen und Antworten

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1 S-Sparkassen Pensionskasse PensionsRente Invest: Die wichtigsten Fragen und Antworten PensionsRente Invest... Das richtige Produkt für die Zukunft? Also soll die PensionsRente Invest mir eine bessere Rendite bringen? Genau... 1

2 PensionsRente Invest... Das richtige Produkt für die Zukunft? Als gut informierter Mensch wissen Sie, dass die Zinsen in Deutschland noch lange niedrig bleiben werden. Die Europäische Zentralbank setzt dafür alle Hebel in Bewegung. Das ist gut für Kreditnehmer, aber fatal für Sparer ganz besonders, wenn es um den langfristigen Kapitalaufbau für die Rente geht. Genau! Zudem wird in Zukunft die gesetzliche Rente nur noch eine Grundversorgung darstellen. Eine sehr gute Möglichkeit, etwas fürs Alter aufzubauen, ist der Einstieg in rendite starke Wertpapiere über eine fondsgestützte betriebliche Altersversorgung, also die PensionsRente Invest. Wir bieten Ihnen mit der PensionsRente Invest eine Vorsorge, die Ihnen nicht nur hilft, Ihre Versorgungslücke zu schließen, sie bietet auch eine attraktive Alternative, um Ihr Geld sicher anzulegen und trotzdem an den Chancen der Aktienmärkte teilzuhaben. 2

3 Also soll die PensionsRente Invest mir eine bessere Rendite bringen? Aktionäre verdienen langfristig immer das wissen Sie sicherlich. Richtig! Voraussetzung ist allerdings, dass die Wertpapiere professionell ge - managt werden, damit auf aktuelle Börsenentwicklungen reagiert werden kann. Außerdem wird über eine breite Streuung der Wertpapiere das Risiko reduziert. Dafür braucht man eine vertrauenswürdige Fonds gesellschaft. Für die Sparkassen Pensionskasse ist das die Deka, einer der langfristig erfolgreichsten Teilnehmer im Markt mit Bestnoten für hervor ragende Arbeit. 3

4 Und wie funktioniert die PensionsRente Invest? Die PensionsRente Invest kombiniert Sicherheit, Flexibilität und Rendite in einem Produkt. Und vor allem unkompliziert und einfach! Umso besser, wenn man dabei noch bei jeder Gehaltsabrechnung Lohnsteuer und Sozialabgaben sparen kann wie mit der PensionsRente Invest. Ganz einfach! Und so funktioniert s: Sicherheit: Ein Teil der Beiträge wird klassisch und sicherheitsorientiert angelegt und stellt so den Beitragserhalt sicher (Beitragszusage mit Mindestleistung). Deshalb stehen auch in schwierigen Börsenzeiten die eingezahlten Beiträge zum geplanten Rentenbeginn garantiert zur Verfügung (siehe Grafik, Topf 1). Rendite: Die Beiträge, die nicht für die Sicherung dieser Garantie benötigt werden, werden in einen Investmentfonds der DekaBank investiert. Zusätzlich erwirtschaftete Überschüsse fließen ebenfalls in Investmentfonds (siehe Grafik, Topf 2). Wir erwerben die Fondsanteile für Ihre Versicherung übrigens ohne Ausgabeaufschlag. 4

5 Flexibilität: In der Beitragszahlung sind Sie absolut flexibel, Fondswechsel sind einmal im Jahr kostenfrei möglich und am Schluss können Sie zwischen Rente oder Kapitalzahlung frei wählen. Beiträge Deckungskapital mit 1,25 % Zins Topf 1: Sicherstellung der Garantie Deka Investmentfonds Topf 2: Rendite über Investmentfonds 5

6 Was passiert, wenn die Börse crasht? Wenig! Da nur ein Teil Ihrer Beiträge derjenige, der für den Aufbau der Mindestauszahlungssumme nicht gebraucht wird in den Deka-Fonds fließt, wirkt sich ein Absturz der Börse auch nur auf den Wert dieses Teils aus. Die erfahrenen Fondsmanager der Deka berücksichtigen langfristige Entwicklungen und ermitteln die Risiken sehr sorgfältig. Ebenfalls wichtig zu bedenken ist, dass der Zeithorizont für die Wertentwicklung ziemlich lange ist. Kurzfristige Schwankungen gibt es ständig, aber langfristig gewinnen immer die Aktionäre das lässt sich anhand von Statistiken und Wertentwicklungen leicht zeigen. 6

7 Welchen Fonds können Sie mir empfehlen? Eine generelle Empfehlung auszusprechen ist sicherlich schwierig, Alle! weil immer die persönliche Anlagementalität bzw. Lebenssituation die Grundlage für die Entscheidung sein sollte. Die Investmentfonds unterscheiden sich hauptsächlich durch einen unterschiedlich hohen Aktienanteil. Dadurch weist jeder Fonds eine individuelle Risiko- und Ertragsstruktur auf.* Deka-BR 35 Hohe Sicherheit durch hohen Rentenanteil maximale Aktienquote 35 % Deka-BR 55 Ausgewogenes Verhältnis von Renten und Aktien maximale Aktienquote 55 % Deka-BR 75 Anlage in internationale Aktien und Renten maximale Aktienquote 75 % Deka-BR 100 Höhere Renditeerwartung bei höherem Risiko maximale Aktienquote 100 % Deka Select Nachhaltigkeit Fonds aus dem Nachhaltigkeitsbereich Aktienquote maximal 60 % * Detaillierte Informationen zu den Fonds entnehmen Sie bitte den wesentlichen Anlegerinformationen bzw. dem Verkaufs prospekt, welche allein verbindliche Grundlage der Fonds sind ( Wählen Sie also einfach aus fünf verschiedenen Investmentfonds entsprechend Ihrer ganz persönlichen Risikoneigung und Anlegermentalität den für Sie passenden! Um das Ziel einer besseren Rendite zu erreichen, kann der Grundsatz angewendet werden, dass die Aktienquote umso höher sein sollte, je länger die Ansparphase dauert. 7

8 Kann ich den Fonds wechseln, wenn ich will? Ja! Vor Renten beginn können Sie einmal pro Jahr kostenlos die Fondsauswahl wechseln. Für jeden weiteren Wechsel erheben wir eine Gebühr von 20 Euro. Dabei haben Sie die Wahl zwischen Fondsswitch und -shift. Bei Ersterem können Sie einen Fondswechsel für zukünftige Beitrags- und Überschusszahlungen (Fondsswitch) durchführen. Die bisher erfolgte Anlage bleibt dabei bestehen. Alternativ können Sie auch das vorhandene Fondsguthaben in einen anderen Fonds als bisher investieren (Fondsshift). Dabei wird der zu übertragende Fondswert ermittelt und in Anteile eines von Ihnen neu gewählten Fonds umgewandelt. Künftige Beitrags- und Überschussanteile werden dann ebenfalls in den neu gewählten Fonds investiert. Wann ein solcher Wechsel durchgeführt wird, hängt stark von Ihrer individuellen Risiko-Neigung ab. Und das Beste: Wir erwerben die Fondsanteile für Ihre Versicherung ohne den üblichen Ausgabeaufschlag! 8

9 Wie erfahre ich denn vom Verlauf meines Fonds? Ganz einfach! Den Verlauf Ihres gewählten Fonds können Sie Ihrer Jährlichen Mitteilung entnehmen, die wir regelmäßig im Frühjahr eines Jahres an Sie verschicken. Den tagesaktuellen Stand können Sie folgender Internetseite entnehmen: Geben Sie auf in der Suchmaske einfach den gewünschten Fonds (z. B.: Deka-BR 100) ein. 9

10 Und wenn ich später das ganze Geld auf einmal haben will? Gern! Sie haben die Wahl: Ihre Leistung aus dem Pensionskassenvertrag steht Ihnen als Rente oder Kapitalleistung zur Verfügung. Spätestens drei Monate vor dem Leistungszeitpunkt müssen Sie sich entscheiden, ob Sie Ihr Kapital auf einen Schlag ausgezahlt bekommen wollen oder ob Sie monatliche Rentenzahlungen wählen. Sie haben damit eine sehr hohe Flexibilität für Ihre individuelle Ruhestandsplanung. 10

11 11 Weitere schlaue Fakten für die Altersvorsorge Ihrer Kunden:

12 Sparkassen Pensionskasse AG Anna-Schneider-Steig Köln 12 Stand: April 2015