Die Bürgschaftsbanken Bürgschaften für Klein- und Mittelbetriebe

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Alfred Meyer
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1 Die Bürgschaftsbanken Bürgschaften für Klein- und Mittelbetriebe Tagung der Deutschen Vernetzungsstelle Ländliche Räume (DVS) am , Wernigerode Leiter Neugeschäft Michael Müller, Agrarfinanzberater Steffen Friedrichson

2 Anbieter der Förderprogramme EU-Programme Strukturfonds Forschung und Innovation Mobilität Bundesprogramme Beratung (externe Beratung) Zuschüsse Kredite Bürgschaften Beteiligungen Länderprogramme Beratung (externe Beratung) Zuschüsse Kredite Bürgschaften/Garantien Beteiligungen 2

3 Förderprogramme für KMU Bundesprogramme Länderprogramme Wer fördert? Wer wird gefördert? Wie wird gefördert? Wer fördert? Wer wird gefördert? Wie wird gefördert? Landwirtschaftliche Rentenbank Landwirtschaft, Gartenbau, Weinbau und weitere mit Bezug zur Landwirtschaft Kredite, Zinsverbilligung Landesförderbanken KMU Kredite, Zinsverbilligung, Haftungsfreistellung Bürgschaftsbanken KMU Bürgschaften Garantien KfW KMU Kredite, Zinsverbilligung, Haftungsfreistellung Beteiligungsgesellschaften KMU Beteiligungen 3

4 Aufgaben der Wirtschaftsförderung für KMU Förderung der gewerblichen Wirtschaft Förderung von Existenzgründungen Förderung neuer Technologien Anpassung Strukturwandel Wirtschaftsnahe Infrastrukturförderung Wirtschaftsförderung ist wettbewerbsneutral!

5 Zinsoptimierung für den Kreditnehmer z. B. Kredite der Landesförderinstitute KfW-Kredite Förderansätze der öffentlichen Mittelstandsfinanzierung Eigenkapitalstärkung Nachrangdarlehen der Förderinstitute Risikoentlastung für die Kreditinstitute / Sicherheitenstärkung Haftungsfreistellungen (i. d. R. 50 %) für einzelne Kreditprogramme Ausfallbürgschaften (80 %) der Bürgschaftsbank für alle Kreditmittel der Hausbank aber: Antragsteller bleibt zu 100 % in der Kreditverpflichtung!

6 Die Bürgschaftsbanken Die Deutschen Bürgschaftsbanken Nicht gewinnorientierte und private Selbsthilfeeinrichtungen Gesellschafter sind IHKs und Handwerkskammern, Verbände der gewerblichen Wirtschaft und der Freien Berufe sowie die Spitzeninstitute der Kreditwirtschaft und Versicherungen (in NRW gut 90 Gesellschafter). Zielgruppe Kleine und mittlere Unternehmen i. d. R. nach EU-Definition (weniger als 250 Beschäftigte und max. 50 Mio. EUR Umsatz oder max. 43 Mio. EUR Bilanzsumme) In jedem Bundesland eigenständige Bürgschaftsbank (maßgeblich Investitionsort) Eingebunden in die Gewerbeförderung Rückbürgschaften und Rückgarantien des Bundes sowie der Länder, Eigenobligo der Bürgschafts-bank 35 % (ABL) bzw. 25 % (NBL) der Bürgschaft Kreditinstitute i. S. d. Kreditwesengesetzes (KWG) und Beachtung aller bankaufsichtsrechtlichen Anforderungen Bankaufsichtsbehörden: BaFin und Deutsche Bundesbank 6

7 Regionales System 17 Bürgschaftsbanken (Anfänge in den frühen 50er Jahren Wiederaufbaufinanzierung nach dem Zweiten Weltkrieg) Bankenstatus / Bankengesetze Rechtsform: GmbH Bremen Nordrhein- Westfalen Rheinland- Pfalz Schleswig- Holstein Hamburg Niedersachsen Hessen Sachsen- Anhalt Thüringen Mecklenburg- Vorpommern Berlin Brandenburg Sachsen Saarland Bayern 2 x Baden- Württemberg 7

8 Förderauftrag Die Bürgschaftsbank bürgt für Vorhaben, die sich betriebswirtschaftlich tragen und bei denen Kreditsicherheiten fehlen mit Bürgschaften bis i. d. R. 1,25 Mio. EUR, höchstens 80 % des beantragten Kredites bei realistischer Planung und überzeugendem Management unabhängig von Sicherheiten (jedoch Einbringung möglicher privater/betrieblicher Sicherheiten) soweit persönliche (Teil-)Haftung übernommen wird Achtung: Ersatz fehlender Sicherheiten, aber nicht fehlender Rentabilität oder fehlender wirtschaftlicher Perspektive! 8

9 Verband Deutscher Bürgschaftsbanken e. V. Der VDB ist die gemeinsame Interessenvertretung der rechtlich und wirtschaftlich selbstständigen Bürgschaftsbanken Mittelständische Beteiligungsgesellschaften sind assoziierte Mitglieder in Deutschland, die ihren Standort in den einzelnen Bundesländern haben ist Mitglied im Europäischen Verband der Garantieinstitutionen AECM und vertritt auch die Interessen seiner Mitglieder auf EU-Ebene 9

10 Auswirkungen der Bürgschaften Kein weiterer Sicherheitenmangel KMU erlangen Zugang zu Finanzierungsmitteln KMU bekommen günstigere Finanzierungsmittel Bürgschaftsbanken stellen Fachwissen für KMU und Banken zur Verfügung Unterstützung der KMU bei der Schaffung von Arbeitsplätzen sowie Arbeitsplatzerhaltung 10

11 Laufzeiten und Konditionen I. d. R. Bürgschaftssumme: 1,25 Mio. Euro je KMU Maximale Deckung: 80 % Maximale Laufzeit: 15 Jahre, 23 Jahre bei Baudarlehen Entgelte (Sachsen-Anhalt): Bearbeitungsentgelt: Bürgschaftsprovision: 1,0 % der Kreditsumme (mindestens 400,00 Euro) 1,25 % p. a von der verbleibenden Kreditsumme 11

12 Aktuelle Zahlen Anzahl: (-4,2 %) (+2,7 %) Bürgschafts- und Garantievolumen: Mio. EUR(-5,2 %) 1.093,5 Mio. EUR(+3,1 %) Kredit- und Beteiligungsvolumen: Mio. EUR (-6,5 %) 1.634,4 Mio. EUR (+5,0 %) Ø Bürgschaft / Kredit TEUR 164 / TEUR 240 TEUR 164 / TEUR 246 Anteil Gründungen: 45 % 48 % Alle Veränderungen beziehen sich auf den jeweiligen Vorjahreszeitraum. 12

EIF Kreditbürgschaft 60 % Rückbürgschaft

13 Agrar-Bürgschaften mit COSME - Rückbürgschaft des EIF Bürgschaftsbank Europäischer Investitionsfond EIF Kreditbürgschaft 60 % Rückbürgschaft Agrarbetrieb Refinanzierung Finanzierung Rentenbank Hausbank 13

14 Zukunft Agrar COSME Ausgangssituation Kein Bürgschaftsangebot für Landwirtschaftliche Unternehmen Lücke in der KMU-Förderung Kein Bürgschaftsangebot für den nichtgewerblichen Gartenbau Die Landwirtschaftliche Rentenbank (LRB) bietet zinsgünstige Förderdarlehen über Hausbank an möchte effektives Risikoentlastungsinstrument für Hausbanken anbieten Kreditversorgung der landwirtschaftlichen Betriebe ist grundsätzlich noch gut Agrarbetriebe sind Zielkunden von Genossenschaftsbanken, Sparkassen und Geschäftsbanken Bauernverband/LR-Bank/L-Kammer sehen künftigen Bürgschaftsbedarf Agrar-Bürgschaften ab 1. Oktober

15 Zukunft Agrar COSME Programmausgestaltung/Rahmenbedingungen Agrar - Bürgschaften Kreditbetrag: 1,0 Mio. EUR bestehende Unternehmen/Übernahmen 0,5 Mio. EUR Gründungen Bürgschaftsquote: 60 % (davon 30 % Bürgschaftsbank und 30 % Rückbürgschaft aus COSME) Bürgschaftslaufzeit: Bürgschaftsprovision: Beihilferelevanz: Entsprechend der Darlehenslaufzeit der Rentenbank, maximal 10 Jahre Risikoorientiert in Abhängigkeit von Bonitätsklasse (Bürgschaft verbessert dabei die Besicherungsklasse im RGZS), Konditionen werden unmittelbar durch den Kreditnehmer an die BB bezahlt. Keine, COSME ist generell beihilfefrei 15

16 Chancen/Nutzen durch Agrar-Bürgschaften Vorteile Etablierter/erfahrener bei Banken/Betrieben anerkannter Partner Rentenbank Unterstützung der Hausbanken erhöhte Kreditbereitschaft in einer Zielbranche Bereitschaft von Landwirtschaftskammern und Verbänden zur Unterstützung (bspw. die Landesanstalt für Landwirtschaft und Gartenbau Sachsen-Anhalt (LLG)) Verbesserung der Kreditversorgung / Erweiterung der Spielräume Bessere Konditionen durch Mitwirkung der Bürgschaftsbank 16

17 Fazit: Bürgschaftsangebot seit Oktober 2015 für alle Betriebe der Landwirtschaft Zukunft Agrar COSME Bessere Konditionen des LRB-Förderkredit durch zusätzliche Absicherung (Entlastung bei Verbesserung der Preisklasse überdecken die Kosten der Bürgschaft) Beihilfefreie Förderung im Programm COSME Betriebsgerechte Finanzierung von zukunftsträchtigen Projekten Beantragung durch elektronisches Verfahren Unkomplizierte und schnelle Entscheidung (i. d. R. in Abhängigkeit von Kreditbetrag innerhalb von ca. 10 Arbeitstagen) Erweiterung der Förderaktivitäten von LRB und Bürgschaftsbanken Diese Finanzierung wird durch die vom COSME bereitgestellte Rückbürgschaft und den im Zusammenhang mit dem Investitionsplan für Europa begründeten Europäischen Fonds für strategische Investitionen ( EFSI ) ermöglicht. Der Zweck des EFSI ist die Unterstützung bei der Finanzierung und Umsetzung produktiver Investitionen in der Europäischen Union und die Sicherstellung eines besseren Zugangs zu Finanzierungen. 17

18 Bürgschaftsbank Sachsen-Anhalt GmbH Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Sachsen-Anhalt mbh Große Diesdorfer Straße Magdeburg Tel.: 0391/ Herr Müller - 90 m.mueller@bb-mbg.de Herr Friedrichson - 94 s.friedrichson@bb-mbg.de Fax: 0391/ Internet:

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