Finanzplan Version 1. Brain-Group Vorsorge AG Zypressenstrasse Zürich Tel. gesch. Fax gesch.

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1 Brain-Group Vorsorge AG Zypressenstrasse Zürich Tel. gesch. Fax gesch info@brain-group-vorsorge.ch Finanzplan Version 1 Erstellt am von: Markus Büchel Tel. gesch Fax gesch markus.buechel@brain-group-vorsorge.ch Erstellt für: Hans-Peter Egger Petra Egger Am See 19 8 Zürich Tel. gesch

2 Inhaltsverzeichnis Inhaltsverzeichnis Beispiel Persönliche Angaben Ausgangslage Kunde 1 Persönliche Ziele und Wünsche Ausgangslage Kunde 2 Marktdaten Ausgangslage Kunde 3 Detail Vermögen und Schulden per Ausgangslage Kunde 4 Entwicklung Haushaltsbudget - Tabelle Ausgangslage Kunde 5 Entwicklung Haushaltsbudget - Grafik Ausgangslage Kunde 7 Entwicklung Vermögen und Schulden - Tabelle Ausgangslage Kunde 8 Entwicklung Vermögen und Schulden - Grafik Ausgangslage Kunde 9 Steuerbelastung - Tabelle Ausgangslage Kunde 1 Steuerbelastung - Grafik Ausgangslage Kunde 11 Massnahmenliste zur Planumsetzung Ausgangslage Kunde 12 Seite Version:

3 Persönliche Angaben - Ausgangslage Kunde Status per Name Vorname Geburtsdatum Zivilstand Heiratsdatum Konfession Hauptsteuerdomizil Bürgerort Arbeitsverhältnis Bei jetziger Firma seit AHV-Pensionierungsdatum BVG-Pensionierungsdatum 1. Person Egger Hans-Peter verheiratet andere/konfessionslos Zürich angestellt Egger Petra verheiratet andere/konfessionslos Zürich nicht erwerbstätig Person Bestehende Verträge / Zusatzinformationen Testament dat (H.P. + P.) Ehevertrag dat Name Vorname Geburtsdatum Ausbildungsende Personenzuordnung Kind 1 Egger Roger zu beiden Personen Datengrundlage Sämtliche Berechnungen für diesen Bericht wurden auf der Basis der uns zur Verfügung gestellten Unterlagen und Detailangaben erstellt. Zudem wurde die aktuell gültige Schweizerische Gesetzgebung angewendet. Nicht vorhersehbare Veränderungen von Gesetzgebung und Finanzmärkten - insbesondere Börsen-, Devisen- und Zinsmärkte - können zu beträchtlichen Differenzen gegenüber den in dieser Dokumentation aufgeführten Zahlen führen. Um darauf reagieren zu können ist es ratsam, in periodischen Abschnitten von ungefähr 3 Jahren die finanzielle Situation umfassend überprüfen zu lassen. Dieser Bericht mit den darin enthaltenen Massnahmen zur Verbesserung Ihrer finanziellen Situation ist kein Vertragsangebot. Massgebend sind einzig die Bedingungen der jeweiligen Anbieter im Finanzdienstleistungssektor. Die Dokumentation wurde mit bestem Wissen und Gewissen zusammengestellt. Vorbehalten bleiben jedoch Irrtümer und Auslassungen, für welche wir keine Haftung übernehmen. Version: Seite 1

4 Persönliche Ziele und Wünsche Anlässlich unserer Besprechung haben Sie verschiedene Ziele und Wünsche geäussert, die bei der Erstellung eines Finanzplanungs-Szenarios berücksichtigt wurden: - Kauf Ferienwohnung Davos für 6' - Renovation EFH : 1' (7' steuerwirksam) - Autokauf für 8' - weiterhin volle Einzahlung in die Säule 3a (6'682) - teilweise Auszahlung der PK (3') und Anlage in Wertpapiere, Rest als Rente Version: Seite 2

5 Marktdaten - Ausgangslage Kunde Beispiel Für die Berechnungen wurden folgende Annahmen getroffen: Vermögen Rendite Schulden Kosten Bewegliches Vermögen Liquide Mittel Bankkonto - Privatkonto 1. % Postkonto % Verzinsliche Anlagen Obligationen - Portfolio BJB 4. % Obligationenfonds - Portfolio UBS 4. % Immobilienfonds - Portfolio UBS 4. % Beteiligungspapiere Aktien - Portfolio BJB 5. % Übrige Sachwerte Materielle Anlagen - BMW. % Gemischte Anlagen Anlagestrategiefonds 4.5 % Hypothekardarlehen Variable Hypothek 2. % Festhypothek 3 J. 1.5 % Unbewegliches Vermögen Immobilien-Anlagen Einfamilienhaus 5. % Selbstgenutzte Immobilien Einfamilienhaus - EFH Am See 19, Zürich. % Stockwerkeigentum - Ferienwohnung Davos. % Vorsorgevermögen Vorsorgevermögen 2. Säule BVG-Altersleistung 1.5 % Vorsorgevermögen 3. Säule Vorsorgekonto 3a - UBS 2.5 % Steuern Schweizerisches, kantonales und kommunales Steuergesetz / Steuerzahlen Version Version: Seite 3

6 Detail Vermögen und Schulden per Ausgangslage Kunde Vermögen Schulden Vermögen Betrag in CHF Schulden Betrag in CHF Bewegliches Vermögen 1'45' Liquide Mittel 55' Verzinsliche Anlagen 65' Beteiligungspapiere 7' Hypothekardarlehen 3' Variable Hypothek 3' Unbewegliches Vermögen Immobilien-Anlagen Selbstgenutzte Immobilien 2'' 1'' 1'' Vorsorgevermögen 616' Vorsorgevermögen 2. Säule 527' Vorsorgevermögen 3. Säule 89' Vermögen - Total 4'21' Schulden - Total 3' Nettovermögen 3'721' Verschuldungsgrad 7.46 % Version: Seite 4

7 Entwicklung Haushaltsbudget - Ausgangslage Kunde Zahlen per Ende Jahr in CHF Planjahr Alter Hans-Peter Egger Alter Petra Egger Einnahmen Erwerbseinkommen 112'5 112'5 112'5 112'5 112'5 28'125 Einkommen Unselbständig 112'5 112'5 112'5 112'5 112'5 28'125 Einnahmen aus Beweglichen Vermögen 37'184 32'399 29'876 3'1 3'847 36'283 39'21 39'915 4'717 41'541 Einnahmen aus Liquiden Mitteln 684 1'198 1'828 1'56 1'998 3'12 3'394 3'54 3'682 3'862 Einnahmen aus Verzinslichen Anlagen 26' 2'333 16'8 16'8 16'8 16'8 16'8 16'8 16'8 16'8 Einnahmen aus Beteiligungspapieren 1'5 1'868 11'248 11'642 12'49 12'471 12'97 13'359 13'826 14'31 Einnahmen aus Gemischte Anlagen 4' 6'1 6'253 6'49 6'569 Einnahmen aus Unbeweglichen Vermögen 5' 5' 5' 5' 5' 5' 5' 5' 5' 5' Nettoerträge aus Immobilien-Anlagen 5' 5' 5' 5' 5' 5' 5' 5' 5' 5' Einnahmen aus Vorsorgevermögen 16'77 22'276 22'276 22'276 22'276 Einnahmen aus Vorsorgevermögen 2. Säule 16'77 22'276 22'276 22'276 22'276 Einnahmen aus Versicherungen 2'88 33'64 41'76 41'76 41'76 Einnahmen aus AHV/IV 2'88 33'64 41'76 41'76 41'76 Einnahmen - Total 199' ' ' '51 193' ' ' ' ' '577 Version: Seite 5

8 Entwicklung Haushaltsbudget - Ausgangslage Kunde Zahlen per Ende Jahr in CHF Planjahr Alter Hans-Peter Egger Alter Petra Egger Ausgaben Wohnkosten 1' Wohnen, Energie 1' Schuldzinsen 6' 6' 9'375 12'75 12'75 12'75 12'75 12'75 12'75 12'75 Zinsen auf Hypothekardarlehen 6' 6' 9'375 12'75 12'75 12'75 12'75 12'75 12'75 12'75 Versicherungen 1' 1' 1' 1' 1' 1' 1' 1' 1' 1' Steuern und Abgaben 57'44 32'444 56'84 58'791 59'584 82'456 49'511 52'996 53'673 54'368 Steuern auf Einkommen und Vermögen 57'44 32'444 56'84 58'791 59'584 48'566 49'511 52'996 53'673 54'368 Kapitalauszahlungssteuern 33'89 Ausgaben pauschal 6' 6' 6' 6' 6' 6' 6' 6' 6' 6' Ausgaben - Total 133'44 28' ' ' ' '26 132' ' ' '118 Nettoeinnahmen 66'244-13'545 56'197 5'96 51'13-13'212 12'856 18'25 18'33 18'459 Version: Seite 6

9 Finanzplan Version 1 Entwicklung Haushaltsbudget - Ausgangslage Kunde Zahlen per Ende Jahr in CHF Einnahm e n Ausgaben 2' 2' 15' 15' 1' 5' 1' 5' Einkommen Unselbständig Einnahmen aus Liquiden Mitteln Einnahmen aus Verzinslichen Anlagen Einnahmen aus Beteiligungspapieren Einnahmen aus Gemischte Anlagen Nettoerträge aus Immobilien-Anlagen Einnahmen aus Vorsorgev ermögen 2. Säule Einnahmen aus AHV/IV Wohnen, Energie Zinsen auf Hy pothekardarlehen Versicherungen Steuern auf Einkommen und Vermögen Kapitalauszahlungssteuern Ausgaben pauschal Einnahmen und Ausgaben 22' 2' 18' 16' 14' 12' 1' 8' Nettoeinnahmen 7' 6' 5' 4' 3' 2' 1' 6' 4' 2' -1' Nettoeinnahmen (+) Nettoeinnahmen (-) Version: Seite 7

10 Entwicklung Vermögen und Schulden - Ausgangslage Kunde Zahlen per Ende Jahr in CHF Planjahr Alter Hans-Peter Egger Alter Petra Egger Vermögen Bewegliches Vermögen 1'489'62 1'494'193 1'419'953 1'491'395 1'563'841 2'22'46 2'73'4 2'13'196 2'188'799 2'248'86 Liquide Mittel 114' ' ' ' '46 356' ' '989 46' '778 Verzinsliche Anlagen 65' 42' 42' 42' 42' 42' 42' 42' 42' 42' Beteiligungspapiere 724'5 749' '13 83' '38 86'479 89' ' '28 987'419 Übrige Sachwerte 8' 8' 8' 8' 8' 8' 8' 8' 8' Gemischte Anlagen 35' 312'625 32' ' '663 Unbewegliches Vermögen 2'' 2'' 2'6' 2'6' 2'6' 2'6' 2'6' 2'6' 2'6' 2'6' Immobilien-Anlagen 1'' 1'' 1'' 1'' 1'' 1'' 1'' 1'' 1'' 1'' Selbstgenutzte Immobilien 1'' 1'' 1'6' 1'6' 1'6' 1'6' 1'6' 1'6' 1'6' 1'6' Vorsorgevermögen 642'19 67'25 698'99 728'96 757'822 Vorsorgevermögen 2. Säule 544'8 562' '98 61'285 62'953 Vorsorgevermögen 3. Säule 98'12 17' '1 126' '869 Vermögen - Total 4'131'172 4'164'443 4'718'862 4'819'491 4'921'663 4'622'46 4'673'4 4'73'196 4'788'799 4'848'86 Schulden Hypothekardarlehen 3' 3' 75' 75' 75' 75' 75' 75' 75' 75' Variable Hypothek 3' 3' 3' 3' 3' 3' 3' 3' 3' 3' Festhypothek 3 J. 45' 45' 45' 45' 45' 45' 45' 45' Schulden - Total 3' 3' 75' 75' 75' 75' 75' 75' 75' 75' Nettovermögen 3'831'172 3'864'443 3'968'862 4'69'491 4'171'663 3'872'46 3'923'4 3'98'196 4'38'799 4'98'86 Version: Seite 8

11 Finanzplan Version 1 Entwicklung Vermögen und Schulden - Ausgangslage Kunde Zahlen per Ende Jahr in CHF Vermögen 5'' 4'' 3'' 2'' 1'' Liquide Mittel Verzinsliche Anlagen Beteiligungspapiere Übrige Sachwerte Gemischte Anlagen Immobilien-Anlagen Selbstgenutzte Immobilien Vorsorgev ermögen 2. Säule Vorsorgev ermögen 3. Säule Schulden 8' 7' 6' 5' 4' 3' 2' 1' Hy pothekardarlehen, Variable Hy pothek Hy pothekardarlehen, Festhy pothek 3 J. Vermögen und Schulden 5'' 4'5' 4'' 3'5' 3'' 2'5' 2'' 1'5' 1'' 5' Nettovermögen 4'5' 4'' 3'5' 3'' 2'5' 2'' 1'5' 1'' 5' Nettov ermögen Version: Seite 9

12 Steuerbelastung - Ausgangslage Kunde Zahlen per Ende Jahr in CHF Planjahr Alter Hans-Peter Egger Alter Petra Egger Einkommens- und Vermögenssteuern Kanton Einkommenssteuer 14'345 7'27 14'26 14'453 14'537 1'573 1'737 11'63 11'682 11'765 Kanton Vermögenssteuer 5'479 5'485 5'7 5'915 6'132 7'54 7'657 7'828 8'4 8'185 Gemeinde Einkommenssteuer 17'71 8'651 16'691 17'199 17'299 12'582 12'777 13'88 13'92 14' Gemeinde Vermögenssteuer 6'52 6'527 6'783 7'39 7'297 8'93 9'112 9'315 9'525 9'74 Kirche Einkommenssteuer Kirche Vermögenssteuer Direkte Bundessteuer 12'887 3'761 12'471 13'17 13'134 7'934 8'168 9'325 9'429 9'533 Personalsteuer Einkommens- und Vermögenssteuern - Total 57'44 32'444 56'84 58'791 59'584 48'566 49'511 52'996 53'673 54'368 Grenzsteuersatz in % Kapitalauszahlungssteuern Säule 2 und 3a Kapitalauszahlungsbetrag 2. Säule 3' Steuerbelastung 22'882 Kapitalauszahlungsbetrag Säule 3a 144'361 Steuerbelastung 11'8 Kapitalauszahlungssteuern - Total 33'89 Gesamtsteuern 57'44 32'444 56'84 58'791 59'584 82'456 49'511 52'996 53'673 54'368 Version: Seite 1

13 Finanzplan Version 1 Steuerbelastung - Ausgangslage Kunde Zahlen per Ende Jahr in CHF Einkommenssteuern Kanton / Gemeinde / Kirche 35' 3' 25' 2' 15' 1' 5' Vermögenssteuern Kanton / Gemeinde / Kirche 2' 18' 16' 14' 12' 1' 8' 6' 4' 2' Einkommenssteuer Kanton Einkommenssteuer Gemeinde Einkommenssteuer Kirche Vermögenssteuer Kanton Vermögenssteuer Gemeinde Vermögenssteuer Kirche Einkommens- und Vermögenssteuern 6' 5' 4' 3' 2' 1' Kapitalauszahlungssteuern 35' 3' 25' 2' 15' 1' Einkommenssteuern Kanton / Gemeinde / Kirche Vermögenssteuern Kanton / Gemeinde / Kirche Direkte Bundessteuer 5' Kapitalauszahlungssteuern Säule 2 Kapitalauszahlungssteuern Säule 3a Version: Seite 11

14 Massnahmenliste zur Planumsetzung - Ausgangslage Kunde Datum Massnahme Betrag in CHF Periodizität Zuständig Erledigungs- Termin Einzahlung in Vorsorge: Investition/Einzahlung in Vorsorgekonto 3a, UBS 6'682 jährlich H. & P. Egger Finanzierung durch Bankkonto, Privatkonto 6'682 jährlich H. & P. Egger Autokauf: Investition/Einzahlung in Materielle Anlagen, BMW 8' einmalig H. & P. Egger Finanzierung durch Obligationen, Portfolio BJB 8' einmalig H. & P. Egger Liquiditätssicherstellung: Verkauf/Auszahlung von Obligationenfonds, Portfolio UBS 15' einmalig Berater Markus Büchel Investition/Einzahlung in Bankkonto, Privatkonto 15' einmalig Berater Markus Büchel Hauskauf: Investition/Einzahlung in Stockwerkeigentum, Ferienwohnung Davos 6' einmalig H. & P. Egger Finanzierung durch Bankkonto, Privatkonto 15' einmalig H. & P. Egger Aufnahme von Hypothekardarlehen, Festhypothek 3 J. 45' einmalig H. & P. Egger Anmeldung AHV-Altersrente P.E. einmalig H. & P. Egger Anmeldung AHV-Altersrente H.E. einmalig H. & P. Egger Endkapitalauszahlung Vorsorge: Verkauf/Auszahlung von Vorsorgekonto 3a, UBS 144'361 einmalig Berater Markus Büchel Investition/Einzahlung in Bankkonto, Privatkonto 144'361 einmalig Berater Markus Büchel Endkapitalauszahlung Vorsorge: Verkauf/Auszahlung von BVG-Altersleistung 3' einmalig Berater Markus Büchel Investition/Einzahlung in Bankkonto, Privatkonto 3' einmalig Berater Markus Büchel Anlage PK-Auszahlung: Verkauf/Auszahlung von Bankkonto, Privatkonto 3' einmalig Berater Markus Büchel Investition/Einzahlung in Anlagestrategiefonds 3' einmalig Berater Markus Büchel Version: Seite 12