Neue Ideen in der Risikoselektion

Transkript

1 Als Risikoprüfung wird... der Prozess zwischen der Antragstellung durch den Versicherungsnehmer und der Annahme des Versicherungsvertrags durch das Versicherungsunternehmen bezeichnet Die Risikoprüfung dient dazu, festzustellen, ob ein Antragsteller oder das zu versichernde Risiko als versicherbar gelten Dabei wird zu einem Stichtag eine verbindliche Aussage über die erwartete Mortalität oder Morbidität des Antragstellers getroffen Quelle: Springer Gabler Verlag (Herausgeber), Gabler Wirtschaftslexikon, Stichwort: Risikoprüfung Neue Ideen in der Risikoselektion 1

2 Unterschiede und Gemeinsamkeiten? 2

3 Der Status Quo der Weisheit letzter Schluss? Beratung Antragstellung Risikoprüfung Policierung Schadenfall Kündigung Nach Policierung erfolgt nur noch eine geringe bis gar keine Interaktion mehr zum Kunden Ablauf Risikoprüfung Policierung 3

4 Und wozu führt das? Kontaktverlust nach Vertragsabschluss Kundenbeziehung ungeschützt Negative Selbstwahrnehmung Entwicklung des Risikoprofils nicht beeinflussbar 4

5 Was wünschen wir uns eigentlich? Kontinuierliche Kommunikation Lange partnerschaftliche Beziehung Fortlaufende Geschäftsentwicklung Verbesserung der Schadenquote 5

6 Aller Anfang ist das Underwriting! Aber wann? 6

7 Timing ist alles Health / health costs 7

8 Unsere erste Prognose Wir werden aufhören, das Underwriting nur als Momentaufnahme zu sehen 8

9 Unsere jetzige Betrachtungsweise normales UW Vorzugsrisiken Normal Erschwert Nicht versicherbar 55 Quelle: rki.de, GBE kompakt 04/2015 9

10 Andere Betrachtungsweise andere Differenzierung BMI normales UW Blutdruck Sport??? Quelle: rki.de, GBE kompakt 04/

11 Weg von der rein medizinischen hin zu einer umfassenderen Betrachtung 11

12 Neugeschäft durch einen neuen Kundenzugang GOQii 12

13 und einfache Umsetzung und neue Kriterien Psyche Alter Blutdruck Stress BMI Ernährung Gewicht Cholesterin Aktivität Glukose Einkaufsverhalten Mediennutzung Bewusstsein Schritte

14 1000 neue und innovative Möglichkeiten +3% BG -10% Psyche Bewegungsapparat Herz-Kreislauf Unfall Alter körperliche Betätigung

15 Echtes Neugeschäft dank neuer Zielgruppen schlechte Risiken haben das meiste Verbesserungspotential Wearables den größten relativen Effekt auf kranke oder nicht fitte Menschen und die könnten durch ihren Lebensstil ihre Zuschläge aktiv beeinflussen 15

16 Neugeschäft, Kundenbindung und Portfoliomanagement Hand in Hand Prämienhöhe Art/Umfang der Leistung rglm. Kundenansprache lebensphasengerechte Beratung alternative Leistungen Assistance Benefits Gamifikation 16

17 Erlebbarkeit Teamspirit Begeisterung - Begegnung 17

18 Erlebbarkeit und regelmäßige positive Kundeninteraktion als Basis einer neuen Kundenbeziehung Scoringsysteme für Challenges Vergleichsportal zur Selbsteinschätzung Fitnessstand und Verbesserungspotential -3% -10% +8% +3% 18

19 Underwriting neu gedacht Lifestyle belohnen gemeinsamer Weg Versicherbarkeit ermöglichen Alternativen aufzeigen 19

20 Risikoprüfung Gesundheitspartnerschaft Risiko Chance Misstrauen Vertrauen Anzeigepflichtverletzung Fitnessförderung Antiselektion Kooperation 20

21 Underwriting als Chance für Endkunden Einfluss auf die Prämienhöhe erweiterter Leistungsumfang Gesundheit verbessern Teil einer Community sein für Erstversicherer Steigerung des Neugeschäfts Aktives Portfoliomanagement Kundenbindung durch regelmäßige Interaktion und Erlebbarkeit Imageverbesserung und Stärkung des Brands Marketing 21

22 Are you ready? Sie planen die Neugestaltung Ihrer Produkte oder die Einführung eines neuen Tarifs? Sie möchten Ihre Kunden mit innovativen Lifestyle- Konzepte begeistern? Sie sehen sich als Partner Ihrer Kunden? Kommen Sie auf uns zu! 22

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26 Welche Gruppen werden durch das Underwriting identifiziert? 15% 5% 25% Vorzugsrisiken Normal Erschwert Nicht versicherbar 55% 26