BCA Onlive am 10. April Sachwertanlagen Erneuerbare Energie & 5 Punkte-Enthaftungs-Konzept

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1 BCA Onlive am 10. April 2013 Sachwertanlagen Erneuerbare Energie & 5 Punkte-Enthaftungs-Konzept

2 Pflichten-Katalog für Berater und Vermittler von Geschlossenen Fonds Pflichten des Beraters 32 Kreditwesengesetz 34f Gewerbeordnung Nachweis der Sachkunde 31 Abs. 1 Nr. 1 i.v.m. 34d Abs. 1 WpHG 34f Abs. 2 Nr. 4 GewO i.v.m. 1 FinVermV Allgemeine Verhaltensregeln 31 WpHG 11 FinVermV i.v.m. 34g GewO Verwendung redlicher, eindeutiger und nicht irreführender Werbung Bereitstellung des Informationsblattes Anlegergerechte Beratung und Anfertigung eines Beratungsprotokolls 31 Abs. 2 WpHG 14 FinVermV i.v.m. 34g GewO 31 Abs. 3a WpHG 15 FinVermV i.v.m. 34g GewO 31 Abs. 4 WpHG 16 und 18 FinVermV i.v.m. 34g GewO Plausibilitätsprüfung Zivilrecht (BGH XI ZR 89/07) Zivilrecht (BGH III 62/99) Pflicht zur Empfehlung geeigneter Kapitalanlagen Objektgerechte Beratung und Anfertigung eines Beratungsprotokolls 31 Abs. 5 WpHG 16 FinVermV i.v.m. 34g GewO 31 Abs. 4 WpHG 16 und 18 FinVermV i.v.m. 34g GewO Offenlegung von Zuwendungen 31d WpHG 17 FinVermV i.v.m. 34g GewO Anzeige-, Aufzeichnungs- und Aufbewahrungspflicht 34 WpHG 21ff. FinVermV i.v.m. 34g GewO - 2 -

3 Der BCA-Konzern bietet dem Makler zum Schutz der eigenen Vermögensschaden-Haftpflicht (VSH) ein umfassendes 5 Punkte-Enthaftungskonzept an: Punkt 1: Objektgerechte Beratung (Zivilrecht: BGH-Urteil III 62/99) Jedem Berater & Vermittler obliegt unlängst die Pflicht eine Plausibilitätsprüfung mit Bankkritischen Sachverstand über jedes vermittelte Geschlossene Fondsprodukt vorzunehmen, um objektgerecht beraten zu können. Aus Experten-Sicht ist die eigene Plausibilitätsprüfung für einem Makler nach Bankenstandard in der Praxis kaum oder garnicht möglich. Der BCA Konzern stellt über den Dienstleister IC-Consulting die Plausibilitätsprüfungen zu aktuell ca. 30 Produkten aller Anlageklassen zur Verfügung und die IC-Consulting übernimmt auch hierfür die Haftung. (GUB, Scope, Feri, etc. haften nicht für die Prüfung!) Punkt 2: Anlegergerechte Beratung ( 16 und 18 FinVermV) Da der Geschlossene Fonds seit dem dem Investmentfonds gleichgestellt ist, muß der Makler nach FinVermV beraten. Die BCA hat hierzu seit Anfang Januar ein neues Online-Beratungs-Tool (im BusinessPlus) zur Verfügung gestellt und alternativ die Berater mit Beratungs-Vorlagen im beschreibbaren PDF-Format ausgestattet. Zu der Dokumentation des Beratungsgespräches gibt es für die 30 auf Plausibilität geprüften Produkte jeweils ein Produktberatungs-Protokoll. Wenn der Makler die Beratung dokumentiert und auch das Produktberatungsprotokoll nutzt, dann übernimmt die IC-Consulting auch die Beraterhaftung des Maklers. Punkt 3: WpHG-konforme Beratungsunterlagen ( 14 und 15 FinVermV) Um Anleger- & Objektgerecht beraten zu können, müssen die Beratungsunterlagen den Vorgaben des WpHG entsprechen. Der Makler haftet für die Prüfpflicht, dass alle Unterlagen redlich, im Einklang, nicht irreführend und nicht werblich sind. Auch hier bietet die BCA Ihnen mit der Enthaftung über die IC-Consulting WpHG-konforme Beratungsunterlagen mit einem Informationsblatt an

4 Punkt 4: Klassifizierung der Geschlossenen Fonds nach WpHG 1-5 ( 16 und 18 FinVermV) Jeder Kunde muss sich bei der unter Punkt 2 genannten anlegergerechten Beratung in eine Risikoklasse nach WpHG einstufen. Hier gibt es 5 Risikoklassen, von Konservativ bis zu Spekulativ. Der Makler haftet für die Geeignetheitsprüfung der Anlage nach der Risikoklasse des Kunden. Da die Geschlossenen Fonds, anders als bei den Investmentfonds, keine Klassifizierung nach WpHG 1-5 haben, bietet die BCA die 30 geprüften Produkte mit der jeweiligen WpHG-Klasse an, auch für diese Klassifzierung übernimmt die IC-Consulting die Haftung. Punkt 5: Regulierungskonforme Archivierung von Beitritts- & Produkt-Unterlagen ( 24 FinVermV) Die Berater/Vermittler sollten beim Geschlossenen Fonds unbedingt den zum Zeitpunkt der Beratung gültigen Stand aller Unterlagen und Dokumente archivieren! Und dies mit rechtssicherer Datumsklarheit! Es kann später entscheidend sein, dass der Berater alle gültigen Unterlagen von PIB/VIB, über die Prospekte, bis zu den Berichten zum jeweiligen Zeitpunkt der Kundengespräche zeitlich sauber archiviert hat. Für die jährlich erforderliche erweiterte Prüfung Ihrer Beratungstätigkeit dürfte sich das insbesondere im Preis für die Prüfungsleistung des WP s positiv niederschlagen! Es ist unverzichtbar, rechtzeitig alle Unterlagen mit nachweisbarer, rechtssicherer Datumsklarheit zu archivieren. Mit der Softwarelösung "IC.Finanzportal" bietet sich Ihnen die Möglichkeit, die wichtigen Dokumente mit dem korrekten Datumsstempel zu archivieren. FAZIT: Mit diesem 5 Punkte-Enthaftungskonzept kann der Partner der BCA / Bank für Vermögen / CARAT mit WpHG-konformen Beratungsunterlagen objektgerecht beraten und bietet dem Kunden unter Anfertigung eines Beratungsprotokolls geeignete Produkte anlegergerecht an. Für diese gesamten haftungsrelevanten Punkte kann der BCA Partner seine Haftung an die IC- Consulting auslagern (BGH-Urteil XI ZR 89/07). In einem möglichen Streitfall übernimmt die E&O/D&O-Rückversicherung der IC-Consulting die Haftung, bevor die Vermögensschaden-Haftpflicht des Maklers in Anspruch genommen wird. Wer heute ungeprüfte Produkte zur höchst möglichen Provision direkt an den Initiator einreicht, handelt nicht nur fahrlässig sondern berufsgefährdend! - 4 -

5 EINLADUNG ZUR IMMOBILIEN-EXPERTENRUNDE AM 17. APRIL 2013 IN LINDAU AM BODENSEE Am 08. März 2013 fand unser 1. Frankfurter Sachwerte-Kongress mit großem Erfolg statt, bei welchem wir auch die Health-Care Immobilien von IMMAC sowie die Hotel-Immobilie Seehotel am Kaiserstrand der DFV vorgestellt haben. In dieser Hotel-Immobilie Seehotel am Kaiserstrand findet nun am ( h) die Immobilien-Expertenrunde statt, hier stellen die Initiatoren HTB, IMMAC, DFV ihre aktuellen Beteiligungen vor und auch Herr Pfisterer-Junkert von IC Consulting gibt Ihnen ein Rezept zur Hand, wie Sie schadenfrei durch die Regulierung kommen und stellt Ihnen die Enthaftungskomponenten vor, wie Sie Ihre eigene Vermögensschadenhaftpflicht beschützen können