Online auf der Bank Bankgeschäfte übers Internet

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1 Online auf der Bank Bankgeschäfte übers Internet Informationsveranstaltung im Rahmen der Kampagne Onlinerland Saar Thomas Volontieri, Bank 1 Saar

2 Den Folienvortrag sowie weitere Informationen finden Sie als Download unter:

3 Agenda Online Banking: Vorteile, Funktionen und Voraussetzungen Online-Banking: Anwendungen Online-Banking: Verfahren Online-Banking: Sicherheit

4 Agenda Online Banking: Vorteile, Funktionen und Voraussetzungen Online-Banking: Anwendungen Online-Banking: Verfahren Online-Banking: Sicherheit

5 Vorteile Günstiger Schneller Bequemer Mehr Kontrolle

6 Funktionen Abfrage von Kontostand und Umsätzen Überweisungen und Terminüberweisungen von Girokonten im Rahmen des verfügbaren Saldos Lastschriften Daueraufträge abfragen und bearbeiten Abfrage von Spar-, Darlehens- und Wertpapierkonten Wertpapierkauf und verkauf Elektronischer Kontoauszug Kreditkartenabfrage online Aufladen Handy-Karte

7 Funktionen Produktabschluss Online Girokonto Tagesgeldkonto Termingeldkonto Anschaffungsdarlehen Baufinanzierung Kreditkarte KFZ-Versicherung

8 Voraussetzungen PC Modem, ISDN-Karte oder DSL Internetzugang Vertrag über Kontenfreischaltung mit der Bank PIN mit TAN-Medium oder HBCI-Karte mit Leser evtl. HBCI-fähige Software, z. B. VR-NetWorld Software, StarMoney

9 Agenda Online-Banking: Vorteile, Funktionen und Voraussetzungen Online-Banking: Verfahren Online-Banking: Anwendungen Online-Banking: Sicherheit

10 Verfahren Sicherheitsverfahren: PIN/TAN HBCI / FinTS FTAM / EBICS

11 PIN/TAN-Verfahren PIN zur Anmeldung am Bankrechner Transaktionsnummer zur Freigabe von Zahlungen oder PIN-Änderungen Softwareunabhängiges Verfahren kann überall auf der Welt mit Internetzugang genutzt werden optional: auch mit einer Banking-Software nutzbar

12 PIN/TAN-Verfahren klassisch

13 PIN/TAN-Verfahren indiziert Indiziertes TAN-Verfahren (itan) : Nummerierung der TAN Bankrechner fordert Eingabe einer ganz bestimmten TAN

14 PIN/TAN-Verfahren mobiletan Der Kunde erhält bei diesem Verfahren die TAN-Nummer zur Transaktion per SMS auf sein Mobiltelefon. Jede mobiletan ist nur für einen bestimmten Geschäftsvorfall gültig und kann für keinen anderen Auftrag genutzt werden. Durch den Einsatz eines Zweischritt-Verfahrens und einer Medientrennung (Internet und Mobilfunk) ist es für Betrüger nicht möglich, durch Trojaner auf Ihrem PC an eine gültige TAN zu gelangen. Empfängerinformationen wie Kontonummer und Betrag einer Überweisung können vor Ausführung auf Richtigkeit geprüft werden. Die mobiletan ist nur zeitlich begrenzt gültig. Sie verfällt bei Nichtverwendung nach 10 Minuten.

15 HBCI-Verfahren Home Banking Computer Interface ab Version 3: FinTS - Financial Transaktion Services alle Aufträge werden durch eine Chipkarte in Verbindung mit der Karten- PIN autorisiert Sperre der Karte nach 3 PIN-Fehlversuchen HBCI-fähige Software und Kartenleser erforderlich zur Zeit sicherstes Online-Banking Verfahren

16 Agenda Online-Banking: Vorteile, Funktionen und Voraussetzungen Online-Banking: Verfahren Online-Banking: Anwendungen Online-Banking: Sicherheit

17 Anwendungen Anwendungen: Online-Banking über Internet-Browser Online-Banking über Online-Banking Software Online-Banking über Banking Apps

18 Browserbanking: Anmelden Adresse beginnt mit https Nur die von der Bank mitgeteilte Adresse nutzen Symbol für verschlüsselte Übertragung ist geschlossen

19 Browserbanking: Kontoübersicht

20 Browserbanking: Umsatzabfrage

21 Browserbanking: Überweisung

22 Agenda Online-Banking: Vorteile, Funktionen und Voraussetzungen Online-Banking: Anwendungen Online-Banking: Verfahren Online-Banking: Sicherheit

23 Gefahren im Online-Banking Zwei Gefahrenquellen Phishing Trojaner Risikoeinschätzung Anzahl der Angriffe steigt allerdings nicht zielgerichtet Einzelne Bankengruppen im Fokus

24 Phishing-Mail

25 Phishing-Mail

26 Phishing-Mail

27 Phishing-Mail

28 Phishing Finanzagenten

29 Trojaner Als Trojanisches Pferd, auch kurz Trojaner genannt, bezeichnet man ein Programm, das als nützliche Anwendung getarnt ist, im Hintergrund aber ohne Wissen des Anwenders eine andere Funktion erfüllt. Typen: Keylogger und Screenlogger Session Hijacking Überlagern von Webformularen

30 Trojaner Infektionsmöglichkeiten mit ausführbarem Dateianhang (z.b. mit Endung cmd, bat, pif, scr, exe, com) unbemerkte Installation zusammen mit einem kostenfreien Programm aus dem Internet unbemerktes Eindringen über eine Sicherheitslücke des Betriebssystems oder eines installierten Programmes

31 Sicherheitshinweise Folgende Ausstattung sollte Ihr PC haben: Aktueller Virenscanner (mind. täglich aktualisiert) Firewall Anti-Spyware-Programm Vertrauenswürdige Originalsoftware Aktuelles Betriebssystem mit allen Sicherheitsupdates

32 Sicherheitshinweise Weitere Informationsquellen:

33 Online auf der Bank Bankgeschäfte übers Internet Ihre Fragen?

34 Online auf der Bank Bankgeschäfte übers Internet Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

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