Einfach besser ankommen! Persönliche Altersvorsorge-Planung für. Herrn Max Muster. Seite Ihre Situation heute

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1 Einfach besser ankommen! Persönliche Altersvorsorge-Planung für Herrn Max Muster Seite Ihre Situation heute 2 Ihr Versorgungsziel im Rentenalter 3 Ihre bestehenden Versorgungsansprüche 4 Ihre Versorgungslücke 5 Ihr Kapitalbedarf 6 Ihre Lösungsmöglichkeiten 7 Ihre persönliche Lösung 8 Ihre neue Versorgungssituation 9 Überreicht durch: Ralf Schütze Kapellenberg 8, Katlenburg-Lindau Telefon: Telefax: Mobil: ralf.schuetze@signal-iduna.net

2 Ihre Situation heute Ihre heutige finanzielle Situation ist Grundlage für Ihre Vorsorgeplanung. Zum besseren Überblick wird das ermittelte Jahreseinkommen nach Steuern und Sozialabgaben gleichmäßig auf die Monate verteilt. Ihr Jahreseinkommen brutto Steuern EUR - Sozialabgaben EUR Ihr Jahreseinkommen netto EUR Ihr durchschnittliches monatliches Nettoeinkommen EUR :45:51, 2.7 (B 0005) Seite 2 von 10

3 Ihr Versorgungsziel Ziel Ihrer Vorsorgeplanung sollte sein, dass im Rentenalter genauso viel Geld zur Verfügung steht wie zur Zeit des aktiven Berufslebens. Veränderte Aktivitäten und eine neue Lebenssituation im Rentenalter bringen ggf. Veränderungen in Ihrem finanziellen Bedarf mit sich. Ihr durchschnittliches monatliches Nettoeinkommen heute Ihr Versorgungsziel EUR 1.70 Inflation berücksichtigen Damit die Betrachtung aus heutiger Sicht auch in Ihrem Rentenalter realistisch bleibt, muss der künftig zu erwartende Kaufkraftverlust (Inflation) in die weiteren Überlegungen einbezogen werden. So kostete ein Brötchen 1965 zum Beispiel 3 Cent, 2009 bereits 25 Cent und bei gleicher Entwicklung im Jahre 2035 etwa 40 Cent. Berücksichtigung einer Inflation von p.a. 1,50 % Ihr Versorgungsziel im Jahre 2042 unter Berücksichtigung der Inflation EUR :45:51, 2.7 (B 0005) Seite 3 von 10

4 Ihre bestehenden Versorgungsansprüche Um zu ermitteln, wie viel Rente Sie im Alter erhalten, werden Ihre monatlich zu erwartenden Rentenleistungen zu einem Wert zusammengefasst. Dabei werden künftige Wertsteigerungen der bestehenden Versorgungen ebenso wie im Rentenalter anfallende Steuern und Sozialabgaben berücksichtigt. Altersversorgung zu Ihrem 67. Lebensjahr im Jahre 2042 gesetzliche Versorgung private Versorgung betriebliche Versorgung vorhandene Versorgung brutto - Steuern - Sozialabgaben inkl. Beiträge zur privaten Krankenversicherung vorhandene Versorgung netto EUR 307 EUR EUR 78 EUR 121 EUR EUR :45:51, 2.7 (B 0005) Seite 4 von 10

5 Ihre Versorgungslücke Ihre Versorgungslücke beim Eintritt in den Ruhestand ist die Differenz zwischen Ihrem Versorgungsziel und Ihren bereits bestehenden Ansprüchen. Versorgungsziel EUR - vorhandene Versorgung netto EUR Versorgungslücke bei Rentenbeginn im Jahre EUR Die nachfolgende Grafik zeigt Ihre Versorgungslücke im Zeitablauf :45:51, 2.7 (B 0005) Seite 5 von 10

6 Ihr Kapitalbedarf Nun gilt es, Ihre Versorgungslücke zu schließen. Anhand Ihrer persönlichen Daten ergibt sich bei Eintritt in den Ruhestand im Jahre 2042 ein Kapitalbedarf von EUR Dieses Kapital können Sie durch monatliche Sparraten bis zu Ihrem Rentenbeginnalter ansparen. monatliche Sparrate ab Ihrem 39. Lebensjahr 853 EUR Ihr Vorteil heute Beginnen Sie den Sparprozess heute und nutzen Sie den Zinses-Zins-Effekt. Dadurch ergeben sich die niedrigsten Sparraten. Die überproportionale Steigerung der Sparrate in Abhängigkeit von Ihrem Alter bei Beginn des Sparprozesses verdeutlicht folgende Grafik. monatliche Sparrate Alter bei Beginn des Sparprozesses :45:51, 2.7 (B 0005) Seite 6 von 10

7 Ihre Lösungsmöglichkeiten Es stehen grundsätzlich verschiedene Vorsorgeprodukte zur Verfügung. Wesentliches Qualitätsmerkmal eines Vorsorgeproduktes ist seine Amortisationsdauer. Nach Ablauf dieses Zeitraumes haben Sie mehr Rentenleistung (netto) erhalten als Sie für die Versorgung (netto) aufgwendet haben. In der nachfolgenden Grafik sind die Vorsorgeprodukte nach der für Sie günstigsten, also kürzesten Amortisationsdauer sortiert. Darüber hinaus sind aber auch Ihre persönlichen Anlagewünsche von Bedeutung. Entsprechend der von Ihnen genannten Ziele und Wünsche werden die einzelnen Vorsorgeprodukte farblich unterschieden. Daraus können Sie erkennen, ob das Vorsorgeprodukt Ihre persönlichen Ziele und Wünsche erfüllt, nur teilweise erfüllt oder aber gar nicht erfüllt. Die staatliche Förderung der Aufwendungen steht für mich im Vordergrund Freie Wahl zwischen Renten- und Kapitalleistungen Im Falle des Bezugs von Arbeitslosengeld 2 (Hartz IV) soll der Rückgriff auf die Anlage ausgeschlossen sein Freie Wahl des Bezugsberechtigten für den Todesfall Jederzeitige Verfügbarkeit (z. B. Beleihung) des angesparten Kapitals Amortisationsdauern für Ihre möglichen Versorgungen wichtig Ja Ja :45:51, 2.7 (B 0005) Seite 7 von 10

8 Ihre persönliche Lösung Nach sorgfältiger Abwägung der verschiedenen Lösungsmöglichkeiten könnte Ihre persönliche Lösung wie folgt aussehen*: 1. Baustein Versorgungsart Direktversicherung Versorgungsempfänger Kunde Vertragsbeginn in 2014 monatlicher Produktbeitrag in ,0 monatlicher Nettoaufwand in 2014 monatliche Leistungen ab Ihrem 67. Lebensjahr bei Minderung Ihrer Arbeitskraft 2014 für Hinterbliebene in EUR *Jeder der genannten Bausteine erfordert den Abschluss eines für die jeweilige Versorgungsart spezifischen Vorsorgeproduktes bei der SIGNAL IDUNA Gruppe. Die angegebenen monatlichen Leistungen zu Ihrer Altersrente berücksichtigen auch mögliche, nicht zu garantierende Werte aus künftigen Gewinnbeteiligungen. Die vorstehend aufgeführten Lösungsbausteine sowie deren nachfolgend dargestellten Auswirkungen auf Ihre Versorgungssituation dienen hier lediglich Ihrer groben Orientierung. Die Lösungsbausteine können in dieser knappen Form in keinster Weise als offizieller Produktvorschlag der SIGNAL IDUNA Gruppe verstanden werden. Die genannten EUR-Werte wurden vom Vermittler separat ermittelt. Bitte lassen Sie sich einen entsprechend offiziellen und umfassenden Produktvorschlag aushändigen und vergleichen Sie diesen mit den vor- und nachstehenden Ausführungen :45:51, 2.7 (B 0005) Seite 8 von 10

9 Ihre neue Versorgungssituation Um Ihre neue Versorgungssituation darzustellen, werden Ihre bestehenden Versorgungsansprüche um die Nettorenten aus den neuen Vorsorgemaßnahmen ergänzt. Die anfänglich festgestellten Versorgungslücken verringern sich um die entsprechenden Beträge. im Alter Versorgungsziel EUR - vorhandene Versorgung netto EUR monatliche Rente aus neuen Vorsorgemaßnahmen brutto 247 EUR - Steuern 68 EUR - Sozialabgaben 44 EUR - monatliche Rente aus neuen Vorsorgemaßnahmen netto 134 EUR Verbliebene Versorgungslücke in der Altersversorgung EUR Die nachfolgende Grafik zeigt auf, wie sich ausgehend von Ihrem Versorgungsziel die Versorgungslücke ab Ihrem Rentenbeginn unter Berücksichtigung der neuen Vorsorgemaßnahmen entwickelt :45:51, 2.7 (B 0005) Seite 9 von 10

10 Wichtige Hinweise Die vorstehenden Ausführungen basieren auf den Angaben in Ihrem persönlichen Datenerfassungsbogen, der somit als ein fester Bestandteil der vorliegenden Ausarbeitung zu erachten ist. Weiterhin sind die ergänzenden Erläuterungen zur Vorsorgeplanung sowie die Steuerund sozialversichersicherungsrechtlichen Informationen als Bestandteil dieser Ausarbeitung zu beachten. Sämtliche Ausführungen und Berechnungen in Ihrem persönlichen Datenerfassungsbogen, Ihrer Vorsorgeplanung sowie den ergänzenden Erläuterungen und Informationen sind unverbindlich und erfolgen nach bestem Wissen und Gewissen. Die Berechnungen sind als reine Orientierung zu sehen. Es wurde bestimmte Annahmen und Bewertungen getroffen, die von den tatsächlichen Gegebenheiten abweichen können. Die aktuelle Gesetzeslage wurde berücksichtigt. Eine Haftung, mit Ausnahme einer solchen wegen Vorsatzes, für jegliche Schäden wird ausgeschlossen. Dieses gilt auch für eine unsachgemäße Anwendung der Software. Stand: :45:51, 2.7 (B 0005) Seite 10 von 10

11 Ihr Ansprechpartner: Ralf Schütze Kapellenberg 8, Katlenburg-Lindau Telefon: Telefax: Mobil: Persönliche Daten zum ''LV/bAV-Beratungsassistent'' Beratung von Personen Persönliche Daten Vorname Name Geschlecht Max Muster Geburtsdatum Status M Planmäßiges Rentenbeginnalter 67 Familienstand Angestellte/r ledig Straße/Hausnummer Musterweg 123 PLZ, Ort Telefon privat Telefon geschäftlich Musterhausen Finanzdaten Bundesland Steuerklasse Kinderfreibeträge Niedersachsen Kunde RV-pflichtiges Vorjahreseinkommen Angenommene Einkommenssteigerung 0 % Kirchensteuerpflicht Rentenversicherungspflicht Krankenversicherung KV-Beitrag Zahlungsweise Kunde Ja Ja Pflichtversichert Ehepartner Monatliche Einkommenssituation Kunde Monatsbruttogehalt 2.40 Anzahl der Sonderzahlungen in Höhe der Bruttobezüge 0,0 Höhe der 1. Sonderzahlung Höhe der 2. Sonderzahlung Arbeitgeberanteil VL Sonstige Bezüge Steuerpflichtiges Bruttoeinkommen 2.40 Sozialversicherungsrechtliches Bruttoeinkommen 2.40 Nettolohnneutrale Be- und Abzüge Ehepartner :45:51, 2.7 (B 0005) Seite 1 von 3

12 Jährliche Einkommenssituation Steuertabelle Jahresbruttogehalt des Kunden Jahresbruttogehalt des Ehepartners Weitere jährliche Einnahmen des Kunden Weitere jährliche Einnahmen des Ehepartners Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit des Kunden Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit des Ehepartners Zusätzliches Minijobgehalt des Kunden Zusätzliches Minijobgehalt des Ehepartners Einkünfte aus Kapitalvermögen des Kunden Einkünfte aus Kapitalvermögen des Ehepartners Weitere steuerliche Einkünfte des Kunden Weitere steuerliche Einkünfte des Ehepartners Zu versteuerndes Einkommen Bestehende Altersvorsorgeverträge - privat - Art 1 Flexible Versorgung Bemerkungen: Private Rentenversicherung Risiko- /Berufsunfä higkeitsversicheru ngen Bemerkungen: Berufsunfähigkeitsrente Kunde 72 Zum 67. Lebensjahr Monatsrente Monatsrente Grundtabelle EUR Versicherungsnehmer Jahresbeitrag Altersversorgung 3 Hinterbliebenenversorgung Kunde 1.20 Zum 67. Lebensjahr Monatsrente Monatsrente 307 EUR EM/EU/BU- Versorgung Monatsrente Monatsrente 35 1 Private Altersversorgung: Basisversorgung (1. Schicht), AVmG-geförderte Versorgung (2. Schicht), Flexible Versorgung (3. Schicht), Kapital-/Rentenversicherungen mit Vertragsabschluss bis , Risiko-/Berufsunfähigkeitsversicherungen, weitere Einnahmen (Kapitalvermögen, Vermietung/Verpachtung, Sonstige). 2 Betriebliche Altersversorgung: Direktversicherung nach 3 Nr. 63 EStG oder nach 10a, 79 ff. EStG oder nach 40b EStG, Pensionsfonds nach 3 Nr. 63 EStG oder nach 10a, 79 ff. EStG, Pensionskasse nach 3 Nr. 63 EStG oder nach 10a, 79 ff. EStG oder nach 40b EStG, Pensionszusage, Unterstützungskasse. 3 voraussichtliche Rente inkl. nicht garantierter Überschüsse - gesetzliche und berufsständische - Art der Versorgung Gesetzliche Rentenversicherung Anwendung des Näherungsverfahrens nach einer angepassten Rentenschätzung der SIGNAL IDUNA Gruppe 47 Versicherungsjahren Versorgungsempfänger Jahresbeitrag Anzunehmende Altersrente (ohne künftige Rentenanpassungen) Kunde EUR Zum 67. Lebensjahr EUR Anzunehmende Hinterbliebenenrente Anzunehmende Erwerbsminderungsrente :45:51, 2.7 (B 0005) Seite 2 von 3

13 Sonstige Vorsorgeaufwendungen Jahresbeitrag Bedarfsermittlung Lebenserhaltungskosten Miete/Wohnkosten Hobbies/andere Extras Versicherungen Kinder und Enkelkinder Auto Urlaub Rücklagen Anschaffungen monatliches Versorgungsziel 1.70 Ziele und Wünsche Staatliche Förderung der Aufwendungen Freie Wahl zwischen Renten- und Kapitalleistungen Keine Verwertbarkeit der Anlage bei Bezug von Arbeitslosengeld II Freie Wahl der Bezugsberechtigten im Todesfall Verfügbarkeit des Guthabens (z. B. Beleihung, Überschussauszahlung) wichtig Ja Ja :45:51, 2.7 (B 0005) Seite 3 von 3