Jetzt wird die betriebliche Altersversorgung noch lukrativer. Direktversicherung Informationen für den Arbeitgeber

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1 Jetzt wird die betriebliche Altersversorgung noch lukrativer Direktversicherung Informationen für den Arbeitgeber

2 Förderung gemäß 3 Nr. 63 EStG macht die Direktversicherung noch attraktiver Ein beliebter Durchführungsweg Die Direktversicherung ist seit Jahren etabliert und wird von vielen Unternehmen besonders geschätzt: Geringer Verwaltungsaufwand Freistellung von betriebsfremden Risiken Hohe Sozial versicherungsersparnis Beiträge bis zu 4 % der BBG sind auch über 2008 hinaus dauerhaft beitragsfrei! Hohe Steuervorteile Bis zu 4 % der Beitragsbemessungs grenze (BBG) können Beiträge steuerfrei eingezahlt werden. Der Betrag erhöht sich um weitere EUR, wenn 40 b EStG in der Fassung vom 31. Dezember 2004 nicht angewendet wird. Fazit: Aufgrund dieser hohen Freibeträge können Arbeitgeber mit der Direktver sicherung den Anspruch ihrer Mitarbeiter auf Entgeltumwandlung jetzt auch der Höhe nach erfüllen.

3 Arbeits- und Steuerrecht: Unabhängig bewertet und zertifiziert Für die maßge schneiderte Altersvorsorge Mit bav Direktgarant Premium Rendite und Sicherheit optimal kombinieren Bei dieser fondsgebundenen Rentenversicherung überprüfen die Experten der DWS Tag für Tag die Entwicklung an den Kapitalmärkten und richten das Anlageportfolio auf Kundenebene auf optimalen Ertrag aus bei gleichzeitiger Sicherstellung der Beitragsgarantie. In guten Börsenzeiten wird jeder verfügbare Euro in renditestarke Aktien angelegt, während in schlechten Börsenzeiten auch automatisch in sichere Rentenfonds und Anleihen angelegt wird. Zurich und DWS sind mit dieser tagesaktuellen Arbeitsweise einzigartig am Markt. Renditechancen nutzen mit Vorsorgeinvest oder bav Direktgarant Bei beiden Produkten handelt es sich um eine fondsgebundene Renten versicherung für die renditestarke und chancen reiche Altersvorsorge. Wer zugleich Wert auf Sicherheit legen möchte, kann Garantien für den Erlebensfall ver einbaren. Dabei wird ein Teil der Beiträge sicher heitsorientiert angelegt, während der ande re Teil in Investmentfonds fließt und am Wachs tum der Kapitalmärkte teilhaben kann. Das hierbei erwirtschaftete Kapital lässt sich später zusätzlich verrenten. bav Direktgarant sehr gut Von Sicherheit profitieren mit Renteclassic Renteclassic ist eine klassische aufgeschobene Rentenversicherung mit garantierter Rentenzahlung. Dieses Produkt bietet Anlegern ein besonderes Maß an Sicherheit: Mit garantierten Rentenzahlungen Mit zusätzlichen Rentenleistungen dank zusätzlich erwirtschafteter Überschüsse Vorsorge optimieren mit Berufsunfähigkeitsschutz und Hinterbliebenenabsicherung Für die Absicherung von Hinterbliebenen können vereinbart werden: Garantieleistungen (bei Vorsorgeinvest, bav Direktgarant und bav Direktgarant Premium) Leistungen sowohl während der An spar zeit als auch während der Renten bezugs zeit Um das große Risiko der Berufsunfähigkeit abzufedern, ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung möglich: Übernahme der Beiträge bei Berufsunfähigkeit Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente (wenn vereinbart) Die DWS als starker Partner Um Ihnen beim Investment höchste Qua li tät zu bieten, kooperiert die Zurich Deutscher Herold Leben mit DWS Investments, dem Markt führer unter den Investmentgesellschaften. 07/2008

4 Die Direktversicherung macht es Arbeitgebern leicht Gehaltsumwandlungsvereinbarung Um die staatliche Förderung nutzen zu können, vereinbaren Sie mit Ihrem Arbeitnehmer, dass für die weitere Dauer seines Beschäftigungsverhältnisses ein Teil der Bezüge in Beiträge für eine betriebliche Alters vorsorge (in diesem Fall: Direktver siche rung) umgewandelt wird. Dabei ist es unerheblich, ob es sich um laufendes Gehalt oder einmalige Bezüge (z. B. Weih nachtsoder Urlaubsgeld) handelt. Versorgungsanspruch, Vertragspartner und Versorgungsanwärter Als Ausgleich zum Gehaltsverzicht erhält Ihr Arbeitnehmer einen Anspruch auf eine Altersversorgung. Dem kommen Sie nach, indem Sie als Vertragspartner bei der Zurich Deutscher Herold Leben eine Rentenversicherung auf das Leben Ihres Mitarbeiters ab schlie ßen. Ihr Arbeitnehmer erhält ein un wider ruf liches Bezugsrecht auf die Ver sicherungs leistung. Im Versorgungsfall Bei Erreichen des Rentenalters oder im Todesfall wird die vereinbarte Leistung an den Arbeitnehmer bzw. an seine ver sor gungsberechtigten Hinterbliebenen gezahlt. Minimaler Verwaltungsaufwand Die Zurich Deutscher Herold Leben übernimmt für Sie Den professionellen Antragsservice Die moderne Vertragsverwaltung Das Reporting für Arbeitnehmer und Arbeitgeber Die Rentnerverwaltung (z. B. Kranken versicherung) Sie als Unternehmen müssen lediglich die Anund Abmeldung Ihrer Arbeitnehmer veranlassen. Und die Beiträge können Sie bequem und kostengünstig per Last schriftver fahren zahlen. Die Abläufe bei der Direktversicherung Arbeitgeber Beiträge Versicherer Zusage Gehaltsumwandlung Arbeitnehmer = versicherte Person Leistung Rechtsanspruch

5 Direktversicherung Vorteile auf einen Blick Für Arbeitgeber Senkung der Lohnnebenkosten und zwar umso mehr, je früher Sie mit der arbeitnehmerfinanzierten betrieblichen Alters versorgung starten Geringer Verwaltungsaufwand dank Übernahme der Verwaltung durch die Zurich Deutscher Herold Leben Befreiung von betriebsfremden Risiken Keine Auswirkung auf die Unternehmensbilanz Keine Beiträge für die gesetzliche Insol venzsicherung dank optimaler Vertrags gestaltung Mitarbeitermotivation und Erfüllung der gesetzlichen Verpflichtung der Entgeltumwandlung Nutzung des umfassenden Know-hows, über das die Zurich Deutscher Herold Leben zum Thema betriebliche Altersversorgung verfügt Für Arbeitnehmer Auf individuelle Versorgungsbedürfnisse ausgerichtete Altersvorsorge Geringer finanzieller Eigenaufwand aufgrund attraktiver staatlicher Förderung und Sozialabgabenersparnis über 2008 hinaus bei einer Förderung nach 3 Nr. 63 EStG bis 4 % der BBG Möglichkeit zur Übertragung oder privaten Weiterführung des Vertrages bei vorzeitigem Ausscheiden Zusätzlicher Schutz, weil eine Berufsunfähigkeits-Zusatz ver siche rung abgeschlossen werden kann Profitieren Sie von der betrieblichen Altersversorgung Die Zurich Deutscher Herold Leben ist ein starker Partner für Risikoabsicherung, Vorsorge und Ver mögens aufbau.

6 Wir sind für Sie da, wenn es darauf ankommt: Zurich HelpPoint: Speziell für Sie entwickeln wir innovative und flexible Lösungen rund um Versicherungen, Vorsorge und Risikomanagement. Dabei stehen Sie als unser Kunde an erster Stelle. Wir liefern Lösungen, wenn Sie unsere Hilfe brauchen. Dieses Zurich HelpPoint Versprechen erfüllen wir durch hochwertige, individuelle Beratung, durch umfassende Konzepte aus einer Hand und durch ausgezeichneten Service. Weil Sie uns wichtig sind. Die Zurich Gruppe in Deutschland Die Zurich Gruppe ist Teil der weltweit tätigen Zurich Financial Services Group. Sie können sich auf unsere hohe Finanzkraft, hervorragende Bonität und leistungsstarken Produkte verlassen. Dies wird von unabhängigen, renommierten Ratingagenturen regelmäßig bestätigt. Die Zurich Gruppe gehört in Deutschland und weltweit zu den führenden Versicherungsunternehmen Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Bonn