KfW Förderprogramme für wohnwirtschaftliche Investitionen

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1 KfW Förderprogramme für wohnwirtschaftliche Investitionen Informationsveranstaltung der Haus & Grund Berlin 25. März 2013 Bank aus Verantwortung

2 Agenda Die wohnwirtschaftlichen Programme der KfW KfW-Wohneigentumsprogramm (124, 134) Energieeffizient Bauen (153) Energieeffizient Sanieren (151/ 152/ 430) Energieeffizient Sanieren Ergänzungskredit (167) Der Sachverständige Energieeffizient Sanieren Baubegleitung (431) Altersgerecht Umbauen (159) Haus & Grund / Berlin / 25. März

3 KfW-Wohneigentumsprogramm Was wird gefördert? Einfamilienhaus Eigentumswohnungen 1 Wohneinheit im Mehrfamilienhaus Genossenschaftsanteil Fördervoraussetzung: Selbstnutzung Haus & Grund / Berlin / 25. März

4 KfW-Wohneigentumsprogramm Förderfähige Kosten Baugrundstück* Baukosten bzw. Kaufpreis Nebenkosten/ Kosten für Instandsetzung Außenanlagen *Kauf des Grundstücks darf bis zu 6 Monate zurückliegen Haus & Grund / Berlin / 25. März

5 KfW-Wohneigentumsprogramm Konditionen Höchstbetrag: Laufzeit: Zinsbindung: Zinssatz: Tilgungsfreie Anlaufjahre: Sicherheiten: Euro bis zu 35 Jahre oder 8 Jahre endfällig 5 oder 10 Jahre bzw. 8 Jahre aktuell ab 2,12 % p.a. bis zu 5 Jahre grundpfandrechtlich (Nr. 124), banküblich (Nr. 134) Bereitstellungsprovision: 4 Monate frei, danach 0,25 % p. M. Sondertilgung: Kombination: gegen Vorfälligkeitsentschädigung (Nr. 124), kostenfrei ab Euro (Nr. 134) mit anderen öffentlichen Fördermitteln möglich Haus & Grund / Berlin / 25. März

7 Energieeffizient Bauen und Sanieren Das KfW-Effizienzhaus Transmissionswärmeverlust H T ist der Energieverlust des Gebäudes über die Bauteile (Gebäudehülle) Primärenergiebedarf Q P ist die benötigte Energie unter Berücksichtigung sämtlicher Verluste für Bereitstellung des Energieträgers (Erzeugung, Transport etc.) und Wärmeerzeugung (Umwandlung, Speicherung, Verteilung etc.) Das KfW-Effizienzhaus definiert beide Kriterien auf Basis der Vorgaben in der Energieeinspar-Verordnung (Referenzgebäude). Haus & Grund / Berlin / 25. März

8 Energieeffizient Bauen Förderstufen Förderstufen nach EnEV 2009 Jahresprimärenergiebedarf (QP) Transmissionswärmeverlust (HT ) Tilgungszuschuss KfW-Effizienzhaus % 85 % --- KfW-Effizienzhaus % 70 % 5 % KfW-Effizienzhaus % 55 % 10 % (Angaben in % des Referenzgebäudes nach EnEV 2009) Haus & Grund / Berlin / 25. März

9 Energieeffizient Bauen Konditionen Höchstbetrag: EUR je Wohneinheit Laufzeit: Zinssatz: 10, 20, 30 Jahre oder 8 Jahre endfällig 10 bzw. 8 Jahre fest aktuell 1,41% p.a. effektiv Tilgungsfreie Anlaufjahre: 1 bis max. 5 (30/5) Sicherheiten: banküblich Abruffrist: 12 Monate, verlängerbar auf 36 Monate!!! Bereitstellungsprovision: 12 Monate frei, danach 0,25 p. M. Tilgung: monatliche Annuität APL-Tilgung innerhalb der 1. Zinsbindungsfrist kostenfrei ab EUR möglich Haus & Grund / Berlin / 25. März

10 Finanzierungsbeispiel Neubau KfW-Effizienzhaus 55 Investitionsplan Kaufpreis Grundstück Baukosten Grunderwerbsteuer Notar- u. Grundbuchkosten EUR Summe Finanzierungsplan Eigenmittel Energieeffizient Bauen KfW-Wohneigentumsprogramm Hausbankdarlehen Summe EUR Förderung für das KfW-Effizienzhaus 55: günstiger Zinssatz und 5% Tilgungszuschuss Haus & Grund / Berlin / 25. März

12 Energieeffizient Sanieren Kredit oder Zuschuss Energieeffizient Sanieren Kredit ODER Zuschuss Bauantrag/-anzeige vor dem Einschaltung eines technischen Sachverständigen Haus & Grund / Berlin / 25. März

13 Energieeffizient Sanieren Ihre Kunden sanieren zum KfW-Effizienzhaus Förderstufen nach EnEV 2009 Jahresprimärenergiebedarf (QP) Transmissionswärmeverlust (HT ) Einzelmaßnahmen - - KfW-Effizienzhaus Denkmal 160 % - Tilgungszuschuss 2,5% Alternative für private Eigentümer und WEG: Investitionszuschuss 10% 10% KfW-Effizienzhaus % 130 % 2,5% 10% KfW-Effizienzhaus % 100 % 5,0% 12,5% KfW-Effizienzhaus % 100 % 7,5% 15% KfW-Effizienzhaus % 85 % 12,5% 20% KfW-Effizienzhaus % 70 % 17,5% 25% (Angaben in % des Referenzgebäudes nach EnEV 2009) Haus & Grund / Berlin / 25. März

14 Energieeffizient Sanieren Einzelmaßnahme: äußere Gebäudehülle Wärmedämmung von Wänden Wärmedämmung von Dachflächen Wärmedämmung von Geschoßdecken Erneuerung von Fenstern/ Haustüren Haus & Grund / Berlin / 25. März

15 Energieeffizient Sanieren Einzelmaßnahme: Austausch der Heizung Einbau von Heizungstechnik auf Basis von Brennwerttechnologie Kraft-Wärme-Kopplung Nah-/ Fernwärme Haus & Grund / Berlin / 25. März

16 Energieeffizient Sanieren KfW-Effizienzhaus Denkmal Wohngebäude Baudenkmal nach den Denkmalschutzgesetzen der Bundesländer Erhaltenswerte Bausubstanz eingestuft durch die Kommunen Bestätigung durch Sachverständigen Energieberater für Baudenkmale Haus & Grund / Berlin / 25. März

17 Energieeffizient Sanieren Konditionen Höchstbetrag: Laufzeit: Zinssatz: EUR je Wohneinheit (Einzelmaßnahmen) EUR je Wohneinheit (KfW-Effizienzhaus) 10, 20, 30 Jahre oder 8 Jahre endfällig 10 bzw. 8 Jahre fest aktuell 1,00% p.a. effektiv Tilgungsfreie Anlaufjahre: 1 bis max. 5 (30/5) Sicherheiten: banküblich Abruffrist: 12 Monate, verlängerbar auf 36 Monate!!! Bereitstellungsprovision: 12 Monate frei, danach 0,25% p. M. Tilgung: monatliche Annuität APL-Tilgung innerhalb der 1. Zinsbindungsfrist kostenfrei ab EUR möglich Haus & Grund / Berlin / 25. März

18 Kredit mit Tilgungszuschuss Beispiel: Euro zu 1 % Zins pro Jahr effektiv* Effizienzhaus Tilgungs- Effektivzins Gesamtrückzahlung Standard zuschuss (TZ) pro Jahr* (Kredit + Zins - TZ)* KfW-EH 115 KfW-EH 100 KfW-EH 85 KfW-EH 70 KfW-EH Euro (2,5 %) Euro (5,0 %) Euro (7,5 %) Euro (12,5 %) Euro (17,5 %) + 0,53 % ,71 + 0,03 % ,60-0,50 %!! ,27-1,68 %!! ,78-2,83 %!! ,70 * 10 Jahre Laufzeit, 1 tilgungsfreies Anlaufjahr, 10 Jahre Zinsbindung, monatliche Annuitäten Haus & Grund / Berlin / 25. März

20 Energieeffizient Sanieren - Ergänzungskredit neu seit 01. März 2013 Wärmepumpen mit einer Nennleistung bis 100 KW Biomasseanlagen mit einer Nennwärmeleistung von kw Thermische Solarkollektoranlagen bis 40 m² Bruttokollektorfläche Gemäß Förderbedingungen der BAFA für Investitionszuschüsse aus dem Marktanreizprogramm Für Gebäude, für die vor dem Bauantrag gestellt wurde oder bestehende Heizung muss vor eingebaut worden sein Haus & Grund / Berlin / 25. März

21 Energieeffizient Sanieren - Ergänzungskredit neu seit 1. März 2013 Für alle Träger von Investitionsmaßnahmen an selbst genutzten oder vermieteten Wohngebäuden oder Eigentumswohnungen Für Ersterwerber von neu sanierten Wohngebäuden und Eigentumswohnungen Bei überwiegend wohnwirtschaftlicher Nutzung: zentrale Heizungsanlage/ zentrale Lüftungsanlage für das Gesamtgebäude förderfähig; keine quotale Förderung Kombinierbar mit Energieeffizient Sanieren (Kredit oder Zuschuss) Haus & Grund / Berlin / 25. März

22 Exkurs Fördermöglichkeiten für Heizungserneuerung Vorhaben KfW-Förderung BAFA*-Förderung Einzelmaßnahme: Heizung ausschließlich auf Basis konventioneller Energieträger (Brennwerttechnologie, KWK, Nah-/ Fernwärme) Energieeffizient Sanieren Keine Förderung Einzelmaßnahme: Heizung auf Basis konventioneller Energieträger in Verbindung mit erneuerbaren Energien Energieeffizient Sanieren oder Zuschuss Einzelmaßnahme: Heizung ausschließlich auf Basis erneuerbarer Energieträger Förderung seit und Zuschuss KfW-Effizienzhaus: Heizung auf Basis oder in Verbindung mit erneuerbaren Energieträgern Energieeffizient Sanieren und Zuschuss * BAFA: Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle Haus & Grund / Berlin / 25. März

23 Energieeffizient Sanieren - Ergänzungskredit Konditionen Höchstbetrag: Laufzeit: Zinssatz: Tilgungsfreie Anlaufjahre: Sicherheiten: Abruffrist: EUR je Wohneinheit 10 Jahre 10 Jahre fest aktuell 2,02 % p.a. effektiv bis zu 2 Jahre banküblich 12 Monate, verlängerbar auf 36 Monate!!! Bereitstellungsprovision: 4 Monate frei, danach 0,25 % p. M. Tilgung: APL-Tilgung monatliche Annuität nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung Haus & Grund / Berlin / 25. März

25 Energieeffizient Sanieren Auch bei Einzelmaßnahmen ist die Einbindung eines Sachverständigen verpflichtend Ziel Effizienzhausniveau erreichen gibt Anstoß zu einem umfassenden Sanierungskonzept stellt die Qualität bei Konzeption und Ausführung der Sanierungsmaßnahme sicher schützt vor allem private Anleger vor baulichen Schäden und Fehlinvestitionen wird vom BAFA* bezuschusst ( *BAFA= Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle Haus & Grund / Berlin / 25. März

26 Professionelle Beratung Von der KfW anerkannte Sachverständige Energieberater die eine Berechtigung haben, Energieausweise auszustellen gemäß 21 der Energieeinsparverordnung Energieberater für Baudenkmale Haus & Grund / Berlin / 25. März

27 Energieeffizient Sanieren Einbindung eines Sachverständigen Beispiel Projekt: Heizungserneuerung in einem Hotel (jährliche Kosten an Heizgas: EUR) Angebot der Heizungsfirma: KfW-Energieberater empfiehlt: Neuer Brennwertkessel Kosten: EUR Gaseinsparung 15%: EUR/ a Amortisation = 1,43 Jahre Optimierung Druckluftleckagen Hydraulischer Abgleich Wärmerückgewinnung aus neuer Druckluftanlage und alter Kälteanlage Mini-Brennwertkessel für Spitzenlast Bruttokosten abzgl. Fördergelder 20% Nettokosten EUR EUR EUR Gaseinsparung 50%: Amortisation EUR/ a = 0,83 Jahre Haus & Grund / Berlin / 25. März

28 Prüfung Energetische Anforderungen Online-Prüfung vor Antragstellung Online-Prüftool Seit 01. März 2013 verbindlich Gleiche Schrittfolge wie beim bisherigen Antragsverfahren mit dem Unterschied: Über das Online Prüftool werden die Prüfungsergebnisse bereits im Vorfeld der Antragstellung beim Sachverständigen transparent und für die weitere Prozessfolge entscheidend Die energetischen Anforderungen wurden grundsätzlich verfehlt. Der Sachverständige erhält konstruktive Hinweise auf mögliche Ursachen. => Bestätigung kann nicht generiert werden. Antragstellung ist nicht möglich. Der Sachverständige muss weitere Abfragen zu den kritischen Angaben beantworten => das Tool springt entweder auf grün oder bleibt rot. Eine gelbe Ampel gibt es nicht! Alle energetischen Angaben sind plausibel: => Bestätigung wird generiert, Antragstellung ist zulässig. Haus & Grund / Berlin / 25. März

29 Prüfung Energetische Anforderungen Online-Prüfung vor Antragstellung Haus & Grund / Berlin / 25. März

34 Energieeffizient Sanieren - Baubegleitung Der Extrazuschuss für fachmännischen Rat Zuschuss für Fachplanung und Baubegleitung 50 % der förderfähigen Kosten max Euro Antragstellung nach Abschluss der Baubegleitung bei der KfW Sachverständige finden Sie unter Haus & Grund / Berlin / 25. März

35 Energieeffizient Sanieren Baubegleitung Zuschuss für die energetische Fachplanung und Baubegleitung (Nr. 431) 50 % der förderfähigen Kosten, max Euro pro Antragsteller und Investitionsvorhaben Antragstellung nach Abschluss der energetischen Fachplanung und Baubegleitung Detailplanungen für Heizungs- und Lüftungstechnologie Unterstützung bei der Angebotsauswertung Baustellenbegehung Einweisung in die Heizungs- und Lüftungstechnik Verbindlich bei: - Sanierung zum KfW-Effizienzhaus 55 - Sanierung zum KfW-Effizienzhaus Denkmal - Sanierung von Baudenkmalen zum KfW-Effizienzhaus und bei Einzelmaßnahmen Haus & Grund / Berlin / 25. März

36 Agenda Die wohnwirtschaftlichen Programme der KfW KfW-Wohneigentumsprogramm (124, 134) Energieeffizient Bauen (153) Energieeffizient Sanieren (151/ 152/ 430) Energieeffizient Sanieren Ergänzungskredit (167) Energieeffizient Sanieren Baubegleitung (431) Altersgerecht Umbauen (159) Haus & Grund / Berlin / 25. März

37 Wir fördern alle Investoren Antragsberechtigung Träger von Investitionsmaßnahmen an selbst genutzten oder vermieteten Wohngebäuden und Wohnungen sowie Ersterwerber von neu altersgerecht sanierten Wohngebäuden und Wohnungen Privatpersonen, gewerbliche Investoren und öffentliche Organisationen unabhängig von Einkommensgrenzen unabhängig von Altersgrenzen unabhängig von Mobilitätseinschränkungen Einhaltungen der technischen Mindestanforderungen gemäß Programm-Merkblatt Ausführung der Maßnahmen durch Fachunternehmen des Bauhandwerks Haus & Grund / Berlin / 25. März

38 Altersgerecht Umbauen Einzelmaßnahmen in 7 Förderbereichen Haus & Grund / Berlin / 25. März

39 Altersgerecht Umbauen Altersgerechte Wohnung/ Altersgerechtes Haus Eine Altersgerechte Wohnung/ Altersgerechtes Haus muss mindestens einen altersgerechten Zugang (Förderbereich 1,2 und ggf. 3) ein altersgerechtes Wohn- und/ oder Schlafzimmer, eine Küche (Förderbereich 4) ein altersgerechtes Bad (Förderbereich 5) und die Anforderungen an die Bedienelemente erfüllen (Förderbereich 6). Bestätigung durch Sachverständigen! nach Landesrecht Bauvorlageberechtigte Experten der Wohnberatungsstellen der Länder Experten mit ergänzender Fortbildung im Bereich Barriereabbau/Barrierefreiheit in Wohngebäuden Haus & Grund / Berlin / 25. März

40 Altersgerecht Umbauen Beispiel technische Mindestanforderungen Förderbaustein 5: Maßnahmen an Sanitärräumen - Anpassung der Raumgeometrie - Schaffung bodengleicher Duschplätze - Modernisierung von Sanitärobjekten Technische Mindestanforderungen (Auszug): Duschplätze müssen - bodengleich ausgeführt werden. Ist dies baustrukturell nicht möglich, darf das Niveau zum angrenzenden Bodenbereich um nicht mehr als 20 mm abgesenkt sein. - mit rutschfesten oder rutschhemmenden Bodenbelägen versehen sein. Waschbecken müssen - mind. 0,48 m tief und in der Höhe entsprechend dem Bedarf der Nutzer montiert sein. - Kniefreiraum zur Nutzung im Sitzen freihalten. Haus & Grund / Berlin / 25. März

41 Altersgerecht Umbauen Konditionen Höchstbetrag: EUR je Wohneinheit Laufzeit: Zinssatz: Tilgungsfreie Anlaufjahre: 10, 20, 30 Jahre oder 8 Jahre endfällig 5 oder 10 bzw. 8 Jahre fest aktuell 1,00% p.a. effektiv 1 bis max. 5 (30/5) Sicherheiten: banküblich Abruffrist: 12 Monate, bis 36 Monate verlängerbar!!! Bereitstellungsprovision: 4 Monate frei, danach 0,25% p. M. Tilgung: monatliche Annuität APL-Tilgung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung Haus & Grund / Berlin / 25. März

42 Altersgerecht Umbauen Beispiel Ausgangssituation: Ehepaar, Anfang 60, Wohnimmobilie 300 m² Wohnfläche Vorhaben: Aufteilung in Vorder- (Eigennutzung) und Hinterhaus (Tochter mit Familie) Altersgerechter Umbau Vorderhaus Maßnahmen AGU: Verbreiterung Hauszugang PKW-Stellplatz altersgerecht Austausch Eingangstür Änderung Raumgeometrie Fensteraustausch Freisitz barrierefrei Neubau barrierefreies Bad Gesamtaufwand: EUR Aufwand AGU: EUR Förderung: EUR Konditionen: 10/1/10 Zinsatz: 1,00 % eff. Mtl. Annuität: 484,30 EUR Haus & Grund / Berlin / 25. März

43 Finanzierungsbeispiel Kauf, Sanierung zum Energieeffizienzhaus 100 und Altersgerechter Umbau eines Einfamilienhauses Investitionsplan Kaufpreis Haus/ Grundstück Grunderwerbssteuer Notar- und Grundbuchkosten Dämmung Gebäudehülle Wärmeschutzfenster moderne Heizung Gebäudezugang breitere Türen neues Bad Summe EUR Finanzierungsplan Eigenmittel/ Hausbank KfW-Wohneigentumsprogramm Energieeffizient Sanieren Altersgerecht Umbauen EUR Summe Tilgungszuschuss EUR Haus & Grund / Berlin / 25. März

44 Finanzierungsbeispiel Neubau eines gewerblich und wohnwirtschaftlich genutzten Gebäudes (KfW-Effizienzhaus 70) Investitionsplan EUR Grundstück Baukosten - gewerblich - Baukosten - wohnwirtschaftlich- Summe Finanzierungsplan Eigenkapital KfW-Wohneigentumsprogramm Energieeffizient Bauen KfW-Energieeffizienzprogramm Bankdarlehen Summe EUR TIPP! Kombinieren Sie mehrere Programme gleichzeitig! Haus & Grund / Berlin / 25. März

45 Antragswege Zuschuss KfW Kredit Hausbank Haus & Grund / Berlin / 25. März

46 Sprechen Sie uns an! Kontaktdaten Programmfinder Tilgungsrechner Leitfaden Baubegleitung Liste förderfähiger Kosten exklusive Informationen für Geschäftspartner Infocenter der KfW Montag bis Freitag von Uhr Kostenfreie Servicerufnummern: (Gewerbe/ Umwelt) (Wohnwirtschaft/ Infrastruktur) Haus & Grund / Berlin / 25. März