Herzlich willkommen zur Jahres-Pressekonferenz der LBS West in Münster.

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Eduard Wilhelm Kranz
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2 Herzlich willkommen zur Jahres-Pressekonferenz der LBS West in Münster. Ein in jeder Hinsicht dynamisches Jahr liegt hinter uns hier einige Schlagzeilen, die die Branche, die Märkte und natürlich auch unsere LBS beschäftigt haben. Angesichts von Discountpreisen für Baugeld könnte mancher die Frage stellen: Wer braucht heute noch das Bausparen? 2

3 Zur Beantwortung dieser Frage zunächst die Fakten: Unsere Kunden haben im vergangenen Jahr Bausparverträge mit einem höheren Volumen abgeschlossen als im Vorjahr: Das Neugeschäft stieg um 4 % auf 9,2 Mrd.. Und auch der Blick auf die nähere Vergangenheit seit Beginn der Finanzmarktkrise zeigt... 3

4 ...die Entwicklung unseres Neugeschäfts ist unabhängig von den Kapitalmarktzinsen. Und die haben sich allein in den vergangenen 5 Jahren praktisch halbiert! Was sind die Hauptmotive, einen Bausparvertrag abzuschließen? Private Altersvorsoge mit Wohneigentum entspricht dem Wunsch der meisten Bürger, beispielsweise ablesbar am deutlichen Anstieg der NRW-Baugenehmigungen um fast ein Fünftel und am boomenden Markt für Gebrauchtimmobilien Bausparen ist der Königsweg dahin weil damit frühzeitig unverzichtbares EK gebildet wird, weil alternative Anlagen keinen prägnanten Sparvorteil mehr bieten - und weil die Finanzierungszinsen vom ersten bis zum letzten Tag feststehen. Mehr Menschen durch den Vorsparprozess mit ausreichend Eigenkapital sicher in die eigenen vier Wände zu bringen, ist seit langem auch erklärtes politisches Ziel. Das Bausparen wird deshalb sogar 3fach staatlich gefördert mit Wohn-Riester der Wohnungsbauprämie der Arbeitnehmer-Sparzulage auf die vermögenswirksamen Leistungen Mit der Verbindung von kontinuierlichem Ansparen von Eigenkapital sowie festen Darlehenszinsen gewährleistet das Bausparen eine solide und kalkulierbare Finanzierung ohne künftige Belastungssprünge, ist also eine Zinsversicherung: Nur 1 Prozentpunkt Zinserhöhung macht die Zinsbelastung derzeit um ein Drittel teurer. Die LBS unterstützt ihre Kunden bei der Erreichung ihrer Ziele in dem wir die Attraktivität der Darlehenszinsen weiter erhöht haben. Im Gegenzug wurden die Sparzinsen an das Kapitalmarktniveau angepasst. Im Ergebnis reduzierte sich der Neugeschäfts-Anteil der Renditetarife in den letzten 10 Jahren von 33 auf 19 %. 4

5 Gerade in der derzeitigen Niedrigzinsphase werden wieder Stimmen laut, wegen der niedrigen monatlichen Belastung könne man locker auf Eigenkapital verzichten. Wir sagen: Wer heute finanziert, braucht Eigenkapital mehr denn je! Immerhin waren 100-Prozent-Finanzierungen 2007 in den USA einer der Auslöser für die Finanzkrise. Wenn wir also von solchen riskanten Finanzierungen abraten, dann ist das auch nachhaltiger Verbraucherschutz. Und: Die zusätzliche Rendite des Bausparens besteht für den Kunden quasi in der erworbenen inneren Ruhe mit Blick auf eine solide Finanzierung. In aller Regel handeln unsere Kunden auch so: Laut LBS- Wohneigentumsstudien ist die Eigenkapitalquote in den letzten Jahren bei den Bausparern, die zum ersten Mal Eigentum erwerben, sogar von 32 (2009) auf 38 % (2013) gestiegen. Unser Neugeschäfts-Wachstum wird aber nicht nur von den Bauspareinsteigern am Beginn des Sparprozesses getragen, sondern auch von den Finanzierern. Diese schließen zum Zeitpunkt der Finanzierung den Bausparvertrag zur dauerhaften Sicherung der niedrigen Zinsen ab. 5

6 Wachstum gab es 2013 vor allem bei den LBS-Vorfinanzierungen, insgesamt um 12 %, bei den Riester-Vorfinanzierungen sogar um 22 %! Es zeigt sich: Wohn-Riester ist der Treiber, weil Bausparen das einzige Instrument ist, in das Wohn-Riester sinnvoll integriert werden kann. Es gehört in jede Finanzierung! Die Riester-VK-Bewilligungen erreichten erstmals seit Zertifizierung über 1 Mrd. - und hier ist das Potenzial noch lange nicht ausgeschöpft! Mit Bausparverträgen unterlegte Baufinanzierungen stiegen im Bestand auf die neue Bestmarke von 18,2 Mrd.. Fast ein Drittel des nicht zugeteilten Vertragsbestandes ist damit heute schon in eine Finanzierung eingebunden. Die Nachfrage nach den reinen Bauspardarlehen ist insgesamt noch verhalten, aber die neuen Tarife kommen jetzt langsam in die Zuteilung: Bei den ab 2006 eingeführten Finanzierungstarifen nehmen bis zu drei Viertel der Kunden das Darlehen in Anspruch. Wichtig für die Zukunft des Unternehmens sind vor allem auch die Bauspareinlagen: Indiz für die Qualität des Neugeschäfts der vergangenen Jahre. 6

7 Seit Mitte der 90er Jahre haben sich unsere Bauspareinlagen verdoppelt und wuchsen erstmals in der Unternehmensgeschichte auf über 10 Mrd.. Das zeigt: LBS-Kunden sparen diszipliniert, der Spargeldeingang stieg um 5 %. 7

8 Die Einlagen stiegen bei gleichzeitiger Senkung der Ø-Verzinsung von bis zu 2,8 auf 1,9 %. Gründe dafür sind die beschriebene Ausrichtung des Produktangebots auf den Kernnutzen Bauspar- Finanzierung sowie die Anpassung an das Zinsumfeld. Eine Folge: im gleichen Zeitraum stieg die Ø-Bausparsumme von auf , ein deutliches Indiz für die Finanzierungsorientierung der Kunden. Bausparverträge mit über 3,5 % Sparverzinsung machen bei uns im Übrigen nur gut 3 % des Vertragsbestandes aus; Tarife mit einer Sparverzinsung von über 4 % kommen bei uns gar nicht vor. Der bisher in der Branche entstandene Imageschaden durch den Abbau von Verträgen mit höherverzinslichen Alttarifen ist sehr ärgerlich. Wir beenden ausschließlich über die Bausparsumme hinaus besparte Verträge zum Schutz des Kollektivs, und zwar unabhängig vom Tarif. 8

9 20 Jahre sinkende Zinsen das Produkt ist auch in der Niedrigzinsphase sehr erfolgreich, wie wir gerade gesehen haben. Was bedeuten die niedrigen Zinsen aber für die Branche und speziell für die LBS West? Die Branche kommt mit den veränderten Rahmenbedingungen nach gezielten Anpassungen klar, wie u.a. die letztjährige Zinsumfrage der BaFin bewiesen hat. Auch die LBS West haben wir seit Jahren schon kontinuierlich fit gemacht, ohne die Verwerfungen von Finanzmarktkrise und Niedrigzinsphase vorhergesehen zu haben. Die Maßnahmen im Einzelnen: unsere Wachstumsstrategie: die Bauspareinlagen haben sich in 20 Jahren mehr als verdoppelt; konsequente Anpassung des Produktangebots in Richtung Finanzierung: im selben Zeitraum hat sich die Ø Verzinsung der Bauspareinlagen um einen ganzen Prozentpunkt verringert, der Zinsaufwand für diese Bauspareinlagen erhöhte sich deshalb nur um ein Drittel; ein straffes Kostenmanagement: Die Stückkosten haben wir seit Ende der 90er von 81 auf 52 gesenkt ein Spitzenwert in der Branche! So ist es uns gelungen, unser Jahresergebnis trotz widrigen Umfelds seit Beginn der Finanzmarktkrise stabil zu halten! 9

10 Und wir arbeiten weiter daran. Die im vergangenen Jahr angekündigten Projekte das Bild kennen Sie aus dem Vorjahr werden zur Hebung weiterer Synergien führen: Die Fusion der Immobiliengesellschaften zum bundesweit größten Makler für Wohnimmobilien ist abgeschlossen; die Fusion mit der LBS Bremen: hier warten wir nur noch auf die Änderung des LBS- Gesetzes in NRW, die betrieblichen Vorbereitungen sind abgeschlossen und die Synergien bereits in die Planung eingeflossen; einen großen Wurf versprechen wir uns von der Entwicklung eines einheitlichen IT-Systems der LBS-Gruppe bei der Sparkassen Finanz Informatik das größte IT-Projekt in der Bausparkassenlandschaft mit drei Effekten: Doppelte Kostensynergien in der LBS-Gruppe und im Sparkassen-Verbund; Vertriebssynergien, weil die Bauspar-Beratungssoftware voll in die S-Systeme integriert wird; weiteres Potenzial in der LBS-Gruppe durch Vereinheitlichung von Prozessen. 10

11 Fünf gute Gründe sehen wir, warum wir auch im laufenden Jahr mit einem Wachstum im Neugeschäft rechnen. 11

12 Ein Aspekt zum Schluss, der uns am Herzen liegt, weil Vertrauen die Basis für jede langfristige Geschäftsbeziehung ist: Viel ist von der Vertrauenskrise der Finanzdienstleistungsbranche zu lesen. Wir wissen: Die Kunden unterscheiden sehr genau zwischen global agierenden Konzernen und regional verpflichteten Anbietern. Regelmäßig befragen wir die Kunden, im 5-Jahres-Vergleich zeigt sich: Das Vertrauen in LBS- und Sparkassen-Berater ist seit Beginn der Finanzmarktkrise sogar um weitere 5 Punkte auf fast 86 % gestiegen. Darauf können wir getrost aufbauen: Auch wenn die Niedrigzinsen noch weiter andauern sollten, sehen wir unser Unternehmen gut gerüstet. Vielen Dank! 12

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