Wir entwickeln Zukunft. Mikrofinanzierung: Kredite für Kleinst- und kleine Unternehmen
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- Justus Hase
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1 Wir entwickeln Zukunft Mikrofinanzierung: Kredite für Kleinst- und kleine Unternehmen Michael Stieb Gründertag 2011
2 Agenda 1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) GmbH Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) 2. Förderung der KfW Beispiel: KfW-Gründerkredit - Startgeld 3. Förderung der ISB Beispiel: Mittelstandsförderungsprogramm-Gründerkredit RLP Beispiel: Ausbildungsplatzdarlehen Das Deutsche Mikrofinanzinstitut e.v. (DMI) 5. Der Mikrokreditfonds Deutschland 6. Die GLS Bank 7. Mikrokreditbeispiele 8. Möglichkeiten der Beratung durch die ISB 2
3 1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) GmbH Zentrales Wirtschaftsförderinstitut des Landes Gesellschafter: Land Rheinland-Pfalz Geschäftsaufnahme 1994 Förder- und Finanzierungsinstrumente: Zuschüsse, Darlehen, Bürgschaften, Beteiligungen Weitere Aufgaben: Standortmarketing, Betriebsansiedelung 3
4 1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) GmbH Schwerpunkte der ISB-Tätigkeit Mittelstandsförderung Innovationsförderung Existenzgründungsförderung Regionalförderung Handels- und Kooperationsförderung Standortmarketing- und Infrastrukturfinanzierung Information und Beratung 4
5 1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) Die KfW Mittelstandsbank ist ein Geschäftsbereich der KfW Bankengruppe Sie fördert u.a. Existenzgründungen Investitionen in Wachstum und Sicherung in Deutschland tätiger Unternehmen Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) erhalten besonders günstige Konditionen 5
6 1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz Welcher Kapitalbedarf entsteht? Investitionen (z.b. Maschinen, Einrichtung, Fuhrpark, usw.) zusätzlicher Betriebsmittelbedarf (Anlaufkosten, Warenlager, Löhne, Gehälter, usw.) 6
7 1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz Welcher Kapitalbedarf entsteht? Geringes Eigenkapital Fehlende Sicherheiten Schwierige Branche Unternehmerdarstellung 7
8 2. Finanzierungsförderung der KfW Zinsgünstige Finanzierung des Bundes Kontakt: KfW-Hotline: Kontakt: KfW-Hotline: Telefon: Telefon: KfW StartGeld Darlehen für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler innerhalb der ersten 3 Jahre nach Gründung Darlehenshöchstbeträge: - Investitionen: bis 100 TEUR - davon Betriebsmittel: bis 30 TEUR Der Investitionsbetrag kann über 100 TEUR liegen, wenn der übersteigende Betrag mit Eigenmitteln finanziert wird. Laufzeiten: - 5 Jahre (1) auch bei Betriebsmittelkrediten - 10 Jahre (2) bei Investitionskrediten 8
9 2. Finanzierungsförderung der KfW Zinsgünstige Finanzierung des Bundes Kontakt: KfW-Hotline: Kontakt: KfW-Hotline: Telefon: Telefon: KfW StartGeld Fester Zinssatz derzeit bei - nom. 4,75% p.a. (5/1/5) - nom. 4,85% p.a. (10/2/10) 80%ige Haftungsfreistellung gegenüber der Hausbank Auszahlung zu 100% (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich) Tilgung in monatlichen Raten i.d.r. nicht mit anderen Programmen kombinierbar 9
10 3. Finanzierungsförderung der ISB Zinsgünstige Finanzierung des Landes Mittelstandsförderungsprogramm Zinsgünstiges Darlehen in den Varianten Gründerkredit RLP Unternehmerkredit RLP Darlehenshöchstbeträge: - Investitionskredite: bis 2 Mio. EUR - Betriebsmittelkredite: bis 500 TEUR Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank. Servicegarantie: Bearbeitungszeit maximal 5 Bankarbeitstage! 10
11 3. Finanzierungsförderung der ISB Zinsgünstige Finanzierung des Landes Mittelstandsförderungsprogramm Gründerkredit RLP Darlehen für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler innerhalb der ersten 3 Jahre nach Gründung Laufzeiten: - 5 Jahre (1) auch bei Betriebsmittelkrediten - 10 Jahre (2) bei Investitionskrediten - 20 Jahre (3) bei überwiegend baulichen Investitionen Auszahlung zu 100% (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich) Tilgung in monatlichen Raten Zinssatz: 20 Basispunkte unterhalb KfW-Gründerkredit-Universell 11
12 3. Finanzierungsförderung der ISB Zinsgünstige Finanzierung des Landes Mittelstandsförderungsprogramm Konditionsübersicht (Stand ) Preisklasse ( 9 ) A B C D E F G H I * Bonitätsklasse (1-7) Besicherungsklasse (1-3) ebenfalls zusagefähig: Kombinationen der Bonität und Besicherungsklasse 7/1, 7/2 und 6/3 für 7/1 und 7/2 gilt der max. Zinssatz der Preisklasse I für 6/3 erhöht sich der max. Zinssatz der Preisklasse I um bis zu 2,30 Prozentpunkte 12
13 3. Finanzierungsförderung der ISB Zinsgünstige Finanzierung des Landes Mittelstandsförderungsprogramm - Konditionsübersicht im Gründerkredit Programm/Nr. maximaler Zinssatz EKN nominal in % maximaler Zinssatz EKN effektiv in % Preisklasse A B C D E F G H I * Investitions-/Betriebsmitteldarlehen RLP/566 Laufzeit: 5 Jahre, 1 Jahr tilgungsfrei, 5 Jahre Zinsbindung (ZB) 2,85 3,10 3,50 3,80 4,30 4,90 5,60 6,10 7,20 9,50 2,89 3,15 3,56 3,87 4,39 5,02 5,76 6,28 7,46 9,96 Investitionsdarlehen /566 Laufzeit: 10 Jahre, 2 Jahre tilgungsfrei, 10 Jahre ZB 3,00 3,25 3,65 3,95 4,45 5,05 5,75 6,25 7,35 9,65 3,04 3,30 3,71 4,02 4,55 5,17 5,91 6,44 7,61 10,11 Investitionsdarlehen /566 Laufzeit: 20 Jahre, 3 Jahre tilgungsfrei, 10 Jahre ZB 3,35 3,60 4,00 4,30 4,80 5,40 6,10 6,60 7,70 10,00 3,40 3,66 4,07 4,39 4,91 5,54 6,28 6,81 7,98 10,48 Konditionsübersicht (Stand ) 13
14 3. Finanzierungsförderung Gewährung zusätzlicher Sicherheiten Bürgschaften Besicherung von Bankkrediten bei fehlenden /zu geringen Sicherheiten durch Ausfallbürgschaften 80%ige Bürgschaft bei Investitionskrediten 60%ige Bürgschaft bei Betriebsmittelkrediten Konditionen: Bearbeitungsgebühr: 1,5 % (einmalig bei Genehmigung) laufende Provision: 1,5 % p.a. jeweils vom Bürgschaftsbetrag 14
15 3. Finanzierungsförderung der ISB Zinsgünstige Finanzierung des Landes Ausbildungsplatzdarlehen 2011 Darlehen zur Schaffung von Ausbildungsplätzen in kleinen und mittleren Unternehmen und Freiberuflern (bis 100 MA) Darlehenshöchstbeträge 35 TEUR pro förderfähigen Azubi gefördert werden kann - ein erneuerter Ausbildungsplatz - jeder zusätzlicher Ausbildungsplatz z.b : 1 Azubi (mit Abschlussprüfung 03/2011) : 2 Azubis = 2 förderfähige Ausbildungsplätze = Darlehenshöchstbetrag 70 TEUR 15
16 3. Finanzierungsförderung der ISB Zinsgünstige Finanzierung des Landes Ausbildungsplatzdarlehen 2011 Fester Zinssatz derzeit bei - nom. 2,52% p.a. (ohne Haftungsfreistellung) - nom. 3,27% p.a. (mit Haftungsfreistellung) 50%ige Haftungsfreistellung möglich Auszahlung zu 96% (Sondertilgungen ohne VFE möglich) Laufzeit 5 Jahre bei bis zu 2 Freijahren Tilgung in halbjährlichen Raten i.d.r. nicht mit anderen Ausbildungsplätze-Programmen (z.b. von der Agentur für Arbeit) kombinierbar 16
17 4. Das Deutsche Mikrofinanzinstitut e.v. (DMI) Dachverband der Mikrofinanzierer Das DMI ist ein in 2004 gegründeter Verein von ca. 69 Einzelmitgliedern und Mitgliedsorganisationen. Dazu zählen Gründungsberatungszentren, Wirtschaftsförderer, Finanz- und Forschungsinstitute, öffentliche Einrichtungen und Verbände. * Die Informationen stammen überwiegend von der Homepage des DMI e.v. 17
18 4. Das Deutsche Mikrofinanzinstitut e.v. (DMI) Dachverband der Mikrofinanzierer Aufgaben Das DMI bündelt bundesweit Kompetenzen, die für den Aufbau eines Mikrofinanzsektors nötig sind. Das DMI führt praktische Erfahrungen aus deutschen Pilotprojekten und international erfolgreichen Mikrokredit- Modellen zusammen und entwickelt so Methoden und Instrumente für das bundesdeutsche Mikrofinanzwesen. Einer der wichtigsten Partner ist der Mikrofinanzfonds Deutschland, der den kooperierenden Banken das Kreditausfallrisiko abnimmt. * Die Informationen stammen überwiegend von der Homepage des DMI e.v. 18
19 4. Das Deutsche Mikrofinanzinstitut e.v. (DMI) Dachverband der Mikrofinanzierer Das DMI ist die Dachorganisation der (ca. 51) Mikrofinanzierer in Deutschland und vergibt selbst keine Kredite. Ist jedoch zuständig für die Akkreditierung der Mikrofinanzierer. Es gibt keinen Gebietsschutz bei den Mikrofinanzierern. Sie können sich an die Organisation wenden, die Ihnen am nächsten ist oder die Ihnen am besten gefällt. Ansprechpartner für die Kunden sind immer die Mikrofinanzierer. Die Kontaktdaten der Mikrofinanzierer erhalten Sie, unter folgenden Internetadressen: DMI: GLS: * Die Informationen stammen überwiegend von der Homepage des DMI e.v. 19
20 4. Das Deutsche Mikrofinanzinstitut e.v. (DMI) Dachverband der Mikrofinanzierer DMI Mitgliedschaften in Rheinland-Pfalz (Bsp.): WIBeN, Westerwälder Initiativen und Betriebe Netz e.v., Altenkirchen Gondorf & Gondorf GbR, Altenkircheneren und Mehren Merkur StartUp GmbH, Ludwigshafen ISM Institut für Sozialpädagogische Forschung Mainz e.v., Mainz Seferin & Partner GbR / Mikrofinanzwerk Pfalz, Pirmasens start!up consulting GmbH, Verndersheim IHBD Limited, Pleisweiler-Oberhofen Henzgen & Schommer consult GmbH, Andernach * Die Informationen stammen überwiegend von der Homepage des DMI e.v. 20
21 5. Der Mikrokreditfonds Deutschland Darlehen über Mikrofinanzinstitute Mit dem Mikrokreditfonds Deutschland verbessert die Bundesregierung für Kleinstunternehmen und Gründungen den Zugang zu Kapital. Ziel des Fonds ist der Aufbau eines flächendeckenden Mikrokreditangebots in Deutschland. Hiermit hat die Bundesregierung Ende 2009 die GLS Bank beauftragt, die mit Mikrofinanzinstituten und dem DMI kooperiert. Bis 2015 sollen über Mikrokredite vergeben werden. Der Fonds fördert den entsprechenden Aufbau von Mikrofinanzinstituten. Außerdem sichert er die Mikrokredite ab, so dass die GLS Bank die Kreditempfehlungen der Mikrofinanzinstitute umsetzen kann. Ausgefallene Kredite stellt der Fonds den Mikrofinanzinstituten in Rechnung. * Die Informationen stammen überwiegend von der Homepage des DMI e.v. 21
22 5. Der Mikrokreditfonds Deutschland Darlehen über Mikrofinanzinstitute * Die Informationen stammen überwiegend von der Homepage des DMI e.v. 22
23 5. Der Mikrokreditfonds Deutschland Darlehen über Mikrofinanzinstitute Der Mikrofinanzierer empfiehlt Mikrofinanzierungen gegenüber der Bank gewährleistet Rückzahlungskontrolle / Krisenintervention Schadensverfolgung und Sicherheitenverwertung Bereitstellung von Risiko tragendem Kapital * Die Informationen stammen überwiegend von der Homepage der DMI e.v. 23
24 5. Der Mikrokreditfonds Deutschland Darlehen über Mikrofinanzinstitute * Die Informationen stammen überwiegend von der Homepage der DMI e.v. 24
25 5. Der Mikrokreditfonds Deutschland Darlehen über Mikrofinanzinstituten Kontakt: Hotline GLS-Bank: Kontakt: Hotline GLS-Bank: Telefon: Telefon: Mikrodarlehen für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler innerhalb der ersten 3 Jahre nach Gründung dienen zur Finanzierung von Gründungen und Kleinunternehmen Beantragung ohne Hausbank möglich Hauptzielgruppe: Unternehmer mit Migrationshintergrund, Unternehmerinnen sowie ausbildende Unternehmen Hauptbranchen: Dienstleistungen, Gastronomie und Einzelhandel * Die Informationen stammen überwiegend von der Homepage der GLS Gemeinschaftsbank eg 25
26 6. Die GLS-Bank Varianten in der Mikrofinanzierung Stufenkredit: z.b. Bewilligung eines Darlehens über 2.000EUR. Nach positiver Rückführung kann eine Kreditbiografie mit Beträgen bis EUR aufgebaut werden Kontakt: Hotline GLS-Bank: Kontakt: Hotline GLS-Bank: Telefon: Telefon: Monitoring: Kreditnehmer müssen monatlich drei Fragen zu Ihrer Situation per Mail beantworten. So kann das Mikrofinanzinstitut notfalls eingreifen, bevor die Rate platzt. Soziale Lending: klassischer Mikrokredit durch persönlichen Bezug zu dem Kreditnehmer/der Kreditnehmerin sowie deren Umfeld Ansparen: Monatliches Ansparen ermöglicht zunächst das dreifache (später bis zu zehnfache) des angesparten Geldes als Kreditlinie gewährt zu bekommen. * Die Informationen stammen überwiegend von der Homepage der GLS Gemeinschaftsbank eg 26
27 6. Die GLS-Bank Finanzierungsbeispiele Kontakt: Hotline GLS-Bank: Kontakt: Hotline GLS-Bank: Telefon: Telefon: Vorfinanzierung eines ersten großen Auftrages über 7.000EUR, endfällig nach 9 Monaten Erste Büro- und Geschäftsausstattung eines Internet- Händlers, 4.000EUR, rückzuzahlen in 24 Monatsraten Mehrere Stufenkredite zum schrittweisen Aufbau einer zunächst nebenerwerblichen Tätigkeit, von 2.000EUR bis zu EUR * Die Informationen stammen überwiegend von der Homepage der GLS Gemeinschaftsbank eg 27
28 7. Mikrokreditbeispiele Gondorf & Gondorf GbR Kontakt: Gondorf & Gondorf Kontakt: Gondorf Gondorf Telefon: Telefon: Darlehen bis EUR mit einer Laufzeit von max. 3 Jahren derzeit zu einem Zinssatz von 8,90% effektiv Vorfinanzierung von Aufträgen, Liquiditätshilfe und Ansparkredite bei einer endfälligen Tilgung oder Ratentilgung Vereinfachte Kreditvergabe an Gründer aus der Arbeitslosigkeit Aufbau eines Solidarfonds auf Gegenseitigkeit als gemeinsame Sicherheitsreserve durch monatliche Sparbeiträge * Die Informationen stammen überwiegend von der Homepage der GLS Gemeinschaftsbank eg 28
29 7. Mikrokreditbeispiele Henzgen & Schommer Mikrokredit Darlehen von 1.000EUR bis EUR (Erstkunden max EUR) mit einer Laufzeit von max. 3 Jahren sowohl in Ratentilgungsdarlehen als auch in endfälligen Darlehen. Hierzu die Varianten: Bürgschaftskredit: Glauben Deine Freunde an Dich, glauben wir auch an Dich! Wenn zwei Freunde für Sie bürgen dann sind wir der Dritte Freund/Partner. Kontakt: Henzgen & Schommer Kontakt: Henzgen Schommer Telefon: Telefon: Ansparkredit: Ähnlich dem Ansparkredit der GLS-Bank ergibt sich die maximale Kreditlinie bei Henzgen & Schommer aus der Verdopplung des angesparten Guthabens Stufenkredit: Ähnlich dem Stufenkredit der GLS-Bank. Hier kann in der ersten Stufe ein Darlehen in Höhe von 1.000EUR beantragt werden. * Die Informationen stammen überwiegend aus dem Produktdatenblatt der H & S Consult GmbH 29
30 7. Mikrokreditbeispiele E.U.L.E. e.v. Kontakt: E.U.L.E. e.v. Kontakt: E.U.L.E. e.v. Telefon: Telefon: Mainzer Fonds zur Förderung von Unternehmerinnen. Darlehen mit einer Laufzeit von max. 3 Jahren. Förderfähig sind Gründer mit steuerpflichtigem Wohnsitz in Mainz, Mainz-Bingen oder Alzey-Worms die im Zuge der Existenzgründung Kapitalbedarf i.h. von 2.000EUR bis 6.000EUR haben Erwartet werden Geschäftsideen mit Potential zusammengefasst in einem aussagekräftigen Businessplan * Die Informationen stammen überwiegend aus dem Flyer des Mainzer Fonds 30
31 8. Möglichkeiten der Beratung durch die ISB ISB Beratungszentrum Zentrale telefonische Förderberatung: Montag bis Donnerstag von 9 bis 17 Uhr Freitags von 9 bis 15 Uhr Telefonische Erstberatung für Unternehmen und Existenzgründer über die Möglichkeiten der Inanspruchnahme der Förderprogramme des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz. 31
32 8. Möglichkeiten der Beratung durch die ISB ISB Beratertag ISB-Beratertag Information und Beratung 1x monatlich von 9:15 Uhr bis 17:00 Uhr Kostenlose Beratung über Bundesund Landesmittel und deren sinnvolle Kombination Anmeldung unter Tel.:
33 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Michael Stieb Leiter Ausbildungs- und Mittelstandsförderung Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) GmbH Holzhofstraße 4, Mainz Tel.: 06131/ Kontakt: ISB-Beratungszentrum: Kontakt: ISB-Beratungszentrum: Telefon: Telefon: beratung@isb.rlp.de beratung@isb.rlp.de
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