Ohne eigene Sicherheiten: Förderdarlehen für neugegründete GmbHs

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1 fördermittel-katalog, teil 2 Fö 2 / 1 Ohne eigene Sicherheiten: Förderdarlehen für neugegründete GmbHs darum geht es: Wenn junge Unternehmen Kredite beantragen, eigen sich die Banken besonders misstrauisch. Fehlende Sicherheiten und u wenig Eigenkapital sind häufige Gründe, weshalb Banken Anträge ablehnen. Mit dem ERP-Kapital für Gründung bietet die KfW-Mittelstandsbank ein Förderdarlehen, das helfen kann, genau diese Schwachpunkte u verbessern. Wenn Sie als Gesellschafter-Geschäftsführer Ihre GmbH vor nicht mehr als 2 Jahren gegründet haben, können Sie damit ein sehr interessantes Förderprogramm für den Aufbau Ihrer GmbH nuten. Das ERP-Kapital für Gründung gehört ur Produktfamilie Unternehmerkapital die wir Ihnen in dieser und den kommenden Ausgaben vorstellen. Serie: unternehmerkapital ERP-Kapital für Gründung... 5/2004 ERP-Kapital für Wachstum... 6/2004 ERP-Kapital für Arbeit und Investition... 7/2004 ihr autor: Michael D. G. Wandt, Gießen, Dipl.-Wirtschaftsingenieur, ist Leiter des WABECO Subventionslotsen der VALEA Unternehmensberatung. Als Fachautor hat er u den Themen Finanierung und Fördermittel rund 250 Beiträge veröffentlicht. Magain Suchwort-Register Checklisten A B C D E F G H I J K L die themen: Zusätliches Eigenkapital für Gründer und Jungunternehmer Welche Vorhaben gefördert werden So hoch ist die Förderung Diese Voraussetungen müssen Sie und Ihre GmbH erfüllen So beantragen Sie das ERP-Kapital für Gründung Zu diesen Konditionen erhalten Sie das Darlehen M N O P Q R S T U V W X Y Z GmbH-Geschäftsführer Ausgabe 5 /

2 Fö 2 / 2 fördermittel-katalog, teil 2 y ERP steht für European Recovery Programme. Die Mittel dafür stammen ursprünglich aus dem Marshallplan für den Wiederaufbau der deutschen Wirtschaft. y Meanine Darlehen sind als Finanierung wischen Fremdund Eigenkapital angesiedelt (Meanino = ital. Zwischengeschoss). Solche Darlehen werden im Haftungsfall nachrangig behandelt. Deshalb werden sie wie Eigenkapital angesehen. Kredit an Gesellschafter- Geschäftsführer Zusätliches Eigenkapital für Gründer und Jungunternehmer Das Programm <ERP>-Kapital für Gründung ist Teil der Produktfamilie Unternehmerkapital der KfW-Mittelstandsbank. Sie können es beantragen, wenn Sie Ihre GmbH vor maximal 2 Jahren gegründet haben. Das ERP-Kapital für Gründung hilft, die traditionell niedrige Eigenkapitalausstattung junger Unternehmen u verbessern. Grund: Es handelt sich um ein so genanntes <meanines Darlehen> und wird wie Ihr Eigenkapital behandelt. Das hat für Ihre GmbH 2 Vorteile: 1. Sie müssen keine Sicherheiten bereitstellen, um das Darlehen u bekommen. 2. Aufgrund einer besseren Eigenkapitalquote erhalten Sie mithilfe des ERP-Kapital für Gründung einfacher usätliche Bankkredite. Darlehen wird wie Eigenkapital angesehen Das ERP-Kapital für Gründung hat in diesem Jahr das Programm ERP-Eigenkapitalhilfe abgelöst. Dabei sind einige Konditionen und die Laufeit geändert worden. Geblieben ist aber die Förderung der Person. Das heißt: Sie als Gesellschafter-Geschäftsführer erhalten durch einen direkten Vertrag mit der KfW-Mittelstandsbank privat Kapital, um es entsprechend dem beantragten Zweck in Ihrer GmbH einuahlen. Dadurch wird das Darlehen wie Eigenkapital angesehen verbessert also die meist niedrige Eigenkapitalquote in der Gründungsphase. Unternehmerkapital gibt es auch für etablierte Unternehmen Neben dem ERP-Kapital für Gründung gehören ur Gruppe des Unternehmerkapitals 20 Ausgabe 5 / 2004 GmbH-Geschäftsführer

3 fördermittel-katalog, teil 2 Fö 2 / 3 w das ERP-Kapital für Wachstum, das Unternehmen beantragen können, deren Gründung mehr als 2, aber höchstens 5 Jahre, urückliegt und w das ERP-Kapital für Arbeit und Investition für Unternehmen, die bereits seit mehr als 5 Jahren am Markt sind. Unternehmerkapital auch für etablierte Unternehmen Diese Programme stellen wir Ihnen in der nächsten Ausgabe Ihres GmbH-Geschäftsführer vor. Welche Vorhaben gefördert werden Gefördert werden Existengründungen durch Unternehmensgründung, -übernahme, -erwerb oder Beteiligung sowie Festigungsmaßnahmen innerhalb von 2 Jahren nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit. Die Investition muss in Deutschland stattfinden. Für diese Kosten können Sie das Unternehmerkapital einseten: w Investitionen in Grundstücke und Gebäude, inklusive der Baunebenkosten, w Betriebs- und Geschäftsausstattung, w Kaufpreis eines Unternehmens oder -teils, w Investitionen ins Warenlager, w branchenübliche Markterschließungskosten. Darunter fallen Kosten für Beratung und Vorbereitung von Werbemaßnahmen, Marktanalysen, Herstellung von Geschäftskontakten oder Aufwendungen für Besuche von Messen oder Ausstellungen. Über andere Förderprogramme sind solche Finanierungen in der Regel nicht möglich. Investitionen in Gründung und Ausstattung beachten sie: Für Investitionen ins Warenlager und Markterschließungskosten ist der Förderbetrag auf GmbH-Geschäftsführer Ausgabe 5 /

4 Fö 2 / 4 fördermittel-katalog, teil 2 Subventionsanteil innerhalb eines Zeitraums von 3 Jahren begrent. Umschuldungen und Nachfinanierungen für abgeschlossene Vorhaben werden nicht gefördert. Höchst- und Mindest-Eigenkapitalanteil Bedingung für eine Bewilligung: Mangelndes Eigenkapital Das ERP-Kapital für Gründung wird nur geahlt, wenn die Durchführung des Vorhabens ansonsten gefährdet wäre, weil Ihre GmbH wegen fehlenden Eigenkapitals keine Kredite bekommen würde. Gan ohne Eigenkapital geht es aber auch beim Kapital für Gründung nicht: Der Eigenkapitalanteil an der Investitionssumme soll mindestens 15 % (7,5 % Ost) der förderfähigen Gesamtinvestitionen betragen. Er muss jedoch maximal betragen, wenn diese mindestens 5 % der förderfähigen Gesamtinvestitionen entsprechen. Zur Verdeutlichung sehen Sie das Beispiel auf Seite Fö 2 / 5. Bis So hoch ist die Förderung Der Förderbetrag ist auf maximal je Antragsteller (= Gesellschafter) begrent und wird u einem Kurs von 96 % ausgeahlt. Sie können damit Ihren eigenen Finanierungsanteil bw. den Ihrer GmbH auf bis u 75 % (in Ostdeutschland und Berlin) bw. auf bis u 40 % (in Westdeutschland) aufstocken. Den Rest müssen Sie über Kredite oder andere Förderprogramme finanieren. Das Darlehen haftet Drittgläubigern (. B. Lieferanten) unbeschränkt und erfüllt somit Eigenkapitalfunktion. Sicherheiten müssen Sie nicht stellen. Allerdings haften Sie als Antragsteller persönlich für die Rückahlung des Darlehens. beispiel: Bei einer Investitionssumme von müssen die eigenen Mittel mindestens (= 7,5 %) betragen. Das Förderdarlehen wird dann in West- bw. Ostdeutschland maximal in folgender Höhe gewährt: 22 Ausgabe 5 / 2004 GmbH-Geschäftsführer

5 fördermittel-katalog, teil 2 Fö 2 / 5 Westdeutschland Investitionssumme: Ostdeutschland Bankkredit Bankkredit ERP-Kapital für Gründer 40 % ERP-Kapital für Gründer 57,5 % Eigene Mittel Eigene Mittel Diese Voraussetungen müssen Sie und Ihre GmbH erfüllen Gründung innerhalb der letten 2 Jahre vor Antragstellung Das ERP-Kapital für Gründung können Sie in den ersten 2 Jahren ab Gründung beantragen. Was auf den ersten Blick eindeutig erscheint, ist es bei näherem Hinsehen keineswegs. Wann eine Gründung vorliegt Mit der Gründung ist bei diesem Programm die Existengründung gemeint. Eine Existen kann nur von einer natürlichen Person gegründet werden. beispiel: Ein Gesellschafter-Geschäftsführer gründet eine GmbH. Antrag bei bereits bestehender Selbstständigkeit Sie können das ERP-Kapital für Gründung unter den folgenden 2 Bedinungen auch bekommen, wenn Sie uvor bereits länger als 2 Jahre selbstständig waren: 1. Sie konnten mit dem Einkommen aus Ihrer bisherigen selbstständigen Tätigkeit Ihren Lebensunterhalt nicht Gründung als Gesellschafter Förderung nach mehr als 2 Jahren Selbstständigkeit GmbH-Geschäftsführer Ausgabe 5 /

6 Fö 2 / 6 fördermittel-katalog, teil 2 Wiedergründung bestreiten. Das ist der Fall, wenn Sie nur im Nebenerwerb selbstständig waren. 2. Die Aufnahme einer anderen selbstständigen Tätigkeit ist eine Wiedergründung. Die Wiedergründung erfolgt entweder durch die Aufgabe der bisherigen selbstständigen Tätigkeit und die Aufnahme einer neuen in einer anderen Branche oder nach einer angemessenen Frist (meist werden 6 Monate genannt). Daneben gibt es die Wiedergründung als wesentliche Betriebsveränderung. Hierbei wird der Geschäftsweck derart verändert, dass es sich um die Gründung eines neuen Betriebs handelt. beispiel: Ein regional tätiges Unternehmen verlagert seinen Geschäftsbetrieb in eine andere Region und beginnt dort in einer anderen Branche neu. In jedem Fall sollten Sie nicht nur bei einer Existengründung prüfen, ob Sie das ERP-Kapital für Gründung beantragen können. Auch wenn Sie in Ihrem Betrieb Änderungen vornehmen, können Sie das Darlehen bekommen. Manches Mal ist dies sogar nach einer geringen Veränderung im Betrieb möglich. Lassen Sie sich bei der KfW-Mittelstandsbank für Ihren Fall beraten. Kaufmännische Qualifikation Ihre persönlichen Voraussetungen Gefördert werden natürliche Personen mit Hauptwohnsit im Inland, die ein Unternehmen oder eine freiberufliche Existen gründen. Sie müssen die erforderliche fachliche und kaufmännische Qualifikation für das Vorhaben haben. Wenn Ihre GmbH bereits gegründet wurde und Sie als Gesellschafter-Geschäftsführer tätig sind, gilt diese als gegeben. Haben Sie schon einmal Mittel aus der früheren ERP-Eigenkapitalhilfe beogen, können Sie für ein neues Vorhaben ein weites Mal ERP-Kapital für Gründung erhalten, wenn das frühere Darlehen ohne Schaden abgewickelt wurde. 24 Ausgabe 5 / 2004 GmbH-Geschäftsführer

7 fördermittel-katalog, teil 2 Fö 2 / 7 Diese Voraussetungen muss Ihre GmbH erfüllen Nur selbstständige sowie kleine und mittelständische Unternehmen können die Förderung bekommen. Diese Voraussetungen muss Ihre GmbH dafür erfüllen: Zahl der Mitarbeiter nicht mehr als 250 Umsat maximaler Vorjahresumsat von 40 Mio. oder Bilansumme maximal 27 Mio. Beteiligungen an der GmbH Ihre GmbH muss unabhängig sein. Das heißt, sie darf nicht von einem anderen Unternehmen beherrscht werden. Ebenso dürfen Kreditinstitute, Versicherungen und ähnliche Finaninstitute nicht u mehr als 25 % am Unternehmen beteiligt sein. Sanierungsfälle sind von der Förderung ausgeschlossen. Das bedeutet: Eine Gründung aus einer Insolven heraus wird nur gefördert, wenn wesentliche Veränderungen bei den Kunden, dem Standort, der erbrachten Leistung und vor allem dem Management vorgenommen werden. Keine Sanierungsfälle So beantragen Sie das ERP-Kapital für Gründung Die Abwicklung des Programms läuft über Ihre Hausbank, die den Antrag an die KfW-Mittelstandsbank weiterleitet. Die Hausbank ist von der Haftung für das Nachrangdarlehen freigestellt. Antrag an die Hausbank Antragsunterlagen und Informationsblätter Die Antragsunterlagen und Informationsblätter für das ERP-Kapital für Gründung finden Sie im Abonnentenbereich Ihres GmbH-Geschäftsführer im Internet. Adresse:. Das Passwort finden Sie auf der Titelseite der aktuellen Ausgabe. GmbH-Geschäftsführer Ausgabe 5 /

8 Fö 2 / 8 fördermittel-katalog, teil 2 7 Jahre tilgungsfrei Zu diesen Konditionen erhalten Sie das Darlehen Das Nachrangdarlehen hat eine Laufeit von 15 Jahren und ist in den ersten 7 Jahren tilgungsfrei. Danach erfolgt die Rückahlung in 16 gleich hohen halbjährlichen Raten. Der Zinssat ist in den ersten 4 Jahren durch Mittel des ERP- Sondervermögens verbilligt (siehe Tabelle). Vom 5. bis 10. Jahr gelten marktübliche Konditionen. Am Ende des 10. Jahres wird der Zinssat für die Restlaufeit unter Zugrundelegung des dann geltenden Zinsniveaus festgesett. Die aktuellen Konditionen (Stand: Juli 2004) ERP-Kapital für Gründung West Ost Art des Darlehens Eigenkapitalersat für Gründer Höchstbetrag pro Gründer Ausahlung 96 % 96 % Laufeit 15 Jahre 15 Jahre Zinsstaffel für 4 Jahre 1. Jahr 0,00 % 1. Jahr 0,00 % 2. Jahr 3,00 % 2. Jahr 3,00 % 3. Jahr 4,00 % 3. Jahr 4,00 % 4. Jahr 5,00 % 4. Jahr 5,00 % danach Zinssat p. a. nominal/effektiv Zahlung in ½-jährl. Raten Zinsbindung Haftungsfreistellung Zinsaufschlag Haftungsfreistellung Tilgung Eigenkapitalanteil an der Investitionssumme Finanierungsanteil Gründung ab 5. Jahr 6,00 / 6,37 % ab 8. Jahr ab 5. Jahr 5,75 / 6,12 % ab 8. Jahr 10 Jahre für die gesamte Laufeit 1,00 % 1,00 % Laufeit/Tilgungsjahre 15/8 Jahre 15/8 Jahre bis mind. 15 % von > 500 Tsd. bis 1,5 Mio. : 75 Tsd. ab > 1,5 Mio. mind. 5 % Aufstockung auf 40 %, wenn Eigenkapital mindestens 15 % ist bis mind. 7,5 % von > 1 Mio. bis 1,5 Mio. : 75 Tsd. ab > 1,5 Mio. mind. 5 % Aufstockung auf 40 %, wenn Eigenkapital mindestens 7,5 % ist 26 Ausgabe 5 / 2004 GmbH-Geschäftsführer