TRADITION UND TUGEND VERMÖGENSBERATUNG SEIT ÜBER 700 JAHREN Eheleute Max und Mareike Hundertwasser Himmelsweg Himmelpforten

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1 Eheleute Max und Mareike Hundertwasser Himmelsweg Himmelpforten JURASTRASSE BLUMBERG TELEFON / TELEFAX / MOBIL 0173 / INFO@VON-BREMEN.COM Sehr geehrte Frau Hundertwasser, sehr geehrter Herr Hundertwasser, am 18. Januar 2016 (19:30 Uhr bis 22:00 Uhr) haben wir gemeinsam über Ihre persönlichen Bedürfnisse und Ziele in der privaten Vermögensanlage gesprochen Ihre private Ausgangssituation Sie sind deutsche Staatsbürger, verheiratet und wohnen in Himmelpforten. Sie haben ein Kind und wünschen sich in absehbarer Zeit ein zweites Kind. Max Hundertwasser ist bei der Post beschäftigt und erzielt einen Teil des monatlichen Familieneinkommens aus dieser Tätigkeit in Höhe von 5 TEUR fix zzgl. einem variablen Anteil. Mareike Hundertwasser bezieht derzeit Elterngeld und trägt mit 810 EUR zum monatlichen Familieneinkommen bei. Sie planen den Kauf einer Immobilie in Himmelpforten. Hierzu suchen Sie eine Bank, die Ihnen eine langfristige und vertrauensvolle Zusammenarbeit anbietet und die Finanzierung zusagt. JURASTRASSE BLUMBERG TELEFON / TELEFAX / SEITE 1 / 5

2 Ihre private Vermögenssituation Ihr liquides Vermögen beläuft sich auf ca. 29 TEUR, ist derzeit primär auf einem Girokonto geparkt (5 TEUR) und wird durch Bausparverträge (19 TEUR + 5 TEUR) ergänzt. Die Restschuld Ihrer privaten Verbindlichkeiten in Höhe von ca. 13 TEUR wird innerhalb der kommenden Jahre getilgt sein (Auto 1: 2019, Auto 2: 2020). Weitere Verbindlichkeiten bestehen keine. Ihre private Vermögensplanung Ihr Wunsch ist es, im Rahmen einer Vermögensberatung professionell begleitet zu werden. Eine Anlagestrategie mittels Anlagerichtlinien wurde bislang nicht festgelegt. Sie befindet Euch derzeit in der Phase des Vermögensaufbaus. Im Fokus steht im Jahr 2016 der Erwerb Immobilie Himmelpforten. Im Rahmen der Immobilienfinanzierung konzentrieren wir uns auf die Sicherung der niedrigen Zinsen. Auf Basis der Finanzierungsangebote wird Ihr Finanzplan überarbeitet. Die Vorteilhaftigkeit der einzelnen Angebote wird ausgewertet und einander gegenübergestellt. Im Rahmen des Gespräches haben wir festgehalten, dass derzeit keine ausreichende Hinterbliebenenabsicherung vorliegt. Ihr Wunsch ist es, dass der Immobilienerwerb und später das Halten der Immobilie Himmelpforten im Trauerfall gewährleistet sind. Sie sollen sich das neue Auto auch leisten können! Das planen wir ein. Im Rahmen der Familienplanung steht spätestens nach der Geburt die Anschaffung eines Familienautos an. JURASTRASSE BLUMBERG TELEFON / TELEFAX / SEITE 2 / 5

3 Weitere Vorgehensweise: Immobilienerwerb Für das geplante Immobilienvorhaben in Höhe von xxx TEUR wünschen Sie eine Finanzierung. Als unabhängiger Vermögensberater begleite ich Sie sehr gerne in Ihren finanziellen Themen. Einen Vorschlag zur möglichen Finanzierung habe ich Ihnen unterbreitet. Gleichzeitig habe ich Ihnen empfohlen, die lokalen Banken ebenfalls anzufragen. Risikolebensversicherung Zwei Angebote für eine Risikolebensversicherung wird Ihnen zusammengestellt. Eine mit fallender Versicherungssumme (die Darlehenshöhe nimmt ab) eine mit konstanter Versicherungssumme. Bodenplatte Ihres Hauses: Risikolebensversicherung Im Trauerfall deckt diese Versicherung die offenen Kredite für Autos und Haus. Der Vorteil für Sie: sollte der Schicksalsschlag eintreten, kann das Haus trotzdem erworben werden bzw. können alle Kredite getilgt werden - das Haus ist dann voll abbezahlt. Fundament Ihres Hauses: Arbeitskraft Mit Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung schützen Sie sich als Familie vor finanziellen Engpässen für den Fall, dass Sie infolge eines Unfalls oder einer Krankheit nicht mehr oder nicht mehr in vollem Umfang arbeiten können. JURASTRASSE BLUMBERG TELEFON / TELEFAX / SEITE 3 / 5

4 Grundsätzliche Hinweise Wir freuen uns, dass Sie unser Angebot im Bereich der Vermögensberatung nutzen. Das infolge der Umsetzung der EU-Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente (MIFID) geänderte Wertpapierhandelsgesetz sieht vor, dass wir Sie über unser Haus und die Rahmenbedingungen unseres Leistungsangebotes informieren. Unsere Anschrift lautet: Philipp von Bremen, Jurastrasse 18, Blumberg, Tel Fax , Registerstelle nach 11 a GewO ist: Deutscher Industrieund Handelskammertag (DIHK) e.v., Breite Str. 29, Berlin, Telefon: , (14 Cent/Min aus dem dt. Festnetz, höchstens 42 Cent/Min aus Mobilfunknetzen), Registrierungsnummer D-F-169-Q1IU-46, Versicherungsvermittlerregister ( Registrierungsnummer D-SB9K-3S6G3-33, USt-Ident-Nummer DE , Erlaubnis nach 34d Abs. 1 GewO (Versicherungsmakler), Aufsichtsbehörde: IHK Schwarzwald-Baar-Heuberg, Romäusring 4, Villingen-Schwenningen, Erlaubnis nach 34f Abs. 1 GewO (Finanzanlagenvermittler), Aufsichtsbehörde: IHK Schwarzwald-Baar-Heuberg, Romäusring 4, Villingen-Schwenningen, Erlaubnis nach 34c GewO, Aufsichtsbehörde: Landratsamt Schwarzwald-Baar-Kreis, Am Hoptbühl 2, Villingen-Schwenningen. Verantwortlicher gem. 5 TMG, 55 RStV: Philipp von Bremen, Jurastrasse 18, Blumberg. Berufsbezeichnung: Vermögensberater, Bundesrepublik Deutschland. Berufsrechtliche Regelungen: 34c, 34d, 34f Gewerbeordnung, 59 bis 68 Versicherungsvertragsgesetz, Versicherungsvermittlungsverordnung. Die berufsrechtlichen Regelungen können Sie im Internet unter einsehen. Hauptgeschäftstätigkeit: Gegenstand des Unternehmens ist die Erbringung von Vermögensberatungsleistungen, sowie die Vermittlung des Abschlusses und Nachweis der Gelegenheit zum Abschluss von Verträgen über Darlehen, der Tätigkeit als Versicherungsmakler gemäß 34d Absatz 1 Gewerbeordnung und als Finanzanlagenvermittler gemäß 34f Absatz 1 Gewerbeordnung. Beschwerdestelle Versicherungsombudsmann e.v., Kronenstraße 29, Berlin, kostenfreie Rufnummer aus dem deutschen Telefonnetz: , Fax , beschwerde@versicherungsombudsmann.de, Internet: Abhängigkeiten über Beteiligungen: Der Vermögensberater hält keine unmittelbare oder mittelbare Beteiligung von mehr als 10% an den Stimmrechten oder am Kapital eines Versicherungsunternehmens (VU). Kein VU oder Mutterunternehmen eines VU hält unmittelbare oder mittelbare Beteiligungen von mehr als 10% an den Stimmrechten oder am Kapital des Vermögensberaters. Die maßgebliche Sprache für die Geschäftsverbindung ist Deutsch, darüber hinaus je nach Absprache mit dem Kunden auch Englisch. Sie können persönlich, per Telefon, Brief oder Fax mit uns kommunizieren. Vertragsabschlüsse erfolgen ausschließlich schriftlich. In Übereinstimmung mit den gesetzlichen Vorgaben informieren wir Sie nachfolgend über unsere weitreichenden Vorkehrungen zum Umgang mit etwaigen Interessenskonflikten. Der Vermögensberater verpflichtet sich bei der Erbringung der Vermögensberatung höchste Maßstäbe in Bezug auf ethische Grundsätze einzuhalten. Die Interessen der Kunden stehen grundsätzlich an erster Stelle. Die Vereinnahmung von Zuwendungen von Dritten im Zusammenhang mit der Vermögensberatung dient vornehmlich der Bereitstellung effizienter und qualitativ hochwertiger Infrastrukturen für die Erbringung der Leistung. Wir erhalten gegebenenfalls von anderen Dienstleistern im Zusammenhang mit unserer Leistungserstellung unentgeltliche Zuwendungen wie Schulungen. Die Entgegennahme derartiger Zuwendungen steht nicht in unmittelbarem Zusammenhang mit den Ihnen gegenüber erbrachten Dienstleistungen. Wir nutzen diese Zuwendungen dazu, unsere Dienstleistungen in der von JURASTRASSE BLUMBERG TELEFON / TELEFAX / SEITE 4 / 5

5 Ihnen erwarteten hohen Qualität zu erbringen und fortlaufend zu verbessern. In diesem Zusammenhang können Interessenskonflikte entstehen, die wir nicht für alle Fälle ausschließen können. Da der Vermögensberater selbst keine Konto- und Depotführung und damit keine Handelstätigkeit anbietet, bestehen keine eigenen Ausführungsgrundsätze. Die in dieser unverbindlichen Ausarbeitung enthaltenen Meinungen, Vorhersagen, Schätzungen und Prognosen unterliegen unangekündigten Änderungen. Der Vermögensberater ist nicht verpflichtet, diese Ausarbeitung abzuändern, zu ergänzen oder auf den neusten Stand zu bringen oder die Empfänger in anderer Weise darüber zu informieren, dass sich die in dieser Ausarbeitung wiedergegebenen Umstände, Meinungen, Vorhersagen, Schätzungen oder Prognosen verändert oder später als falsch, unvollständig oder irreführend erwiesen haben. Diese Ausarbeitung dient ausschließlich der Information. Sie ist nicht auf die speziellen Investmentziele, Finanzsituationen oder Bedürfnisse der Empfänger ausgerichtet. Bevor ein Empfänger auf Grundlage der in dieser Ausarbeitung enthaltenen Informationen oder Empfehlungen handelt, sollte er abwägen, ob diese Entscheidung für seine persönlichen Umstände passend ist, und sollte folglich seine eigenständigen Investmententscheidungen gemäß seiner spezifischen Finanzsituation und seinen Investmentzielen treffen. Diese Ausarbeitung ist keinerlei Angebot oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten und auch nicht Teil eines solchen. Diese Ausarbeitung oder Teile der Ausarbeitung ist/sind keine Grundlage für irgendeine Art von Vertrag oder Verpflichtung. Weder der Vermögensberater noch die Autoren haften für diese Ausarbeitung oder die Verwendung ihrer Inhalte, es sei denn, der Vermögensberater hat vorsätzlich einen Schaden herbeigeführt. Die Empfänger müssen bedenken, dass Performancedaten der Vergangenheit nicht als Indikation für die zukünftige Performance angesehen werden können und daher nicht als Entscheidungsgrundlage für Investitionen in Finanzinstrumente herangezogen werden sollten. Eventuelle Erträge aus Investitionen unterliegen Schwankungen; Preis oder Wert von Finanzinstrumenten, die in dieser Ausarbeitung beschrieben werden, können steigen oder fallen. Ohne vorherige schriftliche Zustimmung des Vermögensberaters darf/dürfen diese Ausarbeitung o- der Teile nicht kopiert, vervielfältigt oder verteilt werden. Mit Entgegennahme dieser Ausarbeitung erklären Sie sich mit den vorhergehenden Bestimmungen einverstanden. JURASTRASSE BLUMBERG TELEFON / TELEFAX / SEITE 5 / 5