NACHSCHLAGEN. WAS WICHTIG IST. JEDERZEIT.

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1 NACHSCHLAGEN. WAS WICHTIG IST. JEDERZEIT. Hintergrundinformationen zu GENERATION private für die private Altersvorsorge mit Renditechancen und Garantie VERMITTLER- INFORMATION GENERATION PRIVATE

2 GENERATION PRIVATE DAS WICHTIGSTE AUF EINEN BLICK PRODUKTBESCHREIBUNG Produktart Zusatzoptionen aufgeschobene fondsbasierte Rentenversicherung der dritten Schicht mit Glättungsverfahren und garantierter Mindestwertentwicklung zu Rentenbeginn* Besonderer Todesfallschutz auch für Einmalbeiträge Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Erwerbsunfähigkeitsabsicherung ZUGANGSVORAUSSETZUNGEN Mindesteintrittsalter Höchsteintrittsalter Mindestaufschubdauer Rentenbeginn ohne Zusatzoption 0 Jahre mit Zusatzoption 15 Jahre ohne Zusatzoption 68 Jahre, bei Einmalbeiträgen 70 Jahre mit Besonderem Todesfallschutz 57 Jahre mit Beitragsbefreiung bei BU bzw. EU-Absicherung 50 Jahre bei laufender Zahlung 12 Jahre bei Einmalbeiträgen 10 Jahre spätestens 80. Lebensjahr, wobei der Rentenbeginn einmalig bis auf das 85. Lebensjahr hinausgeschoben werden kann BEITRAGSZAHLUNG Zahlungsweise Mindestbeiträge monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich; Einmalbeiträge möglich ohne Zusatzoptionen und bei Wahl der Beitragsbefreiung bei BU: monatlich 50, vierteljährlich 150, halbjährlich 300, jährlich 600, Einmalbeitrag bei Wahl des Besonderen Todesfallschutzes oder der Erwerbsunfähigkeitsabsicherung: monatlich 100, vierteljährlich 300, halbjährlich 600, jährlich 1.200, Einmalbeitrag Höchstbeiträge monatlich , vierteljährlich , halbjährlich , jährlich , Einmalbeitrag Zuzahlungen mindestens 2.500, höchstens Beitragszahlungsdauer planmäßige Erhöhungen mindestens 5 Jahre und maximal bis zum 75. Lebensjahr 3 %, 5 %, 7 % jährlich RENTENZAHLUNG Optionen bei Rentenbeginn persönliche Rente (Leibrente/lebenslange Rente) Kapitalleistung Rente mit Hinterbliebenenabsicherung (Hinterbliebenenrente) Rentengarantiezeit abgekürzte Leibrente (5 Jahre) jährliche Steigerung der Leibrente, Hinterbliebenenrente oder abgekürzten Leibrente um entweder 1 %, 3 % oder 5 % (Rentendynamik) MARKTOPTION andere Rentenzahlungsmodelle der Canada Life BESONDERHEITEN Boni Treueboni während der Aufschubdauer bei laufender Beitragszahlung möglicher Schlussbonus zum Rentenbeginn Fondsauswahl GENERATION UWP-Fonds I (Unitised-With-Profits-Prinzip) garantierte Wertentwicklung geglätteter Wert mit Mindestwertentwicklung von durchschnittlich 1,5 % p. a.* * Bei Erfüllung der Garantievoraussetzungen

3 01 WARUM GENERATION PRIVATE? Hier erhalten Sie einen kurzen Überblick über GENERATION private und Sie erfahren, wie sich dieser Tarif von anderen Lösungen für die private Altersvorsorge unterscheidet. 02 PRODUKTDETAILS Ergänzend zu der nebenstehenden Übersicht Das Wichtigste auf einen Blick finden Sie in diesem Abschnitt weitere wichtige Informationen zur fondsbasierten Rentenversicherung GENERATION private, die Sie für eine erfolgreiche Beratung benötigen. Für Sie im Überblick Leistungen Seite 08 Zusatzoptionen Seite 12 Vertragsänderungen Seite 13 Optionen bei Rentenbeginn Seite 15 Kosten und Gebühren Seite VERTRIEBSINFORMATIONEN Als Unterstützung für Ihre Kundengespräche erhalten Sie hier Anregungen zu möglichen Einsatzgebieten. Außerdem stellen wir Ihnen nützliches Material zur Vertriebsunter stützung vor.

4 04 01 WARUM GENERATION PRIVATE? Neben den klassischen Rentenversicherungen gibt es viele neue Konzepte für die Altersvorsorge auf dem deutschen Markt. Wir bieten mit unserer privaten Alters vor sorge GENERATION private schon seit 15 Jahren eine intelligente Kombination aus Renditechancen und Sicherheit an. Basis ist das Unitised-With- Profits-Prinzip (UWP), das sich bewährt hat. MIT SICHERHEIT GUT INVESTIERT Mit GENERATION private bieten wir eine Altersvorsorgelösung nach einem jahrzehntelang erprobten Konzept an. Damit verfolgt GENERATION private das klare Ziel, attraktive Rendite mit Garantien zu verbinden. Das Herzstück des Tarifs ist der UWP-Fonds, ein aktiv gemanagter Mischfonds. Die Renditechancen entstehen durch eine Anlage mit Aktienanteil. Die Garantien greifen dann, wenn der Kunde sie braucht: zum Rentenbeginn. SO ORDNET SICH GENERATION PRIVATE EIN Volatium ist eine Initiative des unabhängigen Analysehauses MORGEN & MORGEN, mit dem Ziel, eine echte Vergleichbarkeit verschiedener Altersvorsorgeprodukte herzustellen. Berücksichtigt werden dabei alle Kosten sowie die Chancen und Risiken. Mit den Volatium -Klassen ist sofort ersichtlich, wie viel Sicherheit und wie viel Chancen die jeweiligen Tarifarten mit sich bringen. GENERATION private ist in der Volatium -Klasse 3. Das bedeutet, es besteht eine erhöhte Chance auf Outperformance bei geringem Verlustrisiko. Da Altersvorsorgeprodukte auf eine langfristige Kapitalanlage gerichtet sind, wird eine Vertragslaufzeit von 30 Jahren vorausgesetzt. Renditechancen Neue Klassik Volatium-Klasse 2 klassische Versicherung Volatium-Klasse 1 GENERATION private Volatium-Klasse 3 dynamische Hybridprodukte Volatium-Klasse 3 bestimmte Variable Annuities Volatium-Klasse 4 Fondspolicen Volatium-Klasse 5 Garantie

5 05 Die Niedrigstzinsen setzen Lebensversicherern und ihren Kunden immer stärker zu. Besonders betroffen sind jene rund 60 Millionen Kapitallebens- und privaten Rentenversicherungen, die mit dem gesetzlichen Garantiezins ausgestattet sind. Hauptgrund der Malaise: Um den jährlich fälligen Garantiezins immer zahlen zu können, steckt der größte Teil der Kunden gelder in Anleihen. Und die erwirtschaften immer weniger Rendite [ ] uro am Sonntag, GENERATION PRIVATE IM VERGLEICH MIT KLASSISCHEN RENTENVERSICHERUNGEN TRADITIONELLE RENTENVERSICHERUNGEN laufende Garantien Investition überwiegend in festverzinsliche Papiere GENERATION PRIVATE endfällige Garantien Investition zum wesentlichen Teil in Sachwerte Aktienanteil: ca. 3,3 %* Aktienanteil: ca. 50 % Höchstrechnungszins von 1,2 % zuzüglich jährlicher Überschussbeteiligung Kapitalanlage intransparent starker geglätteter Wertzuwachs von aktuell 2,1 %**, mindestens 1,5 % p. a. im Durchschnitt, Chance auf mehr Transparenz der Anlage für jeden Kunden GENERATION private: Renditechance & die nötige Sicherheit zum Rentenbeginn! * Quelle: Statistisches Taschenbuch der Versicherungswirtschaft 2014 ** Stand 1. April 2015 für folgende 12 Monate

6 06 GENERATION PRIVATE: RENDITECHANCEN KOMBINIERT MIT SICHERHEIT Stellen Sie sich zwei Konten vor, die buchhalterisch getrennt sind. Das Konto Garantie beinhaltet den geglätteten Wert und das Konto Renditechance den tatsächlichen Wert. Beide Konten werden zum Rentenbeginn separat betrachtet. Wenn die Garantiebedingungen erfüllt sind, wird der höhere Wert ausgezahlt. TRANSPARENTES UND FAIRES PRINZIP Durch eine schlanke Kostenstruktur ist GENERATION private eine profitable Altersvorsorge. Hier sehen Sie eine Beispielrechnung: Über 6 % p.a. seit Auflegung möglicher Wert (Wert zum Rentenbeginn entspricht 247,8 % der eingezahlten Beiträge.) eingezahlter Beitrag GENERATION private, 30 Jahre Laufzeit, Beitrag monatlich 150 garantierter Mindestwert (Wert zum Rentenbeginn entspricht 121 % der eingezahlten Beiträge.) durchschnittliche Mindestwertentwicklung von 1,5 % p. a. geglätteter Wert (Wert zum Rentenbeginn entspricht 132,5 % der eingezahlten Beiträge.) durchgängig angenommene geglättete Wertentwicklung von 2,1 % p. a. * angenommene tatsächliche Wertentwicklung von 6 % p. a. Garantie Renditechance * Stand: April Der geglättete Wertzuwachs wird jedes Jahr im April neu für das Folgejahr festgelegt. GENERATION private erzielt Top-Ergebnisse bei der Ablaufleistung. Der mögliche Wert mit 6 % p. a. kann die eingezahlten Beiträge um 247,8 % steigern. Der UWP-Fonds hat seit Auflegung eine Wertentwicklung von 6,9 % p. a.* erreicht. Hinweis: Es handelt sich bei der Darstellung um ein vereinfachtes Beispiel zur Illustration der Funktionsweise zum Rentenbeginn. Wertentwicklungen aus der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf zukünftige Wertentwicklungen zu. Bitte beachten Sie die bedingungsgemäßen Garantievoraussetzungen. * Stand Auflegung des GENERATION UWP-Fonds I am

7 07 VOLATIUM Ein objektiver Vergleich bestätigt die guten Chancen unseres GENERATION private. Mit einem Volatium -Profil wird auf eine einfache Art und Weise visualisiert, welche Renditebereiche wie häufig getroffen werden. Bei GENERATION private mit 30 Jahren Laufzeit liegt die Wahrscheinlichkeit bei 42 %, eine Rendite von mindestens 5 % p. a. zu erwirtschaften und das, ohne den Verlust des eingesetzten Kapitals zu riskieren, denn die Wertentwicklung ist durch den geglätteten Wert niemals negativ. Bei diesem Modell wird davon ausgegangen, dass die Garantievoraussetzungen erfüllt sind. VOLATIUM GENERATION PRIVATE, LAUFZEIT 30 JAHRE < 0 % 0 % 2 % 2 % 5 % 5 % 8 % > 8 % 15 % 43 % 34 % 8 % Mit einer Wahrscheinlichkeit von 42 % eine Rendite von mindestens 5 % erhalten! Quelle: Modellhafte stochastische Darstellung gemäß Volatium, ID , Tarif GENERATION private, Laufzeit 30 Jahre, Stand 01/2015; die tatsächlich erreichte Wertentwicklung kann als weniger wahrscheinliches Ergebnis dargestellt worden sein bzw. kann außerhalb der Kernbereiche liegen. Eine von 100 % abweichende Gesamtprozentzahl ist rundungsbedingt. Mehr Informationen unter ZUKUNFTWEISENDE ALTERSVORSORGELÖSUNG Mit GENERATION private profitieren Ihre Kunden von der Entwicklung auf den Märkten und haben alle Chancen, die ein Mischfonds bieten kann. Somit sind die Renditechancen ermöglicht, die notwendig sind, um genügend Kapital für eine ausreichende Vorsorge zu erwirtschaften. Gleichzeitig ist die Altersvorsorge sinnvoll abgesichert, nämlich dann, wenn es darauf ankommt: zum Rentenbeginn. Versichern Sie Ihre Kunden daher nicht beim Erstbesten, sondern am besten bei uns!

8 08 02 PRODUKTDETAILS GENERATION private von Canada Life ist eine fondsbasierte Renten versicherung gegen laufende Beiträge oder Einmalbeitrag. In diesem Abschnitt finden Sie die Details zu GENERATION private. LEISTUNGEN LEISTUNG BEI RENTENBEGINN Ab dem Zeitpunkt des Rentenbeginns zahlen wir eine laufende Rente, die auf dem zur Verfügung stehenden Rentenvermögen basiert. Es ist auch eine Kapitalauszahlung möglich. Weitere Optionen zur Leistung finden Sie unter Optionen zu Rentenbeginn. GARANTIEN Wir geben folgende Garantien: Der Kunde erhält den vollen geglätteten Wert seiner Anteile, der durchschnittliche geglättete Wertzuwachs der dem Vertrag zum Renten beginn zustehenden Anteile beträgt mindestens 1,5 % pro Jahr und der Kunde erhält den vollen Differenzbetrag zwischen dem geglätteten Wert und einem möglichen höheren tatsächlichen Wert seines Anteilguthabens als Schluss bonus. Beachten Sie hierzu den Abschnitt Schlussbonus. Garantievoraussetzungen Die Garantien gelten, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind: a) Bei laufenden Beiträgen: Der Vertrag hat bei Rentenbeginn oder Kündigung bis maximal 5 Jahre vor dem ursprünglichen Rentenbeginn bestanden. Der Vertrag hat mindestens 12 Jahre insgesamt bestanden. Für mindestens 80 % der vergangenen Beitragszahlungsdauer wurden die jeweils vereinbarten Beiträge gezahlt. b) Bei Einmalbeiträgen: Der Vertrag hat mindestens bis zum ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn bestanden. Der Vertrag hat mindestens 10 Jahre bestanden. In den letzten 10 Jahren wurden keine weiteren Einmalbeiträge eingezahlt. WERTANGLEICHUNG Die von uns garantierte geglättete Wertentwicklung der Anteile beruht auf der Erwartung, dass der GENERATION private bis zum vereinbarten Rentenbeginn unverändert fortbesteht. Im Fall einer Kündigung oder wenn die Garantievoraussetzungen zum Rentenbeginn nicht erfüllt sind, können wir das geglättete Anteilguthaben reduzieren. Hierzu nehmen wir eine Wertangleichung vor.

9 09 Für die Wertangleichung vergleichen wir das geglättete Anteilguthaben mit dem tatsächlichen Wert des Anteilguthabens. Wenn der tatsächliche Wert des Anteilguthabens geringer ist als das geglättete Anteilguthaben, reduzieren wir das Anteilguthaben auf den geringeren tatsächlichen Wert. Der Kunde trägt dadurch das volle Kapitalmarktrisiko, wenn er die Garantievoraussetzungen nicht erfüllt. TREUEBONI BEI VERTRÄGEN GEGEN LAUFENDE BEITRAGSZAHLUNG Bei uns wird Vertragstreue belohnt. Je länger ein Vertrag mit laufender Beitragszahlung läuft, desto mehr Anteile werden als Treueboni zusätzlich gewährt. Um das Rentenvermögen zu steigern, werden bereits ab dem sechsten Versicherungsjahr auf alle Verträge gegen laufende Beitragszahlung, die zum jeweiligen Stichtag der Treuebonuszuteilung nicht beitragsfrei gestellt sind, zu verschiedenen Zeitpunkten zusätzliche Anteile als Treueboni gewährt: a) Laufender Treuebonus VERSICHERUNGSJAHR PROZENTSATZ DER ZUSÄTZLICHEN ANTEILE P. A. zwischen 6. und 14. 0,4 % ab 15. bis zum Rentenbeginn 0,6 % b) Einmaliger zusätzlicher Treuebonus im 12. Versicherungsjahr URSPRÜNGLICH VEREINBARTE AUFSCHUBDAUER IN JAHREN URSPRÜNGLICHER JAHRESBEITRAG PROZENTSATZ DER ZUSÄTZLICHEN ANTEILE 12 bis 15 bis zu ,5 % 12 bis und mehr 6,0 % über 15 bis 20 alle 4,5 % über 20 alle 3,0 % c) Rententreueboni Darüber hinaus teilen wir dem jeweiligen GENERATION private-vertrag ein, zwei und drei Jahre vor dem ursprünglichen Rentenbeginn sowie zum Rentenbeginn jeweils 3,5 % zusätzliche Anteile zu.

10 10 Beispiele für die Treuebonizuteilung Laufzeit 12 Jahre Bonus in % Beitrag bis zu jährlich Beitrag und mehr jährlich Versicherungsjahr Versicherungsjahr zusätzlicher Treuebonus: 4,5 % Rententreueboni: 3,5 % laufender Treuebonus: 0,4 % p. a. zusätzlicher Treuebonus: 6 % Rententreueboni: 3,5 % laufender Treuebonus: 0,4 % p. a. Laufzeit 12 bis 15 Jahre Bonus in % Beitrag bis zu jährlich Beitrag und mehr jährlich Versicherungsjahr zusätzlicher Treuebonus: 4,5 % Rententreueboni: 3,5 % laufender Treuebonus: 0,4 % p. a. laufender Treuebonus: 0,6 % Versicherungsjahr zusätzlicher Treuebonus: 6 % Rententreueboni: 3,5 % laufender Treuebonus: 0,4 % p. a. laufender Treuebonus: 0,6 % Bei Laufzeiten von 12, 13 und 14 Jahren verschieben sich die weiteren Treueboni entsprechend bis frühestens zum Versicherungsjahr 9. Laufzeit 16 bis 20 Jahre Laufzeit über 20 Jahre Bonus in % Versicherungsjahr Versicherungsjahr zusätzlicher Treuebonus: 4,5 % Rententreueboni: 3,5 % laufender Treuebonus: 0,4 % p. a. laufender Treuebonus: 0,6 % Bei Laufzeiten von 16 bis 20 Jahren verschieben sich die weiteren Treueboni entsprechend bis frühestens zum Versicherungsjahr 13. zusätzlicher Treuebonus: 3 % Rententreueboni: 3,5 % laufender Treuebonus: 0,4 % p. a. laufender Treuebonus: 0,6 % Beispielhafte Darstellung anhand einer 30-jährigen Laufzeit

11 11 Schlussbonus Als Schlussbonus bezeichnen wir eine mögliche positive Differenz zwischen dem tatsächlichen Wert des Anteilguthabens und dem geglätteten Wert. Der Schlussbonus wird bei Erfüllen der Garantievoraussetzungen gewährt. Wenn nach unserer Einschätzung die anderen am UWP-Fonds beteiligten Versicherungsnehmer nicht unangemessen benachteiligt werden, können wir den vollen Schlussbonus oder einen Teil davon gewähren, auch wenn die Garantievoraussetzungen nicht erfüllt sind. LEISTUNGEN IM TODESFALL Beitragsrückgewähr: Wenn die versicherte Person vor Rentenbeginn stirbt, zahlen wir das Anteilguthaben zuzüglich eines etwaig anfallenden Schlussbonus, mindestens jedoch die eingezahlten Beiträge. Stirbt die versicherte Person während einer beitragsfreien Zeit, zahlen wir den Wert des Anteilguthabens. Bei Kindern bis zum vollendeten 7. Lebensjahr beträgt die Leistung im Todesfall in der Ansparphase maximal bzw. es werden die gegebenenfalls höheren eingezahlten Beiträge ausgezahlt. Teilkündigungen werden von dem Wert der eingezahlten Beiträge abgezogen. Verstirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn, endet die Rentenzahlung und der Vertrag erlischt, es sei denn, es ist eine Rentengarantiezeit oder eine zusätzliche Hinterbliebenenrente vereinbart worden. ZUTEILUNGSSÄTZE Hier erfahren Sie, wie dem GENERATION private Anteile an dem GENERATION UWP-Fonds I zugeteilt werden. a) Bei laufenden Beiträgen Für Verträge mit laufenden Beiträgen hängen die Zuteilungssätze von der vereinbarten Beitragszahlungsdauer und der Beitragshöhe ab. In den ersten zehn Jahren der Vertragslauf zeit gelten im GENERATION private reduzierte Zuteilungssätze. Ab dem 11. Versicherungsjahr gewähren wir einen Zuteilungssatz von 101 % des Beitrags. Detaillierte Tabellen dazu finden Sie in 11 der Versicherungsbedingungen und weitere Informationen liefert die Beispielrechnung der Berechnungssoftware. b) Bei Einmalbeiträgen oder Zuzahlungen Bei Verträgen mit Einmalbeitrag oder bei Zuzahlung werden die Anteile wie folgt zugeteilt: BEITRAG ZUTEILUNGSSATZ bis % von bis % und mehr 100 %

12 12 ZUSATZOPTIONEN BESONDERER TODESFALLSCHUTZ Während der Ansparphase kann Ihr Kunde seine Familie zusätzlich absichern. Die Summe, die an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird, kann flexibel vereinbart werden: a) Bei laufenden Beiträgen zwischen 60 % und 300 % der Beitragssumme (aller während der Beitragszahlungsdauer vorgesehenen Beiträge) Mindesttodesfallsumme: Höchsttodesfallsumme: b) Bei Einmalbeiträgen zwischen 101 % und 300 % des Einmalbeitrags Mindesttodesfallsumme: Höchsttodesfallsumme: BEITRAGSBEFREIUNG BEI BERUFSUNFÄHIGKEIT Es besteht die Möglichkeit, bei laufender Beitragszahlung die Altersvorsorge auch im Fall einer Berufsunfähigkeit abzusichern. Wenn die versicherte Person zu mindestens 50 % berufsunfähig wird, zahlen wir die aktuell gültigen Beiträge. Dies gilt bis zum vereinbarten Rentenbeginn, maximal bis zum Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person ihr 67. Lebensjahr vollendet. ERWERBSUNFÄHIGKEITSABSICHERUNG Bei laufender Beitragszahlung kann eine Versicherungssumme vereinbart werden, die im Fall einer Erwerbsunfähigkeit als Einmalzahlung ausgezahlt wird. Diese Zusatzoption gilt nur in Verbindung mit dem Besonderen Todesfallschutz und die Versicherungssumme für den Fall der Erwerbsunfähigkeitsabsicherung darf die für den Besonderen Todesfallschutz nicht überschreiten. Mindestsumme: 3.000, Höchstsumme: Mindestlaufzeit: 5 Jahre, Höchstdauer: bis zur Vollendung des 60. Lebensjahres TIPPS FÜR DIE ANTRAGSTELLUNG Das Formular Gesundheitsfragen muss nur ausgefüllt werden, wenn Ihr Kunde eine der Zusatzoptionen wünscht. Beschleunigen Sie die Risikoprüfung mittels Telefoninterview. Hierbei be ant wortet die zu versichernde Person die medizinischen Rückfragen, die im Rahmen der Risikoprüfung auftreten können, nicht in Papierform, sondern im Telefongespräch mit medizinischem Fachpersonal. Das spart nicht nur Papier, sondern auch Zeit, denn die Risikoprüfungsentscheidung ist in der Regel schneller möglich. Füllen Sie einfach den Abschnitt ANGABEN ZUM FÜHREN EINES TELEFONINTERVIEWS in den Gesundheitsfragen aus.

13 13 VERTRAGSÄNDERUNGEN Mit dem GENERATION private sind Ihre Kunden auch während der Vertragslaufzeit flexibel. So können sie bei Bedarf, beispielsweise bei Arbeitslosigkeit oder Elternzeit, die Beiträge erhöhen oder reduzieren. Es ist auch möglich, den Vertrag beitragsfrei zu stellen. PLANMÄSSIGE ERHÖHUNGEN (DYNAMIK) Bei Vertragsabschluss kann bei laufender Beitragszahlung eine planmäßige Erhöhung des Beitrags von 3 %, 5 % oder 7 % an jedem Jahrestag des Versicherungsbeginns vereinbart werden. ÄNDERUNGEN DER BEITRAGSHÖHE Eine Änderung der Beitragshöhe ist möglich. Bitte beachten Sie, dass in den ersten zwei Versicherungsjahren der laufende Beitrag um höchstens 25 % reduziert werden kann. Auch die Mindest- bzw. Höchstbeiträge müssen beachtet werden. Bei einer Beitragserhöhung (auch nach einer vorherigen Reduzierung) ist bei Einschluss von Zusatzoptionen gegebenenfalls eine erneute Risikoprüfung erforderlich. Eine Änderung der Beitragshöhe wirkt sich auf die Höhe der garantierten Leistung aus. ZUZAHLUNGEN Zuzahlungen sind im Rahmen des bestehenden GENERATION private jederzeit bis zu 10 Jahre vor dem aktuellen Renten beginn möglich. Dabei behandeln wir die erste Zuzahlung auf einen Vertrag mit laufenden Beiträgen wie einen gesonderten neuen Vertrag. Der Mindestbetrag für jede Zuzahlung beträgt 2.500, der Höchstbetrag liegt bei BEITRAGSFREISTELLUNG Nach dem Ablauf des ersten Versicherungsjahres kann eine Beitragsfreistellung jederzeit beantragt werden. Während der Beitragsfreistellung fallen weiterhin alle für den GENERATION private mit laufenden Beiträgen geltenden Kosten und Gebühren an. Der Versicherungsschutz für die Zusatzoptionen Besonderer Todesfallschutz und Erwerbsunfähigkeitsabsicherung bleibt bestehen, solange der Wert der zugewiesenen Fondsanteile ausreicht, um die fälligen Kosten zu decken. Ist Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit mitversichert, so erlischt der Versicherungsschutz bei Beitragsfreistellung. Eine Beitragsfreistellung kann sich gegebenenfalls auf die Garantien auswirken. BEITRAGSURLAUB Neben der bedingungsgemäßen Beitragsfreistellung ist ein vorübergehender Beitragsurlaub von bis zu zwölf Monaten in den Fällen möglich, in denen aufgrund von Elternzeit, Scheidung, Arbeitslosigkeit oder Ende der Lohnfortzahlung im Krankheitsfall die Beiträge vorübergehend nicht geleistet werden können.

14 14 WIEDERAUFNAHME DER BEITRAGSZAHLUNG Der Kunde kann bis zum Rentenbeginn die Beitragszahlungen jederzeit wieder aufnehmen. Gleichzeitig kann der Kunde die Beiträge, die in den letzten 12 Monaten vor Beendigung der Beitragsfreistellung fällig gewesen wären, teilweise oder vollständig nachzahlen. Somit kann er unter Umständen weiterhin die Garantievoraussetzungen erfüllen. BEITRAGSZAHLUNGSDAUER VERLÄNGERN ODER VERKÜRZEN Die Beitragszahlung kann bis maximal Alter 75, auch während der Aufschubdauer, verlängert werden. Eine abgekürzte Beitragszahlung kann bei Antragstellung gewählt werden. Eine nachträgliche Verkürzung der Beitragszahlungsdauer ist nicht möglich. VORGEZOGENER RENTENBEGINN a) Bei laufenden Beiträgen Der ursprüngliche Rentenbeginn kann einmalig auf einen früheren Termin vorverlegt werden. Ein Vorziehen des Rentenbeginns ist nach einer Mindestaufschubdauer von zwölf Jahren möglich. Wenn die Garantievoraussetzungen erfüllt sind, wird keine Wertangleichung vorgenommen. b) Bei Einmalbeiträgen Der ursprüngliche Rentenbeginn kann einmalig, nach einer Mindestaufschubdauer von zehn Jahren, auf einen früheren Termin vorverlegt werden. Bei Einmalbeiträgen entfallen durch einen vorgezogenen Rentenbeginn die Garantien und wir nehmen in diesem Fall eine Wertangleichung vor. HINAUSGESCHOBENER RENTENBEGINN Der Rentenbeginn kann einmalig bis höchstens zum Alter 85 hinausgeschoben werden. Das Anteilguthaben verbleibt im GENERATION UWP-Fonds I und partizipiert weiterhin am Wertzuwachs der Fondsanteile. Die Pflicht zur Beitragszahlung erlischt bei Erreichen des ursprünglichen Rentenbeginns. Wenn die Garantievoraussetzungen bei ursprünglichem Rentenbeginn erfüllt sind, gelten unsere Garantien auch zum Zeitpunkt des hinausgeschobenen Rentenbeginns. KÜNDIGUNG UND TEILKÜNDIGUNG Eine vollständige Kündigung des Vertrags ist jederzeit vor Renten beginn möglich. Bei einer Kündigung oder Teilkündigung kann eine Wertangleichung vorgenommen werden und ein Anspruch auf die Garantien kann entfallen. Eine Teilkündigung ist bei Verträgen mit laufenden Beiträgen erst nach 24 Monaten möglich. Der auszuzahlende Betrag muss mindestens 250 und der verbleibende geglättete Wert mindestens betragen. Bei Kündigung oder Teilkündigung kann eine Stornogebühr anfallen.

15 15 MARKT- OPTION OPTIONEN BEI RENTENBEGINN AUSZAHLUNGSMÖGLICHKEITEN Persönliche Rente Der Versicherungsnehmer kann sich für eine lebenslange Rente auf sein Leben entscheiden. Diese persönliche Rente kann entweder monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich sowie entweder vorschüssig oder nachschüssig gezahlt werden. Kapitalleistung Das Rentenvermögen kann optional ganz oder teilweise auch in Form einer Kapitalleistung ausgezahlt werden. RENTE MIT HINTERBLIEBENENABSICHERUNG (HINTERBLIEBENENRENTE) Zu Rentenbeginn kann der Kunde sich für eine Hinterbliebenenrente entscheiden. Dann zahlen wir zunächst eine Rente bis zum Tod der versicherten Person. Verstirbt die versicherte Person, so zahlen wir anschließend eine Rente an die Person, die uns zum Rentenbeginn als Hinterbliebene genannt wurde. Eine Hinterbliebenenrente kann in Prozent der persönlichen Rente vereinbart werden (max. 100 %). RENTENGARANTIEZEIT Sowohl bei Antragstellung als auch zum Rentenbeginn kann eine Rentengarantiezeit vereinbart werden. Wir werden die Rente währenddessen zahlen, auch wenn die versicherte Person während der Garantiezeit stirbt. Wenn die versicherte Person die Garantiezeit überlebt, werden wir die Rente bis zum Tod der versicherten Person weiterzahlen. Die Rentengarantiezeit kann zwischen 1 und 23 Jahren und maximal bis Endalter 85 vereinbart werden. ABGEKÜRZTE LEIBRENTE Bei Rentenbeginn kann eine abgekürzte Leibrente für die Dauer von fünf Jahren vereinbart werden. Verstirbt die versicherte Person vor Ablauf der Rentenzahlungsdauer, wird der verbleibende Barwert für die verbleibende Zahlungsdauer an den Bezugsberechtigten gezahlt. RENTENDYNAMIK Eine jährliche Steigerung der persönlichen Rente, der Hinterbliebenenrente oder der abgekürzten Leibrente um entweder 1 %, 3 % oder 5 % ist möglich. MARKTOPTION Auf Anfrage werden für den Kunden kurz vor Rentenbeginn Rentenangebote anderer für Canada Life verfügbarer Versicherer eingeholt. Dadurch hat der Kunde die Möglichkeit, mit seinem bei Canada Life aufgebauten Rentenvermögen eine für ihn eventuell günstigere Rente auf Grundlage des Angebots eines anderen Anbieters zu erhalten. Er ist also nicht an das Rentenangebot der Canada Life gebunden. ANDERE RENTENZAHLUNGSMODELLE DER CANADA LIFE Möglicherweise entwickeln wir zukünftig noch weitere Rentenmodelle für den GENERATION private. Sollte dies der Fall sein, werden wir diese Modelle zusätzlich anbieten. Hierfür kann der Versicherungsnehmer sich vor seinem aktuellen Rentenbeginn entscheiden.

16 16 KOSTEN UND GEBÜHREN ABSCHLUSS- UND VERTRIEBSKOSTEN Für Verträge mit laufenden Beiträgen werden die Abschluss- und Vertriebskosten durch einen verringerten Zuteilungssatz für die auf die ersten fünf Jahre gezahlten Beiträge beglichen. Dieses gilt für außerplanmäßige Beitragserhöhungen entsprechend. Bei Verträgen gegen Einmalbeitrag werden die Abschluss- und Vertriebskosten abhängig von der Höhe des Einmalbeitrags über die reduzierten Zuteilungssätze (siehe Tabelle Seite 11) beglichen und über den Rücknahmeabschlag. Der Rücknahmeabschlag ist die Differenz zwischen dem Ausgabe- und dem Rücknahmekurs der Anteile in Höhe von 5 %. Dies gilt für Zuzahlungen entsprechend. LAUFENDE KOSTEN Kosten für die Zuweisung von Anteilen Bei Verträgen mit laufenden Beiträgen werden die Kosten für die Zuweisung von Anteilen durch den Rücknahmeabschlag beglichen. Der Rücknahmeabschlag ist die Differenz zwischen dem Ausgabe- und dem Rücknahmekurs der Anteile in Höhe von 5 %. Bei Verträgen gegen Einmalbeitrag werden keine Kosten für die Zuweisung von Anteilen erhoben. Monatliche Verwaltungsgebühr Zur Deckung unserer allgemeinen Bestandsverwaltungskosten erheben wir bei Verträgen mit laufenden Beiträgen eine monatliche Gebühr in Höhe von derzeit 3,50 bei einer Beitragszahlungsdauer unter 20 Jahren und einem Jahresbeitrag unter 900, 4,25 bei einer Beitragszahlungsdauer unter 20 Jahren und einem Jahresbeitrag unter und 5,00 bei einer anderen Beitragszahlungsdauer und Jahresbeiträgen. Es fällt keine monatliche Verwaltungsgebühr für einen GENERATION private mit Einmalbeitrag an. Wir überprüfen jährlich, ob die geltende Ver waltungsgebühr der Entwicklung der tatsächlichen Kosten der Bestandsverwaltung für einen GENERATION private entspricht. Ändern sich diese Kosten um mindestens 2 %, passen wir die monatliche Verwaltungsgebühr im selben Verhältnis mit Wirkung für die Zukunft an. In der Modellrechnung ist bereits ein durchschnittlicher Anstieg von jährlich 3 % einkalkuliert.

17 17 Erhöhungen bzw. Senkungen der monatlichen Verwaltungsgebühr dienen ausschließlich dazu, Steigerungen bzw. Senkungen bei den allgemeinen Bestandsverwaltungskosten aufzufangen. Wenn wir die monatliche Verwaltungsgebühr anpassen, unterrichten wir den Kunden im Rahmen der Jahres information. Garantiegebühr Für die Sicherstellung der Garantie erheben wir eine Garantiegebühr in Höhe von 0,25 % p. a. des Anteilguthabens. Fixkosten Durch die Fixkosten werden die allgemeinen Kosten des Unternehmens gedeckt, die unabhängig von der aktuellen Geschäftsentwicklung entstehen. Bei Verträgen mit laufenden Beiträgen werden die Fixkosten durch einen ver ringerten Zuteilungssatz für die auf die ersten zehn Versicherungsjahre gezahlten Beiträge erhoben. Für ab dem 11. Versicherungsjahr fällige Beiträge gilt ein Zuteilungssatz von 101 % und der Vertrag wird nicht mehr mit den Fixkosten belastet. Hierdurch belohnen wir vertragstreue Kunden. Fondsverwaltungsgebühr Die Fondsverwaltungsgebühr liegt bei 1,5 % p. a. und deckt unsere internen Gebühren. Sie beinhaltet unter anderem die Gebühr der betreuenden Fondsmanagementgesellschaft, Aufwendungen für die Einrichtung der Fonds, die laufende Kontrolle der Vermögensgegenstände und ihre Anpassung, Aufwendungen für laufende Berichterstattung. Die Fondsverwaltungsgebühr wird bei der Festsetzung des geglätteten Wert zuwachses der Anteile berücksichtigt. Gebühren für vereinbarte Zusatzoptionen Wir erheben zur Deckung der Risikokosten gesonderte Gebühren. Diese Risiko ge büh ren errechnen sich nach an erkannten versicherungsmathematischen Prinzipien nach den zum Vertragsabschluss des GENERATION private gültigen Wahrscheinlichkeitstafeln.

18 18 STORNOGEBÜHR Wir erheben gegebenenfalls eine Stornogebühr bei vorgezogenem Rentenbeginn und bei (Teil-)Kündigung. a) Bei laufender Beitragszahlung Ob eine Stornogebühr erhoben wird, richtet sich nach der ursprünglich vereinbarten Beitragszahlungsdauer und dem Zeitpunkt des vorgezogenen Renten beginns oder der Kündigung, wie in der nachfolgenden Übersicht dargestellt. BEITRAGSZAHLUNGSDAUER ANWENDUNG DER STORNOGEBÜHR 12 bis 17 Jahre Stornogebühr wird nur in den ersten 4 Versicherungsjahren erhoben. über 17 bis 20 Jahre über 20 bis 25 Jahre über 25 Jahre Stornogebühr wird nur in den ersten 6 Versicherungsjahren erhoben. Stornogebühr wird nur in den ersten 7 Versicherungsjahren erhoben. Es wird bis auf die letzten 18 Jahre vor dem ursprünglichen Rentenbeginn eine Stornogebühr erhoben. Sollte eine Stornogebühr anfallen, richtet sich die Höhe der Stornogebühr nach der Tabelle in Anlage 1 der Versicherungsbedingungen für den GENERATION private. b) Bei Einmalbeiträgen Die Höhe der Stornogebühr ist abhängig von der abgelaufenen Aufschubdauer seit Versicherungsbeginn und bemisst sich nach dem entrichteten Einmalbeitrag. Die Stornogebühr beträgt in den ersten 10 Jahren der Aufschubdauer 4 % des eingezahlten Einmalbeitrags. Dies gilt bei Zuzahlungen entsprechend.

19 19 03 VERTRIEBSINFORMATIONEN Als Unterstützung für Ihre Kundengespräche erhalten Sie hier Ideen und Anregungen zu möglichen Einsatzgebieten und Informationen über weitere Materialien zur Verkaufsunterstützung. ZIELGRUPPEN/EINSATZGEBIETE GENERATION private kann für die klassische Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau im Bereich der sogenannten dritten Schicht, der privaten Altersvorsorge, eingesetzt werden. PERSONEN, FÜR DIE GENERATION PRIVATE BESONDERS GEEIGNET IST: Kunden, die sich Renditechancen wünschen, aber ihr Kapital zum Rentenbeginn absichern wollen Kunden, die planen, mittel- bis langfristig für ihr Alter vorzusorgen Kunden, die auch mit Garantien flexibel bleiben möchten Kunden, die ihre Anlageziele durch Zusatzoptionen individuell vor Risiken absichern möchten ARGUMENTE FÜR DAS KUNDENGESPRÄCH Mit einem GENERATION private hat Ihr Kunde alle Chancen, die der Kapitalmarkt bietet, bei gleichzeitiger Garantie zum Rentenbeginn. Im Gegensatz zu einem Direktinvestment ist Ihr Kunde später durch eine lebenslange Rentenzahlung abgesichert. Da GENERATION private eine Altersvorsorge der dritten Schicht ist, ist der Kunde hier flexibler in der Gestaltung. Er kann beispielsweise im Rahmen der Garantievoraussetzungen seine Beiträge anpassen oder Gelder zuzahlen und hat ebenso die Möglichkeit, Geld aus dem Vertrag zu entnehmen; GENERATION private als private Rentenversicherung zur Darlehenssicherung abtreten oder verpfänden; zwischen Rente oder Auszahlung des Kapitals wählen; GENERATION private bietet zudem die MARKTOPTION an; sein angespartes Kapital frei vererben. GENERATION private bietet Steuervorteile: Während der Ansparphase fällt keine Abgeltungsteuer an. Bei der Rentenzahlung wird lediglich der Ertragsanteil besteuert, die steuerpflichtige Kapitalleistung ist unter bestimmten Voraussetzungen nur noch zur Hälfte steuerpflichtig (Halbeinkünfteverfahren). Mit verschiedenen Zusatzoptionen kann der Kunde seine Hinterbliebenen individuell absichern. Im Fall einer Berufsunfähigkeit bleibt die Altersvorsorge geschützt, indem wir die Beiträge weiterzahlen.

20 20 MATERIAL ZUR VERTRIEBSUNTERSTÜTZUNG BROSCHÜREN ZUR KUNDENANSPRACHE Kennen Sie schon unsere Broschüren zur Unterstützung im Beratungsgespräch? Sie enthalten anschauliche Grafiken, die Sie im Gespräch einsetzen können. Zudem überzeugen die Broschüren durch kundenfreundliche Texte, sodass Ihr Kunde diese auch zum Nachlesen mit nach Hause nehmen kann. Kombinieren Sie sich Ihre Story! Für GENERATION private könnten Sie folgende Broschüren nutzen: Altersvorsorge als allgemeinen Einstieg in das Thema, unter anderem mit: Rentenlücke, Inflation, Demografie, Volatium Private Altersvorsorge alle wichtigen Fakten zur dritten Schicht, unter anderem mit: Flexibilität, Erben/Schenken und Steuervorteilen Unitised With Profits Details und weitere gute Argumente für eine Altersvorsorge mit UWP-Prinzip ALTERSVORSORGE FÜR JEDEN DIE PASSENDE VORSORGE PRIVATE ALTERSVORSORGE VIELFALT FÜR IHRE WÜNSCHE IM ALTER UNITISED WITH PROFITS MIT SICHERHEIT GUT INVESTIERT

21 21 SOFTWARE FÜR DIE BERATUNG Mit dem VorsorgePLANER haben Sie eine Software an der Hand, mit der Sie Ihre Kunden umfassend beraten können. Der Rechner führt Sie durch das Gespräch und im Anschluss können Sie die gesamte Beratung auf Knopfdruck dokumentieren. Für die Altersvorsorgeberatung stehen Ihnen zwei Software-Varianten zur Auswahl. Sie können Ihre Beratung entweder mit dem ProduktPLANER von Canada Life durchführen oder Sie greifen auf die produktunabhängige Altersvorsorgeberatung zurück. Bei beiden Varianten werden die Versorgungslücke und die Anlagepräferenzen des Kunden ermittelt und die steuerliche Betrachtung berücksichtigt. Mit dem Canada Life-ProduktPLANER können Sie am Ende der jeweiligen Beratungsschritte die konkreten Ablaufleistungen und Renten der Canada Life-Tarife berechnen. Bei der produktunabhängigen Variante werden die Ablaufleistungen und Renten mittels individuell festgelegter Renditen und Kosten errechnet. ALTERSVORSORGEBERATUNG MIT DEM VORSORGEPLANER

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24 WEITERE INFORMATIONEN erhalten Sie von Ihrem vertrieblichen Ansprechpartner oder von Canada Life Assurance Europe Limited, Niederlassung für Deutschland Höninger Weg 153a, Köln, HRB 34058, AG Köln Postanschrift: Canada Life Assurance Europe Limited Postfach 1763, Neu-Isenburg Telefon: , Telefax: maklerservice@canadalife.de, Hauptsitz: Canada Life Assurance Europe Limited 14/15 Lower Abbey Street, Dublin 1, Ireland Eingetragener Firmensitz in Irland Nr Canada Life Assurance Europe Limited unterliegt der allgemeinen Aufsicht der Central Bank of Ireland und der Rechtsaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Hinweis: Diese Vermittlerinformation ist zur Information des Vermittlers gedacht. Dem Versicherungsvertrag werden die Versicherungsbedingungen in der jeweils gültigen Fassung zugrunde liegen. Sollte diese Vermittlerinformation von den Versicherungsbedingungen abweichen, so sind immer die mit dem Kunden vereinbarten Versicherungsbedingungen maßgeblich. MI GNP 01 04/2015