FLEXIBLER RENTENPLAN PLUS VIELFALT UND FLEXIBILITÄT FÜR DIE ALTERSVORSORGE

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1 FLEXIBLER RENTENPLAN PLUS VIELFALT UND FLEXIBILITÄT FÜR DIE ALTERSVORSORGE

2 FLEXIBLER RENTENPLAN PLUS 02 Wer weiß schon, wie sich sein Leben in den nächsten 20, 30 oder sogar 40 Jahren entwickeln wird? Mit dem Flexiblen Rentenplan plus hält sich Ihr Kunde alle Möglichkeiten offen. MODERNE ALTERSVORSORGE DIE POLICE, DIE SICH ANPASST Der Flexible Rentenplan plus bietet durch seine zahlreichen Optionen maximale Flexibilität: Freie Fondsauswahl, kostenlose Fondswechsel, Zuzahlungen, Entnahmen, Ver schiebung des Rentenbeginns, Art der Ausgestaltung der späteren Rente oder Kapitalauszahlung mit dem Flexiblen Rentenplan plus haben Sie die Wahl. SCHUTZ VOR DEN FINANZIELLEN START INS BERUFSLEBEN Abschluss Flexibler Rentenplan plus mit Zusatzoption Schwere Krankheiten, um günstig Altersund Risikovorsorge zu verbinden ERFOLGREICH IM JOB Die Beiträge werden erhöht HOCHZEIT UND KIND Beitragsurlaub während der Elternzeit

3 Flexibler Rentenplan plus DAS BESONDERE DIE ZUSATZBAUSTEINE Der Flexible Rentenplan plus bietet interessante Zusatzbausteine sowohl auf der Investmentseite als auch für die Risikovorsorge. Sicherheit und Renditechancen geschickt kombiniert Unser Unitised-With-Profits-Fonds bietet Garantien zum Rentenbeginn. Mit dem Automatischen Portfolio Management übernehmen wir das Anlagemanagement inklusive automatischer Umschichtung. 03 Sicherheit für den Fall der Fälle Bei der Absicherung von sieben häufigen schweren Krankheiten zahlen wir die Versicherungssumme im Leistungsfall. Damit vereint der Flexible Rentenplan plus Altersvorsorge mit Risikoabsicherung. Diese einzigartige Kombination erhalten Sie nur bei uns. Außerdem kann eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit gewählt werden. FOLGEN EINER SCHWEREN KRANKHEIT ERBSCHAFT Zuzahlung in den Vertrag RENOVIERUNG AM HAUS Entnahme aus dem Anteilguthaben FLEXIBLER RENTENBEGINN FREIE WAHL Rente ganz oder teilweise Kapitalleistung Rentengarantiezeit Hinterbliebenenrente MARKTOPTION

4 UNSERE KERNKOMPETENZ: INVESTMENT 04 Unsere Philosophie: Altersvorsorge braucht Rendite. Und das bedingt eine gute Kapitalanlage, um die nötigen Erträge zu erwirtschaften. In Kanada, Großbritannien und Irland blickt Canada Life auf eine lange Investmentgeschichte zurück. Mit diesem Know-how führen wir die Tradition auch in Deutschland fort. FEINE AUSLESE Das Herzstück des Flexiblen Rentenplans plus ist die Fondsauswahl. Unser Ziel ist es, eine optimale Auswahl an Fonds für die Altersvorsorge anzubieten. Dabei gilt: Qualität statt Quantität, sodass Fonds mit hohem Potenzial im Portfolio enthalten sind. Der Fokus liegt immer auf der Altersvorsorge und einer langfristigen, nachhaltigen Invest mentmöglichkeit. Damit wir diesen Standard halten können, wird unsere Fondsauswahl stetig überprüft und gegebenenfalls angepasst.

5 Unsere Kernkompetenz: Investment BREIT GESTREUT Insgesamt stehen 55 Fonds bei Canada Life zur Verfügung. 27 davon sind in sieben Fondsportfolios zusammengefasst. Aktuell sind damit 35 verschiedene Fonds wählbar. Mit dem Flexiblen Rentenplan plus können Sie mit nur einem Beitrag in zehn unterschiedliche Fonds investieren, die wiederum in verschiedene Titel anlegen. Diese Streuung gleicht die Risiken einzelner Kurseinbrüchen aus. TIPP: Nutzen Sie unseren Portfolio Generator. Hier können Sie sich mögliche Portfolios zusammenstellen und die Wertentwicklung der Vergangenheit anzeigen lassen.

6 STARKE PARTNER Wir beobachten ständig den weltweiten Markt. Um alle Anlageklassen, Sektoren und Strategien abzudecken, arbeiten wir mit starken Partnern zusammen. So können wir verschiedene Bedürfnisse berücksichtigen. Zum Beispiel bieten wir Fonds mit ethischem oder ökologischem Schwerpunkt oder vermögensverwaltende Fonds an. TIPP: Informationen zu unseren aktuellen Fondspartnern gibt es auf unserer Website.

7 Unsere Kernkompetenz: Investment KOMPETENZ AUS DEM HAUSE CANADA LIFE Einen Großteil unserer Fonds bieten wir aus erster Hand an. Der Vorteil ist hier, dass wir dadurch Einfluss auf die Anlagestrategie nehmen können. Denn bei der Altersvorsorge gilt es die Interessen der Versicherungsnehmer in den Fokus zu stellen. Die Gesellschaften der Great-West-Gruppe (zu der auch Canada Life gehört) verbinden Investment-Know-how mit Altersvorsorgekompetenz. Setanta ASSET MANAGEMENT 07 Setanta ist ein Spezialist für Altersvorsorgeanlagen. Mit dem konservativen Investmentansatz des Value Investing steht die Sicherheit für den Kunden bei diesen aktiv gemanagten Fonds im Mittelpunkt. Canada Life Investments ist die Fondsgesellschaft der Canada Life in Groß britannien mit Sitz in London. Die Erfahrung im Versicherungsbereich reicht bis zum Jahr 1903 zurück. Putnam ist 1937 gegrün det worden und einer der ersten An bieter für flexible Mischfonds und Absolute-Return- Startegien. Diese Fonds sind besonders für das langfristige Sparen und damit für die Altersvorsorge geeignet. Die Great-West-Gruppe verwaltet über 840 Milliarden. Stand:

8 WIR LASSEN DIE WERTE SPRECHEN Die Wertentwicklungen der Canada Life-Fonds zeigen, dass unsere Auswahl und Vorgehensweise echte Fondsfavoriten hervorbringt. Wir scheuen keinen Vergleich! Auch nicht mit den beliebtesten Fonds, die Das Investment identifiziert hat: 08 FONDSNAME RENDITE 1 JAHR US Index 28,7 Aktien Asien 26,1 CLE Carmignac Investissement 23,5 Aktien Chance Verantwortung 21,3 Deka-DividendenStrategie CF A 20,5 Aktien International 19,7 Aktien Europa 18,2 Aktien Chance Umwelt 17,5 Dividende plus 16,1 FONDSNAME RENDITE 1 JAHR CLE Carmignac Patrimoine 15,4 CLE FvS Multiple Opportunities 15,3 ishares STOXX Europe 600 (DE) 14,7 FvS SICAV Multiple Opportunities R 14,3 Aktien Wachstumsmärkte 14,2 DWS Multi Opportunities LD 13,8 GB Index 13,5 CLE M&G Global Basics 13,2 Euro Index 12,3 1,900 1,800 1,700 1,600 1,500 1,400 1,300 3 Jahre p. a. US Index 20,3 Aktien International 18,8 Aktien Chance Verantwortung 18,7 Aktien Chance Umwelt 15,1 CLE Carmignac Investissement 12,9 Aktien Asien 12,2 1,200 1,100 1,000 0, Quelle: Finanzen Software FundAnalyzer FVBS Stand:

9 Unsere Kernkompetenz: Investment DURCH VOLATIUM BESTÄTIGT Diese qualitativ hochwertigen Fonds in Kombination mit einem Toptarif liefern beste Ergebnisse. Das bestätigt auch das unabhängige Analysehaus MORGEN & MORGEN. Volatium bietet einen Ansatz zur transparenten Vergleichbarkeit verschiedener Tarife. Durch das Volatium - Profil wird auf einfache Art und Weise visualisiert, mit welcher Wahrscheinlichkeit ein Tarif eine entsprechende Wertentwicklung erreichen kann. 09 Volatium -Profil Flexibler Rentenplan plus mit Einzelfonds Laufzeit von 30 Jahren < Mit dem Flexiblen Rentenplan plus besteht eine Wahrscheinlichkeit von 60, eine Rendite von mehr als 5 p. a. zu erzielen. Quelle: Modellhafte stochastische Darstellung gemäß Volatium, ID , Tarif Flexibler Rentenplan plus, Laufzeit 30 Jahre, Stand März 2015; eine von 100 abweichende Gesamtprozentzahl ist rundungsbedingt; mehr Informationen unter Die eher schlechten Renditeergebnisse in Dunkelblau entstehen in diesem Modell, wenn das Szenario beispielsweise mit nur einem Fonds über den gesamten Zeitraum durchgespielt wird. Nutzen Sie daher die Möglichkeit von Fondswechseln, um Verluste zu vermeiden!

10 ANLAGEMANAGEMENT LEICHT GEMACHT Mit dem Automatischen Portfolio Management (APM) übernehmen wir die Gestaltung des Portfolios und passen es gegebenenfalls an. Dabei bieten wir ein zusätzliches Sicherheitsnetz: Die Beiträge werden in kleinen Schritten automatisch von einem renditeorientierten in ein sicherheitsorientiertes Portfolio umgeschichtet. 10 Das APM gibt es in drei verschiedenen Profilen, um den unterschiedlichen Anlagecharakteren gerecht zu werden. 100 Dynamisches Anlageprofil Ausgewogenes Anlageprofil Sicherheitsorientiertes Anlageprofil Jahre vor Rentenbeginn bedeutet das z. B.: APM A 29 APM B 71 5 Jahre vor Rentenbeginn bedeutet das z. B.: APM A 21 APM B 79 5 Jahre vor Rentenbeginn bedeutet das z. B.: APM A 12 APM B verbleibende Jahre vor Rentenbeginn APM A (renditeorientierte Komponente, überwiegend Aktienfonds) APM B (sicherheitsorientierte Komponente, überwiegend Rentenfonds) vereinfachte Darstellung Wertentwicklung seit 3 Jahren: APM A 17,0 p. a. APM B 6,4 p. a. Stand:

11 Unsere Kernkompetenz: Investment UNITISED WITH PROFITS UWP Mit der Wahl des UWP-Fonds können Sie die ganz persönliche Dosis an Garantie ins Portfolio bringen. Der UWP-Fonds kann frei zur Fondsauswahl beigemischt werden und bietet eine garantierte Mindestwertentwicklung von 1,5 p. a. zum Rentenbeginn. So nutzen Sie alle Chancen des Marktes, ohne die Altersvorsorge durch Kurseinbrüche bei Rentenbeginn aufs Spiel zu setzen! 11 Wert Tatsächlicher Wert Geglätteter Wert Garantiev oraussetzung erfüllt Schematische Darstellung, bitte beachten Sie die Voraussetzungen zur Garantie. Laufzeit Rentenbeginn Der GENERATION UWP-Fonds I wurde am aufgelegt, die Wertentwicklung zum Stand beträgt 6,4 p. a.

12 RISIKOVORSORGE EINBINDEN 12 Optional besteht die Möglichkeit einer Einmalzahlung bei bestimmten schweren Krankheiten oder einer Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit. Beim Flexiblen Rentenplan plus zahlen wir im Falle einer Berufsunfähigkeit optional die Beiträge weiter. Mit der Zusatzoption Leistung bei bestimmten schweren Krankheiten können Sie Risikovorsorge mit Vermögensaufbau verbinden. Im Leistungsfall zahlen wir die vereinbarte steuerfreie Versicherungssumme. So kombinieren Sie Altersvorsorge mit einer echten Risikoabsicherung für den Fall der Fälle. Wert Versicherungssumme Ablauf leistung/ Versorgungsziel Leistungsfall Entwicklung des Anteilguthabens Laufzeit Rentenbeginn

13 Risikovorsorge einbinden GEGEN DIE HÄUFIGSTEN SCHWEREN KRANKHEITEN ABGESICHERT Krebs, Schlaganfall und Herzinfarkt sind die häufigsten schweren Erkrankungen in Deutschland. Die finanzielle Soforthilfe im Leistungsfall kann ein Leben mit oder nach einer schweren Krankheit erleichtern. Dabei bleibt die Option, das Anteilguthaben im Flexiblen Rentenplan plus zu halten und die Altersvorsorge ohne Zusatzoptionen weiter bestehen zu lassen. 13 Es kann jeden treffen Neuerkrankungen in Deutschland: Krebs Herzinfarkte Schlaganfall Quellen: Deutsche Schlaganfall-Hilfe, 2014 Krebsdaten.de, 2013 Statistisches Bundesamt, 2013 Die abgesicherten sieben schweren Krankheiten: Krebs Nierenversagen Herzinfarkt HIV-Infektion durch Schlaganfall Bluttransfusion Bypass-OP der Koronararterien Multiple Sklerose Die Zusatzoptionen stehen nur bei laufender Beitragszahlung zur Verfügung.

14 EINZIGARTIGER SERVICE 14 Wir machen s einfach. Wir bieten Ihnen verschiedene Anwendungen an, die Ihnen die Beratung zur Altersvorsorge und unseren Fonds erleichtern. INVESTMENTSTRATEGIE VORSCHLAGEN MIT DEM INVESTMENTPLANER Der InvestmentPLANER ist Bestandteil unseres VorsorgePLANERs. Hier können Sie die Anlagementalität ermitteln und anschließend die passenden Fonds zusammenstellen. Im Anschluss erhalten Sie ein Protokoll der Analyse zur Dokumentation.

15 Einzigartiger Service WERTENTWICKLUNG SIMULIEREN Mit unserem Portfolio-Generator können Sie Portfolios zusammenstellen und die Wertentwicklung der Vergangenheit anzeigen lassen. 15

16 16 AKTUELLE WERTENTWICKLUNG UND AUFTEILUNG Im Fondsbereich unserer Website können Sie tagesaktuell die Wertentwicklung unserer Fonds nachvollziehen. Bei Klick auf das Multichart erhalten Sie weitere Detailinformationen zum entsprechenden Fonds, wie z. B. die aktuelle Aufteilung. Sie können den Fonds mit anderen Canada Life-Fonds oder seinem Index vergleichen und die Ergebnisse so in einen Zusammenhang stellen.

17 Einzigartiger Service INDIVIDUELLE UNTERLAGE MIT AKTUELLEN WERTEN Generieren Sie eine individuelle Unterlage. Wählen Sie einfach per Klick die Fonds aus, die im Anschluss im PDF erscheinen sollen. Die Werte sind dabei monatlich aktuell. 17

18 DAS PORTFOLIO IMMER AUF DEM AKTUELLEN STAND In unseren Fondspolicen sind bis zu 20 Fondswechsel im Jahr möglich oder ein Wechsel ins Automatische Portfolio Management. So können Sie dem individuellen Anlageziel stets gerecht werden und auf aktuelle Entwicklungen reagieren. 18 Alle Infos und Formulare finden Sie übersichtlich auf unserer Website platziert. FONDSWECHSEL FÜR DEN FLEXIBLEN RENTENPLAN PLUS, FLEXIBLEN KAPITALPLAN UND GENERATION BASIC PLUS Stand März 2015 Wenn Sie einen Fondswechsel wünschen oder die Aufteilung Ihrer Beiträge auf bestimmte zur Verfügung stehende Fonds ändern wollen, füllen Sie einfach den entsprechenden Bereich dieses Formulars vollständig aus und faxen Sie es an unsere Faxnummer Oder Sie schicken es per Post an folgende Adresse: Canada Life Assurance Europe Limited Bestandsgeschäft Postfach Neu-Isenburg Versicherungsscheinnummer/ Versicherungsvertragsnummer VERSICHERUNGSNEHMER/IN Frau Herr Vorname Nachname ANTRAG AUF FONDSWECHSEL ICH WÜNSCHE EINE UMSCHICHTUNG DES VORHANDENEN ANTEILGUTHABENS. (Die zukünftigen Beiträge werden unverändert investiert.) ICH WÜNSCHE EINE ÄNDERUNG DER FONDSAUFTEILUNG FÜR ZUKÜNFTIGE BEITRAGSZAHLUNGEN. (Das vorhandene Fondsguthaben bleibt in den bisherigen Fonds unverändert investiert.) ICH WÜNSCHE EINE UMSCHICHTUNG DES VORHANDENEN ANTEILGUTHABENS UND EINE ÄNDERUNG DER FONDSAUFTEILUNG FÜR ZUKÜNFTIGE BEITRAGSZAHLUNGEN. Maximal können 10 verschiedene Fonds gewählt werden. Bitte vermerken Sie hinter jedem gewählten Fonds, wie viel Prozent Ihres Beitrags (mind. 5 ) darin angelegt werden sollen. Die Gesamtsumme der Prozentangaben muss 100 ergeben. UNITISED-WITH-PROFITS-FONDS GELDMARKTFONDS UWP-Fonds Geldwerte Europa II RENTENFONDS Renten Europa II Renten Ausgewogen II Renten Dynamisch II CLE Carmignac Securite II MISCHFONDS EURO Sicherheitsorientiert II Trend Strategie II CLE Carmignac Patrimoine II CLE Invesco Balanced Risk Allocation Fund II EURO EURO Ausgewogen II Dynamisch II Perspektive CLE Ethna-GLOBAL Balance II Defensiv II CLE Ethna-AKTIV II CLE M&W Privat II Income plus II Perspektive International II CLE M&G Optimal Income II CLE FvS Multiple Opportunities II INDEXFONDS Euro Index II US Index II GB Index II AKTIENFONDS Deutsche Aktien II Aktien Europa II Aktien USA II Aktien Asien II Aktien International II Aktien Zukunftsmärkte II Dividende plus II Aktien Wachstumsmärkte II CLE Carmignac Investissement II CLE M&G Global Basics II AKTIENFONDS MIT SCHWERPUNKT NACHHALTIGKEIT Aktien Chance Verantwortung II Aktien Chance Umwelt II BESONDERHEITEN UWP-FONDS Bei GENERATION basic plus ist ein Fondswechsel in den UWP-Fonds bis zu 15 Jahre vor aktuellem Rentenbeginn möglich. Beim Flexiblen Rentenplan plus kann der UWP-Fonds bei Verträgen bis zum nicht neu gewählt werden. Bei Verträgen ab dem kann der UWP-Fonds bei laufender Beitragszahlung bis zu 12 Jahre vor Rentenbeginn gewählt werden, bei Einmalbeiträgen und Zuzahlungen ist die Wahl des UWP-Fonds bis zu 10 Jahre vor Rentenbeginn möglich. Im Flexiblen Kapitalplan kann der UWP-Fonds nicht gewählt werden. Seite 1 von 18

19 Modetrends gehören in der Investmentwelt zum Tagesgeschäft: An neue Fondskonzepte, die alles besser und effizienter machen als ihre Vorgänger, haben wir uns inzwischen gewöhnt. Deshalb ist der aktuell zu beobachtende Boom an Mischfonds nicht weiter verwunderlich. Besonders heraus stechen die Mischfonds mit Fokus auf Einnahmen oder: Multi-Asset-Income-Fonds. Es handelt sich um ein Konzept, das gerade in Zeiten mit geringen Zinsen nach Einnahmen aus unterschiedlichen Quellen sucht. Derzeit werden etwa 20 Income-Fonds in Deutschland angeboten, davon auch Income plus der Canada Life. Drei Viertel dieser Fonds hat eine Historie von weniger als drei Jahren je 7 Fonds wurden erst 2013 bzw aufgelegt. Unser Income plus ist nun seit mehr als drei Jahren Teil unserer Altersvorsorgelösungen Zeit, mit dieser Ausgabe ein Resümee zu ziehen. Am Anfang haben wir ihn als flexiblen Alleskönner beworben, nun ändern wir die Schlagzeile in: Income plus: Der klassenbeste Alleskönner. ein Income-Fonds verfolgt zwei Ziele: eine Investition in Anlagen, die regelmäßige einnahmen erzeugen, und eine absolute Wertentwicklung über dem Inflationsniveau. In der Regel gehören Income-Fonds zu den aktiv gemanagten Mischfonds. Einnahmen können durch unterschiedliche Quellen erreicht werden: Bei Aktien muss sich der Fondsmanager auf Titel konzentrieren, die beständig hohe Dividenden auszahlen, bei Immobilien sind es Mieteinnahmen. Auf der Anleihenseite sind Zinskupons Teil des Konzepts, auch wenn es derzeit sehr schwerfällt, von hohen Erträgen zu sprechen. Aber auch Gebühren und Prämien können zusätzliche Einnahmen erzeugen, zum Beispiel durch geschickten Einsatz von Optionen. Das Besondere am Income plus: durch die verschiedenen Anlageklassen ist der Fonds flexibel genug, um in jeder Marktlage reagieren zu können. Dass dieses Konzept hervorragend funktioniert, kann der Fonds im Vergleich eindrucksvoll beweisen. den Fonds Income plus gibt es In der ersten und dritten schicht: FleXiBleR Rentenplan plus die Altersvorsorge bietet maximale Flexibilität und lässt sich ganz einfach Ihrem leben anpassen. Aktuelle FondsAuFteIlung Stand Q QuAlItät ZAhlt sich Aus WIr scheuen keinen vergleich 1,6 In einem Video stellt 1,5 Alan Hickey, Marketing Director bei Setanta, den 1,4 Fonds Income plus vor. 1,3 watch?v=zawhjqarmxwh Income der einzelnen AnlAgeklAssen Zinsen dividende FleXiBleR Kapitalplan Für einmalanlagen als Alternative zur direktan lage mit vielfältigen gestaltungs optionen bei ein- und Auszahlung. prämie 1,2 1,1 1,0 0,9 Bankguthaben 21 Immobilien 6 Renten 5 Ausgabe 07/2015 Aus erster hand InFormIert. GeneRation Basic plus die steuerlich begünstigte basisrente mit maximaler Investmentfreiheit. miet en 3 Jahre kumuliert Income plus 50,8 Schroder Global Multi-Asset Income 36,2 Allianz Income and Growth 33,6 JPM Global Income 33,3 SLI Global Absolute Return Strategies (GARS) 19,3 UBS (L) KS Multi Asset Income 19,2 BNY Mellon Global Real Return 15,4 Aktien Nordamerika 23 Aktien Großbritannien 18 Aktien Europa, ohne GB 27 investment spezial 07/2015 top-wertentwicklung Stand , Quelle: FVBS FundAnalyzer sie möchten mehr erfahren? Im aktuellen Magazin investment und vor sorge erfahren Sie noch mehr über Setanta. Juni 2012 Juni 2013 Juni 2014 Juni 2015 Die in Investment spezial gegebenen Ansichten dienen ausschließlich als Marketing-Information für Geschäftspartner der Canada Life. Die gegebenen Informationen stellen keine Aufforderung zum Kauf von Versicherungsprodukten oder Wertpapieren dar. Vor dem Abschluss eines Altersvorsorgeproduktes ist stets eine ausführliche individuelle und produktbezogene Beratung erforderlich. Bei Fragen wenden Sie sich bitte an Ihren vertrieblichen Ansprechpartner oder den Canada Life Maklerservice: Maklerservice@canadalife.de, Telefon: Canada Life Assurance Europe Limited, Niederlassung für Deutschland, Höninger Weg 153a, Köln, Einzigartiger Service REGELMÄSSIGE KOMMUNIKATION Damit Sie immer auf dem Laufenden sind, informieren wir regelmäßig über verschiedene Kanäle, was es Neues bei uns gibt und wie sich unsere Fonds entwickelt haben. Top-Ergebnisse DeR KlassenBeste alleskönner seit drei Jahren 14,7 SF INV 01 07/2015 p. a. KompaKt Investment spezial Sehr geehrte Geschäftspartner, tipp Mehr als nur Ertrag income plus TIPP: Wir halten unsere Partner auf dem aktuellsten Stand. Im Rahmen der Initiative der Versicherungswirtschaft gut beraten bieten wir kontinuierlich Webinare zur Weiterbildung an.

20 BR XRP 01 07/2015 Canada Life Assurance Europe Limited, Niederlassung für Deutschland Höninger Weg 153a, Köln, HRB 34058, AG Köln Postfach 1763, Neu-Isenburg Telefon: , Telefax: Canada Life Assurance Europe Limited unterliegt der allgemeinen Aufsicht der Central Bank of Ireland und der Rechtsaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).