Herzlich Willkommen zur Veranstaltung SEPA für Vereine. 17. September 2013 'Fit für SEPA' mit dem Zahlungsverkehr der Kölner Bank eg

Transkript

1 Herzlich Willkommen zur Veranstaltung SEPA für Vereine 1

2 Vorstellung Jörg Schödder Teamleiter Zahlungsverkehr und Wertpapier- / Treasury-Service Harald Sokol Produkt- und Qualitätsmanagement 2

3 Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand SEPA-Überweisung Was ist neu? Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen SEPA-Lastschriften Was ist neu? Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen Offene Diskussion 3

4 Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand SEPA-Überweisung Was ist neu? Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen SEPA-Lastschriften Was ist neu? Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen Offene Diskussion 4

5 Allgemeine Informationen & aktueller Stand Was ist SEPA? SEPA steht für Single Euro Payments Area Verschmelzung des Inlands- und des EU- Zahlungsverkehrs SEPA löst die nationalen Verfahren ab Betrifft Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen betrifft nicht: Schecks, Wechsel, Geldwechselgeschäfte, Wertpapier-Abwicklungssysteme 5

6 Allgemeine Informationen & aktueller Stand Gültigkeitsbereich der SEPA 33 Staaten Alle 17 Euro-Staaten 11 EU-Mitglieder (ohne Euro- Bargeld) Norwegen, Island, Liechtenstein, Monaco* & Schweiz* * Teilnahme an SEPA aber keine Umsetzung der einheitlichen ZV- Richtlinie 6

7 Allgemeine Informationen & aktueller Stand Warum SEPA Wo liegen die Vorteile? Vereinheitlichung und Verkürzung von Fristen Europaweit transparente Preise Einheitlicher europäischer Rechtsrahmen (Ausnahme: Schweiz, Monaco) Effektiveres Liquiditätsmanagement möglich Reduktion von Bankverbindungen im europäischen Zahlungsverkehr 7

8 Allgemeine Informationen & aktueller Stand SEPA-Zeitplan Januar 2008 Einführung SEPA-Überweisung November 2009 Einführung SEPA-Lastschrift November 2010 Alle Banken der -Zone müssen SEPA-Basis- Lastschriften akzeptieren 09. Juli 2012 Umdeutungsmöglichkeit Einzugsermächtigungen 1. Februar 2014 Ablösung der nationalen ZV-Verfahren 8

9 Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand SEPA-Überweisung Was ist neu? Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen SEPA-Lastschriften Was ist neu? SEPA-Basislastschrift SEPA-Firmenlastschrift Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen Offene Diskussion 9

10 SEPA-Überweisung / Was ist neu? Einführung Januar 2008 (SEPA Credit Transfer, SCT) beleghafte und beleglose Einreichung möglich Ausführungsfrist max. 1 Bankarbeitstag (seit ) Keine Betragsbegrenzung mehr Meldepflichten bleiben hiervon unberührt 10

11 SEPA-Überweisung / Was ist neu? IBAN & BIC ersetzen Konto-Nr. & BLZ (Übergangsfrist für Verbraucher bis zum ) IBAN only im nationalen Zahlungsverkehr (ab ) beleghafte und beleglose Einreichung möglich Max. 140 Verwendungszweck-Zeichen (vorher 378 Zeichen) 11

12 SEPA-Überweisung / Was ist neu? IBAN = International Bank Account Number Der grundsätzliche Aufbau einer deutschen IBAN (22-stellig) D E BIC = Business Identifier Code Kontonummer Bankleitzahl Prüfziffer Länderkennzeichen Der BIC der Kölner Bank: GENODED1CGN 12

13 Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand SEPA-Überweisung Was ist neu? Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen SEPA-Lastschriften Was ist neu? Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen Offene Diskussion 13

14 SEPA- Umgang in der Praxis Erst sechs Prozent der jährlich sechs Milliarden in Euro getätigten Überweisungen in Deutschland sind SEPA-konform. Bei Lastschriften liegt die Quote unter einem Prozent. Quelle: Deutsche Kreditwirtschaft, November

15 SEPA- Umgang in der Praxis Schritt 1: SEPA-Beauftragten bestimmen Schritt 2: Umstellungstermin festlegen 15

16 Briefbogen / Rechnungen Ergänzen Sie IBAN und BIC der Kölner Bank eg im Briefbogen und auf Ihren Rechnungen. Verwenden Sie die neuen SEPA-Überweisungs- Formulare beim Rechnungsversand. Neue Formulare mit Eindruck können bei uns bestellt werden. 16

17 Beleghafte SEPA-Überweisung Verwenden Sie das neue Formular mit IBAN und BIC. Die beleghafte Sammelüberweisung entfällt. Empfehlung: Nutzen Sie die elektronische Einreichung von Überweisungen. Vorteile: Speicherung von IBAN und BIC am Empfänger Kostenersparnis Terminsteuerung Einfache Recherchemöglichkeiten 17

18 Internet-Banking / ZV-Programme Unsere Online-Banking-Systeme sind alle 'Fit für SEPA' 18

19 Internet-Banking / ZV-Programme Unsere Online-Banking-Systeme sind alle 'Fit für SEPA' Besondere SEPA-Funktionen in den Programmen: IBAN und BIC werden anhand der Kontonummer und BLZ automatisch im Hintergrund berechnet. Möglichkeiten zur Massenänderung bestehender Inlandszahlungen zu SEPA Mandatsverwaltung (SEPA-Lastschriften) 19

20 PROFI cash - Konten der Kunden (und Mitglieder) auf SEPA umstellen 20

21 Profi cash- Auftragsbestand auf SEPA umstellen 21

22 Profi cash 22

23 Profi cash 23

24 DTA-Format entfällt Das DTA-Format (Datenträgeraustausch) wird ab dem 01. Februar 2014 nicht mehr von den Banken unterstützt und durch das XML-Format ersetzt! Das DTA-Format findet derzeit Verwendung bei der Einreichung von ZV-Dateien sowohl auf Disketten als auch bei Online-Einreichungen. Derzeit verwendet jedes Vereinsverwaltungsprogramm das DTA-Format. 24

25 Vereinsverwaltungsprogramme Wenn Sie ein Vereinsverwaltungsprogramm nutzen, stellen Sie Ihrem Programmlieferanten folgende Fragen: Ab wann ist die allgemeine SEPA-Fähigkeit des Programmes gegeben? Können XML-Ausgabedateien erzeugt werden? Werden IBAN und BIC automatisch im Hintergrund berechnet? 25

26 Vereinsverwaltungsprogramme Tipp: Für die Erzeugung von IBAN und BIC kann unser IBAN-Konverter kostenfrei genutzt werden. 26

27 Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand SEPA-Überweisung Was ist neu? Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen SEPA-Lastschriften Was ist neu? Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen Offene Diskussion 27

28 SEPA-Lastschriften / Was ist neu? SEPA-Basis-Lastschrift statt Einzugsermächtigung Jeder Zahlungsempfänger benötigt eine Gläubiger-ID Einreichung nur noch beleglos möglich Mandat (frühere Einzugsermächtigung) erforderlich Vorlauffristen zur Einreichung 28

29 SEPA-Lastschriften / SEPA-Basislastschrift Vorab-Information (Pre-Notification) an den Zahlungspflichtigen (Vereinsmitglied) zwingend erforderlich (ohne individuelle Regelung spätestens 14 Kalendertage vor jedem Einzug) Rückgabefrist 8 Wochen ab Belastungsdatum, bei ungültigem (unautorisierten) Mandat 13 Monate 29

30 SEPA-Lastschriften / SEPA-Basislastschrift Vorab-Information (Pre-Notification) Verpflichtende Information des Vereins an das Vereinsmitglied über die anstehende Lastschrift Frist 14 Kalendertage vor Fälligkeit, wenn nichts anderes vereinbart z.b. über Satzung 30

31 SEPA-Lastschriften / SEPA-Basislastschrift Vorab-Information (Pre-Notification) Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen reicht eine einmalige Aufstellung pro Jahr (erste Fälligkeit beachten) Keine Formvorgabe, möglich sind z.b. Brief, Vertrag, Rechnung SMS, Telefon, , Fax 31

32 SEPA-Lastschriften / SEPA-Basislastschrift Umdeutungslösung Zielsetzung: Nutzung der vorhandenen, schriftlich vorliegenden Einzugsermächtigung als SEPA-Mandat Die Umdeutung ist seit dem 9. Juli 2012 möglich 32

33 SEPA-Lastschriften / SEPA-Basislastschrift Umdeutungslösung Kein separates Mandats erforderlich. Möglichkeit für Vereine, ihre Mitglieder schriftlich über den Schwenk auf SEPA-Basis-Lastschriften zu informieren unter Nennung von Gläubiger-ID, Mandatsreferenz und Umstellungstermin Umdeutung in Mandat ist erfolgt, wenn das Vereinsmitglied nicht widerspricht Es ist keine explizite Zustimmung des Vereinsmitglieds erforderlich 33

34 Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand SEPA-Überweisung Was ist neu? Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen SEPA-Lastschriften Was ist neu? Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen Offene Diskussion 34

35 SEPA-Basis-Lastschrift in der Praxis Vorbereitende Tätigkeiten: Gläubiger-ID bei der Deutschen Bundesbank beantragen Inkassovereinbarung mit Kölner Bank schließen Umstellungstermin auf SEPA festlegen System für Mandatsreferenz festlegen Kunden schriftlich über die Umstellung informieren und feste Einzugstermine nennen Pre-Notifcation festlegen (z.b. in AGB's,Satzung...) Neue Mandatsvereinbarungen bereithalten 35

36 Lastschrifteinzüge- Sie haben die Wahl So können Sie Lastschrifteinzüge bei uns einreichen Einreichungsform Bisher SEPA Lastschriftbelege Ja Nein Lastschriftdisketten Ja Nein Internetbanking: Hochladen von Lastschriftdateien Ja Ja Internetbanking: Manuelles Erfassen von Lastschrifteinzügen Nein Ja Zahlungsverkehrsprogramm Ja Ja 36

37 SEPA-Basis-Lastschrift in der Praxis Tätigkeiten bei der Durchführung: Mandate verwalten Umstellung bestehender wiederkehrender Einzüge auf SEPA-Lastschriften Einreichung der Lastschriften unter Berücksichtigung der Vorlauffristen Praxisbeispiel: Unterstützung durch PROFI cash 37

38 Gläubiger-ID im Programm hinterlegen 38

39 PROFI cash: Bestehende Lastschriften auf SEPA umstellen 39

40 PROFI cash Mandate erzeugen 40

41 PROFI cash: Mandate verwalten 41

42 Vorlauffristen beachten Lastschriftart Vorlauffrist Fälligkeit FR SA SO MO DI MI DO FR SA SO MO Basislastschrift (Erstmalig) Basislastschrift (Folgeeinzug) Eillastschrift Firmenlastschrift

43 PROFI cash: Lastschrift mit Vorlauffrist 43

44 PROFI cash: Lastschrift mit Vorlauffrist 44

45 Alle Informationen finden Sie unter 45

46 Wir danken für Ihre Aufmerksamkeit und hoffen, dass Sie mit unseren Informationen 'Fit für SEPA' werden. 46

47 Diskussion 47