DURSTIN & KOLLEGEN VERSICHERUNGSBERATER

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1 Lebenslanges - und Vorsorgekonzept Erstellt von: Georg Pitzl, Versicherungsberater Kanzlei Durstin & Kollegen Johann-Lipp-Str Mering Telefon: ( ) Telefax: ( ) georg.pitzl@durstin-kollegen.de Internet:

2 - und Vorsorgekonzept Allgemeines Der Versicherungsmarkt ist aus Sicht des Verbrauchers von einer hohen Intransparenz geprägt. Es besteht ein erhebliches Informationsgefälle zwischen der Anbieterseite (Versicherungsgesellschaften und Versicherungsvermittler) und der Verbraucherseite (versicherte Unternehmen und Personen). Die Methoden des Versicherungsvertriebs sind teilweise fragwürdig. Der Versicherungsberater (Zulassung nach dem Rechtsberatungsgesetz) darf in keinerlei Abhängigkeit von der Versicherungswirtschaft stehen, insbesondere keine Provisionen oder sonstige Vergütungen von Versicherungsgesellschaften und Versicherungsvermittlern annehmen. Damit unterscheiden wir uns nicht nur von gebundenen Versicherungsvermittlern sondern auch von Versicherungsmaklern. Wir sind ausschließlich den Interessen der Versicherungsnehmer verpflichtet und bildet damit einen Gegenpol zu den Anbietern und vertriebsorientierten Informationsträgern. Die Öffentlichkeit und die rechtssuchenden Verbraucher bringen der Arbeit der Versicherungsberaters großes Vertrauen entgegen. Für unsere Kanzlei ergibt sich hieraus und aus den gesetzlichen Vorschriften die Verpflichtung, durch geeignete Maßnahmen eine hohe Qualität unserer beruflichen Tätigkeiten zu gewährleisten. Unsere Unternehmensgrundsätze Auf der Basis der Unternehmensgrundsätze Kompetenz, Unabhängigkeit, Transparenz und Ehrlichkeit werden Beratungen und Dienstleistungen auf höchstem fachlichem Niveau mit einem maximalen Kundennutzen bei garantierter Unabhängigkeit von Versicherungsgesellschaften und Versicherungsvermittlern durchgeführt von 8

3 - und Vorsorgekonzept Kostenlose Beratung durch Versicherungsvermittler? In einem Zeitraum von 30 Jahren sind Provisionen von nicht unüblich. Zusätzlich können Provisionen zu einer Fehlsteuerung des Versicherungsschutzes führen, und damit einen weit höheren finanziellen Schaden (überhöhte Prämien/Mängel Versicherungsschutz) verursachen. Nachfolgende Beispiele machen dies deutlicher: Versicherungen Beitrag Lfd. Provision Abschlussprovision (in p.a.) (in % p.a. (in p.a.) Privathaftpflicht % % 170 Hundehaftpflicht % % 130 Hausrat % % 340 Wohngebäude % % 480 Kfz % Rechtsschutz % % % % % der Gesamtbeitragssumme Leben % der Gesamtbeitragssumme Kapital- Leben/Renten % der Gesamtbeitragssumme Private Kranken Monatsbeiträge Das derzeitige Provisionssystem sorgt dafür, dass die Verbraucher glauben, Beratung koste nichts. Das Bewusstsein der Bevölkerung muss gestärkt werden, dass unabhängige und fachlich fundierte Beratung Geld kostet. Die Folge: Gerade einmal ca. 130 gerichtlich zugelassenen echten Versicherungsberatern stehen ca Versicherungsvermittler gegenüber. Den Versicherungsberatern ist es verboten, Provisionen oder Courtagen von der Versicherungswirtschaft entgegen zu nehmen. Daher können die Verbraucher nur bei ihnen sicher sein, dass die Provision des Versicherers keine Rolle bei der Empfehlung bestimmter Versicherungsprodukte spielt. Wir sind geizig. Wir wollen kostenlos beraten werden. Deshalb lassen sich die Berater über höhere Gebühren bezahlen, die die Produktanbieter auszahlen. Da gibt es klare Interessenkonflikte, und gerade das kann bei Altersvorsorgeprodukten teuer werden von 8

4 - und Vorsorgekonzept Dienstleistung der Kanzlei Durstin & Kollegen Neutrale und unabhängige Beratung und Vertretung in allen Versicherungsfragen Unser Know-how steht ohne Verkaufs- oder Vermittlungsdruck zu Ihrer Verfügung, egal ob es um eine Detailfrage zu einem speziellen Versicherungsproblem oder um die Entwicklung und Umsetzung eines umfassenden Versicherungs- und Vorsorgekonzeptes handelt. Beratung und außergerichtliche Vertretung im Schadenfall Wir vertreten Sie bei der außergerichtlichen Durchsetzung von Ansprüchen aus Versicherungsverträgen. Wir vertreten Ihre Interessen gegenüber den Versicherungsgesellschaften, so wie Ihr Steuerberater Sie gegenüber dem Finanzamt vertritt. Beratung zum - und Versicherungsmanagement Wir analysieren Ihre Probleme und Risiken, erarbeiten Lösungen und setzen diese mit Ihnen gemeinsam um. Versicherungen sind nur ein Baustein eines umfassenden, integrativen - und Versicherungs-Managements, es werden auch technische, organisatorische und rechtliche Maßnahmen zur bewältigung in unsere Beratung mit einbezogen. Ausgelagerte Versicherungsabteilung Für Dauermandanten können wir die vollständige Betreuung und interne Verwaltung der Versicherungsverträge übernehmen und stehen Ihnen und Ihren Mitarbeitern als kompetenter und unabhängiger Partner zur Seite. Seminare zum persönlichen - und Vorsorge-Management Falsche Entscheidungen und Vertragsabschlüsse verursachen einen jährlichen Schäden in Milliardenhöhe zu Lasten der Versicherungskunden. Für jeden Einzelnen kann der Unterschied zwischen einer falschen und richtigen Entscheidungen mehr als wert sein. Unsere Seminare und Informationsveranstaltungen geben wichtige Entscheidungshilfen zur grundsätzlichen Strategie und zu wichtigen Einzelthemen. Wir vermitteln Ihnen das erforderliche Wissen, das Sie zum mündigen und gut informierten Versicherungskunden macht von 8

5 - und Vorsorgekonzept Was bedeutet Vorsorge? absicherung situation verändert sich (Lebensphasen) Kapitalbildung Permanenter lebensbegleitender Prozess Aber: Prioritäten der Kapitalverwendung ändern sich absicherung kommt vor Kapitalbildung! Grundschutz für Existenz bedrohende Lebensrisiken Krankheit Krankenversicherung Haftung/Schadenersatz Haftpflichtversicherung Arbeitskraft sversicherung und/oder versicherung situation nach Lebensphasen Ausbildung Beruf Konsolidierung Vorruhestand Ruhestand von 8

6 - und Vorsorgekonzept : 1. Lebensphase (0-25 Jahre) Dimension Versicherung Schule Haftung / Schadenersatz unbegrenzt Privathaftpflicht Studium Krankheitskosten Kranken (= mtl.) (hohe sleistung) (evtl. Absicherung von schweren Krankheiten : 2. Lebensphase (25-40 Jahre) Dimension Versicherung Beruf Aufstieg Krankheit Nach Verdienst z.b (= mtl./40 Jahre) Tod leben (Ausfall des Versorgers) Gefährdung von Sachwerten Unterschiedlich abhängig von Sachwert + Gefährdung Hausrat Wohngebäude Kfz Reisegepäck-V Rechtskosten Rechtsschutz von 8

7 - und Vorsorgekonzept : 3. Lebensphase (40-55 Jahre) Dimension Versicherung Konsolidierung Krankheit Nach Verdienst z.b (=4.000 mtl./20 Jahre) Kranken Tod (Ausfall des Versorgers) Konkreten Bedarf leben Gefährdung von Sachwerten - Hausrat - Wohneigentum - Kfz - Sport/ Hobby - Reisegepäck Hausrat Wohngebäude Kfz Sportkasko Reisegepäck : 4. Lebensphase (55-70 Jahre) Dimension Versicherung Vorruhestand Krankheit Nach Verdienst z.b (=5.000 mtl./10 Jahre) Tod Konkreten Bedarf leben (Ausfall des Versorgers) (häufig abnehmend) Gefährdung von Sachwerten - Hausrat - Wohneigentum Hausrat Wohngebäude von 8

8 - und Vorsorgekonzept : 5. Lebensphase (70+ Jahre) Dimension Versicherung Ruhestand Krankheit Entfällt i.d.r. nach Eintritt in den Ruhestand Tod (Ausfall des Versorgers) Entfällt i.d.r. nach Eintritt in den Ruhestand leben Gefährdung von Sachwerten - Hausrat - Wohneigentum Pflegekosten (=3.000 mtl.) Hausrat Wohngebäude Pflege (ggf. Kapital) Fazit: 1. Zuerst absicherung 2. Schrittweiser Aufbau der Altersvorsorge 3. Unabhängige Beratung ist wichtig Der aufgeklärte, gut informierte und fordernde Kunde erhält bessere Lösungen und Produkte kann hohe finanzielle Vorteile erzielen von 8