Ihre Baufinanzierung. Ihr persönlicher Kundenberater Bernd Berater Beratergasse Beratungen

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1 Ihre Baufinanzierung Individuelles Finanzierungsmodell für Peter Musterkunde Hilde Musterkunde Erstellt am Ihr persönlicher Kundenberater Bernd Berater Beratergasse Beratungen

2 Inhalt Deckblatt 1 Inhaltsverzeichnis 2 Ihre Investition auf einen Blick 3 Ihre Investition grafisch dargestellt 7 Zins-Tilg.plan 1. FM Annuitäten-Darlehen 8 Zins-Tilg.plan 2. FM Neuer BSV 9 Zins-Tilg.plan 3. FM Förderdarlehen (Annu.-Darl.) 11 Steuerersparnisplan detailliert 12 Haftungsausschluss 14 Seite 2 von 14

3 Ihre Investition auf einen Blick Ihr Finanzierungsvorhaben Objekttyp Wohnung Nutzung Eigennutzung Finanzierungsvorhaben Kauf Gebrauchtobjekt Anschaffung am Ihr Finanzierungsbedarf Grundstückskosten Gebäudekosten Erwerbsnebenkosten Weitere Kosten Finanzierungskosten Finanzierungsbedarf EUR EUR EUR 0 EUR 0 EUR EUR Ihre Eigenmittel Ihr Fremdmittelbedarf Barmittel EUR Annuitäten-Darlehen EUR Neuer BSV Förderdarlehen (Annu.- Darl.) EUR EUR Summe Eigenmittel EUR Kreditbedarf EUR Ihre Finanzierungskosten p.m. (rechnerisch/ohne Einbeziehung tilgungsfreier Zeiten) Annuitäten-Darlehen Neuer BSV Förderdarlehen (Annu.-Darl.) Ihre durchschnittlichen monatlichen Finanzierungskosten betragen anfänglich Abzüglich monatlich durchschnittlich zu erwartender Steuerersparnis Nach rechnerischem Abzug der Steuerersparnis beträgt Ihr durchschnittlicher Finanzierungsaufwand 208,33 EUR 314,58 EUR 279,38 EUR 802,29 EUR 23,17 EUR 779,12 EUR Der Ausweis der Finanzierungskosten abhängig von der tatsächlich vereinbarten Zahlungsweise erfolgt in der individuellen Darlehensvereinbarung. Der Ansatz der Steuerersparnis basiert auf Angaben des Kunden und wird in der Modellrechnung für die Gesamtlaufzeit als konstant angenommen. Dabei werden gleichbleibende Steuergesetze und Steuerrechtsverhältnisse unterstellt. Bitte binden Sie Ihren Steuerberater ein. Seite 3 von 14

4 Ihre Investition auf einen Blick Finanzierungsverlauf in EUR Jahr Ausgaben Steuerersparnis Zahlungen jährlich Zahlungen Ø monatlich Darlehenssaldo Jahresende Summe Der Ausweis der monatlichen/jährlichen Zahlungen sowie des Gesamtbetrags während und nach der Sollzinsbindung abhängig von der tatsächlich vereinbarten Zahlungsweise erfolgt in der individuellen Darlehensvereinbarung, sofern diese nach dem Verbraucherdarlehensrecht auszuweisen sind. Nach Auslauf der Sollzinsbindung wurde in der Modellrechnung mit einem indikativen Sollzinssatz weitergerechnet. Der Ansatz der Steuerersparnis basiert auf Angaben des Kunden und wird in der Modellrechnung für die Gesamtlaufzeit als konstant angenommen. Dabei werden gleichbleibende Steuergesetze und Steuerrechtsverhältnisse unterstellt. Bitte binden Sie Ihren Steuerberater ein. Seite 4 von 14

5 Ihre Investition auf einen Blick Unser Finanzierungsmodell Annuitäten-Darlehen Neuer BSV Förderdarlehen (Annu.-Darl.) Institut Darlehensbetrag EUR EUR EUR Darlehensart Annuitätendarlehen Zinszahlungsdarlehen Annuitätendarlehen Sollzinssatz 3,000 % 2,750 % 2,650 % Sollzinsbindung 10 Jahre bis Darlehensende 10 Jahre Effektiver Jahreszins 3,04 % 2,84 % 2,68 % Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung EUR EUR Auszahlung 100,000 % 100,000 % 100,000 % Anfänglicher Tilgungssatz 2,000 % - 4,055 % Tilgungsersatz - Bausparvertrag - Tilgungsbeginn Voraussichtliches Darlehensende Voraussichtliches Finanzierungsende Bearbeitungsgebühr 0,000 % 0,000 % 0,000 % Wertermittlungsgebühr 0,000 % 0,000 % 0,000 % Verwaltungsentgelt 0,00 EUR 0,00 EUR 0,00 EUR Bereitstellungszinsen p.a. 0,000 % 0,000 % 3,000 % Bereitstellungszinsen ab Verfügbarer Darlehensbetrag EUR EUR EUR Verrechnung Sollzinsen monatlich - monatlich Verrechnung Tilgung sofort - sofort Zahlungsweise monatlich monatlich monatlich Annuitäten- / Tilgungsrate 208,33 EUR - 279,38 EUR (Anfängliche) Sollzinsrate - 114,58 EUR - Angenommener Sollzinssatz nach Ablauf der Sollzinsbindung 3,000 % - 7,000 % Der Ausweis der Finanzierungskosten abhängig von der tatsächlich vereinbarten Zahlungsweise erfolgt in der individuellen Darlehensvereinbarung. Seite 5 von 14

6 Zusatzinformationen zum "Neuer BSV": Neuer Bausparvertrag Bausparkasse Bausparkasse Schwäbisch Hall AG Tarif Fuchs WohnRente 02 Vertragsbeginn Darlehensbeginn Bausparsumme ,00 EUR Darlehensende Abschlussgebühr 1,000 % Darlehensgebühr 0,000 % Monatliche Sparrate 200,00 EUR Gebundener Sollzinssatz 2,500 % Guthabenszins 0,250 % Darlehensanspruch ,40 EUR Voraussichtliche Zuteilung Monatliche Rate (Sollzins u. Tilgung) Ansparsumme bei Zuteilung ,60 EUR Effektiver Jahreszins BS- Darlehen 200,00 EUR 2,710 % Seite 6 von 14

7 Grafische Visualisierung Ihres Finanzierungsmodells Überblick über die einzelnen Finanzierungsbausteine Hier können Sie auf einen Blick ersehen, wie sich Ihr individuelles Finanzierungsmodell zusammensetzt. Die Zusammenstellung spiegelt den Zeitpunkt des Finanzierungsbeginns wider. Insgesamt wird ein Gesamtfinanzierungsvolumen von EUR dargestellt. Entwicklung Ihrer durchschnittlichen monatlichen Finanzierungskosten (rechnerisch) Dargestellt ist der durchschnittliche monatliche Aufwand für die ersten 10 Jahre Ihres Finanzierungsmodells. Die Grafik berücksichtigt dabei Ihre Angaben zu eventuellen Nettomieteinnahmen, Steuerersparnissen und geplanten Sondertilgungen. Dabei wird unterstellt, dass diese Annahmen für die Gesamtlaufzeit als konstant angesetzt werden können. Die Gesamtlaufzeit Ihrer Modellrechnung beläuft sich auf voraussichtlich 31 Jahre. Kumulierte Darstellung der Restschuldentwicklung Der Verlauf der Restschuld wird hier, sofern mehrere Finanzierungsmittel gewählt wurden, kumuliert per Jahresultimo ausgewiesen. Eventuell in der Modellrechnung eingeplante Sondertilgungen werden dabei berücksichtigt. Die Darstellung beinhaltet die voraussichtliche Gesamtlaufzeit von ca. 31 Jahren. Seite 7 von 14

8 Zins- und Tilgungsplan Zins- und Tilgungsplan jährlich in EUR: Annuitäten-Darlehen Datum Zahlungen Sollzinsen Tilgung Darlehenssaldo , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , * 2.499, , , , , , , , , , , , , , , , ,96 957, , , ,96 910, , , ,96 862, , , ,96 812, , , ,96 761, , , ,96 708, , , ,96 653, , , ,96 597, , , ,96 539, , , ,96 480, , , ,96 418, , , ,96 355, , , ,96 290, , , ,96 223, , , ,96 153, , , ,96 82, , , ,51 14, ,27 Summe , , ,00 * Nach Auslauf der Sollzinsbindung wurde in der Modellrechnung mit einem indikativen Sollzinssatz von 3,000 % gerechnet. Der Ausweis der periodischen Zahlungen sowie des Gesamtbetrags während und nach der Sollzinsbindung, abhängig von der tatsächlich vereinbarten Zahlungsweise, erfolgt in der individuellen Darlehensvereinbarung, sofern diese nach dem Verbraucherdarlehensrecht auszuweisen sind. Seite 8 von 14

9 Ansparphase Ansparphase jährlich in EUR: Neuer BSV Datum Rate Zahlung Entgelte Gebühren Habenzinsen Guthaben BZ-Stand ,00 100,00 2, ,98 0, ,00 100,00 9, ,98 1, ,00 100,00 15, ,14 3, ,00 100,00 21, ,47 6, ,00 100,00 27, ,99 10, ,00 33, ,94 15, ,00 40, ,36 21, ,00 46, ,27 28, ,00 53, ,68 40, ,00 59, ,61 56, ,00 15, ,60 60,73 Summe ,00 500,00 326,60 Darlehensphase Darlehensphase jährlich in EUR: Neuer BSV Datum Zahlungen Sollzinsen Tilgung Darlehenssaldo Entwicklung WFK ,00 439, , , , ,00 543, , , , ,00 492, , , , ,00 440, , , , ,00 386, , , , ,00 332, , , , ,00 275, , , , ,00 218, , , , ,00 159, , , , ,00 98, , , , ,00 36, ,50 116, , ,44 0,24 116, ,36 Summe , , ,40 Ab dem Jahr 2048 muss das Wohnförderkonto in Höhe von ,91 EUR bis zum 85. Lebensjahr versteuert werden. Dies entspricht einem jährlich zu versteuernden Betrag von 3.773,72 EUR. Seite 9 von 14

10 Vorausdarlehen / Zwischenkredit (Zinszahlungsdarlehen) Vorausdarlehen / Zwischenkredit (Zinszahlungsdarlehen) jährlich in EUR: Neuer BSV Datum Zahlungen Sollzinsen Tilgung Darlehenssaldo , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,74 343, ,00 Summe , , ,00 Der Ausweis der periodischen Zahlungen sowie des Gesamtbetrags während und nach der Sollzinsbindung, abhängig von der tatsächlich vereinbarten Zahlungsweise, erfolgt in der individuellen Darlehensvereinbarung, sofern diese nach dem Verbraucherdarlehensrecht auszuweisen sind. Seite 10 von 14

11 Zins- und Tilgungsplan Zins- und Tilgungsplan jährlich in EUR: Förderdarlehen (Annu.-Darl.) Datum Zahlungen Sollzinsen Tilgung Darlehenssaldo , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,56 946, , , ,56 882, , , * 3.352,56 816, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,96 896, , , ,96 665, , , ,96 417, , , ,01 151, ,96 Summe , , ,00 * Nach Auslauf der Sollzinsbindung wurde in der Modellrechnung mit einem indikativen Sollzinssatz von 7,000 % gerechnet. Der Ausweis der periodischen Zahlungen sowie des Gesamtbetrags während und nach der Sollzinsbindung, abhängig von der tatsächlich vereinbarten Zahlungsweise, erfolgt in der individuellen Darlehensvereinbarung, sofern diese nach dem Verbraucherdarlehensrecht auszuweisen sind. Seite 11 von 14

12 Steuerersparnisplan detailliert Verlauf Steuereffekt in EUR Jahr Zu verst. Einkommen davor Steuerschuld ESt Steuerschuld SolZ Sonstige Werbungsko. Sonderausg. BSV Guthabenzinsen Zu verst. Einkommen danach Summe Seite 12 von 14

13 Jahr Steuerschuld ESt Steuerschuld SolZ Summe Steuerersparnis Steuereffekt aus Finanzierung Riester-Zulage Summe Der Ansatz der Steuerberechnung basiert auf Angaben des Kunden. Dabei werden gleichbleibende Steuergesetze und Steuerrechtsverhältnisse unterstellt. Bitte binden Sie Ihren Steuerberater ein. Es wurde die Günstigerprüfung über den kompletten Finanzierungszeitraum berechnet. In den Jahren, in denen Sie zusätzlich zur Zulage einen Steuervorteil erhalten, wird in der Spalte "Sonderausgaben" der Gesamtbetrag zur Eigenheimrente ausgewiesen. Der daraus resultierende Steuervorteil ist um die Zulagen gekürzt. Vertrag von Peter Musterkunde Ab dem Jahr 2048 muss das Wohnförderkonto in Höhe von ,91 EUR bis zum 85. Lebensjahr versteuert werden. Dies entspricht einem jährlich zu versteuernden Betrag von 3.773,72 EUR. Seite 13 von 14

14 Allgemeine Hinweise zu Ihrer Modellrechnung Allgemeine Hinweise Dieser Computerberechnung haben wir die von Ihnen zur Verfügung gestellten Daten und - soweit notwendig - Durchschnittswerte der Vergangenheit zugrunde gelegt. Entsprechend haben wir für die angenommenen Leistungen (z.b. den Zuteilungszeiten einer Bausparkasse) die heute gültigen Werte für die gesamte Laufzeit angenommen. Die Angabe von Zuteilungszeiten bei Bausparverträgen hängt von verschiedenen nicht vorhersehbaren Einflüssen, wie zum Beispiel der Sparintensität und dem Volumen der zuzuteilenden Bausparverträge ab. Insofern können auch die von uns mittels BZ-Rechnung berechneten Zuteilungszeiten nicht garantiert werden. Bitte überprüfen Sie die Eingabedaten. Eine weitere Berechnung mit anderen Daten erstellt Ihnen Ihr Berater gerne. Auf die in der Beispielrechnung berücksichtigten öffentlichen Mittel besteht kein Rechtsanspruch. Regelmäßig sind z.b. Fristen einzuhalten und bestimmte Voraussetzungen zu beachten. Auf die Verteilung der Mittel und die Einhaltung der Voraussetzungen haben wir keinen Einfluss, wir können daher nicht garantieren, dass Sie diese Fördermittel erhalten. Die Berechnungsergebnisse wurden in der Annahme gleichbleibender Steuergesetze und Steuerrechtsverhältnisse angefertigt. Zu einer verbindlichen Aussage über die steuerlichen Auswirkungen ist nur das Finanzamt berechtigt. Soweit von Ihnen nichts anderes angegeben wurde, wird nach Ablauf der Sollzinsbindungszeit von näherungsweise gleichbleibenden Finanzierungsdaten ausgegangen. Bitte überprüfen Sie diese. Die Berechnung wurde mit größter Sorgfalt durchgeführt, für die Richtigkeit kann aber keine Gewährleistung übernommen werden. Der vorliegende Vorschlag ist kein verbindliches Finanzierungsangebot, da ein solches von der Bonitäts- und Beleihungsprüfung zu den im Zeitraum der Bearbeitung gültigen Beleihungs- und Bearbeitungsgrundsätzen sowie den bei der Beantragung geltenden Konditionen abhängt. Jede Abweichung von den im Modell angenommenen Daten führt zu einer Änderung der Kosten. Das tatsächliche Angebot kann andere Werte enthalten. Nach den gesetzlichen Vorschriften sind hier weitere Angaben erforderlich, die zum Teil heute noch nicht bekannt sind. Maßgebend für die Abwicklung der Finanzierung sind unsere Geschäftsbedingungen und der jeweilige Kontostand. Seite 14 von 14