[ DER MUSOKA-UNFALLREPORT] Fehler Nr. 18: Verträge ohne Mindeststandards. Es geht also nicht darum, ob Sie eine Unfallversicherung

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1 Fehler Nr. 18: Verträge ohne Mindeststandards Es geht also nicht darum, ob Sie eine Unfallversicherung haben, sondern welche? Die Leistung entscheidet! Jede Unfallversicherung sollte heutzutage bestimmte Mindeststandards erfüllen, sonst taugt die ganze Police nichts. Schluss mit lustig Prüfen Sie bestehende Policen anhand der folgenden Punkte. So können Sie sehr schnell die Spreu vom Weizen trennen. Falls eine Unfallversicherung die nachfolgenden Mindeststandards unterschreitet, sollten Sie hellhörig werden: Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen, Besondere Bedingungen und die verwendeten Klauseln für die Unfallversicherung sind in keinem einzigen Punkt aus Verbrauchersicht ungünstiger als die vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.v. (GDV) empfohlenen Allgemeinen Unfall-Versicherungsbedingungen

2 Die Bergungskosten inklusive der Rückholkosten sollten mit einer Mindestversicherungssumme von Euro versichert sein. Auch Vergiftungen durch Gase und Dämpfe werden vom Versicherer als versicherter Unfall anerkannt. Suchen Sie in den Versicherungsbedingungen zu Ihrer Police nach einer Formulierung, die wie folgt lautet: Vergiftungen infolge plötzlich ausströmender Gase und Dämpfe sind auch dann mitversichert, wenn der Versicherte den Einwirkungen dieser Gase und Dämpfe durch unabwendbare Umstände mehrere Stunden lang ausgesetzt war. Ausgeschlossen bleiben die durch den Beruf an sich bedingten, insbesondere auch die durch gewöhnliche Einatmung allmählich zustande kommenden Schädigungen (Berufs- und Gewerbekrankheiten)

3 Man soll die Feste feiern wie sie fallen. Und da kann es passieren, dass man einmal einen über den Durst getrunken hat. Doch deshalb darf der Versicherungsschutz nicht ins Wanken geraten: Darum müssen Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit in der Unfallversicherung mitversichert sein. Bei den meisten Policen ist dies der Fall. Doch aufgepasst: Gerade in diesem Punkt gibt es sehr große Abweichungen bezüglich der versicherten Promille-Grenze. In einer leistungsstarken und fortschrittlichen Unfallpolice sollten ebenfalls Schäden durch Röntgen-, Laser- und künstlich erzeugte ultraviolette Strahlen mitversichert. Zumindest für den Fall, wenn Sie nicht gerade jeden Tag beruflich damit umgehen. Tauchen liegt voll im Trend. Immer mehr Menschen suchen in der Stille der Tiefe Entspannung und Erholung vom stressigen Alltag. Falls Sie auch dazu gehören, dann achten Sie darauf, dass tauchtypische Gesundheitsschäden automa

4 tisch und ohne Risikozuschlag mitversichert sind. Suchen Sie in den Versicherungsbedingungen zu Ihrer Police nach einer Formulierung, die in etwa wie folgt lautet: Als Unfall gilt auch der Eintritt tauchtypischer Gesundheitsschäden wie zum Beispiel der Caissonkrankheit oder Trommelfellverletzungen. Würden Sie ein schreiendes Kind oder eine um Hilfe rufende Rentnerin aus einem brennenden Inferno retten? Ungeachtet der Gefahren, die dieser Plan mit sich bringt? Kein Zweifel: Das würden Sie! Wer anderen Menschen helfen will, kann dabei sehr schnell selbst zum Opfer werden. Körperschäden infolge der Rettung von Menschen und Sachen sollten daher in Ihrer Unfallversicherung in jedem Fall mitversichert sein. Suchen Sie in den Versicherungsbedingungen zu Ihrer Police nach einer Formulierung, die in etwa wie folgt lautet: - 185

5 Der Unfallversicherer beruft sich nicht auf die Leistungsvoraussetzung der Unfreiwilligkeit, wenn die versicherte Person bei rechtmäßiger Verteidigung oder bei der Bemühung zur Rettung von Menschen, Tieren oder Sachen Gesundheitsschäden bewusst in Kauf nimmt. Denn sie wissen nicht, was sie tun. So könnte man das Verhalten von Kindern beschreiben. Das Gefühl für die Gefahr entwickelt sich erst im Laufe der Zeit. Erst mit zunehmendem Lebensalter erkennt man die Risiken des Lebens. Kinder stecken alles in den Mund. Speziell in der Kinderunfallversicherung muss daher zusätzlich die Vergiftung in Folge einer Einnahme fester oder flüssiger Stoffe durch den Schlund mitversichert sein. Dies sollte zumindest für Kinder bis zu 14 Jahre gelten

6 Der MUSOKA-AmpelCheck Prüfen Sie Ihre Unfallversicherungspolice, inwieweit die folgenden Bausteine enthalten sind: Zu prüfender Leistungsbaustein: Ankreuzen / ergänzen Mitversichert? Ja Bedingt Nein Alkoholklausel bis zu welchem Promillesatz... Anrechnung der Mitwirkung von Krankheiten / Gebrechen bei Unfällen bis zu welchem Prozentsatz... Arbeitslosigkeit Beitragsfreier Einschluss von Neugeborenen Beitragsfreistellung der Kinderunfallversicherung bei Tod des Versicherungsnehmers - 187

7 Eigenbewegung Erhöhte Kraftanstrengung Erfrieren Ertrinken / Ersticken Fristverlängerung bei Invaliditätsansprüchen bis zu wieviel Monaten... Genesungsgeld (nur versichert wenn Krankenhaustagegeld gezahlt wird) Gase / Dämpfe Nahrungsmittelvergiftungen Herzinfarkt / Schlaganfall Infektionskrankheiten Schäden durch Schutzimpfungen - 188

8 Insektenstiche Innere Unruhen / passives Kriegsrisiko Leistungsverbesserungen gelten zukünftig automatisch Terroranschläge Kapitalzahlung bei Unfall bis Alter: Knochenbruch als Sofort Einmalleistung Krankenhaustagegeld (falls beantragt) Krankenhaustagegeld im Ausland Krankenhaustagegeld bei ambulanten Operationen Kosten für Übernachtung Erziehungsberechtiger im Krankenhaus bei Kinderunfall (Rooming) - 189

9 Rettung von Menschenleben und Sachen Sofortleistung bei Schwerstverletzungen Sportveranstaltungen mit Erzielung von Höchstgeschwindigkeiten (z.b. Go-Kart) Strahlenschäden Tauchtypische Gesundheitsschädigungen Unfallrente ab welchem Invaliditätsgrad Unfallrente wird wie lange gezahlt Verbesserte Gliedertaxe Vergiftung bei Kindern Zahnersatz infolge Unfall Bergungskosten - 190

10 Haushaltshilfe Kosmetische Operationen Kurkostenbeihilfe Pflegegeld Behinderungsbedingte Mehrkosten, teilweise auch für Rollstuhl, Beinprotesen Reiserückholkosten Umschulungsmaßnahmen für unfallbedingte Berufsunfähigkeit Leistungsgarantie gegenüber Musterbedingungen des GDV Leistungsgarantie gegenüber Arbeitskreis Vermittlerrichtlinie Mehrleistung gegenüber Standard Gliedertaxe in % - 191