SPAREN. Arbeitsforum österreichischer Bausparkassen

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1 SPAREN 03 Bausparen mit Sicherheit - 5,1 Millionen sind überzeugt davon! Arbeitsforum österreichischer Bausparkassen

2 Die 5 Bausparkassen Allgemeine Bausparkasse reg. Gen. m.b.h Wien, Liechtensteinstraße Telefon Fax Internet-Adresse: service@abv.at Bausparkasse der österreichischen Sparkassen AG 1031 Wien, Beatrixgasse 27 Telefon Fax Internet-Adresse: info@sbausparkasse.co.at Bausparkasse Wüstenrot AG 5033 Salzburg, Alpenstraße 70 Telefon (0662) Fax (0662) Internet-Adresse: generalsekretariat@wuestenrot.at LBA Landes Bausparkasse AG 1030 Wien, Jacquingasse Tel. (01) Fax (01) Internet-Adresse: lba@lba-bauspar.com Raiffeisen Bausparkasse Gesellschaft m.b.h Wien, Wiedner Hauptstraße Telefon (01) Fax (01) Internet-Adresse: presse@raibau.raiffeisen.at Impressum Medieninhaber und Herausgeber: Arbeitsforum österreichischer Bausparkassen Redaktion: Mag. Eva-Maria Klement, Liechtensteinstraße , 1091 Wien Gestaltung: brainding, Max Niederschick; Druck: Fotos: ProHolz, Bramac

3 Arbeitsforum österreichischer Bausparkassen Von 1947 bis 2003 hat die Arbeitsgemeinschaft österreichischer Bausparkassen erfolgreich die Interessen der österreichischen Bausparkassen und damit auch die Anliegen von mehr als 5,6 Mio. Bausparern in Österreich wahrgenommen. Im Dezember 2003 wurde mit der Gründung eines Vereines die weitere Interessenvertretung formalrechtlich fundiert und dafür die neue Bezeichnung Arbeitsforum österreichischer Bausparkassen eingeführt. Das Arbeitsforum setzt die schon bisher verfolgte Bestrebung fort, Informationen über die Entwicklung, die Funktion und die positive Wirkung des Bausparsystems im gesamtwirtschaftlichen Zusammenhang der Öffentlichkeit zugänglich zu machen, für die Anerkennung der Bausparidee einzutreten und das Vertrauen breiter Bevölkerungsschichten in den Bausparvertrag weiter zu festigen. Internationales Engagement Bausparen hat eine hohe Durchdringung und ein ausgezeichnetes Image in der österreichischen Bevölkerung. Die österreichischen Bausparkassen genießen aufgrund ihrer erfolgreichen Tätigkeit auch international einen ausgezeichneten Ruf. Als Mitglieder der Europäischen Bausparkassenvereinigung sind sie in aktuelle Initiativen der ständigen Ausschüsse zur Bearbeitung von Marketing- und Rechtsfragen eingebunden. Sie nutzen die Gelegenheit, an der Begutachtung fachlich relevanter Entwürfe zur Entwicklung bzw. Änderung von EU-Richtlinien mitzuwirken und haben durch ihr Engagement auch wesentlich zur Verbreitung des Bausparens in Mittel- und Osteuropa beigetragen. Aufsicht und rechtliche Grundlagen Die Geschäftstätigkeit der Bausparkassen unterliegt der Überwachung durch die Finanzmarktaufsicht. Dem Arbeitsforum österreichischer Bausparkassen ist es ein Anliegen, grundsätzliche Belange des Bausparsystems und künftige Anforderungen an den Geschäftsbetrieb der Bausparkassen in regelmäßigem Informations- und Meinungsaustausch mit der Finanzmarktaufsicht zu erörtern. Die Bausparkassen unterliegen den Bestimmungen des Bausparkassengesetzes und des Bankwesengesetzes. Die öffentliche Bausparförderung wird durch das Einkommensteuergesetz geregelt, zuständig dafür ist der Bundesminister für Finanzen. Wohnraum für über 3 Millionen Österreicher wurde bisher von den Bausparkassen finanziert!

4 Wirtschaftliche Rahmenbedingungen Anhaltend niedriges Zinsenniveau, kaum realisierte Erwartung spürbarer Verbesserung der gesamtwirtschaftlichen Situation und weitere Zunahme von Alternativen in der privaten Wohnungsfinanzierung kennzeichneten 2003 das Umfeld, in dem sich die Bausparkassen zu bewähren hatten. Zinssatz-Entwicklungen ( ) Quellen: AÖB, OeNB Fundierte Sicherheit des veranlagten Kapitals und ausgezeichnete Rendite ließen den Bausparvertrag mit entscheidender Aufwertung durch die Bausparprämie noch stärker zur Geltung kommen, als im bereits ausgezeichneten Geschäftsjahr Kam es gegen Ende des Berichtsjahres im Zuge der allgemeinen Zinsenentwicklung zur Absenkung der gebotenen Ansparverzinsung, blieb der Bausparvertrag bedingt auch durch die staatliche, KESt-freie Prämie die beliebteste Sparform der Österreicher. Bausparprämie 2004 Entwicklung der Sekundärmarktrendite (SMR) in % Gemäß 108 EstG orientiert sich die Bausparprämie ab an der Entwicklung der SMR für Bundesanleihen und beträgt mindestens 3 und maximal 8 Prozent der jährlichen Höchsteinzahlung von EUR 1.000,--. Basis ist der Durchschnittswert vom des Vorjahres bis des laufenden Jahres, vermindert um 25 % und erhöht um 0,8 Prozentpunkte, kaufmännisch gerundet auf halbe Prozentpunkte. Sie wird vom BMfF im November eines jeden Jahres für das kommende Jahr veröffentlicht.

5 Bausparen im Jahr 2003 Mit über Bausparverträgen wurde ein neuer Rekordumfang erreicht, der Bausparvertragsbestand hat um rund Verträge beträchtlich zugenommen und liegt nunmehr bei mehr als Ansparverträgen und über Darlehensverträgen. Die Tendenz zu einem weiteren Anstieg ist zu erkennen. Neuabschlüsse in Stück, VS in Mio. EUR Bausparvertragsbestand in Stück, VS in Mio. EUR

6 Die Finanzierungskonditionen der Bausparkassen sind 2003 im Einklang mit der generellen Zinsenentwicklung auf einen historischen Niedrigstwert gesunken. Sofort verfügbare Zwischendarlehen und die daraus entstehenden künftigen Bauspardarlehen ermöglichen nun Rückzahlungsraten, die markant unter dem Durchschnitt der letzten Jahre liegen. Im Falle allgemeinen Zinsenanstiegs sind Bauspardarlehensnehmer durch die bedingungsgemäße Zinssatzobergrenze von 6 % p.a. gegen untragbar steigende Belastungen geschützt. Die Finanzierungsleistung der Bausparkassen erreichte im Vorjahr nahezu denselben Bauspareinlagen in Mio. EUR

7 Umfang wie Dies zeigt, dass Bauspardarlehen auch neben verbreitet eingesetzten endfälligen Fremdwährungskrediten in beträchtlichem Umfang beansprucht wurden. Die Kapazität der Bausparkassen reicht dennoch für einen höheren Finanzierungseinsatz aus. Insgesamt haben die Bausparkassen 1,1 Millionen Wohnungen mitfinanziert und damit Wohnraum für wenigstens 3 Millionen Menschen geschaffen. Gesamtausleihungen in Mio. EUR Ausblick Zum Zeitpunkt der Erstellung des vorliegenden Berichtes wird erneut eine baldige Belebung der Wirtschaft prognostiziert. Die Bausparkassen sind darauf eingestellt, erheblich zur weiteren Festigung des Vertrauens der Konsumenten beizutragen, private Investitionsbereitschaft zu fördern und die Verbesserung der Beschäftigungslage zu unterstützen. Ein stärkerer Finanzierungseinsatz der Bausparkassen ist jedenfalls bei einem spürbaren allgemeinen Zinsenstieg zu erwarten. Unter solchen Bedingungen erlangt das stärkste Argument für die Bausparfinanzierung, die vertraglich zugesicherte Zinssatzobergrenze, nochmals gesteigerte Bedeutung. 110 Millionen Bausparförderung (2004) ermöglichen 2 Milliarden Finanzierungsleistung - das 18fache der eingesetzten Mittel!

8 Die von den Bausparkassen zum Jahresende 2003 verwalteten Ausleihungen lagen unter dem Vergleichswert des Vorjahres, zumal die abgesenkte Verzinsung gegenüber gleich bleibender Ratenleistung der Darlehensnehmer beschleunigte Tilgung auslöst. Die Bausparförderung reduzierte sich 2003 um rd. 9 %, nachdem der Prozentsatz zur Ermittlung der Bausparprämie von 4,5 % auf 4 % der begünstigten Sparleistung - als Folge des niedrigen Zinsenniveaus - gesunken ist. Mit steuerlichem Einsatz von rd. EUR 132 Mio. wurde nicht nur die ausgewiesene Finanzierungsleistung von nahezu EUR 2 Mrd. ermöglicht - das entspricht dem 18fachen Umfang der zur Bausparförderung eingesetzten öffentlichen Mittel -, sondern auch der gesamte Ausleihungsbestand weiterhin gegen unkalkulierbaren Zinsenanstieg abgesichert. Die für wohnungswirtschaftliche Maßnahmen eingesetzten Bausparmittel haben die private Vermögensbildung erweitert, spürbar die Verbreitung des Wohnens im Eigentum unterstützt und wertvolle, konjunkturbelebende Investitionen getragen. Die Finanzierungsleistung der Bausparkassen bewirkte 2003 öffentliche Einnahmen von rund EUR 800 Mio., davon alleine EUR 400 Mio. an Mehrwertsteuer. Erfreulich ist auch, dass ein Großteil der frei werdenden Bausparguthaben so es nicht zu einer Finanzierung kam - nach Ablauf der gesetzlichen Mindestbindungsfrist für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet wurde. Finanzierungsleistung und Bausparprämie in Mio. EUR