Die Umstellung auf den SEPA-Zahlungsverkehr

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1 Deutscher Sparkassen- und Giroverband Die Umstellung auf den SEPA-Zahlungsverkehr Ihre Sparkasse Gütersloh begleitet Sie als zuverlässiger Partner Gütersloh, Für Firmen- und Geschäftskunden

2 SEPA Single Euro Payments Area: Einheitlicher Zahlungsverkehrsraum in Europa Definition SEPA ist der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum, in dem inländische und grenzüberschreitende Zahlungen in Euro nach gleichen Regeln behandelt werden. Ziele SEPA ermöglicht grenzenloses ezahlen in ganz Europa durch die Nutzung einheitlicher Zahlungsverkehrsinstrumente und Standards. argeldlose Zahlungen sollen damit in 32 Staaten Europas so einfach, sicher und effizient getätigt werden wie bereits die heutigen Inlandszahlungen. Partner Ihre Sparkasse Gütersloh unterstützt Sie als Kunden bei der Umsetzung der SEPA und bietet Ihnen neue, zukunftsorientierte SEPA-Produkte an. Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 2

3 Der neue europäische Zahlungsverkehrsraum umfasst mit Deutschland 32 Teilnehmerstaaten Teilnehmende Länder Land elgien ulgarien Dänemark Deutschland Estland Finnland Frankreich Griechenland Großbritannien Irland Island Italien Liechtenstein Litauen Luxemburg Lettland Land Malta Monaco Niederlande Norwegen Österreich Polen Portugal Rumänien Schweiz Schweden Spanien Slowenien Slowakei Tschechische Republik Ungarn Zypern Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 3

4 SEPA wird Wirklichkeit Einheitliche asisverfahren im EU-Zahlungsverkehr Europaweit einheitliche Formate auf XML-asis Einheitlicher Rechtsrahmen* für EU-Zahlverfahren 1. Schritt 2. Schritt SEPA-Überweisung (SEPA Credit Transfer SCT) am eingeführt SEPA-Lastschrift (SEPA Direct Debit SDD) am in der Sparkassen- eingeführt 3. Schritt Nationale Zahlverfahren in Euro werden am abgeschaltet und durch die SEPA-Zahlverfahren ersetzt * EU-Zahlungsdiensterichtlinie (Payment Services Directive PSD, 2007/64/EG), EU-Preisverordnung (924/ 2009), EU-SEPA-Migrationsverordnung (260/2012) etc. Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 4

5 IAN und IC Die neue Kontokennung IAN International ank Account Number/ Internationale ankkontonummer esteht in Deutschland aus dem Länderkennzeichen, der Prüfziffer, der ankleitzahl sowie der Kontonummer und hat 22 Stellen IC usiness Identifier Code/Internationale ankleitzahl esteht aus 8 oder 11 Stellen. Enthält in Kurzform den Institutsnamen, das Land, den Ort und ggf. die Filiale/ das angeschlossene Institut (z.. WELADED1GTL) eispiel: Länderkennzeichen Prüfziffer 2-stellig ankleitzahl 8-stelllig Kontonummer des Kunden 10-stelllig (ggf. mit Vornullen) DE ! IAN und IC sind auf den Kontoauszügen, im Online-anking und auf den neuen SparkassenCards zu finden Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 5

6 Die SEPA-Überweisung Deutscher Sparkassen- und Giroverband Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 6

7 Neues SEPA-Überweisungsformular eleglos oder per Formular in Euro überweisen Hinweistexte erleichtern ab das Ausfüllen! Auch als Zahlschein für Rechnungen erhältlich Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 7

8 Die SEPA-Überweisung eleglos oder per Formular in Euro überweisen 1 2 Zur eindeutigen Identifikation des Zahlungsempfängers muss bei der SEPA-Überweisung die IAN und ggf. der IC angegeben werden. Die SEPA-Überweisung kann ausschließlich für Euro- Zahlungen genutzt werden. 1 HOTEL DE PARIS E ANKE 2 Der Kontoinhaber muss bei der 3 SEPA-Überweisung ebenfalls 3 seine IAN angeben. MAX MUSTERMANN Die SEPA-Überweisung trägt den Textschlüssel 16. Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 8

9 Die Merkmale der SEPA-Überweisung auf einen lick IAN und ggf. IC statt Kontonummer und ankleitzahl ei nationalen Zahlungen innerhalb Deutschlands gilt: IAN-only Auftragswährung ist immer Euro Für inländische und grenzüberschreitende europäische Zahlungen Europaweite Gutschrift auf dem Empfängerkonto innerhalb eines Geschäftstages Überweisungen werden in voller Original-etragshöhe ausgeführt Entgeltteilung: Jeder zahlt die Entgelte seines Kreditinstituts XML-basiertes SEPA-Datenformat statt DTAUS Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 9

10 Die SEPA-Lastschrift Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 10

11 Europaweit Geldeinzüge tätigen: Das SEPA-asis-Lastschriftverfahren im Überblick (I) Die SEPA-Lastschriftverfahren ermöglichen inländische und grenzüberschreitende Lastschrifteinzüge in Euro. Der Zahlungsempfänger benötigt vom Zahlungspflichtigen ein SEPA-Lastschriftmandat. Das SEPA-Lastschriftmandat ist eine Ermächtigung für den Zahlungsempfänger, fällige eträge einzuziehen und eine Weisung an die ank des Zahlungspflichtigen Lastschriften einzulösen. Ein exaktes Fälligkeitsdatum zur Einlösung der Lastschrift muss angegeben werden. Vor einem geplanten Einzug ist eine schriftliche Vorabinformation des Zahlungsempfängers an den Zahlungspflichtigen erforderlich (z.. durch einen Vertrag oder eine Rechnung). Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 11

12 Europaweit Geldeinzüge tätigen: Das SEPA-asis-Lastschriftverfahren im Überblick (II) Festgelegte Vorlagefristen müssen bei der Einreichung der Lastschrift beachtet werden (5 Geschäftstage bei Erst-/Einmalund 2 Geschäftstage bei Folgelastschriften). Ein Erstattungsrecht des Zahlungspflichtigen ohne Angabe von Gründen besteht innerhalb von 8 Wochen nach elastung. Erfolgt eine elastung ohne gültiges SEPA- Lastschriftmandat, beträgt der Erstattungsanspruch des Zahlungspflichtigen bis zu 13 Monate nach der elastungsbuchung. Der Einreicher benötigt eine Gläubiger-Identifikationsnummer. Das XML-basierte SEPA-Datenformat wird genutzt (statt DTAUS-Format). Die Einreichung erfolgt ausschließlich beleglos (online). Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 12

13 ei der SEPA-Lastschrift müssen alle relevanten Fristen eingehalten werden (SEPA-asis-Lastschrift) Vorlagefristen der Zahlstelle Zu beachten von Einreicher (ZE) und seiner ank D Rückgabefristen Zu beachten vom Zahlungspflichtigen (ZP) und seiner ank D-14 Kalendertage Absendung Vorabinformation (Pre-Notification) über etrag und Datum des Lastschrifteinzugs durch den ZE an den ZP (zwischen ZP und ZE vertraglich, Vereinbarung anderer Frist möglich) D-5 Arbeitstage (TARGET) Spätester Vorlagezeitpunkt von Erst- und Einmallastschriften bei Zahlstelle* ab November 2013: D-1 Arbeitstage bei teilnehmenden KI ( liegt der DK zwecks Unterschrift vor ) D-2 Arbeitstage (TARGET) Spätester Vorlagetermin von Folgelastschriften bei Zahlstelle* D = Fälligkeitsdatum = elastungsdatum = Interbanken Verrechnungsdatum D+8 Wochen Erstattungsanspruch des ZP D+5 Arbeitstage (TARGET) Rückgabefrist durch die Zahlstelle im Interbankenverhältnis (max. 2 Tage gemäß AG im Kundenverhältnis) Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn D+13 Monate Erstattungsanspruch des ZP für unautorisierte Transaktion (SONDER- FALL), bei der kein gültiges Mandat besteht * Gemäß SEPA-asis-Lastschrift-Regelwerk muss die Lastschrift spätestens 5 bzw. 2 TARGET-Arbeitstage vor Fälligkeit (D-5/D-2) bei der Zahlstelle vorliegen. Die Cut-off-Zeit für die Einreichung beim Kreditinstitut des Zahlungsempfängers kann jedoch früher sein. Seite 13

14 ei der SEPA-Lastschrift müssen alle relevanten Fristen eingehalten werden (SEPA-asis-Lastschrift) Ein eispiel aus der Praxis: Einreichung einer Erstlastschrift - Fällig (elastung) am Einreichertag = 1. Vorlagetag - nur bei Einreichung bis ca. 07:30 Uhr Einreichertag Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 14

15 Frühe Finalität bei Lastschriftzahlungen: Das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren Die SEPA-Firmen-Lastschrift hat folgende esonderheiten: Der Zahlungspflichtige verzichtet auf seinen Erstattungsanspruch. Verbraucher sind als Zahlungspflichtige nicht zugelassen. Die Vorlagefrist bei der Zahlstelle beträgt einheitlich einen Tag. Der Zahlungspflichtige muss vor der ersten Einlösung das Mandat bei seinem Kreditinstitut bestätigen (Mitteilung relevanter Mandatsdaten bzw. Kopie). Vor Einlösung von SEPA-Firmen- Lastschriften prüft die Zahlstelle, ob die Mandatsdaten mit denen aus der Mandatsbestätigung übereinstimmen. Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 15

16 Auch bei der SEPA-Firmen-Lastschrift müssen alle relevanten Fristen eingehalten werden Vorlagefristen der Zahlstelle Zu beachten von Einreicher und seiner ank D Rückgabefristen Zu beachten vom Zahlungspflichtigen und seiner ank D-1 Arbeitstage (TARGET) Spätester Vorlagezeitpunkt von Firmenlastschriften bei Zahlstelle* D+2 Arbeitstage (TARGET) Rückgabefrist durch die Zahlstelle D = Fälligkeitsdatum = elastungsdatum = Interbanken Verrechnungsdatum * Gemäß SEPA-Firmen-Lastschrift-Regelwerk muss die Lastschrift spätestens 1 TARGET-Arbeitstag vor Fälligkeit (D-1) bei der Zahlstelle vorliegen. Die Cut-off-Zeit für die Einreichung beim Kreditinstitut des Zahlungsempfängers kann jedoch früher sein. Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 16

17 Vergleich SEPA-asis-/Firmen-Lastschriftverfahren Nutzungsmöglichkeit Vorlage der Lastschrift bei ank des ZP estätigung der Mandatserteilung durch den ZP gegenüber Zahlstelle Erstattungsanspruch des ZP ab elastung für autorisierte Zahlungen Erstattungsanspruch des ZP ab elastung für nicht autorisierte Zahlungen Rückgabefrist Zahlstelle Kundenkennung SEPA-asis-Lastschrift National und grenzüberschreitend (EUR) Zwei/ fünf Tage vor Fälligkeit (ab November 2013: Einen Tag vor Fälligkeit bei teilnehmenden KI) Nicht erforderlich 8 Wochen 13 Monate Spätestens fünf Tage nach Fälligkeit IAN und IC SEPA-Firmen-Lastschrift National und grenzüberschreitend (EUR) Einen Tag vor Fälligkeit Erforderlich (in der mit dem Kunden vereinbarten Art und Weise) Ausgeschlossen durch Verzicht Durch das estätigungsverfahren gegenüber der Zahlstelle nicht relevant Spätestens zwei Tage nach Fälligkeit IAN und IC Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 17

18 Das SEPA-Lastschriftmandat Deutscher Sparkassen- und Giroverband Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 18

19 Die SEPA-Lastschrift: Das Lastschriftmandat als grundlegende Neuerung Das SEPA-Lastschriftmandat ermächtigt den Zahlungsempfänger, den fälligen etrag vom Konto des Zahlungspflichtigen einzuziehen weist die ank des Zahlungspflichtigen zur Einlösung der Lastschrift an ist Voraussetzung für den Einzug von SEPA-Lastschriften und muss vom Zahlungspflichtigen eingeholt werden enthält Information zu Rückgaberechten gilt grundsätzlich unbefristet, es sei denn: der Zahlungspflichtige widerruft das Mandat oder das Mandat verfällt 36 Monate nach erstem bzw. letztem Einzug bei Nichtnutzung ist im Original oder in der gesetzlich vorgeschrieben Form durch den Zahlungsempfänger mindestens 14 Monate nach dem letzten Einzug aufzubewahren Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 19

20 Das SEPA-Lastschriftmandat: Einheitlicher Aufbau ist vorgeschrieben Das SEPA-Lastschriftmandat besteht aus einem einheitlichen Autorisierungstext und bestimmten Angaben vom Zahlungsempfänger: Name und Adresse Gläubiger-Identifikationsnummer Mandatsreferenz (individuell vom Zahlungsempfänger für jedes SEPA-Mandat festzulegen) Kennzeichnung für wiederkehrende/ einmalige Zahlungen vom Zahlungspflichtigen: Name und Anschrift des Kontoinhabers IAN und ggf. IC Unterschrift und Unterschriftsdatum esonderheit SEPA-Firmen-Lastschriftmandat: Der Autorisierungstext enthält eine Verzichtserklärung des Zahlungspflichtigen auf den Erstattungsanspruch. Daher ist die SEPA-Firmen-Lastschrift für Verbraucher als Zahlungspflichtige nicht zugelassen Abbildung: SEPA-asis-Lastschriftmandat Ausführliche Erläuterungen und eispiele finden Sie in unseren roschüren oder auf Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 20

21 Das SEPA-Lastschriftmandat: Einzel- oder Rahmen(Sammel)mandat Einzelmandat Vorteile eines Einzelmandates: Leichte Administration, da bei jedem Geschäftsvorgang ein separates Mandat erstellt wird. Änderungen beziehen sich immer auf das entsprechende Einzelmandat. Das Mandat ist einfach vom Kunden zu sperren. Dies hat lediglich Auswirkungen auf den einzelnen Geschäftsvorgang oder das einzelne Produkt. Nachteile eines Einzelmandates: Es ist keine Sammelbelastung beim Kunden möglich.. Es entstehen ggf. auf Grund der höheren uchungspostenanzahl auch höhere Kontoführungsgebühren Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 21

22 Das SEPA-Lastschriftmandat: Einzel- oder Rahmen(Sammel)mandat Rahmenmandat Alle Verträge eines Kunden können einem oder mehreren (jeweils einem) Rahmenmandat zugeordnet werden. Vorteile eines Rahmenmandates: Der Lastschrifteinreicher kann wählen, ob er einen Einzel- oder Sammelabruf durchführt. Über die Pre-Notification kann der Kunde über die Art des Abrufes informiert werden. Nachteile eines Rahmenmandates: Es entsteht ein erhöhter Aufwand bei der Verwaltung der Mandate. Unter Umständen muss die geringere Transparenz bei der Abbuchung (140 VWZZeichen) mittels Pre-Notification verbessert werden. Änderungen beim Kunden können zu erneuter Mandatanforderung führen. Der Kunde kann keine elastungen / Mandate für einzelne Produkte sperren. Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 22

23 Das SEPA-Lastschriftmandat: Einfache Kontrolle durch neue Identifikationsmerkmale Die Gläubiger-Identifikationsnummer (kurz Gläubiger-ID) dient der Identifikation eines Lastschrifteinreichers unabhängig von seiner ankverbindung. Sie setzt sich wie folgt zusammen: ISO- Ländercode Prüfziffer Geschäftsbereichskennung Nationales Identifikationsmerkmal DE 02 ZZZ Quelle: Deutsche undesbank Sie kann ausschließlich vom Gläubiger bei der Deutschen undesbank im Internet beantragt werden: Die Länge beträgt in Deutschland immer 18 Stellen Die Geschäftsbereichskennung ist vom Zahlungsempfänger frei belegbar (Vorbelegung ZZZ) Die Mandatsreferenz dient in Verbindung mit der Gläubiger-ID der eindeutigen Identifizierung eines SEPA-Lastschriftmandats. Sie wird vom Lastschrifteinreicher individuell für jedes SEPA-Lastschriftmandat vergeben Die Länge beträgt maximal 35 Zeichen Der Aufbau kann vom Lastschrifteinreicher festgelegt werden (z.. Vertrags-/Kundennummer) Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 23

24 ereits bestehende Einzugsermächtigungen können als SEPA-asis-Lastschriftmandate weitergenutzt werden Mit der Änderung der edingungen für die Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-asis-Lastschriftverfahren zum 9. Juli 2012 ist der Grundstein für die Weiternutzung von bereits erteilten deutschen Einzugsermächtigungen als SEPA-Lastschriftmandat gelegt. ei bestehenden Einzugsermächtigungen muss ein Lastschrifteinreicher nur noch folgende ergänzende Aktivitäten durchführen: Eine Inkassovereinbarung für die Nutzung von SEPA-asis-Lastschriften mit seinem Kreditinstitut abschließen. Eine Mandatsreferenz für jedes SEPA-Lastschriftmandat vergeben und in die Kundenstammdaten einpflegen. Den Zahlungspflichtigen vor dem ersten SEPA-Lastschrifteinzug über die Gläubiger-ID, die Mandatsreferenz und den SEPA-Umstellungstermin in Textform informieren. Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 24

25 Für bereits bestehende Abbuchungsaufträge werden neue Mandate benötigt isherige Abbuchungsaufträge können nicht für den Einzug von SEPA-Lastschriften weitergenutzt werden. Wenn der Zahlungsempfänger weiterhin Lastschriften ohne Erstattungsrecht des Zahlungspflichtigen einziehen will, muss der Zahlungsempfänger ein neues SEPA-Firmen-Lastschriftmandat vom Zahlungspflichtigen einholen der Zahlungspflichtige die Erteilung dieses SEPA-Firmen-Lastschriftmandats vor dem ersten Einzug bei seinem Institut bestätigen! SEPA-Firmen-Lastschriften sind für Verbraucher als Zahlungspflichtige nicht zugelassen, da sie kein Erstattungsrecht beinhalten. Mit Verbrauchern können nur SEPA-asis-Lastschriften vereinbart werden Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 25

26 Die SEPA-Migrationsverordnung Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 26

27 Der EU-Gesetzgeber schreibt Abschaltung nationaler Euro-Zahlverfahren zum vor Für die 17 Länder mit Euro- Landeswährung ist die Erreichbarkeit für SEPA- Überweisungen und SEPA- asis-lastschriften gesetzlich vorgeschrieben. Darüber hinaus sind viele Zahlungsdienstleister in den weiteren 15 Ländern des SEPA-Raumes bereits erreichbar Kunden und Zahlungsdienstleister in Deutschland müssen SEPA-ready sein Die nationalen Euro-Zahlverfahren für Überweisungen und Lastschriften werden abgeschaltet und durch die SEPA-Zahlverfahren ersetzt Für inländische SEPA-Zahlungen ist die Angabe der IAN ausreichend (IC ist optional) Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 27

28 Die Migrationsverordnung regelt IAN only europaweit ab Auch für grenzüberschreitende SEPA-Zahlungen ist die Angabe der IAN ausreichend (IC ist optional) Die geplante Ausnahmeregelung des deutschen Gesetzgebers für karteninitiierte Lastschriften im DTAUS-Format (ELV) läuft aus Sofern Zahlungsdienstleister in Nicht-Euro-Ländern im Inland Zahlungen in Euro anbieten, sind diese auch zur europaweiten Erreichbarkeit verpflichtet Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 28

29 Die SEPA-Migration im Unternehmen vorbereiten Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 29

30 Zur strukturierten Umsetzung der SEPA-Migration sollte rechtzeitig ein Projekt aufgesetzt werden Wichtige Handlungsfelder:! Eigene IAN und IC auf Geschäftsunterlagen/Rechnungen angeben Kundenstammdaten, Verträge und Formulare auf IAN und IC umstellen Organisation und Abläufe anpassen Software (Finanzbuchhaltung, Electronic anking ) an SEPA-Datenformat* anpassen Alle relevanten Fristen (Einreichung und Rückgabe) beachten Zahlungen möglichst beleglos einreichen Eigene Kunden rechtzeitig über Änderungen informieren Zum Umrechnen von Kontonummer/LZ in IAN und IC stellt Ihnen Ihre Sparkasse Gütersloh Konvertierungstools zur Verfügung * ISO XML-Standard Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 30

31 Zur Umstellung auf die SEPA-Lastschrift sind weitere Handlungen erforderlich Entscheidung, ob SEPA-asis- und/oder Firmen-Lastschrift genutzt werden soll Gläubiger-ID bei der Deutschen undesbank online beantragen SEPA-Inkassovereinbarung mit eigenem Kreditinstitut abschließen Mandatsverwaltung organisieren (Mandatsgestaltung, Einholung der Mandate, Archivierung, Verträge, Abläufe im Unternehmen)! Aktuelle roschüren zum Thema SEPA-Lastschriften erhalten Sie bei Ihrer Sparkasse Gütersloh Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 31

32 Unterstützungsangebote für die SEPA-Umstellung SEPA-Account-Converter Umstellung der Kundenstammdaten von Konto/LZ auf IAN/IC Für Einzelkonten und Dateien mit vielen Kontodatensätzen SEPA-File-Converter Umwandlung von DTAUS/DTAZV- Dateien in SEPA-XML-Format Einlesen von erforderlichen SEPA-Zusatzinformationen XML-Checker Prüfung SEPA-XML-(Fremd-)Dateien auf (syntaktische und semantische) Fehler! Nähere Informationen erhalten Sie bei Ihrem Electronic anking-erater Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 32

33 Nutzen Sie die Electronic anking Software (SFirm oder Starmoney) SFirm 2.5 (3.0) ist bereits SEPA-ready und enthält u. a. folgende Funktionen: SEPA-Konvertierung alter Datenbestände (Konto/LZ auf IAN/IC) Im-/Export-Schnittstellen für SEPA-Aufträge oder -Mandatsdaten SEPA-Mandatsverwaltung Online-anking und S-Terminals Umwandlungshilfen (Konto/LZ auf IAN/IC) SEPA-Konvertierung alter Datenbestände sind geplant Daueraufträge Die automatische Umstellung auf SEPA ist geplant! Nähere Informationen erhalten Sie bei Ihrem erater oder Electronic anking-experten Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 33

34 Zahlreiche Informationen sind bereits verfügbar Zum eispiel auf Sparkasse bzw. Sparkasse-Guetersloh.de Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 34

35 Die wichtigsten Vorteile der SEPA-Migration Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 35

36 Die Vorteile von besserer Liquiditätssteuerung und Effizienzgewinnen nutzen! Die SEPA-Zahlverfahren können für inländische und grenzüberschreitende Zahlungen genutzt werden. Fälligkeitsdatum der SEPA-Lastschrift erlaubt taggenaue Liquiditätsplanung/-steuerung. Effizienzgewinne insbesondere für europaweit tätige Unternehmen durch: EU-weit vereinheitlichte Prozesse und einheitlichen Rechtsrahmen Verbesserung der Kontoabstimmung durch Wegfall der Formatvielfalt und Nutzung eines einheitlichen Datenformats einheitliche, klare Rückgaberegeln ei international tätigen Unternehmen kann die bisherige Kontoführung in verschiedenen EU-Ländern oft entfallen. Der gesamte Euro-Zahlungsverkehr kann zentral über Ihr Konto bei Ihrer Sparkasse abgewickelt werden. Das spart Zeit und Kosten. Gerne berät und unterstützt Sie Ihre Sparkasse Gütersloh bei der Umstellung auf die neuen SEPA-Zahlungen Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 36

37 Fazit Durch den gesetzlich vorgeschriebenen Migrations-Endtermin zum stehen insbesondere Sie als Firmenkunden vor der Herausforderung, die SEPA-Umstellung erfolgreich und rechtzeitig zu meistern. Ihre Sparkasse Gütersloh begleitet Sie gern als zuverlässiger Partner bei Ihrer SEPA-Migration und hält zahlreiche Unterstützungsmöglichkeiten für Sie bereit.! Es gilt: Nur die frühzeitige Ermittlung des erforderlichen Anpassungsbedarfs und die Umsetzung erforderlicher Maßnahmen sichert eine reibungslose SEPA-Migration Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 37

38 Ihre weiteren Fragen zu SEPA beantworten wir gern Ihre Ansprechpartner bei der Sparkasse Gütersloh Rolf Rotthaus Leiter Außenhandel & e-banking Sparkasse Gütersloh Konrad-Adenauer-Platz Gütersloh Telefon 05241/ Fax 05241/ info.ah-eb@sparkasse-guetersloh.de enedikt Wolharn erater e-banking Sparkasse Gütersloh Konrad-Adenauer-Platz Gütersloh Telefon 05241/ Fax 05241/ info.eb@sparkasse-guetersloh.de Sparkasse Gütersloh / eb enedikt Wolharn Seite 38