Tag der Gründung am 29. April 2016 BTZ in Bensheim. Risikopartner bei Unternehmensfinanzierungen. - die Bürgschaftsbank Hessen hilft -

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1 Tag der Gründung am 29. April 2016 BTZ in Bensheim Risikopartner bei Unternehmensfinanzierungen - die Bürgschaftsbank Hessen hilft - Norbert Kadau Bensheim, 29. April

2 Der Vortrag Ausgangssituation Unternehmensförderung Bürgschaft ohne Bank (BoB) Fazit 2

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7 Der Vortrag Ausgangssituation Unternehmensförderung Bürgschaft ohne Bank (BoB) Fazit 8

8 Credo der Bürgschaftsbank Betriebswirtschaftlich sinnvolle Vorhaben dürfen nicht an der Finanzierung scheitern. Vertretbare Finanzierungen dürfen nicht an fehlenden Sicherheiten scheitern. 29. April 2016 Norbert Kadau 9

9 Nicht Gewinn orientierte Selbsthilfeeinrichtung der hessischen Wirtschaft seit 1954 Gesellschafter sind Banken, Kammern, Verbände, Innungen und eine Versicherung Risikopartner der Kreditwirtschaft Ausfallbürgschaften für Bankkredite der hessischen mittelständischen Wirtschaft 10

10 Neue Bürgschaften

11 Neue Bürgschaften 2015 (BoB-Gründer) 12

12 Finanzierungspartner - Neugeschäft 2015 der Bürgschaftsbank Hessen - Deutsche Bank AG Commerzbank AG UniCredt Bank AG u. a. 29. April 2016 Norbert Kadau 13

13 Der Vortrag Ausgangssituation Unternehmensförderung Bürgschaft ohne Bank (BoB) Fazit 14

14 Bürgschaften für wen, für was? - Unternehmenssitz oder Investitionsort in Hessen - Existenzgründer Neugründung Betriebsübernahme tätige Beteiligung Kleine und mittlere Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft Angehörige der Freien Berufe - Investitionen - Betriebsmittel - Avale - 15

15 Bürgschaften wofür? Finanzierungsanlass Existenzgründungen Geschäftsübernahmen Gesellschafterauszahlungen Betriebsverlagerungen Bauliche und Inventar- Investitionen Vorratsfinanzierungen Verstärkung von Betriebsmitteln Finanzierungsform Öffentlich geförderte Kredite Hausbankdarlehen Kontokorrentkredite Avalrahmen Kombirahmen Stille Beteiligung 16

16 Bürgschaft - Voraussetzungen Unternehmen wird kaufmännisch und fachlich qualifiziert geführt Geordnete finanzielle Verhältnisse Finanzierung eines vertretbaren betrieblichen Vorhabens Unternehmen kann ausreichende Erträge erwirtschaften 17

17 Bürgschaften wofür nicht? Unternehmen außerhalb Hessens Vorhaben ohne Erfolgsaussicht Vergangenheitsbewältigung Unternehmen in Schwierigkeiten Sanierungskredite Bereits gewährte Kredite 18

18 Kombinieren Kombinationen möglich, der Angebote Bürgschaften 1 bis für Liquiditätskredite (bis zu 60%) z. B. Aufträge vorfinanzieren 2. Avalrahmen (bis zu 60%) z. B. Vertragserfüllung, Mängelgewährleistung 3. Investitionsdarlehen (bis zu 80%) z. B. Maschinen, Einrichtungen, Gebäude insgesamt maximal Bürgschaften 4. Kaufpreisfinanzierung (bis zu 80%) z. B. Unternehmensnachfolge 19

19 Was prüfen wir? Kaufmännische, fachliche und persönliche Eignung Branche / Standort / Markt Tragfähiges Konzept (Vollexistenz) Kapitalbedarf und Finanzierung Angemessene Eigenbeteiligung Rentabilitätsvorschau / Kapitaldienstfähigkeit auch unter Berücksichtigung der privaten Sphäre Schlüssigkeit der Annahmen 20

20 Was kosten Bürgschaften? Antragsentgelt: 1,5% des zu verbürgenden Kredits Bürgschaftsprovision: Jährlich 1,5% des Kredits Sinkt i.d.r. im Rahmen der Tilgung. Jeweils zzgl. gesetzl. MWSt. 29. April 2016 Norbert Kadau 21

21 Preisklassen-Matrix der WI-Bank GuW-Darlehen (Wachstum) für Investitionen 10/2/10 - Stand: ,60% mit unserer Bürgschaft! Besicherungsklasse Bonitätsklasse PD <=0,1%.A- > 0,1-0,4% BBB > 0,4-1,2% BB+ > 1,2-1,8% BB > 1,8-2,8% BB- > 2,8-5,5% B+ > 5,5 <=10% B Absicherung % > 40 70% A A A B B D C E D F E H H I 1,00% 1,00% 1,00% 1,40% 1,40% 2,20% 1,70% 2,80% 2,20% 3,50% 2,80% 5,10% 5,10% 7,40% 3 40% A D G G H I 1,00% 2,20% 4,00% 4,00% 5,10% 7,40% Nicht möglich 22

22 Antragswege A. Grundsätzlich über die Hausbank zur Bürgschaftsbank (bis 1,25 Mio. Bürgschaft) - für Gründer und - bestehende KMU, Freiberufler B. Im Rahmen von Bürgschaft ohne Bank (BoB) direkt zur Bürgschaftsbank - für Gründer, junge Betriebe (max. 300 Tsd. Kredit) - Übernehmer, Nachfolger (max. 500 Tsd. Kredit) - bestehende Unternehmen (max. 500 Tsd. Kredit) 23

23 Der Vortrag Ausgangssituation Unternehmensförderung Bürgschaft ohne Bank (BoB) Fazit 24

24 Bürgschaft ohne Bank Seit 2004 neuer Schwung für gute Ideen für Existenzgründer Seit 2007 noch weiter verbessert Nachfolger Junge Unternehmen 25

25 An wen richtet sich BoB? Existenzgründer bzw. Übernehmer - noch ohne Hausbank Jungunternehmer deren Geschäftsaufnahme noch nicht länger als 3 Jahre zurückliegt und die noch keine Bankkredite in nennenswertem Umfang aufgenommen haben Auch für Gründer, die schon einmal selbständig waren Fremdkapitalbedarf bis Bei Unternehmensnachfolge/ -übernahme bis

26 An wen richtet sich BoB? Existenzgründer bzw. Übernehmer - noch ohne Hausbank Jungunternehmer deren Geschäftsaufnahme noch nicht länger als 3 Jahre zurückliegt und die noch keine Bankkredite in nennenswertem Umfang aufgenommen haben Auch für Gründer, die schon einmal selbständig waren Fremdkapitalbedarf bis Bei Unternehmensnachfolge/ -übernahme bis

27 BoB - Antrag Erforderliche Unterlagen: Antragsvordruck Persönliche Selbstauskunft Jahresabschlüsse (3 J.) Geschäftsplan mit Rentabilitätsvorschau (3. J.), Liquiditätsplan, Investitions- und Finanzierungsplan HR Auszug, Gesellschaftsverträge, wichtige Verträge Auftragslage Beschäftigtenzahlen Sicherheitenangebot 28

28 Mit der Bürgschaftszusage zur Bank Erst zur Bürgschaftsbank: Bürgschaftsantrag Prüfung Entscheidung Dann zur Hausbank : Kreditgespräch Zertifikat vorlegen Annahme Bürgschaftsangebot Zertifikat oder Ablehnung Kreditvertrag mit Bürgschaft 29

29 Der Vortrag Ausgangssituation Unternehmensförderung Bürgschaft ohne Bank (BoB) Fazit 30

30 Die Wirkung der Bürgschaft aus Sicht der Unternehmen Zugang zu Kreditmitteln Erweiterung der Finanzierungsspielräume Bessere Entwicklungsmöglichkeiten Bessere Risikoeinstufung Verhandeln auf Augenhöhe Günstigere Zinsen Die Bürgschaft ersetzt nicht fehlende Konzepte 31

31 Grenzen Kreditbürgschaften ersetzen nicht fehlende Konzepte und mangelnde Bonität. Kreditbürgschaften helfen Unternehmern, die ihre Unternehmen heute schon und auch in Zukunft rentabel führen. 32

32 Haben Sie noch Fragen? Gustav-Stresemann-Ring Wiesbaden Tel

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