Vergleichsrechnung. Dr. Max Mustermann. für. Walter Hubel confee AG Hegel Str Bonn Deutschland
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- Alexandra Schulz
- vor 8 Jahren
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1 Vergleichsrechnung Deutschland
2 Anfangsinvestition Sparplan 3.60 Provisionsprodukt 3.60 Honorarprodukt Monatliche Investition Dauer der Investition (in Jahren) Zahlungszeitraum (in Jahren) Dynamik Angenommene Verzinsung vor Kosten und Steuern) Eintrittsalter Kostenrelevante Parameter 6,00 % 35 6,00 % 35 6,00 % 35 Ausgabeaufschlag Laufende Kosten der Fondsanlage p.a. Alpha-Kosten max. Bewertungsdauer Alpha-Kosten (in Jahren) 5,00 % 2,50 % 0 1,80 % 4,00 % 0,40 % Beta-Kosten den einmaligen Anlagebetrag Beta-Kosten auf laufende Investition Gamma-Kosten auf das Fondsguthaben Kappa-Kosten 3,50 % 4,50 % 0,80 % 4,65 % 36,00 Vermittlungshonorar Betreuungshonorar Factoring Steuerrelevante Parameter 3.60 Abgeltungssteuer Solidaritätszuschlag Kirchensteuer Gesamte Steuern 25,00 % 5,50 % 9,00 % 28,62 % 25,00 % 5,50 % 9,00 % 28,62 % 25,00 % 5,50 % 9,00 % 28,62 % Halbeinkünfteverfahren bei Auszahlung Persönlicher Einkommenssteuerszatz Gesamte persönliche Steuern 35,00 % 40,08 % Ja 35,00 % 40,08 % Ja 35,00 % 40,08 % Jährliche Umschichtungsquote 2 Bestätigungsvermerk Die vorliegende Vergleichsrechnung dient der Finanzplanung. Die darin enthaltenen Ergebnisse sind nach anerkannten Methoden der Versicherungs- und Finanzmathematik auf der Grundlage der erfassten und auf Seite 1 ausgewiesenen Eingabeparameter berechnet. Sie stellen daher bei Gültigkeit der Eingabeparameter und den unterstellten Zinsannahmen eine finanzmathematisch begründete Hochrechnung der Wertentwicklung der jeweiligen Produkttypen dar. Den jeweiligen Hochrechnungen liegen jedoch keine konkreten Finanzprodukte zugrunde. Es werden jeweils marktübliche Verfahren der Verzinsung und Kostenbelastung die Berechnung herangezogen. Die Berechnungen können daher auch bei gleichen Eingabedaten von einem konkreten Produktangebot abweichen. Die Einzelheiten der verwendeten Verfahren entnehmen Sie bitte der Anlage. Aktuariell geprüft durch: Dr. Berthold Ströter Aktuar (DAV) Platanenstr. 1a Rüsselsheim Dr. Berthold Ströter Seite 1 von 6
3 Sparplan Provisionsprodukt Honorarprodukt Summe der laufenden Investitionen Anfangsinvestition Vermittlungshonorar 3.60 Summe Betreuungshonorar Summe investiertes Kapital Vermittlungshonorar 3.60 Summe Betreuungshonorar Ausgabeaufschlag 3.947,10 Managementkosten des Fonds , , ,54 Kosten Versicherer , ,00 Summe der Kosten , , ,54 Jährliche Steuern* 2.923, Steuern bei Auszahlung* , , ,06 Summe der Steuern* , , ,06 Endkapital vor Steuern , , ,92 Endkapital nach Steuern* , , , Investiertes Kapital Summe der Kosten Summe der Steuern Auszahlungsbetrag vor Steuern Sparplan Provisionsprodukt Honorarprodukt vor Steuern nach Steuern Effektivzinsverlust (vor Steuern) Sparplan 2,93 % 2,36 % 3,07 % Provisionsprodukt 2,69 % 2,26 % 3,31 % Honorarprodukt 4,72 % 4,05 % 1,28 % gegenüber vor Steuern nach Steuern Sparplan 38,18 % 34,96 % Provisionsprodukt 44,07 % 37,32 % bei Sparplan 183,82 % Provisionsprodukt 191,81 % Seite 2 von 6
4 Sparplan Gutschriften Kostenbelastungen Guthaben Anlagebetrag Zinsgewinn Ausgabeaufschlag Fondsanlage Steuern am Jahresende 1.Vertragsjahr: ,44 285,71 117, ,17 2.Vertragsjahr: ,45 115,16 179,22 7, ,93 3.Vertragsjahr: ,92 115,74 242,77 12, ,08 4.Vertragsjahr: ,15 116,34 8,36 17, ,21 5.Vertragsjahr: ,31 116,96 376,04 22, ,96 6.Vertragsjahr: ,54 117,61 445,88 27, ,06 7.Vertragsjahr: ,02 118,27 517,95 33, ,33 8.Vertragsjahr: ,91 118,95 592,32 39, ,68 9.Vertragsjahr: ,37 119,66 669,06 45, ,11 10.Vertragsjahr: ,60 120,38 748,25 51, ,72 11.Vertragsjahr: ,76 121,13 829,96 57, ,71 12.Vertragsjahr: ,06 121,91 914,29 64, ,37 13.Vertragsjahr: ,69 122, , 70, ,11 14.Vertragsjahr: ,84 123, ,09 77, ,44 15.Vertragsjahr: ,74 124, ,75 85, ,99 16.Vertragsjahr: ,58 125, ,36 92, ,49 17.Vertragsjahr: ,61 126, ,03 100, ,81 18.Vertragsjahr: ,03 127, ,84 107, ,93 19.Vertragsjahr: ,10 128, ,90 116, ,96 20.Vertragsjahr: ,05 129, ,31 124, ,14 21.Vertragsjahr: ,13 1, ,19 133, ,85 22.Vertragsjahr: ,61 131, ,63 142, ,60 23.Vertragsjahr: ,76 132, ,76 151, ,05 24.Vertragsjahr: ,84 133, ,69 160, ,02 25.Vertragsjahr: ,15 134, ,54 170, ,46 26.Vertragsjahr: ,97 135, ,44 180, ,49 27.Vertragsjahr: ,62 136, ,51 191, ,41 28.Vertragsjahr: ,41 138, ,90 201, ,65 29.Vertragsjahr: ,65 139, ,73 213, ,86.Vertragsjahr: ,69 140, ,16 224, ,83 Seite 3 von 6
5 Provisionsprodukt Gutschriften Kostenbelastungen Guthaben Anlagebetrag Zinsgewinn Provision Fondsanlage Versicherer am Jahresende 1.Vertragsjahr: , ,48 268, ,24 2.Vertragsjahr: ,32 576,00 111,28 157, ,67 3.Vertragsjahr: ,00 576,00 146,20 173, , 4.Vertragsjahr: ,42 576,00 182,26 189, ,20 5.Vertragsjahr: ,72 576,00 219,52 205, ,55 6.Vertragsjahr: ,42 263,65 225, ,78 7.Vertragsjahr: ,60 314,08 248, ,28 8.Vertragsjahr: ,20 366,17 271, ,08 9.Vertragsjahr: ,38 419,97 295, ,26 10.Vertragsjahr: ,34 475, ,04 11.Vertragsjahr: ,26 532,96 345, ,74 12.Vertragsjahr: ,34 592,27 372, ,79 13.Vertragsjahr: ,79 653,52 399, ,71 14.Vertragsjahr: ,81 716,80 427, ,17 15.Vertragsjahr: ,62 782,16 456, ,94 16.Vertragsjahr: ,45 849,68 486, ,92 17.Vertragsjahr: ,52 919,42 517, ,14 18.Vertragsjahr: ,07 991,46 549, ,76 19.Vertragsjahr: , ,88 583, ,07 20.Vertragsjahr: , ,75 617, ,52 21.Vertragsjahr: , ,15 652, ,69 22.Vertragsjahr: ,20 1.4,17 689, ,33 23.Vertragsjahr: , ,89 727, ,31 24.Vertragsjahr: , ,40 766, ,71 25.Vertragsjahr: , ,80 806, ,73 26.Vertragsjahr: , ,18 848, ,78 27.Vertragsjahr: , ,64 891, ,42 28.Vertragsjahr: , ,27 935, ,40 29.Vertragsjahr: , ,19 981, ,68.Vertragsjahr: , , , ,40 Seite 4 von 6
6 Honorarprodukt Gutschriften Anlagebetrag Zinsgewinn Kostenbelastungen Fondsanlage Versicherer Guthaben am Jahresende 1.Vertragsjahr: ,46 4,98 147, ,88 2.Vertragsjahr: ,40 14,52 147, ,16 3.Vertragsjahr: ,08 24,60 147, ,05 4.Vertragsjahr: ,95 35,23 147, ,17 5.Vertragsjahr: ,45 46,46 147, ,55 6.Vertragsjahr: ,08 58,32 147, ,71 7.Vertragsjahr: ,33 70,84 147, ,60 8.Vertragsjahr: ,75 84,06 147, ,69 9.Vertragsjahr: ,90 98,01 147, ,98 10.Vertragsjahr: ,38 112,74 147, ,01 11.Vertragsjahr: ,82 128, 147, ,93 12.Vertragsjahr: ,89 144,72 147, ,51 13.Vertragsjahr: , 162,06 147, ,15 14.Vertragsjahr: ,79 180,36 147, ,98 15.Vertragsjahr: ,13 199,69 147, ,83 16.Vertragsjahr: ,18 220,09 147, ,31 17.Vertragsjahr: ,78 241,63 147, ,87 18.Vertragsjahr: ,89 264,37 147, ,78 19.Vertragsjahr: ,45 288,38 147, ,25 20.Vertragsjahr: ,52 313,73 147, ,43 21.Vertragsjahr: ,17 340,50 147, ,50 22.Vertragsjahr: ,55 368,76 147, ,70 23.Vertragsjahr: ,88 398,59 147, ,39 24.Vertragsjahr: ,43 4,09 147, ,13 25.Vertragsjahr: ,56 463,34 147, ,75 26.Vertragsjahr: ,69 498,45 147, ,40 27.Vertragsjahr: ,33 535,52 147, ,61 28.Vertragsjahr: ,07 574,65 147, ,43 29.Vertragsjahr: ,59 615,97 147, ,45.Vertragsjahr: ,65 659,59 147, ,92 Seite 5 von 6
7 Hinweise *) Angaben zu Steuern sind jeweils Schätzwerte, denen keine individuelle von einem Steuerberater geprüfte Steuerberechnung zugrunde liegt. Zur genauen Bestimmung der Höhe der Ertragsbesteuerung bei den jeweiligen Produkttypen wenden Sie sich an Ihren Steuerberater oder holen Sie hierzu die Auskunft bei Ihrer zuständigen Finanzbehörde ein. Seite 6 von 6
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