Schlauer anlegen mit staatlicher Förderung. Mit Deka-BonusRente.

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1 Schlauer anlegen mit staatlicher Förderung. Mit Deka-BonusRente. DekaBank Deutsche Girozentrale Ÿ Finanzgruppe

2 Ein schönes Leben im Alter ohne großen Aufwand heute. Im Ruhestand ist endlich Zeit für die schönen Seiten des Lebens: das Hobby, die Familie, Reisen. Aber ist dafür dann auch das Geld da? Die Zahlungen aus der gesetzlichen Rente werden in Zukunft nur noch eine Grundversorgung sicherstellen. Um weiterhin den gewohnten Lebensstandard genießen zu können, ist Eigeninitiative gefragt. Das hat auch der Staat erkannt und unterstützt den Aufbau Ihrer privaten Vorsorge mit Zulagen und der Möglichkeit, Ihre Beiträge steuerlich geltend zu machen. Deka-BonusRente ist ein Produkt, mit dem Sie die staatliche Förderung in vollem Umfang nutzen können. Und darüber hinaus bietet es Ihnen die Chance auf zusätzliche Erträge an den Kapitalmärkten. Das bringt die Riester-Förderung. Der Staat fördert unter bestimmten Bedingungen die private zusätzliche Altersvorsorge auf zwei Wegen: durch die Gewährung von Zulagen und mit Steuerersparnissen durch einen zusätzlichen Sonderausgabenabzug. Wer einen Teil seines Einkommens in den Aufbau einer privaten zusätzlichen Altersvorsorge investiert, erhält vom Staat Zulagen in Form einer Grundzulage und darüber hinaus für jedes Kind, für das ein Kindergeldanspruch besteht, eine Kinderzulage. Die Höhe der Förderung hängt vom individuellen Einkommen, von der Familiensituation und von den geleisteten Eigenbeiträgen ab. Maximale Zulage p. a. Jahr Grundzulage Kinderzulage 2006 und , EUR 138, EUR pro Kind Ab , EUR 185, EUR pro Kind Voraussetzung für die maximalen Zulagen ist, einen Sparbetrag von mindestens jeweils 3% des sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens für die Jahre 2006/2007 und von mindestens 4% ab dem Jahr 2008 in den Sparvertrag einzubringen, maximal aber den jährlichen Förderhöchstbetrag. Grundund Kinderzulage werden gekürzt, wenn geringere Eigenbeiträge geleistet werden. Neben der Zulagenförderung haben Sie auch die Möglichkeit, Ihre Beiträge und Zulagen in Ihrer Steuererklärung als Sonderausgaben geltend zu machen. Ist der Sonderausgabenabzug günstiger als die gewährte Zulage, erhalten Sie zusätzlich einen Steuervorteil. Maximal gefördert werden unabhängig vom individuellen Einkommen folgende Altersvorsorgeaufwendungen: Die steuerlich geförderten Höchstgrenzen p. a.* 2006 und , EUR Ab , EUR *Maximaler Betrag (inklusive Zulagen), der steuerlich gefördert wird. Jetzt durch steigende staatliche Zulagen den eigenen finanziellen Aufwand gering halten und im Alter das Leben genießen! 2

3 Lassen auch Sie sich fördern. Die staatliche Förderung wird einem großen Personenkreis gewährt. So können z.b. alle in der gesetzlichen Rentenversicherung Pflichtversicherten sowie Beamte*, Richter und Soldaten die Förderung erhalten, soweit sie Einzahlungen in einen zertifizierten Altersvorsorgevertrag wie die Deka-BonusRente vorgenommen haben. In den Genuss der Zulage kommen Sie ganz bequem: Sie beauftragen die DekaBank einmalig, für Sie jährlich die Zulage zu beantragen, alles Weitere übernehmen wir für Sie. Dennoch sollten Sie uns Änderungen Ihrer persönlichen Daten (z.b. Geburt eines Kindes) mitteilen, damit die korrekte Zulage für Sie beantragt werden kann. Den Sonderausgabenabzug können Sie über Ihre Einkommensteuererklärung geltend machen. *Besonderheiten gelten für Beamte und Empfänger von Amtsbezügen. Voraussetzung für die Inanspruchnahme der Förderung ist hier die schriftliche Einwilligung des Zulageberechtigten zur Übermittlung der für die Zulageberechnung erforderlichen Daten durch die jeweils zuständige Stelle an die zentrale Stelle und die Verwendung dieser Daten für das Zulageverfahren. Zuständige Stellen in diesem Sinne sind die die Besoldung oder Amtsbezüge anordnenden Stellen bzw. die zur Zahlung des Arbeitsentgelts verpflichteten Arbeitgeber eines ohne Besoldung Beurlaubten, der zum Kreis der Zulageberechtigten gehört. Riester-Sparen ist für jedermann attraktiv Fall 1: Ehepaar (nur ein Partner erwerbstätig), beide mit eigenem Altersvorsorgevertrag, 2 Kinder Rentenversiche- Grund- Kinder- Eigenbetrag Sparleistung zusätzliche Förderanteil rungspflichtiges zulage zulage in EUR insgesamt Steuererspar- an der Spar- Einkommen in EUR in EUR in EUR in EUR nis in EUR leistung in % , 308, 370, 60, * 738, , 308, 370, 322, 1.000, , 308, 370, 922, 1.600, , 308, 370, 1.322, 2.000, , 308, 370, 1.422, 2.100, 14, 33 *Sockelbetrag in Höhe von 60, EUR, der als Mindesteigenbeitrag benötigt wird, um die volle Zulage zu erlangen. Fall 2: Alleinstehend, keine Kinder Rentenversiche- Grund- Kinder- Eigenbetrag Sparleistung zusätzliche Förderanteil rungspflichtiges zulage zulage in EUR insgesamt Steuererspar- an der Spar- Einkommen in EUR in EUR in EUR in EUR nis in EUR leistung in % , 154, 446, 600, , 154, 846, 1.000, 141, , 154, 1.446, 1.600, 432, , 154, 1.846, 2.000, 672, , 154, 1.946, 2.100, 777, 44 Quelle: BMF Werte jeweils berechnet auf die Förderung ab dem Jahre 2008, 4% des sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens, höchstens 2.100, EUR. 3

4 Sichern Sie sich Ihre Riester-Förderung und die Chance auf mehr. Mit Deka-BonusRente. Die Deka-BonusRente kombiniert die Vorteile einer staatlich geförderten Investmentanlage mit dem Wachstumspotenzial einer optimierten Vermögensstruktur. Das heißt, Sie haben Ihre eingezahlten Beiträge und die darauf gezahlten staatlichen Zulagen zum Renteneintritt gesichert bei gleichzeitiger Chance auf eine attraktive Rendite. Einsteigen im besten Alter. Die Deka-BonusRente bietet für jede Lebensphase das passende Altersvorsorgekonzept. Denn die Zusammensetzung der Anlageklassen passt sich automatisch Ihrem Lebenszyklus an. Je länger Sie noch Zeit bis zum Ruhestand haben, desto mehr wird in chancenorientierte Aktienanlagen investiert, die Ihnen die Chance einer möglichst hohen Gesamtrendite bieten. Rückt Ihre Rente näher, dann sorgt ein wachsender Prozentsatz an Rentenanteilen für den Erhalt und die Sicherung Ihres angesparten Kapitals. Um dies zu gewährleisten, wird die Anlage in Deka-BonusRente in drei Phasen eingeteilt: Anspar-, Sicherungs- und Auszahlphase. Die Sicherungsphase. Ihr in der Ansparphase angesammeltes Kapital wird ab Vollendung des 55. Lebensjahres in wertstabile Anlagen umgeschichtet und somit vor starken Kursschwankungen geschützt. Somit erfolgt im Zeitablauf ein Wechsel von der Renditeorientierung hin zur Sicherheitsorientierung. Die Auszahlphase. Den Auszahlungszeitpunkt können Sie zwischen Vollendung des 60. und 65. Lebensjahres frei wählen. Im Rahmen der Deka-BonusRente erfolgt die Auszahlung mittels eines Auszahlungsplans mit unmittelbar anschließender Rentenversicherung ab Vollendung des 85. Lebensjahres. Dabei garantieren wir, dass Ihnen zu Beginn der Auszahlphase mindestens alle eingezahlten Beiträge einschließlich der Zulagen zur Verfügung stehen. Sie können über bis zu 30% des zu Beginn der Auszahlphase zur Verfügung stehenden Kapitals auf Wunsch sofort verfügen. Die Ansparphase. Damit die Chancen an den Aktienmärkten genutzt werden können, ist ein Vertragsabschluss vor Vollendung des 50. Lebensjahres notwendig. Mit regelmäßigen Zahlungen wird Ihr Vermögen in von der DekaBank ausgesuchten und zu Ihrer Lebensphase passenden Fonds aufgebaut. Sie haben dabei keinen Verwaltungsaufwand. Wir kümmern uns für Sie um eine optimierte Vermögensstruktur. Beispielhafte Darstellung der lebenszyklusorientierten Vermögensstruktur Annahme: Alter des Anlegers 35 Jahre; d. h., Ansparphase beträgt 20 Jahre Ansparphase Sicherungsphase Auszahlphase % Aktien 80% Aktien 30% Aktien Auszahlplan Renten- 20% Renten 70% Renten versicherung Abgleich von Über- und Unterdeckung. In Abhängigkeit davon werden die Mischungsverhältnisse der Assets vorgenommen, um die Beitragszusage sicherzustellen (Aktienquote aus heutiger Sicht zwischen 0% und 30%). Assets = Vermögensklassen. Das Kapital aus einem Übertrag eines anderen Anbieters wird separiert und kann in Abhängigkeit der Vertragslaufzeit von der Vermögensstruktur der regelmäßigen Zahlungen abweichen. 4

5 Für die optimale Umsetzung des Lebenszyklusmodells wurden exklusiv für die Deka-BonusRente acht Fondsprodukte aufgelegt. Dabei handelt es sich um einen globalen Aktienfonds, ein gemischtes Sondervermögen aus Wertpapieren und Immobilien sowie sechs Mischfonds mit Aktien- und Rentenanlagen. Entsprechend Ihrem Lebensalter und der sich daraus ergebenden Laufzeit bis zu Ihrem Renteneintritt werden Ihr erreichtes Vermögen und die regelmäßigen Zahlungen in bis zu drei dieser Investmentfonds angelegt ganz ohne Ihr Zutun. Die Umschichtungen erfolgen selbstverständlich kostenfrei. In jungen Jahren die Chancen der Aktienmärkte nutzen und später mit der Umschichtung in sicherheitsorientierte Anlagen das Kapital sichern! So könnte sich Ihr Altersvorsorgevermögen in den ersten 10 Jahren mit der Deka-BonusRente entwickeln Summe der Angenommene Wertentwicklung Eigenbeiträge der Eigenbeiträge und Zulagen in EUR 2% 4% 6% 8% 10% Eigenbeitrag, Grund- und Kinderzulage (für 1 Kind) 1 Jahr 1.200, 1.155, 1.167, 1.180, 1.192, 1.204, 2 Jahre 2.400, 2.483, 2.533, 2.582, 2.633, 2.683, 3 Jahre 3.600, 3.905, 4.019, 4.136, 4.256, 4.377, 4 Jahre 4.800, 5.339, 5.549, 5.766, 5.989, 6.220, 5 Jahre 6.000, 6.870, 7.207, 7.560, 7.928, 8.313, 6 Jahre 7.200, 8.414, 8.913, 9.440, 9.999, , 7 Jahre 8.400, 9.973, , , , , 8 Jahre 9.600, , , , , , 9 Jahre , , , , , , 10 Jahre , , , , , , Eigenbeitrag und Grundzulage 1 Jahr 1.200, 1.155, 1.167, 1.180, 1.192, 1.204, 2 Jahre 2.400, 2.394, 2.443, 2.491, 2.541, 2.590, 3 Jahre 3.600, 3.681, 3.791, 3.904, 4.020, 4.137, 4 Jahre 4.800, 4.979, 5.179, 5.386, 5.599, 5.820, 5 Jahre 6.000, 6.327, 6.645, 6.978, 7.327, 7.691, 6 Jahre 7.200, 7.688, 8.154, 8.648, 9.172, 9.727, 7 Jahre 8.400, 9.060, 9.705, , , , 8 Jahre 9.600, , , , , , 9 Jahre , , , , , , 10 Jahre , , , , , , Es handelt sich um fiktive Rechenbeispiele gemäß 7 Abs.1 Nr. 4 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz, die kein Indikator für die zukünftige Wertentwicklung sind. Basis ist ein monatlicher Beitrag von 100, EUR unter Berücksichtigung der Kosten (Vertragsgebühr, Ausgabeaufschlag sowie Verwaltungs- und Depotbankvergütung). Diese Kosten sind abhängig von der Vermögensanlage und können je nach Eintrittsalter variieren. Da mit den höchsten Kostensätzen kalkuliert wurde, wirkt sich dies bei einer anderen Anlagestruktur zu Gunsten des Anlegers aus. Es wurde ein sozialversicherungspflichtiges Einkommen von , EUR unterstellt, im oberen Rechenbeispiel zusätzlich ein kindergeldberechtigtes Kind. In beiden Rechenbeispielen besteht jährlich Anspruch auf die volle Grundzulage, im oberen Rechenbeispiel darüber hinaus der Anspruch auf eine Kinderzulage, die jeweils Mitte des folgenden Jahres auf den Altersvorsorgevertrag gutgeschrieben werden. Ein eventuell gewährter Sonderausgabenabzug wurde nicht berücksichtigt. Bei der Übertragung auf einen anderen Anbieter werden zusätzlich Wechselkosten in Höhe von 50, EUR in Rechnung gestellt. 5

6 Deka-BonusRente. Auf einen Blick. Chancen Die Deka-BonusRente* bietet Ihnen: Struktur: Die Vermögensstruktur wird optimal auf die Restlaufzeit Ihres Vertrages zugeschnitten. Sicherheit: die Garantie, dass mindestens Ihre Beiträge und Zulagen zu Beginn der Auszahlphase zur Verfügung stehen. Förderung: Sie erhalten Förderung vom Staat mit attraktiven Förderquoten. Zusätzliche Ertragschancen: Sie haben die Chance, überdurchschnittliche Renditen durch die Partizipation an den internationalen Wertpapiermärkten zu erreichen. Lebenslange Rente: Sie erhalten lebenslang eine zusätzliche Rente in Form eines Auszahlplanes mit kombinierter Rentenversicherung. Hartz-IV-Sicherheit: Im Falle der Arbeitslosigkeit ist das geförderte Kapital in der Deka-BonusRente vor dem Zugriff des Staates geschützt und wird nicht auf die Freibeträge angerechnet. Flexibilität: Sie haben die Möglichkeit, über bis zu 30% des Kapitals zu Beginn der Auszahlphase sofort zu verfügen. Risiken Bei anderer als im Gesetz vorgeschriebener Verwendung (schädlicher Verwendung) müssen die auf das ausgezahlte Vermögen entfallenden Zulagen bzw. die darüber hinausgehenden Steuerermäßigungen vom Anleger zurückgezahlt werden. Aufgrund der Anpassung der Aktienquote an das Lebensalter des Kunden und der Garantie, dass mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen zu Beginn der Auszahlphase zur Verfügung stehen, eignet sich das Produkt auch für Anleger, die mit Fondsanlagen bisher keine Erfahrung haben. Lassen Sie sich ganz individuell beraten, damit Sie alle Chancen und Vorteile nutzen und nichts verschenken. Diese Information kann ein Beratungsgespräch nicht ersetzen. Allein verbindliche Grundlage für den Erwerb von Deka Investmentfonds sind die jeweiligen Verkaufsprospekte und Berichte, die Sie bei Ihrer Sparkasse oder Landesbank erhalten. Oder von der DekaBank, Frankfurt und unter Bequemlichkeit: Sie beauftragen uns einmalig, die Zulage für Sie zu beantragen (Dauerzulageantrag), alles Weitere übernehmen wir für Sie. Kompetenz: Die Anlageentscheidungen trifft ein erfahrenes Fondsmanagement für Sie. *Die Deka-BonusRente wurde am von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, Bonn, mit Wirkung zum zertifiziert (Zertifizierungsnummer: ) und ist damit im Rahmen des 10a und des XI. Abschnitts des Einkommensteuergesetzes steuerlich förderungsfähig. Bei der Zertifizierung ist nicht geprüft worden, ob der Altersvorsorgevertrag wirtschaftlich tragfähig ist, die Zusage des Anbieters erfüllbar ist und die Vertragsbedingungen zivilrechtlich wirksam sind. 6

7 Deka-BonusRente. Profil. Die Bausteine zur Umsetzung der lebenszyklusorientierten Anlagepolitik Deka-BR Deka-BR Deka-BR Deka-BR Deka-BR Deka-BR Deka-BR Deka-BR 20* 35* 45* 55* 75* 80* 85* 100 Aktien- max. 20% max. 35% max. 45% max. 55% max. 75% max. 80% max. 85% 100% quote Renten- min. 60% min. 65% min. 55% min. 45% min. 25% min. 20% min.15% quote Immobi- max. 20% lienquote Ausgabe- 3,50% 3,50% 3,50% 3,50% 3,50% 3,50% 3,50% 3,50% aufschlag Verw.- 0,70% 0,70% 0,80% 0,80% 0,90% 0,90% 0,90% 1,00% Vergütung p. a. p. a. p. a. p. a. p. a. p. a. p. a. p. a. Depotbank- 0,10% 0,10% 0,10% 0,10% 0,10% 0,10% 0,10% 0,10% vergütung p. a. p. a. p. a. p. a. p. a. p. a. p. a. p. a. Gesamtkos- 0,84% 0,93% 1,04% 1,02% 1,12% 1,22% 1,22% 1,20% tenquote (TER)** Geschäftsjahr Ertragsverwendung Verwaltungsgesellschaft Depotbank 1. Juli bis 30. Juni Thesaurierung Deka Investment GmbH DekaBank Deutsche Girozentrale, Frankfurt am Main *Die vertraglich maximal zulässige Aktienquote wurde unter Fondsmanagementaspekten auf jeweils 5% über dem angestrebten Aktienanteil festgelegt. **Gesamtkosten in Prozent des durchschnittlichen Fondsvolumens des am abgelaufenen Geschäftsjahres. **Im Interesse einer wirtschaftlichen Kapitalanlage wird bei der Verwendung der eingezahlten Beiträge auf die Berücksichtigung ethischer, sozialer und ökologischer Belange verzichtet. Preise für die Deka-BonusRente. Vertragsführung: 10, Euro p. a. (für die Führung des Altersvorsorgevertrages im DekaBank Depot). Schädliche Verwendung und sonstige Vertragsauflösungen: 50, Euro. Anbieterwechsel: 50, Euro. 7

8 Deka-BonusRente. Ihre Vorteile auf einen Blick. Jährliche Zulagen vom Staat für Sie und Ihre Kinder. Steuervorteile durch den Sonderausgabenabzug. Beitragsgarantie zu Rentenbeginn, inklusive Zulagen. Renditechancen durch Investition in aussichtsreiche Aktienanlagen. Möglichkeit der förderunschädlichen Übertragung von bereits gebildetem Kapital aus einem zertifizierten Vertrag eines anderen Anbieters. Hartz-IV-sicher. Einfach und bequem durch einmaligen Dauerzulageantrag. Es müssen lediglich Änderungen mitgeteilt werden. Aufbau einer lebenslangen, zusätzlichen Rente mit der Möglichkeit der einmaligen Kapitalauszahlung von bis zu 30% des zu Beginn der Auszahlphase verfügbaren Kapitals. Vererbbarkeit des Vermögens auf den Ehepartner ohne Verlust der staatlichen Förderung. Sie wurden beraten von: D /12.05/30T Telefonisch erreichen Sie mich unter: DekaBank Deutsche Girozentrale ŸFinanzgruppe Mainzer Landstraße Frankfurt Postfach Frankfurt Telefon (0 69) Telefax (0 69)