Besonderheiten bei Fördermaßnahmen und Kreditvergabe an Wohnungseigentümergemeinschaften

Transkript

1 Besonderheiten bei Fördermaßnahmen und Kreditvergabe an Wohnungseigentümergemeinschaften Josef Schraufstetter Vorstand Hausbank München eg Bank für Haus und Grundbesitz Fischen, hausbank.de

2 Finanzierungs-Schema 2

3 3 Formen der Kreditsicherung

4 Kunden-Rating - Privatkunden Ratingnote + Sicherheitenklasse = Ratingklasse 4

5 Finanzierungsmöglichkeiten einer WEG Kontokorrent (Dispo) Überziehung Aval WEG-Darlehen Fördermittel der KfW 5

6 BGH-Urteil v. 28. Sept. 2012, V ZR 251/11 Es liegt in der Beschlusskompetenz der Wohnungseigentümer, über eine Kreditaufnahme durch die WEG zu beschließen Es liegt in der Entscheidung der Wohnungseigentümer, ob die Deckung eines Finanzierungsbedarfs über die Rücklagen, durch Sonderumlagen oder durch Aufnahme von Darlehen erfolgen soll 6

7 Vorteile des WEG-Kredites Der WEG-Kredit stellt eine weitere Finanzierungsmöglichkeit neben der Entnahme aus der Rücklage und der Erhebung einer Sonderumlage dar Der Verwalter veranlasst die zentrale Abwicklung über das kontoführende Kreditinstitut Häufig erfolgt die Kreditgewährung ohne Sicherheiten Keine Offenlegung der wirtschaftlichen Verhältnisse und keine Bürgschaften von Eigentümern WEG-Kredit ist ein Verbraucherkredit 7

8 Darlehen Hausbank München Bestandskräftiger Beschluss, der als solcher gegenüber der Bank schriftlich zu bestätigen ist Darlehen für max. 80% der zu finanzierenden Maßnahme Laufzeit des Darlehen bis zu max. 5 Jahre / 10 Jahre Darlehenssumme soll für Bestandskunden EUR 1 Mio. nicht übersteigen Rückzahlung über eine Aufwandsposition im Wirtschaftsplan 8

9 Darlehen Hausbank München Neue Eigentümerliste bei Veränderungen während der Darlehenslaufzeit Auflistung der Zahlungsrückstände der Eigentümer in den letzten 3 Jahren Auflistung der durchgeführten sowie der notwendigen, aber nicht beschlossenen Sanierungsmaßnahmen der letzten 5 Jahre Aufstellung der in den nächsten 5 Jahren zu erwartenden Instandsetzungsmaßnahmen 9

10 Textmuster für Beschlussfassung Zur Durchführung der Sanierung Höhe von EURXXXsoll die Rücklage in Höhe von EUR XXXdienen, der restliche Betrag dieser Maßnahme muss finanziert werden.der Betrag von EUR XXXder Maßnahme soll durch ein Darlehen finanziert werden. Die Eigentümerbeauftragen und bevollmächtigen den Verwalter, ein Darlehen bei der Hausbank München in Höhe von EUR XXX mit einer Laufzeit von10 (oder 5)Jahren aufzunehmen und den Darlehensvertrag abzuschließen. Die Tilgungsraten des Darlehens werden im jährlichen Wirtschaftsplan mit aufgenommen und als eigene Position aufgeführt. Die Auftragsvergaben an die Handwerkerfirmen sowie der Vertragsabschluss mit der Hausbank München eg dürfen erst erfolgen, wenn dieser Beschluss bestandskräftig ist oder aber rechtskräftig eine gegen den Beschluss gerichtete Anfechtungsklage abgewiesen ist. 10

11 Fördermittel der KfW Förderbank Darlehensgewährung Zuschuss Beteiligung Gutachter 11

12 Bankdurchleitungsprinzip Kreditantrag Besicherung Primärhaftung Kreditnehmer Kredit Der Kreditantrag ist vor Beginn des Vorhabens zu stellen. 12

13 Energieeffizient Sanieren 13

14

15 Förderfähige Einzelmaßnamen

16 Energieeffizient Sanieren Investitionszuschuss: bis zu EUR pro Wohneinheit Finanzierung: bis zu EUR pro Wohneinheit bei Einzelmaßnahmen bis zu EUR pro Wohneinheit 16

17 Online-B 17

18 Allgemeiner Ablauf Kreditfinanzierung WEG Eigentümer Hausverwaltung Handwerker / Architekt Bank 1. Eigentümerversammlung 2. Einholung von Angeboten durch Hausverwaltung Tipp: Vor Beschlussfassung Rücksprache mit der Bank 3. Entscheidung Angebotsannahme und Finanzierung der Sanierung Ggf. KfW 4. Beantragung bei der Hausbank München eg 5. Gegenseitige Unterzeichnung des Darlehensvertrages *KfW-Programm abklären 6. Abrufen der Darlehensmittel durch Hausverwaltung Einreichung der Rechnung: Überweisung direkt an den Rechnungssteller hausbank.de

19 Finanzierungsbeispiel I WEG Musterstraße 1 mit 25 WE (je 40/1000) Investitionsplan EUR Erneuerung der Heizung Wärmedämmung des Daches Wärmedämmung der Außenwände Erneuerung der Fenster Summe der Maßnahmen

20 Finanzierungsbeispiel II Eigen- und Fremdmittel EUR Instandhaltungsrücklage Sonderumlage Eigenmittel Fremdmittel Investitionsgesamtbetrag

21 Finanzierungsbeispiel III Fördermittel der KfW EUR Darlehen Tilgungszuschuss Bankdarlehen Hausbank München Investitionszuschuss 21

22 Wichtiger Hinweis Nicht möglich ist eine Kombination: Zuschussvariante KfW-Effizienzhaus oder KfW- Einzelmaßnahmen für dasselbe Vorhaben mit einer steuerlichen Förderung gemäß 35 a Abs. 3 EStG (Steuerermäßigung für Handwerkerleistungen) für in diesem Programm geförderte Maßnahmen 22

23 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!