Förderdarlehen optimieren Ihre Finanzierung

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1 Aus Liebe zur Umwelt, aus Liebe zum Land : Förderdarlehen optimieren Ihre Finanzierung Uta Degele stellv. Bereichsleiterin Wirtschaftsförderung Kurzvorstellung der L-Bank Förderinstitut des Landes Baden-Württemberg Bilanzsumme 2015: 73,3 Mrd. EUR Mitarbeiter Niederlassung in Stuttgart Hauptsitz in Karlsruhe Tätigkeit als Bank Wettbewerbsneutralität Förderauftrag

2 Agenda Kurzvorstellung der L-Bank / Entwicklung in der Wohnungsbauförderung Förderprogramme im Fokus: Wohnen mit Kind Energieeffizienzfinanzierung Bauen und Sanieren Wohnen mit Zukunft Wichtig zu Wissen Förderlandschaft L-Bank Wohnungsbauförderung (Durchleitungsverfahren) Neubau Bestand Wohnen mit Kind Wohnen mit Kind Wohnen mit Zukunft (Neubau) Wohnen mit Zukunft (Bestand) Energieeffizienzfinanzierung Bauen Energieeffizienzfin. Sanieren (Effizienzhaus) Energieeffizienzfin. Sanieren (Einzelmaßnahmen)

3 Neugeschäftsvolumen in der Wohnungsbauförderung 1600 Kreditvolumen in Mio Neugeschäftsverteilung in der Wohnungsbauförderung ,1% 2,0% 2,7% 4,3% 42,8% 52,0% 41,4% 51,7% Sparkassen Volksbanken Großbanken Andere Banken

4 Programmnachfrage in der Wohnungsbauförderung % % 26% 45% 30% 46% 11% 17% 10% 11% Energieeffizienzfinanzierung - Bauen Energieeffizienzfinanzierung - Sanieren Einzelmaßnahmen Wohnen mit Kind Wohnen mit Zukunft Energieeffizienzfinanzierung - Sanieren Effizienzhaus Größter Kooperationspartner der KfW KfW-Wohneigentumsprogramm Wohnen mit Kind Wohnen mit Zukunft Energieeffizient Bauen Energieeffizienzfinanzierung Bauen Energieeffizient Sanieren Energieeffizienzfinanzierung Sanieren Energieeffizient Sanieren Ergänzungskredit Altersgerecht Umbauen

5 Förderfähige Gebäude Unterschied KfW und L-Bank Einfamilienhäuser Eigentumswohnungen Mehrfamilienhäuser Einfamilienhäuser Eigentumswohnungen Mehrfamilienhäuser (bis zu 3 Wohneinheiten) Antragsberechtigt: Investor der geplanten Maßnahme(n) Fördervoraussetzung im KfW- Wohneigentumsprogramm: Selbstnutzung! Fördervoraussetzung in allen wohnwirtschaftlichen Förderprogrammen: Selbstnutzung! Wohnwirtschaftliche Programme Fördervoraussetzung : Selbstnutzung Die unentgeltliche Überlassung von Wohneinheiten an Verwandte 1. Grades (Eltern / Kind) ersetzt die Eigennutzung und ist förderfähig. keine Förderung von Wohn-, Alten- und Pflegeheimen bei gemischt genutzten Gebäuden ist nur der Wohnteil förderfähig keine Förderung von Maßnahmen an denkmalgeschützten Gebäuden oder sonstiger erhaltenswerter Bausubstanz keine Förderung von Ferienhäusern/-wohnungen, Wochenendhäusern und Zweitwohnsitzen

6 Wann darf mit einem Vorhaben begonnen werden? Zeitpunkt der Antragstellung Antragstellung immer vor Vorhabensbeginn dokumentiertes Finanzierungsgespräch = Zeitpunkt der Antragstellung Einreichung des unterschriebenen Antrages innerhalb von 3 Monaten nach dem Vorhabensbeginn. Als Vorhabensbeginn gilt: Datum des notariellen Kaufvertrags bei Kauf einer Immobilie Erster Spatenstich bei Abschluss eines Werkvertrages oder beim Neubau Erster Hammerschlag bei Handwerkerleistungen Planungs- und Energieberatungsleistungen gelten nicht als Vorhabensbeginn!

7 Wohnen mit Kind Grundlage: KfW-Wohneigentumsprogramm Zinssätze im Vergleich Endkreditnehmer-Sollzinssatz (effektiv), Laufzeit 35 Jahre, Sollzinsbindung 10 Jahre 3,00% 2,50% 2,00% in % (eff.) 1,50% 1,00% 1,41 % - 0,10 % 1,31 % 0,50% 0,00% KfW-Wohneigentumsprogramm Wohnen mit Kind Stand:

8 Wohnen mit Kind Wer wird gefördert? Ehepaare Alleinerziehende eheähnliche Gemeinschaften Voraussetzung: mind. ein minderjähriges Kind Einkommensgrenze: positive Einkünfte max EUR p.a. (bei Alleinerziehenden: EUR) Darlehenslaufzeit: 35 oder 30 Jahre mit 1-5 tilgungsfreien Jahren Darlehensbetrag: 100 % der förderfähigen Kosten, maximal ,-- Darlehenslaufzeit: 25 Jahre mit 1-3 tilg.freien Jahren Ab Wohnen mit Kind Fördervoraussetzung : Selbstnutzung keine Mindestdauer der Selbstnutzung Zum Zeitpunkt der Antragstellung darf nicht bekannt sein, dass keine Eigennutzung vorliegt Es muss der Hauptwohnsitz für die Investitionsadresse angemeldet werden Zweitwohnungen usw. werden nicht gefördert Kauft der Antragsteller ein vermietetes Objekt, muss 12 Monate nach Schlussauszahlung die Eigennutzung nachgewiesen werden. Vorzeitige Rückzahlungen sind nicht möglich. Bereitstellungszinsen: ab 21. Woche nach Zusagedatum.

9 Wie ist eine Wohneinheit definiert? Was ist eine Wohneinheit? in einem abgeschlossenen Zusammenhang, zu dauerhaften Wohnzwecken bestimmte, zusammen liegende Räume im Wohngebäude, die die Führung eines eigenen Haushaltes ermöglichen Zimmer Küche / Kochnische Bad / WC eigener abschließbarer Zugang Einliegerwohnungen gelten als separate Wohneinheit.

10 Energieeffizienzfinanzierung Bauen und Sanieren Grundlage: Energieeffizient Bauen und Sanieren Energieeffizienzfinanzierung - Sanieren Effizienzhaus Einzelmaßnahmen Was wird gefördert? Sanierungsmaßnahmen an (teilweise) selbstgenutzten Wohngebäuden mit bis zu 3 Wohneinheiten sowie selbstgenutzten Eigentumswohnungen - Bauantrag oder Bauanzeige vor Ersterwerb von neu sanierten Wohngebäuden oder Eigentumswohnungen Erweiterung bestehender Gebäude oder Ausbau bislang nicht beheizter Räume, sofern keine neue Wohneinheit entsteht.

11 Ausgangssituation vor Sanierung: Dachräume unbeheizt und keine Wärmedämmung WE 1 WE 2 bestehende thermische Hülle (umschließt die vorhandenen beheizten Räume) Kellerräume unbeheizt und keine Wärmedämmung Nach Sanierung: Variante 1 WE 2 Energieeffizienzfinanzierung - Sanieren Ausbau bislang nicht beheizter Räume, sofern keine neue Wohneinheit entsteht. WE 1 2 WE Darlehen i.h.v EUR

12 Ausgangssituation vor Sanierung: Dachräume unbeheizt und keine Wärmedämmung WE 1 WE 2 bestehende thermische Hülle (umschließt die vorhandenen beheizten Räume) Kellerräume unbeheizt und keine Wärmedämmung Nach Sanierung: Variante 2 WE 3 Energieeffizienzfinanzierung - Sanieren WE 1 Darlehen i.h.v EUR WE 1 WE 2 Energieeffizienzfinanzierung - Bauen Neu entstehende Wohneinheiten durch Erweiterung bestehender Gebäude oder Ausbau von bisher nicht beheizten Räumen (z.b. Dachgeschossausbau) 2 WE Darlehen i.h.v EUR

13 Ausgangssituation vor Sanierung: Dachräume unbeheizt und keine Wärmedämmung WE 1 WE 2 bestehende thermische Hülle (umschließt die vorhandenen beheizten Räume) Kellerräume unbeheizt und keine Wärmedämmung Nach Sanierung: Variante 3 WE 1 WE 2 Energieeffizienzfinanzierung - Sanieren Ausbau bislang nicht beheizter Räume, sofern keine neue Wohneinheit entsteht. WE 3 3 WE Darlehen i.h.v EUR

14 Energieeffizienzfinanzierung - Sanieren Wie wird Merkmale gefördert? Laufzeit: 10, 20 oder 30 Jahre bei 1 bis 5 Tilgungsfreijahren 10 Jahre Zinsverbilligung und Zinsfestschreibung monatliche Annuitäten Bereitstellungszinsen: erst 1 Jahr nach Kreditzusage Vorzeitige Rückzahlung von mind EUR kostenfrei möglich 1,50% Zinssätze im Vergleich Endkreditnehmer-Sollzinssatz (effektiv), Laufzeit 20 Jahre, Sollzinsbindung 10 Jahre 1,00% + Tilgungszuschuss in % (eff.) 0,50% 0,75 % 0,75 % 0,00% KfW- Energieeffizient - Sanieren Energieeffizienzfinanzierung - Sanieren Stand:

15 Energieeffizienzfinanzierung - Sanieren Effizienzhaus Tilgungszuschuss seit KfW-Effizienzhaus 55 27,5 % + 5,00 % 32,5 % KfW-Effizienzhaus 70 22,5 % + 3,00 % 25,5 % KfW-Effizienzhaus 85 17,5 % + 2,00 % 19,5 % KfW-Effizienzhaus ,0 % + 1,00 % 16,0 % KfW-Effizienzhaus ,5 % + 1,00 % 13,5 % Energieeffizienzfinanzierung - Sanieren Effizienzhaus Einzelmaßnahmen Wie wird gefördert? seit : 100 T pro Wohneinheit je Wohnimmobilie max. 300 T 50 T pro Wohneinheit je Wohnimmobilie max. 150 T

16 Energieeffizienzfinanzierung - Sanieren Einführung Tilgungszuschüsse für Einzelmaßnamen seit Einzelmaßnahmen Wärmedämmung von Wänden Wärmedämmung von Dachflächen Wärmedämmung von Geschossdecken Erneuerung der Fenster und Außentüren 7,5 % + 2,00 % 9,5 % Erneuerung / Einbau von Lüftungsanlagen Erneuerung der Heizungsanlage Optimierung bestehender Heizungsanlagen (älter als 2 Jahre) Energieeffizienzfinanzierung - Sanieren Einzelmaßnahmen Heizungs- und Lüftungspaket ab Tilgungszuschuss KfW 12,5 % + 1,00 % Tilgungszuschuss L-Bank 13,5 %

17 Energieeffizienzfinanzierung - Sanieren Einzelmaßnahmen Lüftungspaket ab Erneuerung oder erstmaliger Einbau einer förderfähigen Lüftungsanlage (Zu- und Abluftanlage) Mindestens eine förderfähige Maßnahme zur Verbesserung der Energieeffizienz an der Gebäudehülle (z.b. Dämmung der Wände) Energieeffizienzfinanzierung - Sanieren Einzelmaßnahmen Heizungspaket ab Wärmeerzeuger auf Basis fossiler Energien (z.b. Gas, Öl) wird außer Betrieb genommen. Einbau eines neuen Wärmeerzeugers, der in diesem Programm förderfähig ist. Optimierung der gesamten Heizungsanlage. Austausch Elektroheizungen und kohlebasierte Wärmeerzeuger ebenfalls möglich. unterliegt nicht der Austauschpflicht nach 10 EnEV

18 Bei Einbau eines Wärmeerzeugers auf Basis erneuerbarer Energien Förderung durch das BAFA Solarthermische Anlagen Wärmepumpen Biomasseanlagen Kraft-Wärme- Kopplung (KWK) Wohnen mit Zukunft Wer wird gefördert? Natürliche Personen, die eine Wohnimmobilie mit bis zu drei Wohneinheiten besitzen, kaufen oder bauen. Was wird gefördert? Einbau von heiztechnischen Anlagen auf Basis erneuerbarer Energien Darlehenslaufzeit: 10 oder 20 Jahre mit je einem tilgungsfreien Jahr Neu seit : 30 jährige Laufzeitvariante (30/1 und 30/2) 100 % der förderfähigen Kosten, maximal ,--

19 Konditionenvergleich 2,50% Zinssätze im Vergleich Endkreditnehmer-Sollzinssatz (effektiv), Laufzeit 10 Jahre, Sollzinsbindung 10 Jahre 2,00% in % (eff.) 1,50% 1,00% 0,50% 1,00 % 0,90 % 0,00% Wohnen mit Zukunft (Neubau) Wohnen mit Zukunft (Bestand) Stand: Was wird gefördert? Solarthermische Anlage Biomasseanlage Wärmepumpen Kraft-Wärme- Kopplung (KWK) Förderfähige Kosten: unmittelbar dadurch veranlasste Maßnahmen Baumaßnahmen am Heiz- und Kesselraum Einrichtung eines Vorratsbehälters für Biomasse Einbau eines neuen Schornsteins Installations- und Elektroarbeiten Einbau einer Fußbodenheizung + -belag...

20 Konditionenvergleich 2,50% Zinssätze im Vergleich Endkreditnehmer-Sollzinssatz (effektiv), Laufzeit 30 Jahre, Sollzinsbindung 10 Jahre 2,00% in % (eff.) 1,50% 1,00% 0,50% 1,31 % 1,21 % 0,00% Wohnen mit Zukunft (Neubau) Wohnen mit Zukunft (Bestand) Stand: Konditionenvergleich 2,50% Zinssätze im Vergleich Endkreditnehmer-Sollzinssatz (effektiv), Laufzeit 20 Jahre, Sollzinsbindung 10 Jahre 2,00% in % (eff.) 1,50% 1,00% 0,50% 1,26 % 1,16 % 0,00% Wohnen mit Zukunft (Neubau) Wohnen mit Zukunft (Bestand) Stand:

21 Energieeffizienzfinanzierung Bauen und Sanieren Grundlage: Energieeffizient Bauen und Sanieren Effizienzhausstandards Neubau Neubau 100 Referenzgebäude Neubau Spitzenförderung Perspektive EU-Gebäuderichtlinie 2021 Energiekonzept 2050

22 EnEV-Novelle Anhebung der Effizienzanforderungen Auswirkungen für Neubauten ab 01. Januar 2016 Energieeffizienzfinanzierung - Bauen EnEV 2009 EnEV 2014 EH 70 EH 55 EH 40 Q P in % Q P REF 100 % 75 % 70% 55 % 40 % H T in % H T REF > 100 % 100 % 85 % 70 % 55% Energieeffizienzfinanzierung - Bauen ab Was wird gefördert? Einführung: KfW-Effizienzhaus 55 KfW-Effizienzhaus 40 KfW-Effizienzhaus 40 Plus Einführung: Vereinfachtes Nachweisverfahren Tilgungszuschuss 5,0 % Tilgungszuschuss 10,0 % Tilgungszuschuss 15,0 % Tilgungszuschuss L-Bank + 1,00 % Wie wird gefördert? EUR pro Wohneinheit / je Wohnimmobilie max EUR Einführung der 20-jährigen Zinsbindung Verlängerung der Mitteleinsatzfrist von 3 auf 6 Monate

23 Energieeffizienzfinanzierung - Bauen ab KfW-Effizienzhaus 55 Einführung: Vereinfachtes Nachweisverfahren Was wird gefördert? KfW-Effizienzhaus 40 Einführung: KfW-Effizienzhaus 40 Plus Anforderungen an ein KfW-Effizienzhaus 55 werden erfüllt, wenn die im Merkblatt Technische Mindestangaben genannten baulichen und anlagentechnischen Anforderungen (Referenzwerte) umgesetzt werden. KfW-Effizienzhaus 40 und folgendes Plus Paket: stromerzeugende Anlage auf Basis erneuerbarer Energien Stromspeicher Lüftungsanlage mit Wärmerückgewinnung Visualisierung Stromerzeugung/- verbrauch / Benutzerinterface Bankenfrühstück Energieeffizienzfinanzierung - Bauen Endkreditnehmerzinssatz in %, (Stand ) Energieeffizienzfinanzierung Bauen Zinsbindung 10 Jahre 0,75 % Zinsbindung 20 Jahre / Laufzeit 20 Jahre 1,30 % Zinsbindung 20 Jahre / Laufzeit 30 Jahre 1,50 % Tilgungszuschuss KfW-Effizienzhaus 40 Plus 15,0 % 16,0 % KfW-Effizienzhaus 40 10,0 % + 1,00 % 11,0 % KfW-Effizienzhaus 55 5,0 % 6,0 %

24 Energieeffizienzfinanzierung - Bauen Wie wird Merkmale gefördert? Laufzeit: 10, 20 oder 30 Jahre bei 1 bis 5 Tilgungsfreijahren 10 oder 20 Jahre Zinsfestschreibung möglich monatliche Annuitäten Bereitstellungszinsen: erst 1 Jahr nach Kreditzusage Vorzeitige Rückzahlung von mind EUR kostenfrei möglich Wichtig zu wissen...

25 Energieeffizienzfinanzierung Bauen und Sanieren Wichtig bei der Antragstellung: Beantragung der Förderung und Begleitung des Vorhabens nur durch zugelassene Sachverständige. Verbindliche Anwendung der Expertenliste Energieeffizienzfinanzierung Bauen und Sanieren Checkliste: Wichtig bei der Antragstellung: Antragsvordruck der KfW in der L-Bank Version Online-Bestätigung zum Kreditantrag (Energieeffizienz-Experte) Verpflichtend über Online-Prüftool 1 2

26 Energieeffizienzfinanzierung Bauen und Sanieren Wichtig nach Schlussauszahlung: Bestätigung nach Durchführung (Sachverständige) einzureichen: 9 Monate nach Vollauszahlung/Teilverzicht des Darlehens Hinweis: Ab Online-BnD wir akzeptieren die KfW-Version Kombinationsmöglichkeit mit dem KfW-Baubegleitungszuschuss Zuschuss in Höhe von 50 % der förderfähigen Kosten, max EUR pro Vorhaben Die Sanierung muss in der Energieeffizienzfinanzierung der L-Bank oder im KfW-Programm Energieeffizient Sanieren gefördert werden.

27 Kombinationsmöglichkeit mit dem KfW-Baubegleitungszuschuss Marketing-Empfehlung: Produktinformationsblatt P i B

28 Bei Finanzierungsfragen? Löchern Sie uns ruhig. Sofortinfos unter: Hotline Energiesparen: Internet: Uta Degele stv. Direktorin Wirtschaftsförderung Börsenplatz Stuttgart Tel Fax uta.degele@l-bank.de