Herzlich Willkommen zum Bauherren-Informationsabend

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1 Herzlich Willkommen zum Bauherren-Informationsabend Alle Angaben Stand , ohne Gewähr. 1

2 Sie erhalten heute Informationen zu folgenden Themen Modernisierung Ausbau Kauf Finanzierung Neubau Absicherung 2

3 Rahmenbedingungen 1. historisch niedriges Zinsniveau langfristige Zinssicherung (0 30 Jahre) 2. umfangreiche staatliche Förderung von Energiesparmaßnahmen und Bauvorhaben (KfW ( KfW-Bank, Wohnriester, BAFA, etc.) 3

4 Themen der heutigen Veranstaltung Bausteine einer soliden Finanzierung, zinsgünstige Kredite vom Staat (Herr Rasner; VR Genossenschaftsbank ) VR Immobilien Durch die Bank gute Immobilien (Herr Wess; VR Immobilien GmbH) Energetische Gebäudesanierung wirtschaftlicher denn je (Thomas Weber; Ingenieurbüro Weber) Praxistipps für private Bauherren (Herr Henkel; BauherrenSchutzBund) Bauen und Wohnen immer richtig versichert! (Herr Weiss/Herr Rieger; R+V Versicherung) Rauchmelder retten Leben Informationen zur Nachrüstpflicht in Privathaushalten (Herr Lotz, Freiwillige Feuerwehr Poppenhausen) Alle Referenten und Berater stehen im Anschluß an die Veranstaltung für Einzelgespräche zur Verfügung. Die Präsentation finden Sie auch auf unserer Homepage 4

5 Heutige Aussteller & Partner 5

6 Ihre Meinung ist uns wichtig Helfen Sie uns die Vorträge zu verbessern und interessante Themen aufzugreifen. Bitte füllen Sie dazu die bereitliegenden Bögen aus. Vielen Dank 6

7 Kostenermittlung oder Das Fundament jeder Finanzierung Folgende Kosten sind zu berücksichtigen Grundstückskosten (Preis pro m² x m²-zahl des Grundstücks) damit verbundene Erwerbskosten (Grunderwerbsteuer, Notargebühren etc.) Erschließungskosten (Anschlusskosten für Wasser/Abwasser, Strom, Gas; Anbindung ans örtliche Straßennetz etc.) Baukosten (z.b. KfW-Effizienzhaus 70) (Kosten für Erstellung/Kauf des Objekts) Baunebenkosten (Architektenhonorar, Prüfstatik, Baugenehmigung, Eintragung von Grundpfandrechten) Kosten der Außenanlage (Anlage des Gartens, Pflastern von Hofflächen, Stützmauern etc.) 7

8 Kostenaufstellung der reinen Baukosten nach Gewerken Bausumme: ca EUR Material in EUR Lohn in EUR 1. Erdaushub Maurer- und Betonarbeiten Zimmerarbeiten Dachdecker- und Klempnerarbeiten Sanitär- und Heizungsinstallation Elektroinstallation Verputzerarbeiten Fenster, Haustür, Rolläden Fliesenarbeiten Kunststein- und Marmorarbeiten Schreinerarbeiten Estricharbeiten und Bodenbeläge Schlosserarbeiten Malerarbeiten Reine Baukosten (gerundet) 100%

9 Kostenaufstellung der reinen Baukosten nach Gewerken (Angaben in EUR) Bausumme: ca EUR Material Lohn* Reine Baukosten (gerundet) 100% Unvorhergesehenes Gesamtkosten: *Bitte beachten Sie, dass sich Ihr Einsparpotential für die Eigenleistung auf den Lohnanteil beschränkt. Bei den Materialkosten ist zu berücksichtigen, dass Firmen durch die größeren Abnahmemengen auch entsprechende Preisnachlässe erzielen. Eine realistische Größenordnung für die sogenannte Muskelhypothek beträgt in diesem Beispiel: EUR

10 Ermittlung der Baunebenkosten Die Baunebenkosten... Fallen nicht unmittelbar für Material an Stehen mit dem Bauvorhaben in enger Verbindung Sind in ihrer Größenordnung nicht zu unterschätzen Bieten kaum Einsparmöglichkeiten 10

11 Die gängigsten Baunebenkosten (in EUR) Architektenhonorar ca ,-- (je nach Umfang der Betreuung 5-10% der Baukosten) Honorar für Fachingenieure ca ,-- (Statik, Heizung, Solaranlage, etc.) Kosten für Baugenehmigung ca ,-- Gebühren für Bestellung u. Eintragung ca. 700,-- von Grundpfandrechten Zinskosten (in der Bauphase) ca ,-- ca ,-- 11

12 Kostenzusammenstellung (in EUR) Grundstückskosten ,-- (Beispiel: 620m² à 35,-- EUR/m²) damit verbundene Erwerbskosten 2.000,-- Erschließungskosten (ca. 25,-- EUR/m²) ,-- Baukosten (ca. 800 cbm umbauter Raum) ,-- Baunebenkosten ,-- Kosten der Außenanlage ,-- rd ,-- zzgl. einer Finanzierungsreserve 9.000,-- (rd. 5% aus Baukosten) GESAMTKOSTEN ,-- 12

13 Finanzierungsbeispiel Die Anforderungen an eine Finanzierung sind vielseitig: Liquidität / Flexibilität eine auf Dauer tragbare mtl. Belastung Möglichkeit von Sondertilgungen Anpassung an veränderte Rahmenbedingungen Rentabilität günstige Konditionen niedrige Gesamtkosten staatlich Förderung Sicherheit langfristige Zinssicherheit / angepasste Tilgung (mind. 2%, wegen historischem Zinstief) kalkulierbare mtl. Raten Absicherung (Todesfall, Erwerbsunfähig- oder Arbeitslosigkeit 13

14 Finanzierungsbeispiel Familie Mustermann: Mutter (29 Jahre), Vater (31 Jahre) u. 2 Kinder Miete bisher: Sparraten: 550,-- mtl. 275,-- mtl. 14

15 Vereinfachte Ermittlung der finanziellen Belastungsgrenze Nettoeinkommen (Lohn / Gehalt, 2.150, ,--) 2.850,-- + Kindergeld 368,-- + sonst. Einnahmen (Miete, Nebenerwerb, etc.) /. Lebenshaltungskosten-Pauschale (Minimum!) 1.700,-- (u.a. Verpflegung, Kleidung, 1. PKW) (Single: min. 800,--; Paar: min ,--; pro Kind: 250,--)./. evtl. 2. PKW ( 150, ,--) 200,--./. Sparraten / Versicherungen 100,--./. Sonstiges (bestehende Raten, Unterhalt, Urlaub, Reserve, etc.) 100,-- Restbetrag für Kapitaldienst (Zins u. Tilgung) 1.118,-- 15

16 Bausteine einer soliden Finanzierung Eine solide Finanzierung ruht auf 3 Säulen Ihr Finanzierungshaus Eigenkapital ca % Fremdkapital / Hausbankdarlehen öffentliche Mittel / staatliche Förderung Absicherung Immobilie Absicherung Einkommen Absicherung Familie Absicherung Zinsänderung 16

17 Finanzierungsbeispiel (in EUR) Konzeption geht vor Kondition! Summe Gesamtkosten ,--./. vorhandenes Grundstück ,--./. vorhandenes Eigenkapital ,--./. Eigenleistung ,-- Benötigtes Fremdkapital ,-- mtl. Rate Finanzierungsbaustein I ,-- rd. 445,-- Hausbankdarlehen Finanzierungsbaustein II ,-- rd. 194,50 KfW-Prog. Energieeffizient Bauen Finanzierungsbaustein III ,-- rd. 285,-- Fuchs Wohnbaurente Gesamt 924,50 17

18 Finanzierungsbaustein I Hausbankdarlehen Darlehensbetrag ,-- Auszahlungskurs 100% Nominalzinssatz* p.a. 10 Jahre fest 2,95% (auch 15 Jahre möglich) (eff eff. 2,99%) Laufzeit rd. 27,3 Jahre monatliche Belastung (Zins und Tilgung) rd. 445,-- Bereitstellungszinsen 0,25% pro Monat ab einem Jahr nach Darlehenszusage. Alle genannten Zinssätze sind Tageskonditionen u. sind u. a. auch von der Auslastung der Beleihungsgrenzen und der Bonität abhängig. * Alle Angaben Tageskondition vom , ohne Gewähr. 18

19 Finanzierungsbaustein II KfW-Programm Energieeffizient Bauen, Effizienzhaus 70 Darlehensbetrag (max. 50,0 T je Wohneinheit) ,-- Auszahlungskurs 100% Nominalzinssatz p.a. 10 Jahre fest 2,20%* (eff Laufzeit bis zu 30 Jahre tilgungsfreie Jahre 1 5 möglich monatliche Belastung 194,50 eff.. 2,22%*) Abruffrist 12 Monate, ggf. Verlängerung möglich. Sondertilgung jederzeit möglich! * *Alle Angaben Tageskondition vom , ohne Gewähr. 19

20 Finanzierungsbaustein III Fuchs WohnbauRente der Bausparkasse Tilgungsaussetzungs-Darlehen mit Ablösung durch zuteilungsreifen Bausparvertrag nach ca. 12,5 Jahren inkl. staatlicher Riester-Zulagen Zulagen** ** Bauspar- /Darlehenssumme ,-- Zuteilungstermin 01/2030 Darlehenszinssatz* p.a. fest bis Zuteilung 2,70%* gesamte Laufzeit mtl. Besparung (bis 07/2026) mtl. Zins-Rate TA-Darlehen (eff eff.. 2,78%) rd. 23,5 Jahre (bis 07/2026) 150 Darlehen (bis 07/2026) 135 mtl. Bauspardarlehensrate (ab 08/2026) (Zinssatz 2,50%!!! nom.) * Alle Angaben Tageskondition vom , ohne Gewähr. **Nachgelagerte Besteuerung (ab 08/2026) ,-- * 20

21 2,50% 21

22 Unsere Spezialisten stehen Ihnen für weitere Informationen im großen Saal zur Verfügung 22

23 Zinssicherungskonto... Warum? 2,25% 1,50% 23

24 Die Vorteile auf einen Blick Finanzierungs-baustein I - langfristige Zinsbindung = kalkulierbare Kosten u. feste Raten - Sondertilgungsmöglichkeit = 10% der Darlehensursprungssumme p.a. - Auszahl. nach Baufortschritt = Zinsen n. f. benötigten Betrag Finanzierungs-baustein II - langfristige Zinsbindung, = kalkulierbare Kosten u. feste lange Laufzeit Raten, niedrige Belastung - Tilgungsfreijahre mögl. = keine Doppelbelastung während der Bauphase - Sondertilgung = jederzeit möglich Finanzierungs-baustein III - Zins-Airbag = kalkulierbare Kosten und feste Raten f. Ges.-Laufzeit - Sondertilgung = jederzeit möglich - staatliche Riester- = Reduzierung der Ansparförderung und Darlehensraten 24

25 Desweiteren bieten wir Ihnen... Laufzeitkongruente Zinsfestschreibung bis zu 30 Jahre! 10-prozentige Sondertilgungsmöglichkeit für Darlehen aus unserem Hause ohne Zinsaufschlag Berechnung von Bereitstellungszinsen bei Hausbankdarlehen erst ab einem Jahr nach Zusage gebührenfreies Baukonto für 2 Jahre bei Finanzierung in unserem Hause (auch als Online-Konto Konto) Keine Wertermittlungs- und Bearbeitungsgebühren 25

26 Desweiteren bieten wir Ihnen Alles aus einer Hand: persönliche Betreuung und kurze Wege Zinssicherung für Bestandsdarlehen ab 5 Jahren im voraus (Forward-Darlehen) Eigene Immobilienabteilung Wir suchen Immobilien um unser Angebot zu erweitern! Enge Zusammenarbeit mit leistungsfähigen Partnern : Bausparen Versicherung und 26

27 Besuchen Sie uns doch mal im Internet... der Präsentation!!! 27

28 Besuchen Sie uns auch im Internet

29 Öffentliche Mittel Die aktuell gültigen Kreditprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW KfW) für den Wohnungsbau Wohneigentumsföderung Energieeffizient Bauen Energieeffizient Sanieren Altersgerechter Umbau (ehemals Ökologisch Bauen) Sanieren (ehemals Öko-Plus, bzw. CO2- Gebäudesanierung) Die KfW im Internet: 29

30 Wohneigentumsförderung Prog. Prog.-Nr.124 Für den Bau oder Erwerb von selbst genutzten Eigenheimen oder Eigentumswohnungen Langfristige Finanzierung Laufzeit bis zu 35 Jahre Fester Zinssatz wahlweise 5 oder 10 Jahre Festschreibung Finanzierung bis zu 30% der Gesamtkosten Keine Einkommensgrenzen Kombination mit anderen öffentlichen Mitteln möglich 30

31 Energieeffizient Bauen Prog.-Nr. 153 Errichtung, Herstellung u. Ersterwerb von KfW-Effizienzhäusern 70, 55, 40 u. Passivhäusern. Der energetische Standard ist von einem Sachverständigen zu dokumentieren. Langfristige, zinsgünstige Finanzierung (Laufzeit bis zu 30 Jahren und Höchstbetrag bis zu ,-- je Wohneinheit) Sichere Kalkulationsgrundlage durch festen Zinssatz für 10 Jahre deutlich unter Kapitalmarkniveau Tilgungszuschuss für Effizienz-Haus 55 u. 40 (5 / 10%) Kombinationsmöglichkeiten mit anderen öffentlichen Mitteln Flexibilität durch Sondertilgungsmöglichkeiten 31

32 Energieeffizient Bauen Prog.-Nr. 153 KfW-Effizienzhaus 70, 55, 40 (EnEV2009) Jahres-Primärenergiebedarf (Qp) max. 70%, 55%, bzw. 40% und spezifischer Transmissionswärmeverlust (HT) von max. 85%, 70%, bzw. 55% der gemäß EnEV2009 zulässigen Höchstwerte. Passivhaus: Jahres-Primärenergiebedarf (QP) darf nicht mehr als 40 kwh/m² Gebäudenutzfläche AN und der Jahres-Heizwärmebedarf Qh nicht mehr als 15 kwh/m² Wohnfläche betragen. 32

33 Energieeffizient Sanieren Prog.-Nr. 151, 152 Ersterwerb sanierter Gebäude Umfangreiche energetische Sanierung als Einzelmaßnahme, zum KfW- Effizienzhaus (115, 100, 85, 70 u. 55) oder von Baudenkmälern Langfristige, zinsgünstige Finanzierung (Laufzeit bis zu 30 Jahren) Max. Förderbetrag je Wohneinheit: ,.,.-- Außerplanmäßige Tilgung jederzeit möglich Teilschulderlass bei Sanierung zum KfW-Effizienzhaus: 2,5 17,5% 33

34 Energieeffizient Sanieren Prog. Prog.-Nr. 152 Einzelmaßnahmen: Außendämmung, Dachdämmung, Austausch der Heizung u. der Fenster, Dämmung der Kellerdecke, Einbau einer Lüftungsanlage Bestätigung durch Sach- verständigen erforderlich Durchführung der Maßnahmen durch Fachunternehmen. Effizienzhaus 100 entspricht Neubauniveau. 34

35 Energieeffizient Sanieren Ergänzungskredit Prog.-Nr. 167 Nutzung erneuerbarer Energien (Austausch der Heizung) Sonderförderung Prog.-Nr Für qualifizierte Baubegleitung durch Sachverständigen (50% der Kosten max. 4 T ) 35

36 Altersgerecht Umbauen Prog.-Nr. 159 Altersgerechter Umbau - Barrierereduzierung oder Wohnflächenerweiterung / - teilung durch Fachunternehmen (Badumbau, Treppenlifte, Türverbreiterung, Notrufsysteme, etc.) Langfristige, zinsgünstige Finanzierung (Laufzeit bis zu 30 Jahren) Finanzierung von bis zu 100 % der Investitionskosten (max. EUR ,-- je Wohneinheit) Deutliche Zinsverbilligung für Maßnahmen zum altersgerechten Umbaus Fester Zinssatz: Festschreibung für 5 o. 10 Jahre 36

37 VR Modernisierungskredit* (Alternative zur KfW für Renovierung, Modernisierung u. Photovoltaikanlagen) Darlehensbetrag max ,-- Auszahlungskurs 100% Zinsbindung 5 o. 10 Jahre fest Laufzeit / Tilgungsdauer max. 5, 10, 15 o. 20 Jahre Tilgungsfreie Jahre bis zu 1 Jahr möglich Sondertilgung jederzeit möglich Vereinfachter Verwendungsnachweis Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in monatlichen Annuitäten. Die Abruffrist beträgt 12 Monate in max. 2 Teilbeträgen. Bereitstellungsprovision i.h.v. 0,25% p.m. ab 4. Monat. * Alle Angaben Stand , abhängig von Bonität u. Besicherung. Gerne erstellen wir Ihnen ein individuelles Angebot 37

38 KfW-Programme in der Übersicht Wohneigentums-programm Energieeffizient Bauen Energieeffizient Sanieren Altersgerecht Umbauen Höchst-betrag Max. 30% der Gesamtkosten Bis zu je Wohneinh. Bis zu je Wohneinh. max je Wohneinh. Zinssatz % eff. Stand: , o. Gewähr 2,25 2,95 je nach Laufzeit u. Zinsbindung 1,70 2,22 je nach Laufzeit u. Zinsbindung u. Standard 1,0 1,00 bis 2,02 je nach Laufzeit, Zinsbindung u. Maßnahme Max. Laufzeit 35 Jahre 30 Jahre 30 Jahre 30 Jahre Auszahl. 100% 100% 100% 100 / 96% Sonder-tilgung --- Jederzeit möglich 38 Jederzeit möglich Gegen Vorf....- entschädigung

39 Förderung von solarthermischen und Biomasse-Anlagen, Wärmepumpen Das Bundesamt für Außenwirtschaft und Ausfuhrkontrolle Zuschuss* für: (BAFA) gewährt ggf. einen einmaligen Erweiterung und Errichtung solarthermischer Anlagen i.h.v pro qm Kollektorfläche (nur mit Heizungsunterstützung im Bestand. Weitere Förderung mit Kombinations- und Effizienzbonus möglich. Errichtung von Anlagen zur Verfeuerung von Biomasse - Holzpellets: je Anlage - Hackschnitzel: je Anlage - emmisionsarme Scheitholzkessel: je Anlage Wärmepumpen: je Anlage Infos und Anträge im Internet unter: *Es sind Auflagen des BAFA einzuhalten!! Es gelten Max.-Größen Größen! 39

40 Es gibt viele gute Gründe,, in die eigenen vier Wände zu investieren! Werterhalt und Wertsteigerung Anpassung an veränderte Wohnwünsche Mehr Lebensqualität Mehr Wohnraum durch An- oder Umbau (z.b. Ausbau des Dachgeschosses, Wintergarten, etc.) Altersgerechter/ barrierefreier Umbau (Sie können die eigenen vier Wänder in vollem Umfang lange genießen) Verbesserung von Wohnklima, -komfort und Energieverbrauch durch energetische Sanierung 40

41 Wussten Sie schon? Handwerkerleistungen sind steuerlich absetzbar! 41

42 Für Sie zum Nachschlagen Diese Broschüren liegt für Sie bereit 42

43 Woran Sie eine gute Beratung erkennen Fester Ansprechpartner Individuelle Beratung ( Bedarfsanlyse, Kostenermittlung, Hinweis auf Fördermittel (Riester, KfW, etc.) ausreichende Zeit Risikovorsorge Inhalt des Angebot: Schriftlich, verständlich, vollständig (inkl. Tilgungsplan) vorvertragliche Informationen (EU-Verbraucherkreditrichtlinie) weitere Vereinbarungen: Sondertilgung, Ratenänderung, Nichtabnahmeverpflichtung, Auflagen 43

44 aus: Finanztest 07/

45 Checkliste Eigenkapital: Kosten: Budget: Laufzeit: Förderung: Festzins: Restschuld: Flexibilität: Risiko: Merkblatt: Plan: Prüfung: Auflistung, Verfügbarkeit Aufstellung aller Kosten für Bau u. Kauf, Bewirtsch.-Kosten nach Abzug Lebenshaltung u. fester Ausgaben bis wann erfolgt die Rückzahlung KfW, Riester, öffentliche Stellen (Land Hessen) Dauer der Zinsbindung (5, 10, 15, 20 Jahre) Höhe nach Ablauf der Zinsbindung Ratenänderung, Sondertilgungsoption Ratenanstieg bei Zinserhöhung nach Ablauf Zinsbindung vorvertragliche Informationen (EU-Richtlinie) Gesamter Finanzierungsverlauf, mtl. Belastung, Restschuld aller Punkte, ggf. Rückfragen beim Berater 45

46 Geschäftsgebiet 46

47 Baufinanzierung im Internet Online gerechnet - Vor Ort beraten! 47

48 Zu guter letzt... Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Bitte füllen Sie den Feedback-Bogen aus 48