Fünf gute Tipps zur staatlichen Sparförderung!

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1 Fünf gute Tipps zur staatlichen Sparförderung!

2 Möglichkeiten der staatlichen Förderung Verschenken Sie kein Geld, das Ihnen zusteht! Wie auch immer Ihre ganz persönlichen Ziele aussehen, unser Finanzkonzept bringt Sie schneller dorthin. Der Staat fördert die Vermögens bildung und die Altersvorsorge mit mehreren hundert Euro im Jahr. Geld, das Sie nicht verschenken sollten. 3

3 Vermögenswirksame Leistungen Staat und Arbeitgeber servieren Ihnen Ihre Zulagen auf dem Silbertablett: Vermögenswirksames Sparen. Vermögenswirksame Leistungen Als Arbeitnehmer haben Sie beste Chancen, auf einfachste Art Vermögen zu bilden: mit vermögenswirksamem Sparen. Viele Arbeitgeber leisten freiwillig oder aufgrund tariflicher Vereinbarungen einen Beitrag zu Ihrer Vermögensbildung. Und auch Vater Staat legt Ihnen unter bestimmten Voraussetzungen etwas dazu. Grundsätzlich haben Sie Anspruch auf eine staatliche Förderung, wenn Ihr zu versteuerndes Jahreseinkommen die Grenzen (siehe Seite 14) nicht übersteigt. Schritt 1: 470 VL Bausparen Mit einem Bausparvertrag verfügen Sie über einen wichtigen Baustein für Ihre private Vorsorge. Sie machen damit den ersten Schritt zu Ihren eigenen vier Wänden. Wenn Sie in einen Bausparvertrag bis zu 470 vermögenswirksame Leistungen jährlich einzahlen, erhalten Sie zudem vom Staat 9 % Arbeitnehmersparzulage macht 43 pro Jahr. Schritt 2: 400 VL Fondssparen Weitere 20 % Sparzulage können Sie einstreichen, wenn Sie zusätzlich jährlich 4 bis zu 400 in ausgewählten Aktienfonds anlegen. Das macht dann weitere 80 Sparförder ung pro Jahr! Arbeitnehmersparzulage auf einen Blick: Vermögenswirksame Leistungen können alle Arbeitnehmer nutzen. Viele Arbeitgeber zahlen zu den vermögenswirksamen Leistungen einen Beitrag, teilweise sogar die gesamte Summe. Attraktive staatliche Prämien von bis zu 122,30 pro Jahr. Überschaubarer Anlagezeitraum von sieben Jahren. 5 alleinstehende Arbeitnehmer Sparbetrag staatl. Förderung VL in LBS- Bausparen % = 42,30 + VL in Sparkassen- Aktienfonds % = 80,00 VL Gesamt ,30 Ihre tatsächliche eigene Sparleistung hängt vom eventuellen Zuschuss Ihres Arbeitgebers ab.

4 Wohnungsbauprämie Wohnungsbauprämie Bausparen lohnt sich sogar doppelt! Denn wer neben den vermögenswirksamen Leistungen weitere 512 (Ledige) bzw (Verheiratete) spart, bekommt vom Staat zusätzlich 8,8 % Wohnungsbauprämie also nochmals 45,06 bzw. 90,11 jährlich. Dabei sind zwei Voraussetzungen zu erfüllen: 1. Das zu versteuernde Jahreseinkommen darf die Grenze von für Ledige bzw für Verheiratete nicht übersteigen. 2. Das angesparte Kapital muss wohnwirtschaftlich verwendet werden, also für den Bau, Kauf oder die Modernisierung der eigenen vier Wände. Ausnahme: Wer bei Abschluss seines Bausparvertrages das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat, kann nach sieben Jahren frei über den gesamten Guthabenbetrag verfügen. Diese Ausnahmeregelung kann jeder Sparer nur einmal in Anspruch nehmen. Die Wohnungsbauprämie kann jeder ab 16 Jahren erhalten. Attraktive staatliche Prämie. Überschaubarer Anlagezeitraum von sieben Jahren. Sicherer Sparvertrag. Die Wohnungsbauprämie auf einen Blick: alleinstehende Arbeitnehmer Sparbetrag staatl. Förderung LBS-Bausparen 512 8,8 % = 45,06 6 7

5 Betriebliche Altersvorsorge Grundstein für ein sorgloses Leben im Alter. Betriebliche Altersvorsorge Steuern sparen und sicher vorsorgen! Auf diese einfache Formel lassen sich die Vorteile einer betrieblichen Altersvor sorge bringen. Sowohl für Sie als Arbeitnehmer als auch für Ihren Arbeitgeber bietet sie beträchtliche Vorteile. Als Arbeitnehmer haben Sie einen gesetzlichen Anspruch darauf, derzeit pro Jahr in eine betriebliche Altersvorsorge einzuzahlen. Um zu einer attraktiven Betriebsrente zu kommen, gibt es verschiedene Varianten der betrieblichen Altersvorsorge. Welche Möglichkeit Ihnen angeboten wird, liegt bei Ihrem Arbeitgeber. Es zeigt sich jedoch, dass ein Großteil der Arbeitgeber die Pen sions kasse auswählt. Bei dieser Art der Betriebsrente sparen Sie neben Steuern auch einen Teil Ihrer Sozialversicher ungsbeiträge für maximal pro Jahr. Die Sparbeiträge werden monatlich oder einmal jährlich von Ihrem Gehalt einbehalten. Sie haben die Wahl. 8 Beispiel: Pensionskasse, Monatsbeiträge, Bruttogehalt p. a Ledige, Verheiratete, Steuerklasse 1 Steuerklasse 3 mtl. Gesamtsparbetrag Steuer-/Sozialvers.-ersparnis mtl. Eigenanteil = 51 = 59 Mögliche Kapitalauszahlung (brutto) * Mögliche monatliche Betriebsrente (brutto) mit 67 Jahren 273 * Ihre individuelle Betriebsrente rechnet Ihnen Ihr Sparkassenberater gerne aus. Steuerfreie Umwandlung von Gehaltsteilen. Sie und Ihr Arbeitgeber sparen einen Teil Ihrer Sozialabgaben*. Variable Beitragszahlung. Entweder lebenslange Rente oder einmalige Kapitalabfindung. Ergänzender Baustein für die Altersvorsorge. 9 * Tarif PK1 211M der neuen leben Pensionskasse AG; angenommene Verzinsung 3,50 %, Laufzeit 37 Jahre, Mann 30 Jahre. Stand: Januar 2013 * für max p. a.

6 Altersvorsorgezulage Riester-Rente mit staatlicher Förderung Der Staat fördert den Aufbau Ihrer privaten Zusatzvorsorge wie nie zuvor! Seit einigen Jahren können Sie einen Teil Ihres Bruttoeinkommens in die private Vorsorge investieren und erhalten dafür ansehnliche staatliche Prämien. Auf diese staatlichen Zulagen haben Sie jährlich Anspruch: alleinstehend verheiratet pro Kind geboren bis 2007 ab Für Riester-Starter unter 25 Jahre gibt es außerdem einen einmaligen Berufsstarterbonus von 200 Euro. Daneben kann durch einen Sonderausgabenabzug auch eine steuerliche Entlastung entstehen. Stellen Sie deshalb sicher, dass Sie dem Staat kein Geld schenken. Für die geförderten Anlageformen gibt der Gesetzgeber zum Schutz des Sparers strenge Richtlinien vor. Die Sparkasse Herford und ihre Partner Westfälische Provinzial Versicherung, DekaBank und LBS bieten Ihnen leistungsstarke Vorsorgekonzepte an, die diesen Richtlinien entsprechen: Sparkassen-VorsorgePlus RiesterRente der Provinzial Deka-BonusRente LBS-Riester-Bausparen Mit diesen Vorsorgekonzepten sichern Sie sich eine lebenslange Privatrente. Sprechen Sie deshalb mit Ihrem Kundenberater und lassen Sie sich Ihre individuelle Privatrente berechnen. Attraktive staatliche Prämien. Sichere Vorsorgekonzepte mit attraktiver Rendite. Günstiger Aufbau einer zusätzlichen lebenslangen Privatrente. Sicherer Baustein für die Altersvorsorge

7 BasisRente Auch als Selbstständiger das Leben im Alter genießen: Die Rürup- Rente. Für Selbstständige und Freiberufler: Die Rürup-Rente Sie möchten Ihre Zukunft aktiv gestalten und auch im Alter persönliche Freiräume genießen? Die gesetzliche Altersvorsorge allein kann Ihnen dafür nicht mehr den finanziellen Grundstock bieten. Für mehr Sicherheit und eine nanzielle finanzielle Versorgung, die Ihren Lebensstandard auch im Alter ermöglicht, sorgt die BasisRente Fonds (Rürup) der Provinzial. Sichern Sie sich ab und nutzen Sie die Steuervorteile des Staates. Dabei ist es besonders günstig, dass die Beiträge sowohl zur gesetzlichen Rentenversicherung als auch als auch zur BasisRente zur BasisRente steuer- steuer- Rentenversichemindernd angesetzt werden können. Der Höchstbetrag startete 2005 mit 60 % der jährlichen Beitragssumme (max für Ledige und für Verheiratete). Er Er steigert sich sich jährlich um um 2 % 2 % bis bis auf auf 100 % 100 im Jahr % im Jahr So sind So im sind Jahr im 2010 Jahr = % 76 von % von = = für einen für einen Ledigen Ledigen absetzbar. absetzbar. Die BasisRente ist vor allem für Selbstständige gedacht, die anderenfalls für ihre Beitragszahlungen in die Altersvorsorge keine Steuererleichterung erwarten könnten. Bei den meisten Arbeitnehmern wird der Sonderausgabenabzug bereits durch die Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung ausgeschöpft. Garantierte monatliche Rente lebenslang. Steuerliche Förderung in der Ansparphase durch Sonderausgabenabzug. Rentenbeginn zwischen dem 60. und 70. Lebensjahr frei wählbar. Durch flexible Zuzahlungen kann die Altersvorsorge wachsenden Bedürfnissen angepasst werden. Bei Arbeitslosigkeit ist ein staatlicher Zugriff auf die Versicherungsleistungen ausgeschlossen ( Hartz-Sicherheit ). Die Absicherung des Ehegatten kann mit vereinbart werden

8 Kurzüberblick Kurzüberblick das gibts vom Staat dazu: Staatliche Art Einzahlung p. a. Förderung p. a. Arbeitnehmer- Max. 470 Für Arbeitnehmer: sparzulage 1) 9 % bzw. 42,30 Bausparen und ggf. Beteiligung des Arbeitgebers Arbeitnehmer- Max. 400 Für Arbeitnehmer: sparzulage 20 % bzw. 80 Beteiligungs- und ggf. Beteiligung sparen, z. B. des Arbeitgebers Aktienfonds 2) Wohnungs- Für jeden ab 16 Jahren: bauprämie 3) Max. 512 (Ledige) 8,8 % bzw. 45,06 Max (Verh.) bzw. 90,11 Betriebliche Max Für Arbeitnehmer: Altersvorsorge Einsparung bei Einkommensteuer und Sozialversicherung 4), i. d. R. ca. 50 % der Sparleistung Riester- 4 % des sozial- Grundzulage 154 zulagen versicherungs- + Kinderzulage 185 pflichtigen bzw. ab 2008 geb. 300 Einkommens, Berufsstarterbonus bis mindestens Jahre einmalig 200 Für Ihre Wünsche von morgen: Vorsorge mit staatlicher Förderung BasisRente Max p. a. Sonderausgabenfür gesetzl. Renten- abzug 76 % (2013) versicherung und der Beiträge. Steigt BasisRente (Rürup) bis 2025 auf 100 %. 1) Voraussetzung: zu versteuerndes Einkommen bei Ledigen unter , bei Verheirateten unter ) Voraussetzung: zu versteuerndes Einkommen bei Ledigen unter , bei Verheirateten unter ) Voraussetzung: zu versteuerndes Einkommen bei Ledigen unter , bei Verheirateten unter ) von

9 Gerne informieren wir Sie persönlich über unser Produktangebot in unseren Filialen oder auch im Internet unter: W 619 Stand 01/2013