Akteurs-Workshop Finanzierung von Nahwärmenetzen

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1 Akteurs-Workshop Finanzierung von Nahwärmenetzen in Kirchzarten Patrick Remensperger Regionalleiter, Firmenkundenbetreuer

2 AGENDA: Allgemeines zur Volksbank Bad Saulgau eg Wichtige Details bei der Finanzierung von Nahwärmenetzen Typischer Aufbau der Finanzierung eines Nahwärmenetzes Unterlagen für das erste Bankgespräch

3 Geschäftsgebiet Bankstellen: 24 Mitglieder: Kunden: Mitarbeiter: 225 Bilanzsumme:890 Mio. Stand:

4 Hauptstelle Bad Saulgau 4

5 Die Finanzierungsentscheidung als Gesamtbild Wirtschaftlichkeit Rating Projektrisiken Bauchgefühl bzw. soft facts Gesamtplanung Absicherung Kreditbeurteilung 5 Datum der Veranstaltung einfügen

6 Beurteilung der Finanzierungsanfrage Soft facts / personenbezogene Fragen bei der Beurteilung der Finanzierungsanfrage Nahwärmenetz Die bisher bereits betriebene Biogasanlage darf wirtschaftlich und technisch keine Probleme haben Die Bonität bzw. das Rating des Kunden nimmt eine sehr wichtige Stellung ein Hat der Kunde Projekte dieser Größenordnung bereits bestritten, bzw. wie hat er sich persönlich bei kleineren Projekten verhalten (z.b. beim Bau der Biogasanlage)? Wie ist das technische und betriebswirtschaftliche Verständnis des Kunden? Kann der Kunde Aufgaben delegieren bzw. hat er ausreichend freie Kapazitäten? Wie wird die Biogasanlage bzw. der Kunde im direkten Umfeld akzeptiert? Wie stellt sich die Kommune zu dem Vorhaben? 6

7 Kriterien der Finanzierung Projektbezogene Details Wer unterstützt den Kunden bei der Planung und Realisierung? :::.- > Sehr gute Erfahrung mit Aufgabenteilung technische Beratung z.b. durch ein Ingenieurbüro und eine Projektberatung (z.b. durch die clean energy GmbH) Gutachten/ Masterplan durch einen anerkannten Spezialisten (z.b. durch das Steinbeis Beratungszentrum Corporate Finance in Stuttgart), welches das Projekt auf Wirtschaftlichkeit, technische Machbarkeit, rechtliche Sicherheit, Möglichkeiten der Abgrenzung zwischen Wärmenetz und BGA, etc. untersucht Wirtschaftliche Tragfähigkeit innerhalb der EEG- Bindung der Biogasanlage als absolutes Muss -> die Zeit läuft! Ohne Förderung wie KfW, BAFA, Zuschuss Bioenergiedorf ist eine Investition rentabel kaum möglich Wie wird mit Erweiterungen während der Bauphase umgegangen? 7

8 Kriterien der Finanzierung Finanzierungsfragen Wie soll die Finanzierung abgesichert werden (taktische Überlegung: Ist eine separate Absicherung möglich?) Das Nahwärmenetz ist zuerst einmal für die Bank nichts wert. Aber: Die Bank muss versuchen, dass im Zweifelsfall ein funktionierendes Wärmenetz verwertet werden kann! Das heißt, dass Eintrittsrechte in Lieferverträge, Grunddienstbarkeiten, etc. vereinbart werden müssen Kritischer Punkt: Zum Zeitpunkt der Darlehensauszahlungen ist noch nicht sichergestellt, ob der Tilgungszuschuss der KfW tatsächlich gewährt wird -> anfangs hoher Blankobetrag aus Sicht der Bank Die Punkte Bonität des Kunden, Eigenkapitaleinsatz und Rechtsform der Betreibergesellschaft spielen zusammen eine wichtige Rolle 8

9 Aufbau der Finanzierung Gesamtinvestition Fremdkapital/ Darlehen Zusch EK. Bürgschaftsbank Eigenkapital (Anforderung BüBa: i.d.r. ca. 20% der Investition) Stammkapital, Genossenschaftsanteile, Nachrangdarlehen Zuschüsse (Tilgungszuschuss KfW, BAFA, Bioenergiedorf) Fremdkapital/ Darlehen i.d.r. KfW Erneuerbare Energien Premium Zwischenfinanzierung der Vorsteuer über die Hausbank Nebeninformation: Haushalte, die an das Wärmenetz anschließen, können ihre Maßnahmen über die L-Bank, Programm Energieeffizient sanieren, finanzieren. Kommunen erhalten in dem Programm günstigere Konditionen und können für die Planung evtl. einen Zuschuss aus dem KfW-Programm Energetische Stadtsanierung Zuschuss beantragen 9 Datum der Veranstaltung einfügen

10 Absicherung der Finanzierung Das Nahwärmenetz als Gesamtprojekt (deshalb Eintrittsrechte in alle Verträge) Abtretung der Lieferverträge Weitere Sicherheiten (Bürgschaften des/ der Gesellschafter, Grundschulden, etc.) Bürgschaft der Bürgschaftsbank Achtung: Die Realisation des Nahwärmenetzes sollte den eigentlichen Geschäftsbetrieb in seiner Entwicklung nicht einschränken! 10 Datum der Veranstaltung einfügen

11 Im Bankgespräch notwendige Unterlagen Businessplan, in dem auf folgende Punkte eingegangen wird: Projektbeschreibung Beteiligte Personen (mit fachlicher Eignung) Rechtsform Gesamtkosten Eigenkapital Wirtschaftlichkeitsberechnung (Umsatz- und Aufwandsplanung) Liquiditätsberechnung Mögliche/ angestrebte Zuschüsse Technische Versicherung des Vorhabens Unterstützung bei der Umsetzung des Vorhabens (Ingenieurbüro, etc.) 11 Datum der Veranstaltung einfügen

12 Im Bankgespräch notwendige Unterlagen Die Bank wird zur intensiven Prüfung weitere Unterlagen anfordern, u.a.: Gutachten eines anerkannten Sachverständigen, der alle Seiten (betriebswirtschaftlich, technisch, rechtlich) des Vorhabens beleuchtet Vertragsentwürfe der Abnahme- und Lieferverträge Eventuell eine Liste mit interessierten Haushalten Eventuell Rechtsgutachten bezüglich Einrichtung eines Satelliten-BHKW Laufende jour-fix bzw. schriftliche Informationen, in denen der aktuelle Stand des Projekts ausgetauscht wird Soweit noch nicht vorhanden: Bisherige Bilanzen, Vermögensauskünfte, etc. 12 Datum der Veranstaltung einfügen

13 Nicht vergessen/ beachten: Bauzeitzinsen und Bereitstellungsgebühren für die teilweise sehr lange Projektphase mit einplanen Kosten für Gutachten (ca. TEUR 15), Bearbeitungsgebühren, Genehmigungsgebühren, Bürgschaft, Beratung mit einplanen Anschluss der einzelnen Haushalte an Wärmenetz erst nachdem die Grunddienstbarkeiten eingetragen wurden. Regionalbanken, die sich dem Kunden und der Region verpflichtet sehen, werden an dem aufwändigen Geschäft eher Interesse haben als Deutsche Bank, Commerzbank, etc. EEG 2014/ Versetzung Satelliten-BHKW darf die Vergütung der Altanlage nicht gefährden 13 Datum der Veranstaltung einfügen

14 Herzlichen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! 14 Datum der Veranstaltung einfügen