1. Ihre persönlichen Daten 2. Ihre aktuelle Einkommens- und Steuersituation. Vorsorgeanalyse für Frau Geschäftsführerin VorsorgeAnalyse

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1 Inhaltsverzeichnis I. Ziel und Vorgehensweise II. Datenanalyse 1. Ihre persönlichen Daten 2. Ihre aktuelle Einkommens- und Steuersituation III. Vorsorgeanalyse für Frau Geschäftsführerin VorsorgeAnalyse 1. Ihre Versorgungsziele 1.1 Altersvorsorge 1.2 Hinterbliebenen-/Einkommens-/Pflegevorsorge 2. Ihre vorhandenen Vorsorgemaßnahmen 2.1 Überblick 2.2 Gesetzliche Rentenanwartschaften 2.3 Betriebliche Versorgung 3. Vorsorgestatus auf einen Blick IV. Allianz Vorsorge-Konzept 1. Überblick 2. Produkt- und Leistungsumfang 3. Altersvorsorge mit staatlicher Förderung 3.1 Entwicklung von Beitrag und Förderung - Ihre Möglichkeiten 3.2 Die Allianz RiesterRente - Unser Vorschlag Anlagen Erläuterungen zur Berechnung Persönliche Vorschläge für Frau Geschäftsführerin VorsorgeAnalyse - RiesterRente Invest alpha-bal. mit Leistungen zur Altersvorsorge - BasisRente Invest alpha-balance mit Leistungen zur Altersvorsorge - Direktversicherung erg.bu Police mit Leistungen zur Berufsunfähigkeitsvorsorge - Unterstützungskasse IndexSelect mit Leistungen zur Altersvorsorge Finanzielle Situation im Alter - Details Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013

2 Finanzielle Situation im Alter - Verlauf Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013

3 I. Ziel und Vorgehensweise Daten- und Vorsorgeanalyse In der Ihnen hier vorliegenden Vorsorgeanalyse haben wir Ihren individuellen Bedarf in den Bereichen Alters-, Hinterbliebenen-, Einkommens- und Pflegevorsorge dargestellt. Die Analyse der aktuellen Vorsorgesituation beruht auf Ihren Angaben, die durch uns nicht bewertet oder geprüft wurden. Sollten sich Ihre persönlichen Daten ändern, ändern sich natürlich auch die Ergebnisse dieser Analyse. Überprüfen Sie deshalb Ihre Vorsorgeziele von Zeit zu Zeit und passen Sie die Maßnahmen dementsprechend an. In diesem Fall sprechen Sie am besten nochmals mit uns. Alle Informationen werden von uns selbstverständlich vertraulich behandelt. Berechnungsgrundlagen Mit der Vorsorgeanalyse erhalten Sie ein Planungsinstrument, das sich an Ihrer Zukunft ausrichtet. Dies erfordert bestimmte Annahmen wie z.b. zukünftige Zinssätze, Inflationsrate und Rentensteigerungen. Außerdem bedarf es verschiedener Vereinfachungen und modellhafter Darstellungen, da nicht alle Details vorhersehbar sind und somit nicht oder nur ungenau berücksichtigt werden können. Die entsprechenden Berechnungsgrundlagen (Indizes) für die Hochrechnungen finden Sie in den "Erläuterungen zur Berechnung". Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013, Seite 1

4 II. Datenanalyse 1. Ihre persönlichen Daten Vorname Geschäftsführerin Name VorsorgeAnalyse Geburtsdatum Wohnort Berlin-Ost Status Arbeitnehmer (DRV-pflichtig) Weitere Angaben zu Steuer und Sozialversicherung Steuerliche Veranlagung Kirchensteuerpflichtig Kranken- und Pflegeversicherung Beitragszuschlag für Kinderlose in der Pflegeversicherung Grundtabelle Nein gesetzlich Ja Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit Brutto-Monatsgehalt 6.500,00 EUR Anzahl Gehälter pro Jahr 14,0 Brutto-Jahresgehalt ,00 EUR VL des Arbeitgebers jährlich 0,00 EUR Entgeltumwandlung jährlich 2.148,00 EUR Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013, Seite 2

5 2. Ihre aktuelle Einkommens- und Steuersituation Einkommen im Jahr 2013 (Werte in EUR) Bruttogehalt (inkl. VL nach Entgeltumwandlung) Summe Vorsorgeaufwendungen und andere Sonderausgaben (Werte in EUR) Aufwendungen zur Basisvorsorge - Beiträge zur allg. deutschen Rentenversicherung Freiwilliger Beitrag zur allg. dt. Rentenversicherung bzw. Beiträge zum berufsständ. Versorgungswerk -- - Beiträge zur privaten Basisvorsorge -- Aufwendungen zur RiesterRente - Eigenbeitrag -- - Zulagen -- Unbegrenzt absetzbare Kranken- und Pflegevers.beiträge Sonstige Vorsorgeaufwendungen (Versicherungen) - Begrenzt absetzbare Krankenversicherungsbeiträge Beiträge zu Lebens-/Rentenvers. (Beginn vor 2005) -- - Beiträge zur Arbeitslosenversicherung Beiträge zu Haftpfl.-, BU-, freiw.pflege-, Krankenzusatzv. -- Andere Sonderausgaben -- Steuerbelastung und Steuersatz (Werte in EUR) Jährlich zu versteuerndes Einkommen Jährliche Steuerbelastung Durchschnittlicher Steuersatz / Grenzsteuersatz 31,9% / 42,0% Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013, Seite 3

6 III. Vorsorgeanalyse für Frau Geschäftsführerin VorsorgeAnalyse 1. Ihre Vorsorgeziele Ihr monatlich verfügbares Einkommen bildet die Grundlage für die Ermittlung Ihrer Vorsorgeziele. Dieses setzt sich wie folgt zusammen: Nettogehalt 3.619,47 EUR Privatentnahme aus selbstständiger Arbeit 0,00 EUR Zinsen / Dividenden etc. 0,00 EUR Mieteinnahmen (Kaltmiete) 0,00 EUR Renteneinkommen 0,00 EUR Sonstige Einnahmen 0,00 EUR Monatlich verfügbares Einkommen 3.619,47 EUR Ausgehend von Ihrem heutigen Nettoeinkommen haben wir aus unserer langjährigen Erfahrung als Vorsorgespezialist folgende Richtwerte abgeleitet. Wir empfehlen Ihnen, in der Alters- und Einkommensvorsorge 100% in der Hinterbliebenenvorsorge 75% und in der Pflegevorsorge 75% Ihrer Nettoeinnahmen abzusichern. In der Pflegevorsorge sollten zusätzlich noch die Pflegeheimkosten von derzeit durchschnittlich EUR abgedeckt werden. Diese Richtwerte können Sie selbstverständlich individuell nach oben oder unten abändern, wenn Sie Ihre persönliche Situation anders einschätzen. Insbesondere bei Alleinstehenden ist der Vorsorgebedarf für die Hinterbliebenen- und die Pflegevorsorge unter Umständen geringer. Sie haben sich für einen Rentenbeginn mit 67 Jahren entschieden und folgende Vorsorgeziele festgelegt: in Euro monatlich in % der Nettoeinnahmen Altersvorsorge 2.533,63 70 Hinterbliebenenvorsorge 0,00 0 Einkommensvorsorge 3.257,52 90 Pflegevorsorge 5.009, EUR 1) 1) 50% der Nettoeinnahmen plus durchschnittliche Pflegeheimkosten in Höhe von EUR Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013, Seite 4

7 1.1 Altersvorsorge Die Kaufkraft Ihres heutigen Vorsorgeziels ist durch die jährliche Geldentwertung im Alter geringer als heute. Für eine zukunftorientierte und langfristig ausgelegte Altersvorsorge ist deshalb die Berücksichtigung der Inflationsrate unerlässlich. Ihr Vorsorgeziel zum gewünschten Rentenbeginn heute mit 67 Jahren Vorsorgeziel Inflation > Vorsorgeziel 2.533,63 EUR ca. 2,40 % p.a ,64 EUR Somit ergibt sich zu Ihrem Rentenbeginnalter ein Vorsorgeziel von 4.806,64 EUR. 1.2 Hinterbliebenen-/Einkommens-/Pflegevorsorge In diesen Vorsorgebereichen haben wir Ihre Vorsorgeziele nach heutigen Werten berechnet. Denn der Versorgungsfall könnte hier jederzeit eintreten. Da sich Ihre Nettoeinnahmen - und damit auch Ihre Vorsorgeziele - in Zukunft ändern können, empfehlen wir Ihnen eine regelmäßige Überprüfung der festgelegten Ziele. Auf Ihren Wunsch erfolgt im Bereich Hinterbliebenenvorsorge keine Beratung. Es wurde kein Vorsorgeziel festgelegt. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013, Seite 5

8 2. Ihre vorhandenen Vorsorgemaßnahmen 2.1 Überblick Aus Ihren vorhandenen Vorsorgemaßnahmen können Sie mit folgenden Ansprüchen rechnen: (Werte in EUR p.m.) Altersvorsorge Hinterbliebenen- Einkommens- Pflegevorhandene Vorsorge mit 67 Jahren vorsorge vorsorge vorsorge Gesetzliche Rente 3.218,63 964, , ,00 Direktversicherung 727,27 0,00 0,00 -,-- (lohnsteuerpauschaliert) Pensionszusage 278,10 0,00 0,00 -,-- im Pflegefall zzgl. Leistung 1.753,81 bei Erwerbsunfähigkeit 1) Summe 1) 2) 4.224,00 964, , ,81 Steuern und gesetzl. KV/PV ,20 0,00 234,90 234,90 Beitrag auf vorhandene Vorsorge 2) vorhandene Vorsorge 2.953,81 964, , ,91 nach Steuern und gesetzl. KV/PV-Beitrag 1) Sofern von Ihnen nicht anders angegeben, haben wir bei den Leistungen zur Pflegevorsorge die vorhandenen Leistungen aus der Einkommensvorsorge zusätzlich berücksichtigt, da davon auszugehen ist, dass im Pflegefall auch Erwerbsunfähigkeit vorliegt. Leistungen bei Erwerbsunfähigkeit, die aus Ihrem heutigen Vermögen stammen, bleiben hier unberücksichtigt, da diese bereits bei Ihren Leistungen zur Pflegevorsorge berücksichtigt sind. Die Zahlung endet mit Beginn der Altersrente zwischen dem 62. und 67. Lebensjahr. 2) Vgl. Erläuterungen zur Berechnung. Hinweis: Die Leistungen zur Altersvorsorge werden teilweise erst nach Ihrem geplanten Rentenbeginn fällig. Bitte beachten Sie dazu die Anlage "Finanzielle Situation im Alter - Verlauf". 2.2 Gesetzliche Rentenanwartschaften Altersvorsorge Hinterbliebenen- Einkommens- Pflege- Werte in EUR mit 67 Jahren vorsorge 1) vorsorge 2) vorsorge Monatliche Rente 3) 3.218,63 EUR 964,60 EUR 1.753,81 EUR 1.550,00 EUR 4) 1) Große Witwenrente. Diese Leistung wird fällig, wenn Sie bei Eintritt des Versorgungsfalles verheiratet sind. 2) Volle Erwerbsminderungsrente. 3) Die Leistungen wurden über ein Rentenschätzverfahren ermittelt. Vergleiche hierzu die Erläuterungen zu den Berechnungen, Abschnitt Gesetzliche Rentenanwartschaften. 4) Leistung aus der gesetzlichen Pflegeversicherung bei Pflegestufe 3. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013, Seite 6

9 2.3 Betriebliche Versorgung Direktversicherung, lohnsteuerpauschaliert ( 40b EStG) Rentenversicherung Versicherungsbeginn Versicherungsende Gesamtbeitrag Beitragszahlungsdauer Kapitalleistung bei Erleben der Fälligkeit im Jahr 2040 monatlich 179,00 EUR 42 Jahre ,00 EUR Pensionszusage Rentenversicherung Versicherungsbeginn Versicherungsende Gesamtbeitrag davon arbeitgeberfinanziert Beitragszahlungsdauer Kapitalleistung bei Erleben der Fälligkeit im Jahr 2040 Daraus ergeben sich folgende monatliche Rentenleistungen für Ihre Vorsorge: monatlich 200,00 EUR 200,00 EUR 32 Jahre ,00 EUR Altersvorsorge Hinterbliebenen- Einkommens- Pflege- Werte in EUR mit 67 Jahren vorsorge vorsorge vorsorge Monatliche Rente 1) 1.005,37 EUR 0,00 EUR 0,00 EUR --,-- EUR 1) Leistungen zur Altersvorsorge sind auf das geplante Renteneintrittsalter berechnet. Vgl. Erläuterungen zur Berechnung, Abschnitt Vorsorgeleistungen und Beiträge. Leistungen zur Hinterbliebenen- und Einkommensvorsorge sind nach heutigen Werten berechnet. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013, Seite 7

10 3. Vorsorgestatus auf einen Blick Nach vollständiger Analyse Ihrer Vorsorgemaßnahmen ergeben sich die nachfolgend dargestellten Ansprüche/Leistungen und verbleibende Lücken: (Werte in EUR p.m.) Altersvorsorge Hinterbliebenen- Einkommens- Pflegemit 67 Jahren vorsorge vorsorge vorsorge Ihr Vorsorgeziel 4.806,64 0, , ,74 Ihre vorhandene 4.224,00 964, , ,00 Vorsorge 1) 2) I > 1.753,81 Steuer und 1.270,20 0,00 234,90 234,90 gesetzl. KV/PV-Beitrag Ihre Vorsorgelücke 1.852,83 0, , ,83 Vorsorgeziel abzgl. vorh. Vorsorge nach Steuer und gesetzl. KV/PV-Beitrag 1) Vgl. Erläuterungen zur Berechnung. 2) Sofern von Ihnen nicht anders angegeben, haben wir bei den Leistungen zur Pflegevorsorge die vorhandenen Leistungen aus der Einkommensvorsorge zusätzlich berücksichtigt, da davon auszugehen ist, dass im Pflegefall auch Erwerbsunfähigkeit vorliegt. Hinweis: Die Leistungen zur Altersvorsorge werden teilweise erst nach Ihrem geplanten Rentenbeginn fällig. In der Berechnung der Vorsorgelücke sind diese nicht berücksichtigt. Die Vorsorgelücke verringert sich dadurch ab der Fälligkeit dieser Leistungen. Zur Deckung dieser temporären Lücke ist eine Vorsorge i.h.v. einmalig 5.404,56 Euro notwendig. Bitte beachten Sie dazu die Anlage "Finanzielle Situation im Alter - Verlauf". Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013, Seite 8

11 IV. Allianz Vorsorge-Konzept 1. Überblick Basis für das Erreichen Ihrer persönlichen Vorsorgeziele sind die bereits vorhandenen Vorsorgemaßnahmen. Davon ausgehend haben wir nach Ihren Wünschen ein auf Ihre individuelle Situation abgestimmtes Vorsorge-Konzept erstellt. (Werte in EUR p.m.) Altersvorsorge Hinterbliebenen- Einkommens- Pflegemit 67 Jahren vorsorge vorsorge vorsorge Ihr Vorsorgeziel 4.806,64 0, , ,74 Ihre vorhandene 4.224,00 964, , ,00 Vorsorge 1) 2) I > 1.753,81 Ihr Allianz 3.799,22 0, ,05 0,00 Vorsorge-Konzept 1) 2) 3) I > 3.269,05 Steuer und 2.984,90 0, , ,95 KV/PV-Beitrag Ihre verbleibende 0,00 0,00 0,00 10,83 Vorsorgelücke 1) Vgl. Erläuterungen zur Berechnung, Abschnitt Vorsorgeleistungen und Beiträge. 2) Sofern von Ihnen nicht anders angegeben, haben wir bei den Leistungen zur Pflegevorsorge die Leistungen aus der Einkommensvorsorge zusätzlich berücksichtigt, da davon auszugehen ist, dass im Pflegefall auch Erwerbsunfähigkeit vorliegt. Leistungen bei Erwerbsunfähigkeit, die aus Ihrem heutigen Vermögen stammen, bleiben hier unberücksichtigt, da diese bereits bei Ihren Leistungen zur Pflegevorsorge berücksichtigt sind. 3) Bei den vorgeschlagenen Produkten werden die Leistungen inklusive Überschussbeteiligung dargestellt. Die Höhe der Überschussbeteiligung kann jedoch nicht garantiert werden. Bitte beachten Sie in Ihrem persönlichen Vorschlag die Erläuterungen unter "Informationen zur Überschussbeteiligung". Hinweis: Die Leistungen zur Altersvorsorge werden teilweise erst nach Ihrem geplanten Rentenbeginn fällig. In der Berechnung der Vorsorgelücke sind diese nicht berücksichtigt. Die Vorsorgelücke verringert sich dadurch ab der Fälligkeit dieser Leistungen. Zur Deckung dieser temporären Lücke ist eine Vorsorge i.h.v. einmalig 5.404,56 Euro notwendig. Bitte beachten Sie dazu die Anlage "Finanzielle Situation im Alter - Verlauf". Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013, Seite 9

12 2. Produkt- und Leistungsumfang Mit Ihrem individuellen Allianz Vorsorge-Konzept haben Sie sich für die nachfolgend aufgeführten Produkte entschieden. Daraus ergeben sich folgende Leistungen und Beiträge: (Werte in EUR p.m.) Alters- Hinterblieb.- Einkommens- Pflege- Beitrag / vorsorge vorsorge vorsorge vorsorge Sparrate RiesterRente 1) Invest alpha-bal. 450,38 2) 0,00 0,00 0,00 175,00 BasisRente 2.070,29 0,00 0,00 0,00 740,00 Invest alpha-balance Direktversicherung 0,00 0, ,05 0,00 232,00 erg.bu Police Unterstützungskasse 1.278,55 0,00 0,00 0,00 600,00 IndexSelect Summe 3.799,22 0, ,05 0, ,00 - Steuerersparnis 681,88 - Sozialversicherungsersparnis (betriebliche Altersversorgung) 0,00 - Arbeitgeberbeitrag (betriebliche Altersversorgung) 0,00 Summe monatlicher Nettoaufwand im Jahr ) 1) Vgl. Erläuterungen zur Berechnung, Abschnitt Vorsorgeleistungen und Beiträge. 2) Vgl. Erläuterungen zur Berechnung, Abschnitt Allianz Vorsorge-Konzept - RiesterRente 3) Für die Berechnung des Nettoaufwands wurde angenommen, dass im dargestellten Jahr jeweils volle Jahresbeiträge (ausgewiesene monatliche Beiträge x 12) bezahlt werden ,12 Zusätzliche Förderung Gesamtzulage für RiesterRente im Jahr ,00 Die genauen Daten der einzelnen Vorschläge entnehmen Sie bitte den beiliegenden Beispielrechnungen. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013, Seite 10

13 3. Allianz RiesterRente Invest alpha-balance Aufgrund Ihrer Angaben haben wir eine umfassende Berechnung Ihrer Zulagen, ggf. unter Berücksichtigung der Steuerermäßigung und der Gesamtfördersumme erstellt. Bei den Berechnungen wurden die aktuell geltenden rechtlichen Rahmenbedingungen zugrunde gelegt. 3.1 Entwicklung Ihres Beitrags Sie haben sich für einen Beitrag von 2.100,00 EUR entschieden. Davon ausgehend entwickelt sich Ihr jährlicher Beitrag in den nächsten Jahren im Einzelnen wie folgt: Vereinbarter Beitrag 2.100, , , , , , ,00 Anteiliger Zahlbeitrag ) 1.925,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Zuzahlung zum Vers.beginn 175,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Beitragsverrechnung 0,00 154,00 154,00 154,00 154,00 154,00 154,00 aus Vorjahr Zu zahlender Beitrag 1.925, , , , , , ,00 1) Wegen Versicherungsbeginn ist für 2013 nur ein anteiliger Jahresbetrag zu zahlen. Die genauen Daten entnehmen Sie einfach dem beiliegenden Vorschlag. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013, Seite 11

14 3.2 Ihre staatliche Förderung im Überblick (Werte in EUR) Jahres-Bruttoein , , , , , , ,78 kommen Gesamtbeitrag 2.100, , , , , , ,00 inkl. Zulagen Grundzulage 154,00 154,00 154,00 154,00 154,00 154,00 154,00 Zusätzliche 768,04 768,04 768,04 768,04 768,04 768,04 768,04 Steuerersparnis Aufwand nach 1.177, , , , , , ,96 Steuer/Zulagen Förderquote 44 % 44 % 44 % 44 % 44 % 44 % 44 % 3.3 Die Gesamtförderung Bis zum festgelegten Rentenbeginn würde der Staat also EUR zu Ihrer Altersvorsorge dazuzahlen! Sie selbst haben in der gleichen Zeit EUR in Ihre Altersvorsorge investiert. Das heißt: Der Staat beteiligt sich zu 44% an Ihrer Altersvorsorge. Hinweis: Die Gesamtförderung kann von der Förderquote für die einzelnen Jahre abweichen, da sich die Höhe der Förderung über die Vertragslaufzeit ändern kann. Nähere Einzelheiten können Sie den Erläuterungen zu den Berechnungen entnehmen. Nähere Einzelheiten zur Berechnung stellt Ihnen Ihr Vermittler auf Wunsch gerne zur Verfügung. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013, Seite 12

15 Erläuterungen zur Berechnung - Vorsorgeanalyse - Rechtliche Grundlagen Bei den vorgenommenen Berechnungen wurden die aktuell geltenden rechtlichen Rahmenbedingungen zugrunde gelegt. Diese können sich in Zukunft jedoch ändern. Für Jahreseinkommen unter EUR gelten ab dem neue gesetzliche Regeln für die Ermittlung der Sozialversicherungsbeiträge (Gleitzone). Diese sind in der Anwendung noch nicht berücksichtigt. Steuerliche Situation im Alter Um Ihre finanzielle Situation im Alter richtig einschätzen zu können, ist es notwendig, die prognostizierten Leistungen auch unter den gegebenen steuerlichen Gesichtspunkten zu beurteilen. (Daneben ist das Leistungsbild von den gesetzlichen oder privaten Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträgen nicht unerheblich geprägt.) Die Leistungen aus der gesetzlichen, betrieblichen und der privaten Altersvorsorge unterliegen der Besteuerung. Sie werden aber nicht einheitlich erfasst, sondern sind unterschiedlichen steuerlichen Belastungen unterworfen. Um den Wert Ihrer getroffenen Vorsorgemaßnahmen richtig beurteilen zu können, ist eine Schätzung der im Alter vorhandenen Steuerlast erforderlich. Das bei der Analyse angewendete Steuerschätzverfahren basiert auf den aktuellen steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Regelungen und unterstellt, dass die heutigen Gegebenheiten, wie z.b. der Steuertarif und die Sozialversicherungsdaten, auch in der Zukunft gültig sind. Gesetzliche Krankenversicherung inkl. Pflegeversicherung Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung der Rentner inkl. Pflegeversicherung (KV/PV) wurden bei den Berechnungen berücksichtigt. Dabei wurde von einer Pflichtversicherung in der Krankenversicherung der Rentner, auf Basis des aktuell gültigen Beitragssatzes, ausgegangen. Zusatzbeiträge oder Beitragsrückerstattungen zur gesetzlichen Krankenversicherung werden im Versorgungsfall nicht berücksichtigt, da sich diese jederzeit ändern können. Programmseitig wird auf die Ausgabe von Krankenversicherungsbeiträgen im Bereich der Hinterbliebenenvorsorge verzichtet, da die Art der Krankenversicherung des Hinterbliebenen unklar ist. Die Steuer wird auf Basis der Hinterbliebenenleistung ermittelt. Einkünfte des Hinterbliebenen können nicht berücksichtigt werden, da diese nicht bekannt sind. Die tatsächlichen Steuerabzüge können deshalb von den ausgewiesenen Werten abweichen. Inflationsrate / Indizes Hochrechnungen, die Wertsteigerungen oder die Inflationsrate enthalten, wurden mit folgenden Daten erstellt: Inflationsrate Rentenanpassung Gesetzliche Rente Erwartete zukünftige Gehaltsentwicklung Erwartete Steigerung privater und betriebl. Renten Erwartete Steigerung der weiteren Einkünfte Verzinsung fälliger Kapitalleist. bis Rentenbeginn Erwartete Beitragsentwicklung in der privaten Krankenvers. Steigerung 2,40% p.a. 1,00% p.a. 2,00% p.a. 1,00% p.a. 2,00% p.a. 2,00% p.a. 2,00% p.a. Vorsorgeleistungen und Beiträge Alle Berechnungen in der Vorsorgeanalyse erfolgen auf monatlicher Basis. Falls Vorsorgeleistungen und/oder Beiträge nicht monatlich gezahlt werden, wurden diese entsprechend auf monatliche Beträge umgerechnet. Die Vorsorgeanalyse wurde auf das von Ihnen gewünschte Rentenbeginnalter von 67 Jahren abgestellt. Vorsorgeleistungen, die vor diesem Termin fällig werden, haben wir mit 1,00% p.a. entsprechend aufgezinst. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013, Seite 1

16 Werden Leistungen aus Vorsorgemaßnahmen erst nach Ihrem gewünschten Rentenbeginnalter fällig, werden diese in der Berechnung der Vorsorgelücke erst ab dem Leistungsbeginn berücksichtigt. Die Vorsorgelücke verringert sich dadurch. Vereinfachend werden unterjährig beginnende Leistungen im Fälligkeitsjahr für volle zwölf Monate berücksichtigt. Unterjährig endende Leistungen werden in dem entsprechenden Jahr nicht berücksichtigt. Gesetzliche Rentenanwartschaften Die Werte wurden entsprechend Ihren Angaben durch ein Rentenschätzverfahren ermittelt. Bei der Hochrechnung Ihrer Altersrente auf das gewünschte Rentenbeginnalter von 67 haben wir eine Gehaltssteigerung von 2,00% und eine Rentensteigerung von 1,00% unterstellt. Eventuelle Abschläge für ein Rentenbeginnalter unter 67 Jahren sind berücksichtigt. (Dabei wurde nicht geprüft, ob die Voraussetzungen für eine vorgezogene Altersrente auch tatsächlich gegeben sind.) Grundlage des Verfahrens sind die heute gültigen gesetzlichen Vorgaben. Die Erfüllung der gesetzlichen Wartezeiten wurde nicht geprüft. Diese können sich in der Zukunft ändern. Die Berechnungen sind daher unverbindlich Allianz Vorsorge-Konzept - RiesterRente Die Höhe der Zulagen wurde auf Basis einer Steigerung Ihres Bruttoeinkommens in Höhe von jährlich 2,0% ermittelt. Übersteigen vereinbarter Beitrag und Zulagen den Höchstbeitrag, führt dies zu einer Minderung des Beitrags im Folgejahr. Bitte beachten Sie, dass die hier ausgewiesene Steuerersparnis nicht Ihre exakt erzielbare Steuerrückerstattung darstellt. Die Darstellung des zukünftigen Verlaufs der steuerlichen Förderung basiert auf einer Hochrechnung Ihrer heutigen Einkommensverhältnisse und der angenommenen Gehaltsentwicklung. Die Steuerberechnung wurde entsprechend den derzeit gültigen Steuertarifen durchgeführt. Sofern der Gesetzgeber den Steuertarif in späteren Jahren verändert, kann sich eine abweichende Berechnung ergeben. Allianz Vorsorge-Konzept - Betriebliche Altersvorsorge Übersteigen die Beiträge für die betriebliche Altersvorsorge den gesetzlichen Höchstbeitrag, so sind die Beiträge nur bis zur Höchstgrenze steuer- und sozialversicherungsfrei. Die Vorsorgeleistungen aus dem nicht geförderten Beitragsteil unterliegen dann bei Rentenzahlung der Ertragsanteilbesteuerung bzw. bei Kapitalzahlung der vollen bzw. hälftigen Besteuerung des Wertzuwachses, maximal jedoch der Abgeltungsteuer. Im Programm wird für Verträge mit Beitragsdynamik nicht geprüft, ob in der Zukunft der geförderte Höchstbeitrag überschritten wird. Die Entgeltumwandlung führt zu einer reduzierten Bemessungsgrundlage für die Leistungen aus den gesetzlichen Sozialversicherungen (bei Renten- Kranken- Arbeitslosen- und Unfallversicherung) und ggf. anderen Sozialleistungen (z.b. des Elterngeldes). Dadurch kann es später zu entsprechend geringeren Leistungen aus diesen Systemen kommen. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013, Seite 2

17 Finanzielle Situation zum Rentenbeginn im Jahr Details (Werte in EUR) Jährliches davon Beitrag Einkommen Einkommen steuerpflichtig KV/PV Gesetzliche Rente (geschätzt) , , ,52 Direktvers. ( 40b EStG) 8.727, , ,96 Pensionszusage 3.337,20 567, ,96 Summe Einkommen , , ,44 Produktvorschläge BasisRente Invest alpha-balance , ,48 0,00 Direktversicherung erg.bu Police 0,00 0,00 0,00 Unterstützungskasse IndexSelect , , ,08 Summe Produktvorschläge , , ,08 Summe Einkommen und Produktvorschläge , , ,52 - Einkommenssteuer ,04 - Solidaritätszuschlag 1.272,24 - Kirchensteuer 0,00 - Beitrag Kranken-/Pflegeversicherung der Rentner ,52 - Abgeltungsteuer (inkl. Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer) 0,00 Nettoeinkommen im Alter ,28 = monatlich 4.587,94 Hinweise: 1. Die Leistungen zur Altersvorsorge werden teilweise erst nach dem geplanten Rentenbeginn fällig. In der Berechnung des Nettoeinkommens sind nur Leistungen berücksichtigt, die im dargestellten Jahr bereits gezahlt werden. Das Nettoeinkommen erhöht sich, falls Leistungen nach diesem Jahr fällig werden. Bitte beachten Sie dazu die Anlage "Finanzielle Situation im Alter - Verlauf". 2. Zur besseren Verständlichkeit wird vereinfachend angenommen, dass unterjährig beginnende Leistungen im Jahr der erstmaligen Zahlung ganzjährig gezahlt werden. Unterjährig endende Leistungen werden dagegen nur bis zum Ablauf des Vorjahres berücksichtigt. Das tatsächliche Nettoeinkommen in Jahren, in denen Leistungen erstmalig bezogen werden bzw. in denen Leistungen enden kann daher vom ausgewiesenen Nettoeinkommen abweichen. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013, Seite 1

18 Finanzielle Situation im Alter - Verlauf Auf dieser Seite ist Ihre finanzielle Situation im Alter über mehrere Jahre dargestellt. Die Analyse Ihrer Vorsorgesituation ergibt dabei eine Vorsorgelücke. Hierfür empfehlen wir Ihnen noch weitere Vorsorge zu treffen, um Ihren Lebensstandard im Alter zu sichern BVerlau1 Werte in Euro (pro Monat) Vorsorgeziel -,-- -, , , , , , , , ,68 - Summe Einkommen , , , , , , , , , ,18 + Steuern u. Sozialabgaben 6.047, , , , , , , , , ,81 Vorsorgelücke -,-- -, , , , , , , , ,31 BVerlau1 Werte in Euro (pro Monat) Vorsorgeziel 5.810, , , , , , , , , ,51 - Summe Einkommen 4.490, , , , , , , , , ,21 + Steuern u. Sozialabgaben 1.391, , , , , , , , , ,42 Vorsorgelücke 2.712, , , , , , , , , ,72 Hinweis: Zur besseren Verständlichkeit wird vereinfachend angenommen, dass unterjährig beginnende Leistungen im Jahr der erstmaligen Zahlung ganzjährig gezahlt werden. Unterjährig endende Leistungen werden dagegen nur bis zum Ablauf des Vorjahres berücksichtigt. Die tatsächliche Vorsorgelücke in Jahren, in denen Leistungen erstmalig bezogen werden bzw. in denen Leistungen enden, kann daher von der ausgewiesenen Vorsorgelücke abweichen. Die auf Monatsbasis dargestellten Leistungen (Einkommen) sind Durchschnittswerte, die sich aus den Jahreswerten ergeben.

19 Das Prinzip der staatlichen Förderung Seit 2002 fördert der Staat die Riester Rente. Die Förderung orientiert sich an der Höhe Ihrer persönlichen Leistungen und setzt sich aus drei Komponenten zusammen: der Grundzulage, der Kinderzulage und einer möglichen Steuerersparnis. Wie die staatliche Förderung funktioniert verdeutlicht diese Grafik: Wie bekommen Sie die volle Zulage? Um die volle staatliche Förderung zu erhalten, müssen Sie mindestens 4% Ihres rentenversicherungspflichtigen Einkommens bzw. der bezogenen Besoldung des Vorjahres einzahlen. Dieser Betrag vermindert sich um die Zulage. Zahlen Sie weniger ein, erhalten Sie die Zulage nur anteilig. Der Höchstbetrag einschließlich Zulage liegt bei EUR. Zulagen und Beiträge pro Jahr (in EUR) Zulagen und Beiträge pro Jahr (in EUR) Gesamtbeitrag in % des Einkommens Grundzulage je Zulageberechtigten 4 % (max EUR) 154 EUR Kinderzulage pro Kind geboren vor EUR geboren ab EUR Einmaliger Berufseinsteigerbonus bis Alter EUR Der Sonderausgabenabzug Der Gesamtbeitrag kann als Sonderausgabe voll steuerlich abgesetzt werden. Ist der Sonderausgabenabzug günstiger als die Zulage, ergibt sich eine Steuerersparnis, die zusätzlich ausgezahlt wird. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 30. Januar 2013, Seite 1