Absichern, aber was? Finanzielle Risiken. Krankheit Invalidität Pension Todesfall. Persönliche Krisen. Depression Burnout Psychisch.

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1 Chrischona-Gemeinden Informationstag Risiko- und Vorsorgeversicherungen Wir wünschen einen gesegneten Tag!

2 Chrischona-Gemeinden Dominus <-> Versicherung Wie viel Versicherung brauchen wir? Gott sorgt für uns? Personalwesen 2

3 Chrischona-Gemeinden Wer plant, lebt besser Privat Unternehmen Personalwesen 3

4 Absichern, aber was? Finanzielle Risiken Krankheit Invalidität Pension Todesfall Persönliche Krisen Depression Burnout Psychisch Sachverluste Versicherung Glaube an Gott Personalwesen 4

5 Versicherungswesen Gesetzlich geregelt Privat geregelt Eigenverantwortung Obligatorische Versicherungen Freiwillige Versicherungen Eigenes Risiko Personalwesen 5

6 Obligatorische Versicherungen AHV / IV / EO ALV Arbeitslosenversicherung BU Betriebsunfall NBU Nichtbetriebsunfall (ab 8 Arbeitsstunden pro Woche) BVG Pensionskasse Krankenkasse Grundversicherung MFK Haftpflicht Gebäudebrand Personalwesen 6

7 Vorsorge Absicherung Unfall Krankheit Tod Absicherung Kurzfristig Mittel Langfristig Arbeitgeber (Lohnfortzahlung) Taggeldversicherung IV Rente / Witwenrente Personalwesen 7

8 Vorsorge Die ersten 24 Monate Unfall (13% aller IV-Bez Bezüger) Krankheit (87% aller IV-Bez Bezüger) Personalwesen 8

9 Vorsorge Unfall (13% aller IV-Bez Bezüger) % der Lohnabsicherung 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% Arbeitgeber Taggeld UVG IV Rente Komplementär UVG IV AHV Heute x Monate 2 Jahre Alter 65 Zeit Personalwesen 9

10 Vorsorge Krankheit (87% aller IV-Bez Bezüger) % der Lohnabsicherung 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% Arbeitgeber Taggeld? IV Pensionskasse BVG IV 1. Säule Heute X Monate 2 Jahre Alter 65 Zeit Personalwesen 10

11 Vorsorge Tod durch Unfall oder Krankheit 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10%? Pensionskasse BVG AHV 1. Säule Heute X Monate 2 Jahre Alter 65 Zeit Personalwesen 11

12 Vorsorge Das Drei-Säulen-Prinzip Personalwesen 12

13 Vorsorge Absicherungsphasen Krankentaggeld Unfalltaggeld Heute 4.Tag 1. Monat 2. Monat 3. Monat 12 Monate 24 Monate bis Alter 65 Personalwesen 13

14 Vorsorge Das Drei-Säulen-Prinzip 1. SäuleS 2. SäuleS 3. SäuleS Staatliche Vorsorge Berufliche Vorsorge Private Vorsorge Existenzsicherung Sicherung gewohnter Lebenshaltung Zusatzbedarf AHV / IV Ergänzungs nzungs- leistungen 2a obligatorisch 2b Überobli- gatorisch 3a gebunden 3b frei Personalwesen 14

15 Vorsorge Das Drei-Säulen-Prinzip 1. SäuleS 2. SäuleS 3. SäuleS Leistungen Altersrente Witwen/Witwerrente Waisenrente Invalidenrente Wiedereingliederung Erwerbsausfall Kinderzulagen Ergänzungsleistungen Leistungen Altersrente Kinderrente Hinterlassenenrente Invalidenrente Freizügigkeitsleistungen Leistungen Alterskapital Todesfallkapital Invalidenrente Personalwesen 15

16 Vorsorge Das Drei-Säulen-Prinzip Existenz I Säule Obligatorisch Staat AHV Altersvorsoge II Säule Obligatorisch Berufliche PK Altersvorsoge III Säule Freiwillig Privatvorsorge Sparen 3 Altersvorsoge Altersvorsorge Sparen IV IV IV Invaliden- Versicherung Invaliden- Versicherung Invaliden- Versicherung Invalidität Risikoschutz Personalwesen 16

17 Vorsorge Absicherung IV & Pension Bis 3. Monat Bis 24. Monat Bis Alter 65 Ab Alter 65 Unfall Krankheit Arbeitgeber Lohnfortzahlung Unfalltaggeld Krankentaggeld IV AHV Unfall Tod Krankheit Tod Witwenrente Personalwesen 17

18 Vorsorge Versicherter Lohn Lohnsumme 1. SäuleS AHV 2. SäuleS BVG 3. SäuleS Privat 3a Versicherte Lohnsumme Rente Tabelle Versicherte Lohnsumme Rente % der Lohnsumme Rente fix Fr. Personalwesen 18

19 Vorsorge Prinzip 1. Säule Umlageverfahren Individuelles Konto Leistungsberechnung Skala 44 Was einbezahlt wird, wird sofort wieder ausbezahlt Ihr persönliches Konto bei der AHV. Ihr Einkommen wird aufgerechnet. Es dürfen d keine Lücken entstehen Berechnungstabelle für Ihre Leistungen Personalwesen 19

20 Vorsorge Leistungsberechnung 1. Säule Individuelles Konto Leistungsberechnung Skala 44 Einkommenssumme Beitragsjahre Durchschnitt / 44 = Rente pro Monat Personalwesen 20

21 Vorsorge Probleme 1. Säule 1. Säule AHV Sorgenkind Nr. 1 Demographische Entwicklung der Personalwesen 21

22 Vorsorge Probleme 1. Säule Veränderung in der Lebenserwartung Männer: : 77,6 Jahre Lebenserwartung Frauen: 83,0 Jahre Anzahl Arbeitende pro Pensionierte Pensionierte Arbeitende Personalwesen 22

23 Vorsorge Prinzip 2. Säule Kapitaldeckung Sparteil IV Rente Witwenrente Versicherung Personalwesen 23

24 Vorsorge Versicherungsausweis 2. Säule Personalwesen 24

25 Vorsorge Versicherungsausweis 2. Säule Lohnsumme 1. Säule AHV 2. Säule S BVG 3. Säule S Privat 3a Versicherte Lohnsumme Versicherte Lohnsumme Versicherte Lohnsumme Versicherte Lohnsumme Rente Tabelle Rente % der Lohnsumme Rente fix Fr. Rente fix Fr Personalwesen 25

26 Personalwesen 26 Chrischona-Gemeinden Vorsorge Versicherungsausweis 2. Säule

27 Personalwesen 27 Chrischona-Gemeinden Vorsorge BVG Revision 2005

28 Personalwesen 28 Chrischona-Gemeinden 50% 50% Arbeitgeber Arbeitgeber 50% 50% Arbeitnehmer Arbeitnehmer Vorsorge Kostenverteiler 2. Säule

29 Vorsorge Prinzip 2. Säule BVG Sparteil Kapitalverlust 17% ca. Fr % 4% Verzinsung Jahre Pension 7.2% Umrechnung 6.5% Umrechnung Rente Verlust 25% Fr pro Monat Personalwesen 29

30 Altersvorsorge 2. Säule Pensionskasse Sorgenkind Nr PK Kapitalaufbau Bei 2,25% Zins Fr PK Umrechnungsfaktor 6% von Fr Fr p.a. Rentenverlust Fr pro Jahr Personalwesen 30

31 Altersvorsorge Lücken in der Vorsorge Je mehr desto weniger!? Personalwesen 31

32 Vorsorge Prinzip 3. Säule Zielsetzung 3. SäuleS Freiwillige Privatvorsorge Kapitalaufbau Altersvorsorge IV Rente Invaliden- Versicherung Personalwesen 32

33 Vorsorge Prinzip 3. Säule Sparen, aber wie? Fr Kapital = Fr Rente pro Jahr Fr Rente pro Monat Garantierte Erlebensfall- & Todesfallsumme. Jahresprämie Auszahlung Gegenwert der Fondsanteile Garantierter Zins Personalwesen 33

34 Vorsorge Prinzip 3. Säule 3a Versicherung Sicherheit bei Kapitalanlagen: Garantierte Zinsen: Garantiertes Sparziel: - Investitionen in Kapitalanlagen auf Risiko der Versicherung - garantier Zins 2% - garantiertes Sparziel IV Absicherung: Rückkaufswert: - Prämienbefreiung bei Unfall oder Krankheit - IV Rente möglichm - Aktueller Rückkaufswert R plus Zins - Minus Steuern Personalwesen 34

35 Vorsorge Chrischona Gemeinden Chrischona-Gemeinden Absicherung Personalwesen 35

36 Vorsorge Unfall & Krankentaggeld % der Lohnabsicherung 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% Arbeitgeber Unfall & Krankentaggeld Zeit Heute X Monate 2 Jahre Alter 65 Personalwesen 36

37 Vorsorge Lohnfortzahlung Gehaltszahlung bei Krankheit und Unfall Im 1. Anstellungsjahr inkl. Probezeit 1 Monat Im Anstellungsjahr 2 Monate Im Anstellungsjahr 3 Monate Im Anstellungsjahr 4 Monate Im Anstellungsjahr 5 Monate Ab 21. Anstellungsjahr 6 Monate 100% des Gehalts Personalwesen 37

38 Vorsorge 1. Säule AHV IV 120% 100% 80% 60% 40% 20% AHV 0% 12'900 25'800 38'700 51'600 64'500 77'400 Personalwesen 38

39 Vorsorge Total IV aus AHV & PK Leistungen infolge Unfall 120% 100% 80% 60% UVG Unfallversicherung 40% 20% 0% AHV Personalwesen 39

40 Vorsorge Total IV aus AHV & PK 120% 100% Leistungen infolge Krankheit 80% 60% PK Pensionskasse 40% 20% AHV 0% 12'900 25'800 38'700 51'600 64'500 77' '800 Personalwesen 40

41 Vorsorge Total Witwenrente 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% AHV PK Pensionskasse 12'900 25'800 38'700 51'600 64'500 77' '800 + ein Jahresgehalt aus der Unfallversicherung + Versicherter Jahreslohn in der Pensionskasse Personalwesen 41

42 Vorsorge Total Altersrente 120% 100% 80% 60% 40% 20% AHV PK Pensionskasse 0% 12'900 25'800 38'700 51'600 64'500 77' '800 Personalwesen 42

43 Vorsorge Total Unfall Krankheit 120% 120% 100% 100% 80% 60% UVG Unfallversicherung 80% 60% PK Pensionskasse 40% 20% 0% AHV % 20% 0% AHV 12'900 25'800 38'700 51'600 64'500 77' ' % 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% AHV Tod PK Pensionskasse 12'900 25'800 38'700 51'600 64'500 77' ' % 100% 80% 60% 40% 20% 0% Altersrente AHV PK Pensionskasse 12'900 25'800 38'700 51'600 64'500 77' '800 Personalwesen 43

44 Vorsorge Prinzip 3. Säule Abdeckung der Lücken L aus der 1. & 2. SäuleS 120% 120% 100% 100% 80% 80% 60% 40% PK Pensionskasse 60% 40% PK Pensionskasse 20% 20% 0% 12'900 25'800 38'700 51'600 64'500 77' '800 IV Rente bei Krankheit 0% 12'900 25'800 38'700 51'600 64'500 77' '800 Altersrente Personalwesen 44

45 Vorsorge Auflösung Arbeitsverhältnis Betriebs- und Nichtbetriebsunfall Versicherungsschutz Erlischt 30 Tage nach Auflösung des Arbeitsvertrags Der Versicherungsschutz kann bis max. 6 Monate verlängert werden (Abredeversicherung) Personalwesen 45

46 Vorsorge Lebenspartner Wie sind unsere Lebenspartner abgesichert? Personalwesen 46

47 Vorsorge Lebenspartner Krankheit Fr pro Monat IV Rente 3b Fr pro Monat Unfalltaggeld Fr Pro Tag IV Rente aus AHV Heute 3.Tage 1. Monat 2. Monat 3. Monat 12 Monate 24Monate bis b alter 65 Personalwesen 47

48 Vorsorge Unserer Lebenspartner Invalidität Unfall & Krankheit Lohnsumme Fr % der Lohnabsicherung 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10%? IV aus 3b Zürich Versicherung IV 1. Säule Heute X Monate 2 Jahre Alter 65 Zeit Personalwesen 48

49 Chrischona-Gemeinden Informationstag Risiko- und Vorsorgeversicherung Wir wünschen eine gesegnete Zeit! Personalwesen 49