Herzlich willkommen zu unserem Multiplikatorenworkshop. Existenzgründungsförderung am

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1 SIKB Workshopreihe 2013 Herzlich willkommen zu unserem Multiplikatorenworkshop Existenzgründungsförderung am Referenten: Karl Lehmann Jochen Gemmel 1

2 SIKB Workshopreihe SIKB-allgemein / Einstieg für Newcomer (Strukturen, Aufgaben und Philosophie der SIKB, Notwendigkeit von Förderdarlehen) Existenzgründungsförderung (SIKB- und KfW-Existenzgründungsprogramme, Anforderungen, Finanzierungsbeispiele) Basis-Finanzierungen für KMU, Gewerbe und Freiberufler ( klassische Förderprogramme, Beihilfen, Finanzierungsbeispiele) Risikooptimierte / Strukturierte Finanzierungen (Kapitalbeteiligungen, Nachrangkapital, Bürgschaften, Konsortialkredite) Innovations- und Umweltfinanzierungen (KfW-Innovationsprogramm, verschiedene Umweltprogramme, Finanzierungsbeispiele) Wohnbauförderung (SIKB- und KfW-Wohnungsbauprogramme, Finanzierungsbeispiele) 2

3 Agenda I. Kurzvorstellung SIKB II. III. IV. Anforderungen an Existenzgründer Förderprogramme Finanzierungsbeispiele 3

4 Die Förderbank F im Saarland Gründung: 1951 als Spezialkreditinstitut Aktionäre: 51 % Bundesland Saarland 49 % Saarländische Banken Aufgabe: Atrium Haus der Wirtschaftsförderung Finanzierung - von Existenzgründern und Unternehmen sowie - von privaten Investoren bei wohnwirtschaftlichen Maßnahmen mit zinsgünstigen Förderkrediten des Bundes und des Landes 4

5 Strategische Partnerschaft (gewerblich) Ihr Finanzstrukturierer und Finanzierungspartner Kredite Bürgschaften Beteiligungen Wagniskapital Kundenbedürfnisse Zinsoptimierte Modelle Risikooptimierte Modelle 5

6 Rollen- und Förderverständnis der SIKB Bedarfsgerechte Finanzierungen entsprechend dem Lebenszyklus von Unternehmen Gründung Festigung Expansion Konsoli- dierung Risiko- vorfeld Risiko Investitionen Finanzierung Liquidität fehlende Sicherheiten GuV / Bilanz Basel II Kreditwürdigkeit Bank macht nicht mit Eigenkapitalmangel Gezielter Einsatz des Warenkorbes der SIKB: 6

7 Agenda I. Kurzvorstellung SIKB II. III. IV. Anforderungen an Existenzgründer Förderprogramme Finanzierungsbeispiele 7

8 Anforderungen an Existenzgründer Welche Anforderungen werden an Existenzgründer gestellt? 8

9 Anforderungen an Existenzgründer Schlüssiges Gründungskonzept Beschreibung des Gründungsvorhabens Beschreibung der Geschäftsidee mit Leistungsangebot Rechtsform, Gesellschafterstruktur Branchen-, Markt-, Standortanalyse Konkurrenzanalyse, Marketing, Vertrieb 9

10 Anforderungen an Existenzgründer Qualifikation / Persönliche Verhältnisse fachliche Qualifikation (z.b. Berufsausbildung, Meisterbrief, Studium) Kaufmännische Qualifikation Persönliche Verhältnisse (Darstellung der aktuellen Einnahmen/Ausgaben und der privaten Vermögenssituation) 10

11 Anforderungen an Existenzgründer Planungen Kapitalbedarfsplan (Investitionen in Anlage- und Umlaufvermögen, Betriebsmittelbedarf) Finanzierungsplan (Einsatz von Eigenkapital?) Rentabilitätsplan Liquiditätsplan 11

12 Agenda I. Kurzvorstellung SIKB II. III. IV. Anforderungen an Existenzgründer Förderprogramme Finanzierungsbeispiele 12

13 Existenzgründungsprogramme Welche Vorteile bieten Existenzgründungsprogramme? 13

14 Förderkredite Was wird gefördert? Neugründung eines Unternehmens Übernahme eines Unternehmens Erwerb einer tätigen Beteiligung Folgeinvestitionen Innovative Investitionen Betriebsmittelbedarf 14

15 Förderkredite Wer wird gefördert? Der Existenzgründer (als natürliche Person) Das zu gründende Unternehmen Der seit weniger als 3 Jahren am Markt agierende Unternehmer Das seit weniger als 3 Jahren am Markt bestehende Unternehmen Ggf. Betriebsaufspaltungen / Fremdvermietungen 15

16 Förderkredite Wie wird gefördert / Merkmale Investitions-/ Betriebsmittelkredite Lange Laufzeiten Tilgungsfreie Anlaufjahre Günstige Festzinssätze Besicherungshilfen 16

17 Förderkredite Was ist - je nach Förderprogramm - grundsätzlich zu beachten? Qualifikation des Antragstellers Antragstellung vor Beginn der Maßnahme Einhaltung der Programmbestimmungen Einhaltung der KMU-Eigenschaften Einhaltung maximaler Subventionswerte Einhaltung des risikogerechten Zinssystems 17

18 Exkurs: Risikogerechtes Zinssystem Risikogerechtes Zinssystem für gewerbliche Kreditprogramme 18

19 Risikogerechtes Zinssystem Risikogerechtes Zinssystem Warum? Unternehmen stehen wirtschaftlich sehr unterschiedlich dar es gibt vielfältige Besicherungsmöglichkeiten für einen Kredit in einem risikogerechten Zinssatz wird beiden Komponenten Rechnung getragen somit wird für viele Unternehmen der Zugang zu öffentlichen Krediten erleichtert 19

20 Risikogerechtes Zinssystem Wovon hängt der risikogerechte Zinssatz ab? von der Bonität des Unternehmens von der Besicherung Grundsätzlich gilt: je besser die Bonität und je besser die Absicherung, desto günstiger der Zinssatz 20

21 Risikogerechtes Zinssystem 1. Risikoeinschätzung der Hausbank Einschätzung der der Bonität = bankeigenes Rating Rating + bankinterne Beurteilung der der Sicherheiten 2. Ermittlung des risikogerechten Zinses Preissystem der der Hausbank 3. Begrenzung des Zinses durch entsprechenden max. Zinssatz Risikogerechter Zins Zins 21

22 Risikogerechtes Zinssystem 22

23 Existenzgründungsprogramme Welche Existenzgründungsprogramme stehen zur Verfügung? 23

24 Existenzgründungsprogramme 1. Startkapitalprogramm des Saarlandes 2. Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland 3. ERP-Kapital für Gründung 4. KfW-Gründerkredit Startgeld 5. Kapitalbeteiligung der KBG für Gründer 24

25 1. Startkapitalprogramm des Saarlandes Antragsberechtigung Antragsberechtigung Existenzgründer bis 3 Jahre nach Geschäftseröffnung Nebenerwerb förderfähig (sofern innerhalb eines Jahres Vollerwerb geplant) Gründercoaching verpflichtend Was wird mitfinanziert Was wird finanziert? Investitionen und Betriebsmittel Gaststättengewerbe ist nicht antragsberechtigt Kreditbetrag / Finanzierungsanteil / Laufzeit Konditionen Kreditbetrag max. EUR Finanzierungsanteil max. 80 % Laufzeit bis zu 10 Jahren bei max. 2 tilgungsfreien Anlaufjahren Festzins für die gesamte Laufzeit Zinsübernahme durch das Saarland 24 Monate bzw. für Meister/Techniker 36 Monate Einmalige Bearbeitungsgebühr EUR

26 1. Startkapitalprogramm des Saarlandes Aktuelle Zinssätze: Programm Laufzeit tilgungs- Zins- Konditionen freie bindung nominal Auszahlung effektiv % Jahre Jahre Jahre % % Startkapitalprogramm ,40 100,00 5,51 Während der ersten 24 bzw. 36 Monate der Kreditlaufzeit werden die Zinsen vom Saarland übernommen. 26

27 1. Startkapitalprogramm des Saarlandes SIKB invest 20 Vorteile für den Existenzgründer Attraktive Konditionen Lange Laufzeit (10 Jahre) auch für Betriebsmittelfinanzierung Keine Sicherheiten erforderlich Zinsübernahme in den ersten 24 bzw. 36 Monaten Coachingmaßnahmen Eigenanteil 50 % sofern spätestens 21 Monate nach Kreditvollauszahlung der Abschlussbericht zum Gründercoaching vorliegt Reduzierung des Zinssatzes nach Ablauf der Zinsübernahme durch Saarland um 1 %-Punkt Erstattung der Bearbeitungsgebühr von EUR

28 1. Startkapitalprogramm des Saarlandes SIKB invest 20 Vorteile für den Existenzgründer Antrag auf Tilgungszuschuss sofern innerhalb von 2 Jahren nach Kreditbewilligung mindestens drei zusätzliche Vollzeitarbeitsplätze / Ausbildungsplätze geschaffen wurden und mindestens 3 Jahre besetzt waren und zum Zeitpunkt der Antragstellung noch besetzt sind Umwandlung von 20 % des ursprünglichen Kreditbetrages (maximal Kreditrestschuld zum Zeitpunkt der Antragstellung) in einen verloren Zuschuss (Teilschulderlass) 28

29 1. Startkapitalprogramm des Saarlandes Bearbeitungshinweise 29

30 2. Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland Antragsberechtigung Antragsberechtigung Existenzgründer, Freiberufler und mittelständische Unternehmen bis 3 Jahre nach Geschäftsaufnahme Bestehende Unternehmen Kredithöchstbetrag: 2 Mio. EUR Was wird mitfinanziert Was wird finanziert? Investitionen und Betriebsmittel Besonderheit: Gleiche Konditionen für Betriebsmittel- und Investitionsfinanzierungen (Laufzeit 5 Jahre) Konditionen Laufzeitvarianten Risikogerechtes Zinssystem Zinsbindung bis zu 10 Jahren Auszahlung 100 % Tilgung monatlich APL-Tilgungen gegen Vorfälligkeitsentgelt ggf. Bereitstellungsprovision 5 Jahre bei max. 1 tilgungsfreien Anlaufjahr 10 Jahre bei max. 2 tilgungsfreien Anlaufjahren 20 Jahre bei max. 3 tilgungsfreien Anlaufjahren 30

31 2. Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland Zinsverbilligung Grundsätzlich 0,50 %-Punkte unabhängig vom Alter des Unternehmens Zinsverb. bei Schaffung von Arbeitsplätzen Zinsverbilligung bei der Finanzierung von Sachanlageinvestitionen 0,75 % 0,75 %-Punkte bei Investitionen in Verbindung mit besonderer Arbeitsplatzschaffung bzw. bei Gründungen durch Unternehmensübernahmen Die Zahl der sozialversicherungspflichtigen Vollzeitarbeitsplätze muss um mind. 15 % erhöht werden Zinsverb. bei Unternehmensübernahme Zinsverbilligung für Existenzgründer im Rahmen einer Unternehmensübernahme 0,75 % - sowohl für Sachinvestitionen, als auch Betriebsmittel Arbeitsplatzkomponente Der eigene Arbeitsplatz des Existenzgründers wird nicht berücksichtigt Ausbildungsplätze zählen doppelt Arbeitsplätze müssen nach Abschluss des Vorhabens mind. 3 Jahre besetzt, oder auf dem Arbeitsmarkt dauerhaft angeboten werden 31

32 2. Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland Aktuelle Zinssätze für Existenzgründer und junge Unternehmen bis 3 Jahre im Rahmen einer Arbeitsplatzkomponente / Existenzgründer im Rahmen einer Unternehmensnachfolge Laufzeit tilgungs- Zinsfreie bindung nominal Konditionen Auszahlung Jahre Jahre Jahre % % Preisklasse A 0,80 Preisklasse B 1,05 Preisklasse C 1,45 Preisklasse D 1,75 Preisklasse E , Preisklasse F 2,85 Preisklasse G 3,55 Preisklasse H 4,05 Preisklasse I 5,15 Preisklasse A 1,25 Preisklasse B 1,50 Preisklasse C 1,90 Preisklasse D 2,20 Preisklasse E , Preisklasse F 3,30 Preisklasse G 4,00 Preisklasse H 4,50 Preisklasse I 5,60 Preisklasse A 4) 1,80 Preisklasse B 4) 2,05 Preisklasse C 4) 2,45 Preisklasse D 4) 2,75 Preisklasse E 4) , Preisklasse F 4) 3,85 Preisklasse G 4) 4,55 Preisklasse H 4) 5,05 Preisklasse I 4) 6,15 effektiv % 1) 0,80 1,06 1,46 1,76 2,27 2,89 3,61 4,13 5,27 1,26 1,51 1,92 2,22 2,73 3,35 4,07 4,59 5,75 1,99 2,24 2,64 2,94 3,45 4,06 4,77 5,29 6,43 32

33 2. Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland Aktuelle Zinssätze für Existenzgründer und junge Unternehmen bis 3 Jahre Laufzeit tilgungs- Zinsfreie bindung nominal Konditionen Auszahlung Jahre Jahre Jahre % % Preisklasse A 0,95 Preisklasse B 1,20 Preisklasse C 1,60 Preisklasse D 1,90 Preisklasse E , Preisklasse F 3,00 Preisklasse G 3,70 Preisklasse H 4,20 Preisklasse I 5,30 Preisklasse A 1,50 Preisklasse B 1,75 Preisklasse C 2,15 Preisklasse D 2,45 Preisklasse E , Preisklasse F 3,55 Preisklasse G 4,25 Preisklasse H 4,75 Preisklasse I 5,85 Preisklasse A 4) 2,05 Preisklasse B 4) 2,30 Preisklasse C 4) 2,70 Preisklasse D 4) 3,00 Preisklasse E 4) , Preisklasse F 4) 4,10 Preisklasse G 4) 4,80 Preisklasse H 4) 5,30 Preisklasse I 4) 6,40 effektiv % 1) 0,95 1,21 1,61 1,92 2,43 3,04 3,76 4,28 5,43 1,51 1,76 2,17 2,48 2,99 3,61 4,33 4,85 6,01 2,18 2,43 2,84 3,14 3,65 4,26 4,98 5,50 6,64 33

34 2. Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland SIKB invest 20 Vorteile für den Existenzgründer Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln Unterschiedliche Laufzeitvarianten Sehr günstige Konditionen Zinsverbilligung bis zu 0,75 % p.a. 34

35 2. Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland Bearbeitungshinweise Primärhaftung der Hausbank, daher keine Unterlagen zur Prüfung erforderlich Refinanzierungszusage an die Hausbank i.d.r. innerhalb von 5-8 Bankarbeitstagen 35

36 3. ERP-Kapital für Gründung Antragsberechtigung Antragsberechtigung Existenzgründer bis 3 Jahre nach Geschäftsaufnahme Nebenerwerb nicht förderfähig Kredithöchstbetrag: EUR Was wird mitfinanziert Was wird finanziert? Investitionen Material-/Ersatzteillager Externe Beratungsdienstleistungen Kosten für erste Messeteilnahmen Keine Betriebsmittel Voraussetzungen / Finanzierungsanteil Konditionen 15 % Eigenkapital muss vorhanden sein Finanzierungsanteil 30 % d.h. die vorhandenen Eigenmittel werden mit dem ERP-Kapital auf 45 % der Bemessungsgrundlage aufgestockt Laufzeit 15 Jahre, 7 tilgungsfreie Anlaufjahre, Zinsbindung 10 Jahre feste Nominalzinsen für Jahr und Jahr Garantieentgelt 1,0 % p.a. Auszahlung 100 % keine Sicherheiten 36

37 3. ERP-Kapital für Gründung Aktuelle Zinssätze: 37

38 3. ERP-Kapital für Gründung SIKB invest 20 Vorteile für den Existenzgründer Sehr günstige Konditionen Lange Laufzeit (15 Jahre) Keine Sicherheiten erforderlich Nachrangkapital (wirtschaftliches Eigenkapital) 38

39 3. ERP-Kapital für Gründung Bearbeitungshinweise Eigenständige Kreditprüfung durch KfW Investitionsvolumen > TEUR 500 <= EUR 1,5 Mio. EK mind. TEUR 75 > EUR 1,5 Mio. EK mind. 5 % Mobilisierung Eigenkapital z.b. Barvermögen, Bausparguthaben, Immobilienvermögen Eigenmittelsurrogate: z.b. Schenkungen, Darlehen privater Dritter bzw. Hausbankdarlehen (keine Besicherung, Rangrücktritt) 39

40 4. KfW Gründerkredit Startgeld Antragsberechtigung Antragsberechtigung Existenzgründer und junge Unternehmen bis 3 Jahre nach Geschäftseröffnung Nebenerwerb förderfähig (sofern innerhalb von vier Jahren Vollerwerb geplant) Was wird mitfinanziert Was wird finanziert? Investitionen und Betriebsmittel Gesamtfremdfinanzierungsbedarf für Investitionen und Betriebsmittel max. EUR Gaststättengewerbe ist antragsberechtigt Kreditbetrag / Finanzierungsanteil / Laufzeit Konditionen Kreditbetrag max. EUR Finanzierungsanteil bis zu 100 % Finanzierungsanteil für Betriebsmittel max. EUR Laufzeitvarianten 5/1/5 und 10/2/10 günstiger Zinssatz Festzins für die gesamte Laufzeit Auszahlung 100 % monatliche Tilgung 80 %-ige Haftungsfreistellung 40

41 4. KfW Gründerkredit Startgeld Aktuelle Zinssätze: 41

42 4. KfW Gründerkredit Startgeld SIKB invest 20 Vorteile für den Existenzgründer Attraktive Konditionen Universell einsetzbar Haftungsfreistellung 80 % für die Hausbank Gaststättengewerbe antragsberechtigt 42

43 4. KfW Gründerkredit Startgeld Bearbeitungshinweise Eigenständige Kreditprüfung durch KfW Nebenerwerb förderfähig, der mittelfristig als Haupterwerb ausgerichtet ist 43

44 Exkurs: Kapitalbeteiligungen Merkmale Stille Beteiligungen Keinen Einfluss auf die laufende Geschäftsführung Die Beteiligung ist in der Regel nicht durch dingliche Sicherheiten zu unterlegen Günstige Konditionen im Marktvergleich 44

45 Exkurs: Kapitalbeteiligungen Vorteile Stärkung des wirtschaftlichen Eigenkapitals Verbesserung des Ratings Erweiterung des Finanzierungsspielraums Stärkung der Verhandlungsposition Vorhandene Sicherheiten bleiben verfügbar 45

46 5. Kapitalbeteiligung der KBG für Gründer Antragsberechtigung Antragsberechtigung Existenzgründer (auch im Rahmen einer Unternehmensnachfolge) KMU im Saarland, die nicht länger als 5 Jahre am Markt sind Keine Ratingvorgaben Was wird mitfinanziert Was wird finanziert? Investitionen / Betriebsmittel Umfinanzierungen/Umschuldungen begleitend zum Engagement der Hausbank im Zusammenhang mit der Weiterentwicklung bzw. Expansion des Unternehmens Finanzierungsanteil / Beteiligungsbeträge Laufzeiten / Rückführung Finanzierungsanteil: bis zu 100 % Beteiligungsbeträge zwischen EUR und EUR Keine 1:1-Relation erforderlich Laufzeit grundsätzlich 10 Jahre (kürzere Laufzeiten möglich) Rückführung grundsätzlich ab dem Ende des 7. Jahres in jährlichen Teilbeträgen Rückzahlung zum Nennwert keine vorzeitige Rückzahlung möglich 46

47 5. Kapitalbeteiligung der KBG für Gründer Konditionen Festes Beteiligungsentgelt Jahr 1-3: 3,00 % p.a. Jahr 4-7: 5,00 % p.a. Jahr 8 10: 7,00 % p.a. zzgl. Cash-flow-abhängige Vergütung 2,00 % p.a. der valutierenden Einlage Endvergütung mindestens 5,00 % p.a. auf die ursprüngliche Beteiligungshöhe für jedes angefangene Beteiligungsjahr; die während der Laufzeit der Beteiligung gezahlten Entgelte werden angerechnet Bearbeitungsgebühr einmalig 0,50 % des Beteiligungsbetrages Keine Sicherheiten Sicherheiten Beteiligung am unternehmerischen Risiko durch die maßgeblich handelnden Personen (z.b. durch Beteiligungsgarantien, Einbringung von Eigenmitteln, Gewinnthesaurierungen, Entnahmebeschränkungen) Antragstellung auf KBG-Antragsvordruck über die Hausbank Einreichung von Unterlagen zu dem Unternehmen sowie den handelnden Personen (z.b. Gründungskonzept, Unterlagen zu den wirtschaftlichen Verhältnissen, Selbstauskünfte,...) Keine Subventionen 47

48 Existenzgründungsprogramme Wie erfolgt die Antragstellung? 48

49 Antragswege Der Finanzierungsbedarf ist... < = direkt zur direkt zur > Antragstellung über die Hausbank, aber: Besicherungs- Hilfen durch SIKB 49

50 Grundsätzlicher Antragsweg Antragsweg? Antragsteller Hausbank SIKB 50

51 Antragsweg Rechtzeitige Rechtzeitige Antragstellung Antragstellung Kreditantrag ist vor Beginn der Maßnahme bei Hausbank zu stellen (formlose Antragstellung möglich; aktenkundiges Finanzierungsgespräch) Anschließend kann der Antragsteller mit der Maßnahme beginnen, sofern sicher gestellt ist, dass der Kreditantrag 3 Monate nach Vorhabensbeginn bei der KfW vorliegt Sollte der Kreditantrag nicht innerhalb von 3 Monaten bei der KfW vorliegen, ist eine Förderung dennoch möglich, sofern sich das Vorhaben in seinen wesentlichen Teilen noch in der Durchführung befindet, d.h. in der Regel zu nicht mehr als 50 % realisiert ist 51

52 SIKB - Direktangebot Ziel: Gründungswilligen soll Zugang zu Förderdarlehen auch im kleinteiligen Segment ermöglicht werden. Gesamtfinanzierungsbedarf bis EUR ,00 Hausbank führt Geschäftskonto Bonität des Antragstellers ist gegeben Bankmäßige Kreditprüfung durch SIKB, aber überzeugende Unternehmerpersönlichkeit und überzeugendes Konzept erforderlich 52

53 SIKB - Direktangebot Bank / Sparkasse Kontoführung Existenzgründer Visitenkarte Empfehlung Information Beratung Genehmigung Beratungszentrum der SIKB Ansprechpartnerin: Stefanie Helfen Beratungs-Hotline: 0180/ Direktangebot im Risiko der SIKB 53

54 SIKB im Internet 54

55 SIKB im Internet 55

56 SOG - Aktion Beratershop ein Gemeinschaftsprojekt von: 56

57 Existenzgründungsvorhaben können online vorgestellt werden: Zielgerichtete Optimierung der Serviceleistungen Enge Zusammenarbeit der Netzwerkpartner Aktuelle Information über den Bearbeitungsstand 57

58 Exkurs: Gründercoaching Deutschland Existenzgründer und junge Unternehmen bis 5 Jahre nach Unternehmensgründung Coachingmaßnahmen zu allen wirtschaftlichen, finanziellen und organisatorischen Fragen Coaching-Zeitraum max. 12 Monate ab Zusage Umsetzung mit qualifiziertem Berater aus der KfW-Beraterbörse 58

59 Exkurs: Gründercoaching Deutschland Bemessungsgrundlage EUR Förderfähiges Tageshonorar max. EUR 800 Zuschuss 50 % *) Zuschusshöhe max. EUR *) bei Gründung aus Arbeitslosigkeit: Zuschuss 90 %; Bemessungsgrundlage max. EUR 4.000; Zuschuss max

60 Exkurs: Gründercoaching Deutschland Unternehmer/ Unternehmen Antrag an Regionalpartner HWK / IHK KfW Auswahl eines Berater Antrag kann online ausgefüllt werden! Als Berater registrieren! 60

61 Agenda I. Kurzvorstellung SIKB II. III. IV. Anforderungen an Existenzgründer Förderprogramme Finanzierungsbeispiele 61

62 Finanzierungsbeispiel 1 Liesel Müller möchte sich mit einer Änderungsschneiderei im Saarland selbständig machen. Investitionsplan Einrichtungen/Geräte TEUR 25 Warenlager TEUR 5 TEUR 30 Finanzierungsplan Eigenkapital TEUR 6 Startkapital TEUR 24 TEUR 30 Bearbeitungshinweise: da der Finanzierungsbedarf TEUR 50 nicht übersteigt, kann die Antragstellung direkt bei der SIKB erfolgen Finanzierungsquote im Startkapital max. 80 % Zinsübernahme im Startkapital: 24 Monate / keine Sicherheiten 62

63 Finanzierungsbeispiel 2 Franz Schrauber (Schlossermeister) beabsichtigt, sich mit der Gründung eines Unternehmens im Saarland selbständig zu machen. Investitionsplan Maschinen/Werkzeuge TEUR 35 Warenlager TEUR 10 Betriebsmittel TEUR 5 TEUR 50 Finanzierungsplan Startkapital TEUR 25 KfW Startgeld TEUR 25 TEUR 50 Bearbeitungshinweise: da der Finanzierungsbedarf TEUR 50 nicht übersteigt, kann die Antragstellung direkt bei der SIKB erfolgen Startkapital: Zinsübernahme 36 Monate / keine Sicherheiten Startgeld: 80 %-ige Haftungsfreistellung für SIKB 63

64 Finanzierungsbeispiel 3 Heidi Wirtz übernimmt eine Gaststätte in Alt-Saarbrücken. Investitionsplan Übernahmepreis TEUR 60 Gewerbliche Baukosten TEUR 40 Einrichtungen TEUR 20 TEUR120 Finanzierungsplan Eigenkapital TEUR 20 KfW Startgeld TEUR 100 TEUR 120 Bearbeitungshinweise: da der Finanzierungsbedarf TEUR 50 übersteigt, muss die Antragstellung über die Hausbank erfolgen Startkapital: Gaststättengewerbe ist nicht antragsberechtigt Startgeld: Antragsberechtigung gegeben, da der Gesamtfremdfinanzierungsbedarf TEUR 100 nicht übersteigt 64

65 Finanzierungsbeispiel 4 Alfons A und Bert B gründen die A und B Schreinerei GmbH. Beide werden hälftig an der GmbH beteiligt sein und zum Geschäftsführer bestellt. Eigenkapital steht nicht zur Verfügung, jedoch ausreichendes Besicherungspotential. Investitionsplan Maschinen/Werkzeuge TEUR 200 Warenlager TEUR 50 Betriebsmittel TEUR 80 TEUR 330 Finanzierungsplan Alternative 1 Separate Finanzierung je Existenzgründer GuW (Invest) TEUR 100 Startkapital (Waren) TEUR 25 GuW (BM) TEUR 40 TEUR 165 Finanzierungsplan Alternative 2 Finanzierung auf GmbH / Existenzgründer GuW GmbH (Invest) TEUR 200 Startkapital A (Waren) TEUR 25 Startkapital B (Waren) TEUR 25 GuW GmbH (BM) TEUR 80 TEUR

66 Finanzierungsbeispiel 4 Investitionsplan Maschinen/Werkzeuge TEUR 200 Warenlager TEUR 50 Betriebsmittel TEUR 80 TEUR 330 Finanzierungsplan Alternative 1 Separate Finanzierung je Existenzgründer GuW (Invest) TEUR 100 Startkapital (Waren) TEUR 25 GuW (BM) TEUR 40 TEUR 165 Bearbeitungshinweise Alternative 1: Finanzierung je Existenzgründer entsprechend des Anteils an der GmbH tätige Beteiligung: Gesellschaftsanteil mind. 10 % + Geschäftsführer GuW-Finanzierungen im Risiko der Hausbank 66

67 Finanzierungsbeispiel 4 Investitionsplan Maschinen/Werkzeuge TEUR 200 Warenlager TEUR 50 Betriebsmittel TEUR 80 TEUR 330 Finanzierungsplan Alternative 2 Finanzierung auf GmbH / Existenzgründer GuW GmbH (Invest) TEUR 200 Startkapital A (Waren) TEUR 25 Startkapital B (Waren) TEUR 25 GuW GmbH (BM) TEUR 80 TEUR 330 Bearbeitungshinweise Alternative 2: im Startkapitalprogramm wird immer die natürliche Person gefördert, daher ist eine Antragstellung auf die GmbH nicht möglich Die GuW-Kredite können auf die GmbH beantragt werden 67

68 Finanzierungsbeispiel 5 a) Katrin Kaufmann übernimmt im Rahmen eines Generationenwechsels das etablierte Textileinzelhandelsgeschäft ihres Vaters in Bexbach. Investitionsplan Übernahmepreis TEUR 140 Gewerbliche Baukosten TEUR 60 (TEUR 200) Betriebsmittel TEUR 50 TEUR 250 Finanzierungsplan Eigenkapital TEUR 30 ERP-Kapital für Gründung TEUR 60 GuW (Invest.) TEUR 110 GuW (BM) TEUR 25 Startkapital (BM) TEUR 25 TEUR 250 Bearbeitungshinweise: Eigenkapital 15 % der förderfähigen Investitionen (TEUR 200) ERP-Kapital für Gründung 30 % der förderfähigen Investitionen Risikominimierung für Hausbank 68

69 Finanzierungsbeispiel 5 a) Finanzierungsmittel EURO Ex- Gr. EURO KfW EURO Hausb. EURO SIKB EURO Eigenmittel ERP-Kap. f. Gründ GuW (Invest.) Summe ( ) GuW (BM) Startkapital Zusammen Risiko in % 100,0 12,0 24,0 54,0 10,0 69

70 Exkurs: Bürgschaftsbank Saarland GmbH UNSERE BÜRGSCHAFT - IHRE SICHERHEIT 70

71 Exkurs: Bürgschaftsbank Saarland GmbH Ausfallbürgschaften für Investitions-, Betriebsmittel-, und Avalkredite für kleine und mittlere Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft sowie freiberuflich Tätige Bürgschaftsquote bis zu 80 % Bürgschaftshöchstbetrag 1 Mio. EUR Reduzierung des Hausbankrisikos! 71

72 Finanzierungsbeispiel 5 b) Finanzierungsmittel EURO Ex- Gr. EURO KfW EURO Hausb. EURO SIKB EURO BBS EURO Eigenmittel ERP-Kap. f. Gründ GuW (Invest.) Summe ( ) GuW (BM) Startkapital Zusammen Risiko in % 100,0 12,0 24,0 18,8 10,0 35,2 72

73 Finanzierungsbeispiel 6 Franz Schrauber gründet die Metallbau GmbH in Saarbrücken. Investitionsplan Maschinen, Geräte TEUR 110 Einrichtungen TEUR 20 Warenlager TEUR 30 Betriebsmittel TEUR 40 TEUR 200 Finanzierungsplan KBG-Beteiligung TEUR 100 Startkapital TEUR 25 GuW TEUR 35 KK Hausbank TEUR 40 TEUR 200 Bearbeitungshinweise: KBG-Beteiligung wird wirtschaftliches Eigenkapital / keine 1:1-Relation erforderlich keine Sicherheiten für KBG-Beteiligung und Startkapital erforderlich 73

74 Finanzierungsbeispiel 6 Finanzierungsmittel Eigenbeitrag Gründer KBG Hausbank SIKB EURO EURO EURO EURO EURO Eigenmittel 0 0 KBG-Beteiligung GuW KK Startkapital Summe Risiko in % 100,0 0,0 50,0 37,5 12,5 74

75 Finanzierungsbeispiel 7 Herr Hilton jun. hat im Nordsaarland vor 3 Jahren ein Hotel-Restaurant übernommen. Die Auslastung des Restaurants war von Anfang an recht gut, die Belegung des Hotels dagegen ist hinter den Erwartungen zurück geblieben. Dies hat sich natürlich auf die Wirtschaftlichkeit des Unternehmens ausgewirkt. Die Hausbank hat ihrem Kunden zur Seite gestanden und ihren in Höhe von TEUR 50 eingeräumten Kontokorrentkredit befristet auf TEUR 80 erhöht. Zwischenzeitlich sind Hotel und Restaurant gut gebucht. Herr Hilton jun. plant, seine Küche um einen Show-Cooking-Bereich zu erweitern. Darüber hinaus ist die Anschaffung eines Lieferwagen für Außerhaus- Service und der Ausbau zwei weiterer Hotelzimmer angedacht. Er hat Kostenvoranschläge eingeholt. Danach wird die Maßnahme rd. TEUR 70 Kosten. Da die Hausbank den Kontokorrentkredit nur befristet erhöht hatte, soll die Finanzierung des Unternehmen in diesem Zusammenhang neu aufgestellt werden. 75

76 Finanzierungsbeispiel 7 Investitionsplan Baumaßnahme Küche TEUR 20 Lieferwagen TEUR 25 Hotelzimmer TEUR 25 Betriebsmittel TEUR 30 TEUR 100 Finanzierungsplan KBG-Beteiligung TEUR 80 Hausbank/GuW/BM TEUR 20 TEUR 100 Ergebnis: KBG-Beteiligung wird wirtschaftliches Eigenkapital Investitionen können als Sicherheit für den Hausbankkredit verwendet werden. Risikoentlastung der Hausbank Hinweis: Keine 1:1-Relation erforderlich! 76

77 Finanzierungsbeispiel 7 Finanzierungsmittel EURO Eigenbeitrag Gründer EURO KBG EURO Hausbank EURO SIKB EURO Eigenmittel 0 0 KBG-Beteiligung GuW Summe Risiko in % 100,0 0,0 80,0 20,0 0,0 77

78 Ihr strategischer Partner Im Rahmen der Existenzgründungsfinanzierung bietet die SIKB Erarbeitung eines Finanzierungskonzeptes gemeinsam mit > Wirtschaftsprüfern, Steuerberatern, Unternehmensberatern und > der Hausbank Prüfung von Besicherungsalternativen 78

79 Ihr strategischer Partner zu gründerfreundliche Bedingungen: Niedrige, in der Regel unter Marktniveau liegende Festzinssätze Lange Kreditlaufzeiten mit tilgungsfreien Anlaufjahren Verlässliche Kalkulationsgrundlagen 79

80 ... Fragen... /... sonstige Themen... 80

81 SIKB Workshopreihe SIKB-allgemein / Einstieg für Newcomer (Strukturen, Aufgaben und Philosophie der SIKB, Notwendigkeit von Förderdarlehen) Existenzgründungsförderung (SIKB- und KfW-Existenzgründungsprogramme, Anforderungen, Finanzierungsbeispiele) Basis-Finanzierungen für KMU, Gewerbe und Freiberufler ( klassische Förderprogramme, Beihilfen, Finanzierungsbeispiele) Risikooptimierte / Strukturierte Finanzierungen (Kapitalbeteiligungen, Nachrangkapital, Bürgschaften, Konsortialkredite) Innovations- und Umweltfinanzierungen (KfW-Innovationsprogramm, verschiedene Umweltprogramme, Finanzierungsbeispiele) Wohnbauförderung (SIKB- und KfW-Wohnungsbauprogramme, Finanzierungsbeispiele) 81

82 Wir bedanken uns für Ihr Interesse und laden Sie herzlich zu einem kleinen Imbiss ein! Ihre SIKB 82

83 Ihr Weg zu uns... 83