Öffentliche Finanzierungshilfen beim Auf-und Ausbau der Selbständigkeit

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1 Öffentliche Finanzierungshilfen beim Auf-und Ausbau der Selbständigkeit Existenz 2014, MOC Referent: Christine Beck 15. November November

2 Agenda Vorstellung der LfA Kerngeschäftsfelder Allgemeine Informationen zu Förderkrediten Die Förderinstrumente der LfA-Gruppe Haftungsentlastungen (Haftungsfreistellung, Bürgschaft) Gründungsfinanzierung Vorstellung der KfW Gründungsfinanzierung 15. November

3 LfA Förderbank Bayern im Überblick Gegründet 1951, staatliche Spezialbank für eine umfassende Wirtschaftsförderung in Bayern. Kernkompetenz: Unternehmensfinanzierung mit den Geschäftsfeldern Gründung, Wachstum, Innovation, Umweltschutz und Stabilisierung. Um den Wirtschaftsstandort zu stärken, unterstützt die LfA auch kommunale Infrastrukturvorhaben. Zielgruppe: mittelständische Unternehmen, Freiberufler, Gründer und Kommunen in Bayern. Rd. 300 Mitarbeiter (LfA-Gruppe rd. 440), die Bilanzsumme liegt bei ca. 22 Mrd. EUR. 15. November

4 Geschäftsfelder und Förderaufgaben Gründung Wachstum Innovation Umweltschutz Stabilisierung Infrastruktur 15. November

5 Hausbankprinzip Die Hausbank schließt den Darlehensvertrag mit dem Unternehmen ruft Darlehensmittel nach Bedarf bei der LfAab zahlt die Mittel aus Der Unternehmer erstellt ein Konzept informiert sich ggf. bei der LfA-Förderberatung (Tel. 0800/ kostenfrei) führt Finanzierungsgespräche mit potenziellen Hausbanken Die LfA Förderbank Bayern prüft den Antrag leitet der Hausbank ein Darlehens-, Bürgschafts-oder dem Unternehmer ein Beteiligungsangebot zu Die Hausbank hilft bei der Antragstellung prüft Vorhaben und Bonität leitet den Antrag weiter an die LfA 15. November

6 Ausbildungsplätze Prinzipien der öffentlichen Förderung Anteilsfinanzierung öffentliche Hilfen sind immer Hilfen zur Selbsthilfe Antragstellung vor Vorhabensbeginn vor Eingehen eines wesentlichen finanziellen Engagements unschädlich sind rechtliche und organisatorische Vorbereitungsmaßnahmen Hausbankprinzip Beantragung und Ausreichung der finanziellen Hilfen über die Hausbank die Hausbank trägt das Risiko bei unzureichenden Sicherheiten sind i. d. R. Risikoentlastungen möglich Verwendungsnachweis Dokumentation der durchgeführten Investitionen spätestens 1/2 Jahr nach Zahlung der letzten Rechnung durch den Kreditnehmer/die Hausbank 15. November

7 Grundprinzip des risikogerechten Zinssystems Risikoeinschätzung der Hausbank 1. Schritt Bestimmung der Bonitätsklasse Einschätzung der Wirtschaftlichen Verhältnisse (Bonität) 2. Schritt Bestimmung der Besicherungsklasse Beurteilung der Sicherheiten 3. Schritt Ermittlung der Preisklasse 4. Schritt Vereinbarung der Konditionen 15. November

8 Förderinstrumente der LfA Fördermöglichkeiten der LfA-Gruppe Fremdkapital Programmdarlehen Konsortialdarlehen Globaldarlehen Risikoübernahme Haftungsfreistellung Bürgschaften Garantie Beteiligungskapital BayBG(Ex.gr. LfA) Bayern Kapital Beratung Kundencenter Repräsentanz Nürnberg Beratertage Veranstaltungen Task-Force Runder Tisch Bayern 15. November

9 Risikoentlastung 15. November

10 Risikoteilung zwischen LfA und Hausbanken Haftungsfreistellungen Auftragsgarantien Mittelständisches Bürgschaftsprogramm 15. November

11 Risikoübernahme durch Haftungsfreistellung "HaftungPlus" Risikoentlastung der Hausbank bei nicht ausreichenden banküblichen Sicherheiten Startkredit / Startkredit 100 Investivkredit / Investivkredit 100 Investivkredit 100 Pro Universalkredit Universalkredit Innovativ Regionalkredit (einschl. Fremdenverkehr, bis max. 250 TEUR LfA-Obligo) 70 % Gründung 60 % Wachstum 70 % Wachstum 60 % 70 % 50 % Technokredit 50 % bzw. 70 % Ökokredit Investivkredit Energie 50 % 50 % 15. November

12 Risikoübernahme durch Bürgschaften Risikoentlastung der Hausbank bei nicht ausreichenden banküblichen Sicherheiten Förderfähige Vorhaben Bürgschaftssatz Investitionen max. 80 % Inlandsavale max. 60 % Akutkredit und Betriebsmittel max. 50 % Bürgschaftsgeber: LfA Förderbank Bayern bzw Bürgschaftsbank Bayern in Abhängigkeit von dem Wirtschaftsbereich in dem das Unternehmen tätig ist. 15. November

13 Gründung Sie gründen oder übernehmen ein Unternehmen wir helfen Ihnen dabei 15.. November

14 Gründung Existenzgründung mit der LfA Sie gründen ein Unternehmen Sie übernehmen ein Unternehmen Sie beteiligen sich an einem Unternehmen Die Lösung für Sie Startkredit Startkredit 100 Universalkredit Haftungsentlastungen 15. November

15 Gründung Startkredit, Starkredit 100 Startkredit Vorhaben wird zu Existenzgründungskonditionen gefördert stark zinssubventioniert Vorhabensmindestbetrag: EUR Finanzierungsanteil 40 % Darlehensmindestbetrag: EUR Darlehenshöchstbetrag: EUR Laufzeiten von 4-20 Jahren je nach Vorhaben Startkredit 100 Aufstockung des Startkredit-Finanzierungsanteils auf bis zu 100 % Darlehensmindestbetrag: EUR Vorhabensgrenze 10 Mio. EUR Laufzeiten von 4-20 Jahren je nach Vorhaben 15. November

16 Gründung Universalkredit Verwendungszweck: Investitionen + wesentliche Aufstockungen des Warenlagers sowie der allgemeine Betriebsmittelbedarf einschließlich Umschuldung kurzfristiger Verbindlichkeiten. Darlehensmindestbetrag EUR Darlehenshöchstbetrag 10 Mio. EUR Finanzierungsanteil bis zu 100 % des förderfähigen Vorhabens Laufzeiten von 3 20 Jahren je nach Vorhaben (z.b. Betriebsmittel/Ware max. 8 Jahre) 15. November

17 Gründung Existenzgründungsfinanzierung Sie gründen ein Unternehmen Kapitalbedarf TEUR Grundstück 100 Bauliche Investitionen 300 Maschinen/Einrichtungen 150 Waren 100 Gesamtkapitalbedarf 650 Finanzierungsmittel Anteil TEUR Startkredit 40 % 260 Startkredit % 390 Gesamtfinanzierung 100 % 650 Risikoentlastungen in Form von Haftungsfreistellungen durch die LfA oder Bürgschaften der LfA / Bürgschaftsbank Bayern sind möglich. 15. November

18 Gründung Existenzgründungsfinanzierung Sie übernehmen ein Unternehmen Kapitalbedarf TEUR Übernahmepreis 300 Betriebsmittel 200 Gesamtkapitalbedarf 500 Finanzierungsmittel TEUR Startkredit 120 Startkredit Universalkredit 200 Gesamtfinanzierung 500 Risikoentlastungen in Form von Haftungsfreistellungen durch die LfA oder Bürgschaften der LfA / Bürgschaftsbank Bayern sind möglich. 15. November

19 Beispiel zur Haftungsfreistellung (Startkredit/Startkredit 100) Vorhaben: Anschaffung von Maschinen und BGA für EUR Finanzierung TEUR Startkredit (Maschinen) Startkredit vorhandene Sicherheiten/Werthaltigkeit TEUR Sicherungsübereignung Warenlager und BGA Werthaltig: Gesamt eventueller Ausfallbetrag der Hausbank ohne Haftungsfreistellung: EUR mit 70 % Haftungsfreistellung: EUR 15. November

20 Gründung Beratungsmöglichkeiten Persönliche Beratung LfA-Beratungssprechtage in allen Regierungsbezirken LfA-Förderberatung in München LfA-Förderberatung LfA-Förderberatung Tel.: 0800 / (kostenfrei) Königinstraße 15 Fax: 089 / München info@lfa.de Beratung vor Ort (nach tel. Terminvereinbarung) Öffnungszeiten: Mo -Do: Fr: 15.. November :00-18:00 Uhr 8:00-15:00 Uhr Weitere Informationen:

21 Die Gründungsförderung der KfW Bank aus Verantwortung

22 Gründungs- und Mittelstandsfinanzierung KfW - Eine Bank mit vielfältigen Aufgaben Inländische Förderung Internationales Geschäft Privatpersonen - Neubau - Bestandsimmobilie - Studieren & Qualifzieren Wir fördern Deutschland Unternehmen - Gründen - Erweitern & Festigen - Innovation - Energie & Umwelt Öffentliche Einrichtungen - Kommunale/soziale Basisversorgung - Energetische Stadtsanierung - Kommunale Energieversorgung Wir sichern Internationalisierung Export- & Projektfinanzierung Internationale Projekt- & Exportfinanzierung Förderung Umwelt- und Klimaschutz Wir fördern Entwicklung Entwicklungs- & Transformationsländer Förderung Entwicklungs- & Transformationsländer 22

23 Gründungs- und Mittelstandsfinanzierung Programmstruktur KfW Mittelstandsbank Gründungsfinanzierung ERP-Gründerkredit - StartGeld ERP-Gründerkredit - Universell ERP-Kapital für Gründung Gründercoaching Deutschland Allgemeine Unternehmensfinanzierung KfW-Unternehmerkredit ERP-Innovationsprogramm ERP-Regionalförderprogramm ERP-Startfonds Beteiligungskapital für Wachstum, Innovation und Nachfolge Energieberatung Mittelstand KfW-Energieeffizienzprogramm KfW-Programm Erneuerbare Energien KfW-Umweltprogramm BMU-Umweltinnovationsprogramm 23

24 ERP-Gründerkredit StartGeld Die Komplettlösung bis Euro bis zu EUR Bis zu EUR Fremdfinanzierung Fremdfinanzierung bis zu EUR Bis zu EUR Betriebsmittelanteil Betriebsmittelanteil Förderung bis 3 Jahre nach Gründung Anfänglicher Nebenerwerb möglich Vorteil: 80 % Haftungsfreistellung für die Hausbank inklusive! 24

25 Finanzierungsbeispiel 1 Zwei Friseurmeisterinnen planen sich mit der Neueröffnung eines eigenen Friseursalons selbstständig zu machen. Investitionsplan Umbau/Renovierung Geschäftsausstattung Betriebsmittel/Anlaufkosten Summe EUR ERP-Gründerkredit StartGeld Einführung Gründerkredit StartGeld Gründerkredit Universell ERP-Kapital für Gründung Gründercoaching 25

26 ERP-Gründerkredit StartGeld Finanzierungsbeispiel 1 Investitionsplan Umbaukosten/Renovierung Einrichtung/Ausstattung Betriebsmittel Summe Finanzierungsplan Eigenkapital ERP-Gründerkredit StartGeld 1 ERP-Gründerkredit StartGeld 2 Summe EUR EUR Einführung Gründerkredit StartGeld Gründerkredit Universell ERP-Kapital für Gründung Gründercoaching 26

27 Gründercoaching Deutschland Beratungsstark mit bis zu Euro Zuschuss bis 5 Jahre nach Gründung 50 % bzw. 75 % Zuschuss max EUR bzw EUR bis zu 12 Monate Coachingzeitraum Antragstellung über KfW-Regionalpartner Einführung Gründerkredit StartGeld Gründerkredit Universell ERP-Kapital für Gründung Gründercoaching 27

28 Sie benötigen weitere Informationen? Kontaktdaten Infocenter der KfW Montag bis Freitag von Uhr (Gründer und Mittelstand) (Bauen, Sanieren und Kommunen) Produktfinder Tilgungsrechner exklusive Informationen für Geschäftspartner 28

29 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit November