Frauen und ihre Zukunftsvorsorge

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1 Frauen und ihre Zukunftsvorsorge VR-LadiesNight Niebüll,

2 Männer haben deutlich mehr gesetzliche Rente Verteilung der gesetzl. Rente in Deutschland Männer und Frauen ab 60 Jahren (in %), durchschnittl. gesetzl. Monatsrente in 2014: Männer: Frauen: % 25% 20% 15% 10% 5% 0% in % unter bis unter bis unter bis unter bis unter bis unter bis unter bis unter bis unter bis unter bis unter bis unter über Quelle: Statistik der deutschen Rentenversicherung, Juli 2015 Männer Frauen

3 Wie funktioniert die gesetzliche Rentenversicherung? Punktesammeln und Einlösen Wir gehen arbeiten Wir erhalten je nach Einkommen Rentenpunkte Im Jahr 2016 sind Jahreseinkommen einen Punkt wert Wir kommen ins Rentenalter und dann wird abgerechnet Wir lösen die Punkte ein und erhalten aktuell je Punkt 30,45 Monatsrente Wie viele Punkte konnte ich sammeln und was bedeutet das in Euro? Beispiel: 35 Berufsjahre mit einem Durchschnitts-Bruttojahreseinkommen 35 Punkte * 30,45 = 1.065,75 Monatsrente

4 Karriereknick durch Erziehungszeiten So wirkt sich eine Auszeit auf die Gehaltsentwicklung aus Quelle: HWWI, Boll 2009

5 Fünf Freiraum-Fallen Gehalt Kinder 22 % weniger Bruttostundenlohn Teilzeit statt Vollzeit Trennung Alter Pflegefall Ein Drittel der Ehen wird geschieden Frauen leben 5 Jahre länger als Männer Doppelt so viele Frauen wie Männer pflegebedürftig

6 Pflegebedürftigkeit die fünfte Freiraum-Falle In einer Partnerschaft wird mit fast 90-prozentiger Wahrscheinlichkeit mindestens einer der Partner pflegebedürftig.* Mann Frau Das bedeutet: Die Wahrscheinlichkeit, dass kein Partner pflegebedürftig wird, liegt bei nur 11 % Das bedeutet: Die Wahrscheinlichkeit, dass mindestens ein Partner pflegebedürftig wird, liegt bei 89 % * 57 % der Männer und 74 % der Frauen werden im Laufe ihres Lebens pflegebedürftig Quelle: BARMER GEK Pflegereport

7 Häusliche Pflege: Vor allem Frauen in der Pflicht Die R+V-Studie Weil Zukunft Pflege braucht auf Basis einer Allensbach-Umfrage zeigt: Pflege ist ein Frauenthema: Frauen sind doppelt betroffen: als Pflegende und später als Pflegebedürftige Pflege belastet: Frauen machen bei der Pflege fast alles selbst häufig jahrelang. Und häufig leidet darunter die Partnerschaft. Pflege kostet die Karriere: Frauen stecken im Beruf zurück oder steigen ganz aus. Die Folge: Weniger Rente FAZIT: Pflege kostet Zeit, Kraft, Nerven und Geld

8 Pflege ist ein Halbtagsjob oft jahrelang 53 % der Frauen verbringen täglich 3 Stunden und mehr mit der Pflege 40 % der Frauen pflegen zwischen 3 und 10 Jahren, 9 % mehr als 10 Jahre

9 Die Folge: Frauen stecken im Beruf zurück Nur 42 % der Frauen, die Angehörige pflegen, sind überhaupt berufstätig Von diesen haben 54 % die Arbeitszeit reduziert oder flexibler gestaltet

10 Pflege: Wunsch und Wirklichkeit Häufige Irrtümer zum Pflegerisiko Ich werde kein Pflegefall! Wenn ich gepflegt werde, dann erst in einem sehr hohen Alter! Wenn ich gepflegt werde, dann nur kurz! Ab dem 30. Lebensjahr werden jeder 2. Mann und 3 von 4 Frauen im weiteren Leben pflegebedürftig. Jeder 6. Pflegebedürftige ist jünger als 65 Jahre. Rund 70 % der Pflegefälle werden ambulant versorgt. Die Pflegedauer beträgt hier 8,2 Jahre. Ich werde von meiner Familie gepflegt! Intakte Familienstrukturen nehmen stark ab. Die gesetzliche Pflege reicht aus! Die Pflegekosten kann ich selbst aus meinem Einkommen bzw. Vermögen zahlen! Es fehlen durchschnittlich zwischen 430 und monatlich. 38 % der vollstationär gepflegten Personen benötigen Sozialhilfe. Quellen: Statist. Bundesamt, Barmer GEK Pflegereport, Stiftung Warentest u. a

11 Was können Sie tun? Fünf Schritte zum Freiraum 5. Freiraum-Strategie planen: Freiraum-Check und Beratung nutzen 4. Über Pflege informieren: z. B. mit dem Pflege-Ratgeber von R+V 3. Staatliche Förderung nutzen: Riester, Rürup, Pflege-Bahr 2. Eigene Zukunftsvorsorge checken: Welche Absicherung besteht schon? 1. Rentenversicherung checken: Ausbildungs- und Erziehungszeiten nachtragen

12 Sind Sie selbst in einem Minijob tätig oder beschäftigen Sie Minijobberinnen? Dann prüfen Sie genau die Befreiung von der grv-pflicht! Wenn Sie sich als Minijobber nicht von der grv-pflicht befreien lassen, müssen Sie lediglich einen Eigenbeitrag von 3,7 % leisten (max. 16,65 p.m.); bei einem Minijob im Privathaushalt beträgt der Eigenanteil 13,7 % erwerben Sie einen zusätzlichen Rentenanspruch wird die Beschäftigungszeit bei Wartezeiten (Mindestversicherungszeiten) berücksichtigt wichtig für den Anspruch auf Erwerbsminderungsrente oder auf Rehabilitationsleistungen sind Sie Riester-berechtigt und können diese Förderung zusätzlich in Anspruch nehmen!

13 Vorsorge mit staatlicher Förderung Die RiesterRente Mit der RiesterRente profitieren alle von der staatlichen Förderung. Familien mit Kindern von den attraktiven Zulagen (Grundzulage + Kinderzulage); Besserverdienende können die Vorteile des Sonderausgabenabzugs nutzen. Eine lebenslange monatliche Rente ist garantiert. Beispiel: Allein erziehende Mutter (35) von zwei Kindern (9 und 11 Jahre), Jahreseinkommen bei einer Teilzeitarbeitsstelle: EUR Mindesteigenbeitrag: 4 % des Einkommens (= 800 EUR) abzüglich Zulagen Grundzulage: 154 EUR Kinderzulage: 185 EUR (bei Kindern, die ab geboren wurden 300 EUR) Mindesteigenbeitrag pro Jahr: 276 EUR, Zulagen pro Jahr: 524 EUR mögliche monatl. Rente: 165 EUR

14 Vorsorge mit staatlicher Förderung Die RürupRente Die RürupRente eignet sich besonders für Selbständige, Freiberufler und generell Gutverdiener, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen und daher die Möglichkeit eines besonders hohen Sonderausgabenabzugs nutzen können. Auch rentennahe Jahrgänge profitieren von der steuerlichen Regelung aufgrund des noch hohen Freibetrags in der Rentenbezugszeit. Zunehmende steuerliche Förderung der Beiträge als Sonderausgaben: % % % %

15 Pflege-Vorsorge mit staatlicher Förderung Der Pflege-Bahr Pflege-Bahr: staatliche Förderung privater Pflegevorsorge seit Wichtige Eckpunkte des Pflege-Bahr: Pflegetagegeld mit Leistungen in den Pflegestufen 0 bis III monatliche Mindestleistung von 600 Euro in Pflegestufe III Maximalabsicherung: Leistungen in Höhe der sozialen Pflegeversicherung Zulage von 5 Euro pro Monat bzw. 60 Euro pro Jahr Eigenbeitrag von mindestens 10 Euro pro Monat bzw. 120 Euro pro Jahr Keine Gesundheitsprüfung keine Leistungsausschlüsse oder Zuschläge

16 Private Altersversorgung - Vorsorge mit Flexibilität Lebenslange Rente und mehr Die private Rentenversicherung ergänzt die gesetzliche Altersvorsorge durch garantierte lebenslange Rentenzahlungen. Bei der Auszahlung unterliegen diese einer günstigen Besteuerung durch den niedrigen Ertragsanteil. Ihre Möglichkeiten: Individuelle Gestaltung des Versicherungsvertrags vor und während der Laufzeit Einschluss einer Hinterbliebenen- oder Berufsunfähigkeitsabsicherung Klassisch oder fondsgebunden ganz nach Wunsch Kapital oder Rente Sie haben die Wahl Laufende Beiträge oder Einmalzahlung

17 Wie können Frauen vorsorgen? Für eine monatliche PrivatRente von ca. 150 im Alter von 65 Jahren muss eine Frau folgenden Monatsbeitrag zahlen: Alter heute monatlicher Beitrag in 30-jährige Frau 52,39 35-jährige Frau 64,79 40-jährige Frau 82,76 45-jährige Frau 109,43 50-jährige Frau 156,18

18 Freiraum-Check unter