BCA OnLive 16. Juni Riester Rente performance-safe
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- Heike Straub
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1 BCA OnLive 16. Juni 2016 performance-safe
2 Hohes Potenzial. 42,8 Mio. Personen Riester förderberechtigt1 16,2 Mio. bestehende Riester-Verträge2 26,6 Mio. Personen ohne Riester-Vertrag 1 2 Quelle: DIW Wochenbericht Nr , Stand: 2010 Quelle: Bundesministerium für Arbeit und Soziales, Stand Ende Juni 2016 / 2
3 Förderung vom Staat Jahr für Jahr. 154 Grundzulage 300 / 185 Kinderzulage Sonderausgabenabzug 13. Juni 2016 / 3
4 Erste Wahl dank staatlicher Förderung. Wenn Sie Anspruch auf die Förderung haben, wie Angestellte und Beamte, ist ein Riester-Vertrag die erste Wahl für Ihre Altersvorsorge. Die Förderung sorgt dafür, dass mit einem Riester-Vertrag höhere Renditen möglich sind als mit vergleichbaren Vorsorgeprodukten. Quelle: Finanztest 1/ Juni 2016 / 4
5 Riester-Beispiel junge Familie. Förderberechtigung und Zulagen Mann Frau 2 Kinder Arbeitnehmer, Einkommen Hausfrau außerhalb Kindererziehungszeit Geboren nach dem unmittelbar förderberechtigt mittelbar förderberechtigt 154 Grundzulage 154 Grundzulage je 300 Kinderzulage 13. Juni 2016 / 5
6 Riester-Beispiel junge Familie. Berechnung Eigenbeitrag Mann Frau 2 Kinder Arbeitnehmer, Einkommen Hausfrau außerhalb Kindererziehungszeit Geboren nach dem Bemessungsgröße 4 %: abzügl. Zulagen (2 * 154, 2 * 300 ): Eigenbeitrag: = Juni 2016 / 6
7 Riester-Beispiel junge Familie. Sparleistung Mann Frau 2 Kinder Arbeitnehmer, Einkommen Hausfrau außerhalb Kindererziehungszeit Geboren nach dem Grundzulage 154 Grundzulage Kinderzulagen Eigenbeitrag 292 Tarifl. Eigenbeitrag 120 Sparleistung 446 Sparleistung Juni 2016 / 7
8 Riester-Beispiel gutverdienender Single. Förderberechtigung und Zulagen Arbeitnehmer, Einkommen unmittelbar förderberechtigt 154 Grundzulage 13. Juni 2016 / 8
9 Riester-Beispiel gutverdienender Single. Berechnung Eigenbeitrag Arbeitnehmer, Einkommen Bemessungsgröße 4 %, max : Abzügl. Grundzulage: Eigenbeitrag: = Steuerersparnis durch Sonderausgabenabzug: Juni 2016 / 9
10 Vorteile der Riester-Förderung. + Familien und Bezieher geringer Einkommen profitieren v.a. von Zulagenförderung + Sonderausgabenabzug besonders interessant für gut verdienende Singles + Dauerzulagenantrag: einmal beantragen Zulagen immer erhalten 13. Juni 2016 / 10
11 Gesetzliche Vorgaben. Gefördertes Vermögen ist insolvenz- und pfändungssicher (keine Anrechnung auf Hartz IV ) Versicherungsnehmer = Versicherte Person Verpfändungs- und Beleihungsverbot Rentenzahlung in der Regel nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres Beitragsgarantie zum Rentenbeginn Teilkapitalisierung bis zu 30 % zulässig etc. 13. Juni 2016 / 11
12 Nachgelagerte Besteuerung. Ansparphase Rentenbezug Beitrag wird aus Nettoeinkommen finanziert. De facto aber aus dem Bruttoeinkommen, da Zulagen ggf. Steuerersparnis Volle nachgelagerte Besteuerung der Leistungen aus geförderten Beiträgen Vorteil: Steuersatz im Rentenbezug meist geringer. 13. Juni 2016 / 12
13 Probleme vieler Hybridprodukte. Standard-Hybrid % % % Durchschnittliche Aufteilung des Vertragsguthabens Freie Fonds Wertsicherungsfonds Deckungsstock Zeitraum 12/ /2015, 100 Monatsbeitrag, 100 % Beitragsgarantie. Für die Entwicklung des freien Fonds wurde die DAX-Entwicklung verwendet. Simulierte Vergangenheitsberechnungen lassen keine Rückschlüsse für die Zukunft zu. 13. Juni 2016 / 13
14 Probleme vieler Hybridprodukte. Renditeverteilung: Hohes Risiko, dass Inflation nicht erwirtschaftet wird Quelle: Volatium, Beispieltarif, Laufzeit 30 Jahre, Stand 01/ Juni 2016 / 14
15 performance-safe: Höhere Leistung in volatilen Märkten % 36% % % Durchschnittliche Aufteilung des Vertragsguthabens Freie Fonds Wertsicherungsfonds Life-Cycle Deckungskapital Zeitraum 12/ /2015, 100 Monatsbeitrag, 100 % Beitragsgarantie. Für die Entwicklung des freien Fonds wurde die DAX-Entwicklung verwendet. Simulierte Vergangenheitsberechnungen lassen keine Rückschlüsse für die Zukunft zu. 13. Juni 2016 / 15
16 performance-safe: Gas geben mit Sicherheit. Vorteile Erstklassiger Stuttgarter Deckungsstock wird aktiv genutzt Weniger Umschichtungen zwischen den Töpfen Antizyklisches Investment, da frühzeitiges und dauerhaftes Investment in renditestarke freie Fonds 13. Juni 2016 / 16
17 performance-safe höhere Leistung für die Vorsorge. Standard-Hybrid performance-safe Freie Fonds Wertsicherungsfonds Kapitalabfindung bei Ablauf: Life-Cycle Deckungskapital Kapitalabfindung bei Ablauf: Zeitraum 12/ /2015, 100 Monatsbeitrag, 100 % Beitragsgarantie. Für die Entwicklung des freien Fonds wurde die DAX-Entwicklung verwendet. Simulierte Vergangenheitsberechnungen lassen keine Rückschlüsse für die Zukunft zu. 13. Juni 2016 / 17
18 performance-safe: Renditeverteilung. Höhere Wahrscheinlichkeit attraktiver Renditen 10% 9% Häufigkeiten 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 20,0% 19,0% 18,0% 17,0% 16,0% 15,0% 14,0% 13,0% 12,0% 11,0% 10,0% 9,0% 8,0% 7,0% 6,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% -1,0% -2,0% -3,0% -4,0% -5,0% -6,0% -7,0% -8,0% -9,0% 0% -10,0% 1% Re nditen 18% 46% < 0% 0% - 2% 28% 2% - 5% 5% - 8% 7% 8% Quelle: Modellhafte stochastische Darstellung gemäß Volatium, ID , Tarif Stuttgarter RiesterRente performance-safe Tarif 85 mit Auto-Lock-In, Laufzeit 30 Jahre, Stand 01/ Juni 2016 / 18
19 performance-safe höhere Leistung für die Vorsorge. 34% 8% 21% 5% - 8% 2% - 5% 22% 0% - 2% 0% - 2% 2% - 5% 28% 5% - 8% 20,0% 18,0% 16,0% 14,0% 12,0% 10,0% 8,0% 6,0% 4,0% 2,0% 0,0% 46% < 0% < 0% -2,0% -4,0% -6,0% 18% 24% 7% 8% Quelle: Modellhafte stochastische Darstellung gemäß Volatium, D , Tarif Stuttgarter RiesterRente performance-safe Tarif 85 mit Auto-Lock-In, Laufzeit 30 Jahre, Stand 01/2015 Quelle: Volatium, Beispieltarif, Laufzeit 30 Jahre, Stand 01/2011-8,0% Renditen 10% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0% -10,0% performance-safe Häufigkeiten Standard-Hybrid 13. Juni 2016 / 19
20 Guthabenaufteilung aller performance-safe-verträge. 100% Versprechen gehalten: 90% Frühzeitig und dauerhaft in freien Fonds investiert. 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 06/1308/1110/1112/1102/1204/1206/1208/1210/1212/1202/1304/1306/1308/1310/1312/1302/1404/1406/1408/1410/1412/1402/1504/15 Freie Fonds Wertsicherungsfonds Deckungsstock 13. Juni 2016 / 20
21 Echter Kundenvertrag. 100% Guthabenaufteilung in Prozent 90% 80% 70% 60% 50% Tarif: 85 Beginn: Beitrag monatl.: 126 EUR ASD = BZD: 33 Jahre Garantiehöhe: 100 % 40% 30% 20% 10% 0% 12/11 04/12 08/12 12/12 04/13 08/13 12/13 04/14 08/14 12/14 04/15 08/15 12/15 Deckungsstock Wertsicherungsfonds Freie Fonds 13. Juni 2016 / 21
22 Die 5 Wertsicherungsfonds im Überblick. Für jeden Anlegertyp der passende Wertsicherungsfonds C-QUADRAT C-QUADRAT Nachhaltigkeit NachhaltigkeitGarant Garant Nachhaltige Anlagen Bis 70 % Aktienfonds Bis 100 % Rentenfonds ESG Kriterien DWS Garant 80 FPI Weltweite Anlagen Aktienfonds und Rohstoffanlagen Bis zu 100 % Rentenfonds und Geldmarkt SSF Multi-Asset 80 EUR Verschiedene Anlageklassen Aktien, Renten Immobilien, Rohstoffe Bis zu 100 % Geldmarkt HSBC Global EM Protect 80 Dynamic Anlagen in weltweiten Schwellen-ländern Bis zu 100 % Rentenfonds und Geldmarkt DWS Garant 80 ETF Portfolio Anlage in weltweite Aktienmärkte Underlying überwiegend über ETFs 13. Juni 2016 / 22
23 Anlagetypen. Anlagetyp Balance Anlagetyp Chance Anlagetyp Grün Anlagetyp ETF Ausgeglichenes Investment in verschiedenen Anlageklassen breit gestreut. Dynamisches Investment mit Fokus auf internationale Aktienmärkte in der Fondsanlage. Ökologisches, soziales und ethisches Investment. Kostengünstige und chancenreiche Anlage in ETFs (Indexfonds). Stuttgarter Deckungsstock Stuttgarter Deckungsstock Stuttgarter Deckungsstock Stuttgarter Deckungsstock DWS Garant 80 FPI: weltweit investierender Wertsicherungsfonds C-QUADRAT Nachhaltigkeit Garant 80: Nachhaltiger Wertsicherungsfonds DWS Garant 80 ETF-Portfolio: Weltweit investierter Wertsicherungsfonds mit ETF's Portfolio AllStars aktiv, von Experten aktiv gemanagt Portfolio GreenStars aktiv, von Experten aktiv gemanagt Portfolio ETFStars aktiv Von Experten aktiv gemanagt Schroder Multi-Asset 80 C EUR Acc: Ausgeglichener Wertsicherungsfonds mit breiter Streuung in unterschiedlichen Anlageklassen Portfolio BalanceStars aktiv, von Experten aktiv gemanagt / 23
24 Anbieterwechsel. So funktionierts: Neuantrag aufnehmen Formular Erklärung zum Anbieterwechsel ausfüllen Voraussetzungen: Mind. 500 Übertragungskapital Erster Anbieterwechsel Gebühren: Von anderem Versicherer zur Stuttgarter: index-safe: 0 classic und performance-safe: 150 Von Stuttgarter zu anderem Versicherer: Juni 2016 / 24
25 Die Stuttgarter performance-safe-highlights. Innovatives Anlagekonzept Effiziente und günstige Garantieabsicherung über finanzstarken Deckungsstock Antizyklisch: frühzeitig und dauerhaft in den freien Fonds Erstklassige Fondsauswahl 13. Juni 2016 / 25
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